நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (எஃப்.டி. (FD)): பொருள், சிறப்பம்சங்கள், நன்மைகள், வரிவிதிப்பு மற்றும் பல

இந்திய நிதியச் சந்தை ஆரம்பகால மற்றும் அனுபவிக்கப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் இணைந்துள்ளது. இன்று கிடைக்கும் பல பாரம்பரிய முதலீட்டு வழிகளில், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (எஃப்.டி. (FD)-கள்) இப்பொழுது பல வருடங்களாக இருந்து வந்துள்ளன. முதலீட்டாளர்களின் தலைமுறைகள் தங்கள் நிதிகளை பாதுகாக்கவும் வளர்க்கவும் எஃப்.டி. (FD)-களை நம்பியுள்ளன.

இந்த கட்டுரையில், எஃப்.டி. (FD) என்றால் என்ன, கிடைக்கும் எஃப்.டி. (FD)-களின் வகைகள், நிலையான வைப்புகளின் வரிவிதிப்பு மற்றும் வரி நன்மைகள் மற்றும் பலவற்றை நாங்கள் நெருக்கமாக பார்ப்போம்.

நிலையான வைப்புத்தொகை ( எஃப் . டி . (FD)) என்றால் என்ன ?

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை கணக்கு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட தவணைக்காலத்திற்கு ஒட்டுமொத்த தொகையை டெபாசிட் செய்வதை உள்ளடக்கிய ஒரு முதலீட்டு வழியாகும். எஃப்.டி. (FD)-யின் தவணைக்காலத்தில், கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட அசல் மீது நீங்கள் வட்டி சம்பாதிக்கிறீர்கள். இந்த வட்டியை கணக்கில் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம் அல்லது வழக்கமான இடைவெளியில் உங்களுக்கு செலுத்தலாம்.

நிலையான வைப்புத்தொகையின் தவணைக்காலத்தின் இறுதியில், நீங்கள் சேகரிக்கப்பட்ட வட்டியுடன், ஏதேனும் இருந்தால் அசலையும் வித்ட்ரா செய்யலாம். இந்த வசதி வங்கிகள் மற்றும் என்.பி.எஃப்.சி. (NBFC)-கள் மற்றும் வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற பல்வேறு நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகிறது.

கிடைக்கும் எஃப் . டி . (FD)- களின் வகைகள்

சிறப்பம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் தகுதி வரம்பை பொறுத்து, வங்கித் துறையில் கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான நிலையான வைப்புகளில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய பொதுவான வகையான நிலையான வைப்புகளை மிகவும் நெருக்கமான பார்வை இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

ஸ்டாண்டர்டு நிலையான வைப்புத்தொகைகள்

ஒரு தொடர்ச்சியான அல்லது ஸ்டாண்டர்டு நிலையான வைப்புத்தொகை என்பது ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்துடன் ஒட்டுமொத்த தொகையை டெபாசிட் செய்து வருமானத்தில் வட்டி சம்பாதிக்கும் ஒன்றாகும். இந்த எஃப்.டி. (FD) நிலையான வைப்புத்தொகைகளின் தவணைக்காலம் 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். நீங்கள் வட்டியை மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம் (ஒட்டுமொத்த எஃப்.டி. (FD)-கள் போன்று) அல்லது வழக்கமான வட்டி பேஅவுட்களை பெறலாம் (ஒட்டுமொத்தம் அல்லாத எஃப்.டி. (FD)-கள் போன்றவை).

மூத்த குடிமக்கள் நிலையான வைப்புகள்

இவை வழக்கமான நிலையான வைப்புத்தொகைகளைப் போலவே இருக்கின்றன, குறிப்பாக 60 வயதிற்கு மேற்பட்ட தனிநபர்களுக்கு அவை இருக்கின்றன. மூத்த குடிமக்கள் நிலையான வைப்புகள் மீதான எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக நிலையான எஃப்.டி. (FD)-களின் விகிதங்களை விட சில அடிப்படை புள்ளிகளால் அதிகமாக உள்ளன. ஒரு மூத்த குடிமக்கள் எஃப்.டி. (FD) யின் மற்ற அம்சங்களும் ஒரு வழக்கமான எஃப்.டி. (FD) க்கு ஒத்ததாகும்.

வரி – சேமிப்பு நிலையான வைப்புகள்

வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகைகள் வருமான வரிச் சட்டம், 1961 பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி சலுகைகளை வழங்குகின்றன. இந்த எஃப்.டி. (FD)-களில் நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை ₹1.5 லட்சம். மேலும், இந்த நிலையான வைப்புத்தொகைகள் 5 ஆண்டுகள் லாக்-இன் (lock-in) காலத்தைக் கொண்டுள்ளன. இந்த நிலையான வைப்புகளின் வரி சலுகைகள் பழைய வரி ஆட்சியின் கீழ் மட்டுமே கிடைக்கின்றன.

கார்ப்பரேட் நிலையான வைப்புகள்

பெருநிறுவன நிலையான வைப்புத்தொகைகள் வங்கிகளுக்கு பதிலாக பெருநிறுவன நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த நிறுவனங்கள் நிதிய அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களாக இருக்கலாம். இந்த வைப்புகள் மீதான எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக வங்கி எஃப்.டி. (FD) விகிதங்களை விட அதிகமாக உள்ளன. இந்த முதலீடுகளின் அபாயத்தை குறைக்க, உங்கள் வைப்புத்தொகையை செய்வதற்கு முன்னர் கார்ப்பரேட் எஃப்.டி. (FD)-களின் கடன் மதிப்பீட்டை சரிபார்க்க அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

ஃப்ளெக்ஸி நிலையான வைப்புத்தொகைகள்

ஃப்ளெக்ஸி நிலையான வைப்புத்தொகைகள் என்பது உங்கள் வங்கி சேமிப்பு கணக்குடன் இணைக்கப்பட்ட நெகிழ்வான முதலீட்டு வழிகள் ஆகும். உங்கள் சேமிப்பு கணக்கில் உள்ள இருப்பு தொடக்க வரம்பை விட அதிகமாக இருந்தால், கூடுதல் நிதிகள் உங்கள் எஃப்.டி. (FD) கணக்கிற்கு மாற்றப்படும். அதேபோல், உங்கள் சேமிப்பு கணக்கில் உள்ள நிதிகள் வரம்பிற்கு கீழே இருந்தால், எஃப்.டி. (FD) கணக்கிலிருந்து பற்றாக்குறை எடுக்கப்படும்.

எஃப் . சி . என் . ஆர் . (FCNR) நிலையான வைப்புத்தொகைகள்

வெளிநாட்டு நாணய குடியுரிமை அல்லாத (எஃப்.சி.என்.ஆர். – FCNR) வைப்புத்தொகை இந்தியாவில் எஃப்.டி. (FD)-களை தக்க வைத்துக் கொள்ள விரும்பும் இந்தியர்களுக்கு பொருத்தமான விருப்பமாகும். நீங்கள் ஒரு என்.ஆர்.ஐ. (NRI) ஆக இருந்தால் மற்றும் இந்தியாவிற்கு வெளிநாட்டு நாணயங்களில் உங்கள் சேமிப்புகளை திருப்பிவிட விரும்பினால் மற்றும் ஒரு பாதுகாப்பு நிகர வீட்டை கட்டமைக்க விரும்பினால் இது உதவியாக இருக்கும். எஃப்.சி.என்.ஆர். (FCNR) வைப்புகள் மூலம் இந்தியாவிற்கு திருப்பி அனுப்பப்படக்கூடிய நாணயங்களுக்கு பல்வேறு வங்கிகளுக்கு வேறுபட்ட விதிமுறைகள் உள்ளன.

சிறந்த 16 வங்கிகள் மற்றும் அவற்றின் வட்டி விகிதங்கள்

இந்தியாவில் உள்ள சிறந்த வங்கிகள் மற்றும் தரமான மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் நிலையான வைப்புகளுக்கு அவர்கள் வழங்கும் எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்களை பார்க்கலாம்.

எஃப் . டி . (FD) கணக்குகளின் சிறப்பம்சங்கள்

நிலையான வைப்புத்தொகைகள் என்றால் என்ன என்பது பற்றி இப்போது உங்களுக்கு சரியான யோசனை உள்ளது மற்றும் இந்தியாவில் உயர்மட்ட வங்கிகளின் எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன, இது எஃப்.டி. (FD)-களின் முக்கிய அம்சங்களை நெருக்கமாக பார்ப்போம்.

நெகிழ்வான முதலீட்டு தவணைக்காலம்

நிலையான வைப்புத்தொகைகள் 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நெகிழ்வான முதலீட்டு தவணைக்காலங்களுடன் வருகின்றன. உங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகை கணக்கை திறக்கும் நேரத்தில், நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தவணைக்காலத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

கூட்டு வருமானங்கள்

நீங்கள் ஒட்டுமொத்த எஃப்.டி. (FD) விருப்பத்தை தேர்வு செய்தால் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் முதலீட்டு தவணைக்காலத்தில் கூட்டு வருமானங்களை வழங்குகின்றன. இதன் பொருள் அசல் மீது நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டி எஃப்.டி. (FD) கணக்கில் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, எனவே நீங்கள் வட்டி மீது வட்டியை சம்பாதிக்கிறீர்கள்.

மூத்த குடிமக்களுக்கான விருப்பமான விதிமுறைகள்

இந்தியாவில் கிட்டத்தட்ட அனைத்து முன்னணி வணிக வங்கிகளும் மூத்த குடிமக்களுக்கு விருப்பமான எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இந்த விகிதங்கள் பொதுவாக 50 அடிப்படை புள்ளிகளால் அதிகமாக உள்ளன; ஆனால் அவை ஒரு வங்கியில் இருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு மாறுபடலாம்.

அடமானமாக வைக்க தகுதியானது

நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பான கடனைப் பெறுகிறீர்கள் என்றால் நிலையான வைப்புத்தொகைகளை அடமானமாக வழங்க முடியும். கடன் கொடுப்பவரைப் பொறுத்தவரையில் எஃப்.டி. (FD) உறுதியளிப்பதற்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள். இருப்பினும், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் தொகை அடமானம் வைக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகையில் 80% முதல் 90% வரை இருக்கும்.

முன்கூட்டியே வித்ட்ராவல்கள் (Premature Withdrawals)

முதலீட்டு தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்னர் உங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகை கணக்கில் நீங்கள் தொகையை வித்ட்ரா செய்யலாம். இருப்பினும், கடன் கொடுப்பவர் அத்தகைய திரும்பப் பெறுதல்களுக்கு அபராதங்களை விதிக்கலாம். வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகைகளை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

டி . ஐ . சி . ஜி . சி . (DICGC) காப்பீடு

வணிக வங்கிகள் மற்றும் சிறு நிதிய வங்கிகளில் வைக்கப்பட்டுள்ள நிலையான வைப்புத்தொகைகள் வைப்புக் காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாத நிறுவனம் (டி . ஐ . சி . ஜி . சி – DICGC) ஆகியவற்றால் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, இது ஆர்.பி.ஐ. (RBI)-ன் சிறப்புப் பிரிவாகும். ஒரு தனிப்பட்ட எஃப்.டி. (FD) கணக்கிற்கு அதிகபட்ச காப்பீட்டுத் தொகை ₹5 லட்சம்.

நிலையான வைப்புத்தொகை முதலீட்டிற்கான தகுதி வரம்பு

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை கணக்கை திறப்பதற்கான சரியான தகுதி வரம்பு ஒரு கடன் வழங்குநரிடமிருந்து மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு சற்று மாறுபடலாம். இருப்பினும், எஃப்.டி. (FD) கணக்கிற்கு தகுதி பெறும் நபர்களின் வகைகளில் பின்வருபவை அடங்கும்:

குடியுரிமை பெற்ற இந்தியர்கள்

குடியுரிமை அல்லாத இந்தியர்கள் (என்.ஆர்.இ. (NRE) / என்.ஆர்.o. (NRO) / எஃப்.சி.என்.ஆர். (FCNR) நிலையான வைப்புகளுக்கு)

இந்து கூட்டுக் குடும்பங்கள் (எச்.யு.எஃப்.-கள் (HUFs))

தனி உரிமையாளர்கள்

கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள்

வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்

சங்கங்கள், கூட்டுறவுகள், அறக்கட்டளைகள் போன்றவை.

எஃப் . டி . (FD)- களுக்கான லாக் – இன் காலம் என்றால் என்ன ?

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை கணக்கின் ஒட்டுமொத்த நலன்கள் மற்றும் வரம்புகள் ஆகியவற்றிற்கு செல்வதற்கு முன்னர், எஃப்.டி. (FD) களின் லாக்-இன் காலத்தை மிகவும் நெருக்கமாக பார்ப்போம். நிலையான அழைக்கக்கூடிய நிலையான வைப்புகளுக்கு, ஒரு எஸ்.இ. (SE) க்கு குறிப்பிட்ட லாக்-இன் காலம் எதுவும் இல்லை. எஃப்.டி. (FD) கணக்கு திறக்கும் நேரத்தில் நீங்கள் தேர்வு செய்யும் முதலீட்டு தவணைக்காலம் என்பது நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய அதிகபட்ச காலம் ஆகும். இருப்பினும், தேவைப்பட்டால் உங்கள் நிதிகளை முன்கூட்டியே வித்ட்ரா செய்ய முடியும் (எந்தவொரு அபராதத்திற்கும் உட்பட்டது).

ஒரு குறிப்பிட்ட வகையிலான நிலையான வைப்புத்தொகை முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட லாக்-இன் காலத்துடன் வருகிறது என்று அது கூறியது. இது வரி சேமிப்பு எஃப்.டி. (FD) ஆகும், இது 1961 வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரி சேமிப்பை வழங்குகிறது. இந்த வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புகளுக்கான லாக்-இன் காலம் 5 ஆண்டுகள் ஆகும். இந்த தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்னர் உங்கள் நிதிகளை நீங்கள் வித்ட்ரா (withdraw) செய்ய முடியாது.

எஃப் . டி . (FD) மீதான கடன் என்றால் என்ன ?

இது நிலையான வைப்புகளின் மற்றொரு அம்சமாகும், இதற்கு உங்களுக்கு மேலும் தெளிவு தேவைப்படலாம். நிலையான வைப்புகள் மீதான கடன் என்பது அடிப்படையில் ஒரு கடன் வசதியாகும், இதில் உங்கள் எஃப்.டி. (FD)-ஐ அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்குகிறீர்கள். நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை கடன் வழங்குநரால் அடமானம் வைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகையின் சதவீதமாக அமைக்கப்படுகிறது. இந்த அம்சத்தை புரிந்து கொள்வதற்கு ஒரு உதாரணத்தை பார்ப்போம்.

வங்கியில் ₹5 லட்சம் நிலையான வைப்புத்தொகை உங்களிடம் இருப்பதாக கொள்வோம். இந்த எஃப்.டி. (FD)-க்கான தவணைக்காலம் 3 ஆண்டுகள். இரண்டாம் ஆண்டின் இறுதியில், உங்கள் குடும்பத்தில் மருத்துவ அவசரநிலை உங்களுக்கு உடனடியாக ₹2 லட்சம் தேவைப்படுகிறது. ஆனால் மூன்றாம் ஆண்டில் நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டியை இழப்பீர்கள் என்பதாகும்.

மாறாக, நீங்கள் எஃப்.டி. (FD) மீதான கடனை பெறலாம். நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை, எஃப்.டி. (FD) தொகையில் 90% என்று கூறுங்கள். இதன் பொருள் நீங்கள் ₹4.5 லட்சம் வரை கடன் வாங்கலாம். இருப்பினும், உங்களுக்கு ₹2 லட்சம் மட்டுமே தேவைப்படுவதால், எஃப்.டி. (FD) மீதான கடனாக அந்த தொகையை நீங்கள் கடன் வாங்கலாம் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டை அப்படியே வைத்திருக்கலாம்.

எஃப் . டி . (FD) வருவாய்களின் வரிவிதிப்பு

நிலையான வைப்புகளின் வரிவிதிப்பு நீங்கள் திறந்த எஃப்.டி. (FD) கணக்கு வகையைப் பொறுத்தது. விவரங்களைப் பார்ப்போம்.

வழக்கமான எஃப் . டி . (FD)- களின் வரிவிதிப்பு

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையில் இருந்து வருமானம் வைக்கப்பட்ட அசல் தொகைக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தில் உள்ளது. வருமான வரிச் சட்டத்தின்படி இந்த வட்டி “பிற ஆதாரங்களில் இருந்து வருமானம்” என்று வரிக்கு உட்பட்டுள்ளது. எனவே, இது உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்படுகிறது மற்றும் உங்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய ஸ்லாப் விகிதத்தின்படி வரி விதிக்கப்படுகிறது.

அதாவது, வங்கிகள் இன்று மூலதனத்தின் மீதான வட்டி மீதான வரியைக் குறைக்கின்றன. உங்கள் மொத்த வரிக்கு உட்பட்ட வருமானம் அடிப்படை விலக்கு வரம்பிற்கு கீழே இருந்தால், நீங்கள் படிவம் 15 ஜி. (15G) (அல்லது நீங்கள் மூத்த குடிமகனாக இருந்தால் 15ஹெச் (15H)) ஐ வங்கிக்கு சமர்ப்பிக்கலாம். உங்களிடம் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானம் இல்லாததால் டி.டி.எஸ். (TDS)-ஐ கழிக்காததற்கான கோரிக்கை இதுவாகும்.

வரி – சேமிப்பு எஃப் . டி . (FD)- களின் வரிவிதிப்பு

வரி சேமிப்பு எஃப்.டி. (FD)-களில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகை வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-யின் கீழ் கழித்தலுக்கு தகுதியுடையது. கிடைக்கும் அதிகபட்ச விலக்கு தொகை ₹1.5 லட்சம். இந்த நிலையான வைப்புத்தொகைகள் முன்னர் குறிப்பிட்டுள்ளபடி 5 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன. கூடுதலாக, இந்த எஃப்.டி. (FD)-களில் நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டி உங்கள் வருமான வரி வரம்பின்படி வரிக்கு உட்பட்டது.

எஃப் . டி . (FD)- யின் நன்மைகள்

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை என்ன மற்றும் அதன் முக்கிய அம்சங்கள் என்ன என்பதை இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும், இந்த நிதி தயாரிப்பின் நன்மைகளை பார்ப்பதற்கான நேரம் இது. நிலையான வைப்புத்தொகைகள் பின்வருபவை போன்ற பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன:

உத்தரவாதமான வருமானங்கள்

சந்தை சுழற்சிகள் மற்றும் பொருளாதார நிலைமைகள் எதுவாக இருந்தாலும், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் வைக்கப்பட்ட தொகைக்கு உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன. இந்தப் பாதுகாப்பு பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்த ஆபத்தும் இல்லாதவர்களுக்கு மீண்டும் உத்தரவாதம் அளிக்கக்கூடும்.

நெகிழ்வான முதலீட்டு விருப்பம்

நிலையான வைப்புத்தொகைகள் முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஒரு பெரிய நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகை, முதலீட்டின் தவணைக்காலம் மற்றும் தேவைப்பட்டால் முன்கூட்டியே தொகையை வித்ட்ரா (withdraw) செய்யலாம். இது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுடன் உங்கள் எஃப்.டி. (FD)-ஐ அலைன் செய்வதை எளிதாக்குகிறது.

உயர் பணப்புழக்கம்

ஒரு நிலையான முதலீட்டு காலம் இருந்தாலும், உங்களுக்கு அவசரகால நிதி தேவைப்பட்டால் பெரும்பாலான நிலையான வைப்புத்தொகைகளை முன்கூட்டியே அடைக்க முடியும். நீங்கள் பொருந்தக்கூடிய எந்தவொரு அபராதத்தையும் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் இந்த அம்சம் எஃப்.டி. (FD)-களின் பணப்புழக்கத்தை சேர்க்கிறது.

குறைந்த – ஆபத்து முதலீடு

வருமானங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டு, சந்தை செயல்திறனுடன் இணைக்கப்படவில்லை என்பதால், நிலையான வைப்புகளில் ஈடுபட்டுள்ள ஆபத்து மிகக் குறைவாக உள்ளது. மேலும், டி.ஐ.சி.ஜி.சி. (DICGC) காப்பீட்டு கவரேஜ் சேர்ப்பு உங்கள் நிதிகளுக்கு மற்றொரு பாதுகாப்பை சேர்க்கிறது.

வரி நன்மைகள்

வரி-சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகைகள் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை ₹1.5 லட்சம் வரை குறைப்பதன் மூலம் வருமான வரியின் சுமையை குறைக்க உதவுகின்றன. உங்களுக்கு உச்ச வரி வரம்பில் உள்ள வருமானம் இருந்தால் மற்றும் பழைய வரி முறையைத் தேர்வு செய்தால் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

எஃப் . டி . (FD)- யின் வரம்புகள்

அதன் பல நன்மைகள் இருப்பினும், ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையில் அதன் சொந்த வரம்புகளும் உள்ளன, கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி.

ஒட்டுமொத்த தொகை

நிலையான வைப்புகளின் முக்கிய வரம்புகளில் ஒன்று என்னவென்றால் நல்ல வருமானங்களை சம்பாதிக்க உங்களுக்கு ஒட்டுமொத்த தொகை தேவைப்படுகிறது. குறைந்தபட்சம் ₹5,000 வைப்புகளுடன் எஃப்.டி. (FD) கணக்குகளை திறக்க வங்கிகள் இப்போது உங்களை அனுமதிக்கின்றன என்றாலும், நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க வட்டியை சம்பாதிக்க விரும்பினால் அதிக தொகையை முதலீடு செய்ய பொதுவாக அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

நிலையான வருமானங்கள்

எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்கள் முதலீட்டு தவணைக்காலம் முழுவதும் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. மற்ற முதலீடுகள் குறைவாக செயல்படுத்தப்படும் கட்டங்களில் இது பயனுள்ளதாக இருக்கலாம். இருப்பினும், மற்ற முதலீடுகள் சந்தையை அதிகரிக்கும் கட்டங்களில் அதிக வருமானத்தை ஈட்டுவதிலிருந்தும் இது உங்களை தடுக்கிறது.

நீண்ட – கால முதலீடு

உங்கள் எஃப்.டி. (FD)-ஐ முன்கூட்டியே வித்ட்ரா (withdrawal) செய்வதற்கான அபராதத்தை நீங்கள் செலுத்த விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் முதலீட்டு தவணைக்காலத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். எஃப்.டி. (FD) தொடங்கும் நேரத்தில் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தவணைக்காலத்தை பொறுத்து இது பல ஆண்டுகளாக இருக்கலாம்.

எஃப் . டி . (FD) கணக்கை எவ்வாறு திறப்பது ?

நிலையான வைப்புகளின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளை நீங்கள் சரிசெய்தவுடன், நீங்கள் ஒரு எஃப்.டி. (FD) திறப்பது பற்றிய தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கலாம். நீங்கள் முன்னேற முடிவு செய்தால், கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி ஒரு எஃப்.டி. (FD)-ஐ திறக்க நீங்கள் பொது நடைமுறையை பின்பற்ற வேண்டும்.

ஆன்லைனில் (Online) எஃப் . டி . (FD)- ஐ திறக்கிறது :

உங்கள் வங்கியின் இன்டர்நெட் பேங்கிங் போர்ட்டலில் (internet banking portal) உள்நுழையவும்.

ஒரு புதிய நிலையான வைப்புத்தொகையை திறந்து அதை தேர்ந்தெடுக்கும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்.

எஃப்.டி. (FD)-யின் விவரங்கள் மற்றும் உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்கள் போன்ற தேவையான விவரங்களுடன் ஆன்லைன் (online) எஃப்.டி. (FD) திறப்பு படிவத்தை நிரப்பவும்.

தேவைப்படக்கூடிய மற்ற ஆவணங்களின் சாஃப்ட் காஃபிகளை (soft copies) பதிவேற்றவும்.

நாமினேஷன் விவரங்களை நிரப்பவும்.

உங்கள் எஃப்.டி. (FD)-ஐ திறக்க தேவையான ஆவணங்களுடன் விண்ணப்ப படிவத்தை சமர்ப்பிக்கவும்.

எஃப்.டி. (FD)-ஐ ஆஃப்லைனில் (Offline) திறக்க:

நீங்கள் எஃப்.டி. (FD)-ஐ திறக்க விரும்பும் வங்கியின் கிளைக்கு செல்லவும்.

எஃப்.டி. (FD) கணக்கு திறப்பு படிவத்தை கேட்டு அதில் தேவையான விவரங்களை நிரப்பவும்.

இந்த படிவத்துடன், தேவைப்படக்கூடிய வேறு ஏதேனும் ஆவணங்கள் மற்றும் சான்றுகளை இணைக்கவும்.

நீங்கள் டெபாசிட் செய்ய விரும்பும் தொகைக்கு பணம் அல்லது காசோலையுடன் மேலே உள்ள ஆவணப்படுத்தலை சமர்ப்பிக்கவும்.

எஃப் . டி . (FD) கால்குலேட்டர்

நீங்கள் ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையை திறக்கும் முன், நீங்கள் எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதங்களை சரிபார்த்து காலப்போக்கில் வைப்புத்தொகை எவ்வாறு வளரும் என்பதை புரிந்துகொள்ள வேண்டும். ஒரு எஃப்.டி. (FD) கால்குலேட்டர் இதற்கு உங்களுக்கு உதவ முடியும். இந்த இலவச ஆன்லைன் கருவியை பயன்படுத்த, நீங்கள் பின்வரும் விவரங்களை மட்டுமே உள்ளிட வேண்டும்:

முதலீட்டு தொகை

ஆண்டுக்கு எஃப்.டி. (FD) வட்டி விகிதம்

முதலீட்டின் தவணைக்காலம்

கூட்டு காலம்

நீங்கள் இந்த விவரங்களை சமர்ப்பித்தவுடன், எஃப்.டி. (FD) கால்குலேட்டர் மெச்சூரிட்டி தொகை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தவணைக்காலத்தில் வைப்புத்தொகையிலிருந்து நீங்கள் சம்பாதிக்கும் மொத்த வட்டியை உங்களுக்கு காண்பிக்கும். இது உங்கள் எஃப்.டி. (FD) முதலீட்டை எளிதாக திட்டமிடவும் உங்கள் நிதி தேவைகளுடன் இணைக்கப்படுவதை உறுதி செய்யவும் உதவும்.

நிலையான வைப்புத்தொகையில் யார் முதலீடு செய்ய வேண்டும் ?

இந்த நேரத்தில் உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான முதலீட்டு விருப்பமாக ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை இருக்கலாமா அல்லது இல்லையா என்பதை நீங்கள் உறுதிப்படுத்த முடியாது. இந்த சங்கடத்தை தீர்க்க, எஃப்.டி. (FD)-யில் யார் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பது உங்களுக்கு தெரியுமா. பரந்தளவில், ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை இதை கருத்தில் கொள்ள மதிப்புள்ளதாக இருக்கலாம்:

நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பான மற்றும் குறைந்த-ஆபத்து முதலீட்டு விருப்பத்தை தேடுகிறீர்கள்

உங்கள் சேமிப்புகளில் நிலையான மற்றும் கணிக்கக்கூடிய வருமானங்களை நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள்

நீங்கள் ஆபத்து இல்லாதவர்

உங்கள் இலக்கு மூலதன பாதுகாப்பு ஆகும்

நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கிற்காக சேமிக்க விரும்புகிறீர்கள்

வரி சலுகைகளுடன் நீங்கள் பாதுகாப்பான முதலீட்டு வழியை விரும்புகிறீர்கள்

உங்கள் முதலீடுகளுக்கான லாக்-இன் (Lock-in) காலத்துடன் நீங்கள் வசதியாக இருக்கிறீர்கள்

உங்களுக்கு உத்தரவாதமான வழக்கமான வருமானம் தேவை

எஃப் . டி . (FD) அல்லது இஎல்எஸ்எஸ் – எது சிறந்தது ?

உங்கள் முதன்மை நோக்கம் வரியை சேமிப்பதாக இருந்தால், நீங்கள் இந்தியாவில் கிடைக்கும் பல்வேறு வரி சேமிப்பு விருப்பங்களுக்கு இடையில் தேர்வு செய்ய வேண்டும். இவற்றில் இரண்டு – வரி-சேமிப்பு எஃப்.டி. (FD)-கள் மற்றும் ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டங்கள் (இ.எல்.எஸ்.எஸ். (ELSS)) – இவற்றுக்கு இடையில் தேர்வு செய்ய கடினமானதாக இருக்கலாம். கீழே உள்ள அட்டவணையில் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, அவைகளுக்கு மிகவும் வேறுபட்ட அம்சங்கள் உள்ளன.

நீங்கள் குறுகிய முதலீட்டு வரம்பை தேடுகிறீர்கள் மற்றும் அதிக ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்வது வசதியாக இருக்கும் என்றால் இ . எல் . எஸ் . எஸ் . (ELSS)ஒரு பொருத்தமான விருப்பமாக இருக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் ஆபத்தை விரும்பவில்லை என்றால் மற்றும் நீண்ட லாக்-இன் (Lock-in) காலத்தை மனதில் வைக்கவில்லை என்றால், வரி-சேமிப்பு எஃப்.டி. (FD)-கள் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

முடிவுரை

இது ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை என்றால் என்ன, கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான எஃப்.டி. (FD)-கள் மற்றும் இந்த நிதி தயாரிப்பின் அனைத்து சிறப்பம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள் பற்றிய விவரங்களை சுருக்கமாகக் கூறுகிறது. நீங்கள் உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தில் தொடங்குகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் சேர்க்க ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை மிகவும் அடிப்படை விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். மாற்றாக, நீங்கள் கனரக ஈக்விட்டி முதலீடுகளைக் கொண்ட ஒரு அனுபவமிக்க முதலீட்டாளராக இருந்தாலும், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு ஒரு அளவு ஸ்திரத்தன்மையைக் கொண்டுவரலாம்.

நிலையான வைப்புகளுடன், நீங்கள் பங்குச் சந்தையிலும் ஆர்வமாக இருந்தால், முதலீட்டு உலகை ஆராய ஏஞ்சல் ஒன் (Angel One) உடன் இலவச டீமேட் கணக்கை திறக்கவும்.

Related Mutual Fund Calculators:

FAQs