બીએનપીએલ શું છે (અત્યારે ખરીદો અને બાદમાં ચુકવો)?

અત્યારે ખરીદો બાદમાં ચુકવોએ ટૂંકા ગાળાની ફાઇનાન્સિંગ છે જે ગ્રાહકોને તાત્કાલિક ખરીદી કરવાની અને નિર્ધારિત ભવિષ્યની તારીખે તેમના માટે ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે ઘણીવાર વ્યાજ–મુક્ત હોય છે. તેને સેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લોન તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે અને તે ભારતમાં ખાસ કરીને ઑનલાઇન ખરીદી કરતી વખતે એક લોકપ્રિય ચુકવણી વિકલ્પ બની રહેલ છે. તે ગ્રાહકો માટે ઘણી વખત સુવિધાજનક છે, પરંતુ તેમાં કેટલીક ડાઉનસાઇડ્સ હોય છે.

અત્યારે ખરીદો બાદમાં ચુકવો તે શું છે?

બીએનપીએલ એક નાણાંકીય કરાર છે જે ગ્રાહકોને એક જ વાર ચુકવણી કર્યા વગર વસ્તુઓ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. આનો લાભ લેવા માટે, તમે એવી કંપની સાથે સાઇન અપ કરો છો જે આ સુવિધા પ્રદાન કરે છે જે જ્યારે તમે કંઈપણ ખરીદો ત્યારે તમારા વતી ચુકવણી કરે છે.

એકવાર ધિરાણકર્તા તમારા વતી પ્રદાતાને ચુકવણી કરે પછી, તમારે નિર્ધારિત સમયગાળામાં તેમને એકસામટી રકમની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે. તમારી પાસે નો–કોસ્ટ સમાન માસિક હપ્તાઓ (ઇએમઆઇ) દ્વારા તેની ચુકવણી કરવાનો અતિરિક્ત વિકલ્પ છે. જો તમે તેને નિર્ધારિત સમયગાળામાં કુલ રકમની ચુકવણી કરી શકતા નથી, તો ધિરાણકર્તા તમને રકમ પર વ્યાજ વસૂલ કરી શકે છે.

અત્યારે ખરીદો, બાદમાં ચુકવણી કરો કામ કરે છે?

દરેક કંપની પાસે હમણાં ખરીદો, પછીથી ચુકવણી કરો કાર્યક્રમો સંબંધિત તેના નિયમો અને શરતો છે. સામાન્ય રીતે, વેચાણ હપ્તાના પૉઇન્ટનો ઉપયોગ નીચેની લાઇન પર કરવામાં આવે છે:

• તમે સહભાગી રિટેલર પર ખરીદી શકો છો અને હમણાં ખરીદી પસંદ કરી શકો છો, પછીથી ચેકઆઉટ પર ચુકવણી કરી શકો છો.
• જો મંજૂર કરવામાં આવે છે, જેને સેકંડ્સમાં જણાવી શકાય છે, તો તમે ડાઉન પેમેન્ટ કરો છો, એટલે કે તમે ખરીદેલી કુલ એકંદર રકમના 25%.
• ત્યારબાદ બાકીની રકમ વ્યાજ–મુક્ત હપ્તાઓની શ્રેણીમાં ચૂકવવામાં આવે છે.
• આ બાકીની રકમ ઑટોમેટિક રીતે બેંક ટ્રાન્સફર, ચેક, ડેબિટ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા ચૂકવી શકાય છે.

જો તમે વિચારી રહ્યા છો, તો હા, બીએનપીએલ ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે કરેલી ખરીદી કરવાથી અલગ છે. જ્યારે વસ્તુઓ માટે ચુકવણી કરવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડને સ્વાઇપ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તમારે માત્ર દર મહિને ચૂકવવાપાત્ર ન્યૂનતમ ચુકવણી કરવાની જરૂર છે. બાકીની રકમ પર, જ્યાં સુધી તે સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે. જ્યારે તમે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો છોત્યારે તમે અનિશ્ચિત સમય સુધી બૅલેન્સ રાખો છો.

જ્યારે, બીએનપીએલમાં, ઘણીવાર વ્યાજ અથવા ફી લેવામાં આવતી નથી. તેમની પાસે એક નિશ્ચિત ચુકવણી શેડ્યૂલ છે જે સામાન્ય રીતે અઠવાડિયા અથવા મહિનાઓ હોય છે. તમને પહેલેથી જ જણાવવામાં આવે છે કે તમારે દર વખતે શું ચૂકવવાની જરૂર પડશે, સામાન્ય રીતે સમાન રકમ. તુલનામાં, તે અન્ય કોઈપણ પ્રકારની અસુરક્ષિત ગ્રાહક અથવા પર્સનલ લોન જેવા જ હોય છે.

મોટાભાગની બીએનપીએલ કંપનીઓને હવે માત્ર મંજૂરી માટે સોફ્ટ ક્રેડિટ તપાસની જરૂર છે, જે સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતી નથી. અન્ય પદ્ધતિઓ તમારી ક્રેડિટની સખત મહેનત કરે છે, જે અસ્થાયી રૂપે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરના કેટલાક પોઇન્ટ્સને અવરોધિત કરે છે.

બધી ખરીદીઓ હમણાં જ ખરીદવા માટે પાત્ર છે, પછીથી ફાઇનાન્સની ચુકવણી કરો. કોઈપણ છેતરપિંડીને ટાળવા માટે, આ રીતે તમે ફાઇનાન્સ કરી શકો છો તે રકમ પર પણ મર્યાદા છે. વર્ષ 2020 માં, સામાન્ય રીતે ઇ–કૉમર્સના વધારા સાથે, હવે ખરીદીની લોકપ્રિયતા, ઑનલાઇન ખરીદી કરતી વખતે નાની ખરીદી માટે પછીથી ચુકવણી કરો.

અત્યારે ખરીદો માટે વિશેષ વિચારો, બાદમાં ચુકવણી કરો

બીએનપીએલની વ્યવસ્થામાં પ્રવેશ કરતા પહેલાં તમારે કેટલીક બાબતો વિશે જાગૃત રહેવું જોઈએ:

• ચુકવણીની શરતોમાં વેરિએબિલિટી: સૌથી અગત્યનું, તમે જે પરત ચુકવણીની શરતો સાથે સંમત થાઓ છો તેને સમજવું જરૂરી છે. આ શરતો દરેક ખરીદી માટે અલગ હોઈ શકે છે, પછીથી ચુકવણી કરો કંપની. વિવિધ કંપનીઓની ચુકવણીની અલગ શરતો હોય છે. કેટલીક કંપનીઓએ તમને એક મહિના–લાંબો સમયગાળા દરમિયાન દ્વિ–સાપ્તાહિક ચુકવણીઓ સાથે બૅલેન્સ રકમની ચુકવણી કરવાની પણ જરૂર પડી શકે છે. અન્ય કંપનીઓ તમને તમારી ખરીદીની ચુકવણી કરવા માટે ત્રણ મહિના અથવા વધુ સમય આપી શકે છે. ઉપરાંત, જો વ્યાજ દર હોય, તો તે લોનની શરતો પર આધારિત છે. તમારા માસિક બજેટમાં તમારી ચુકવણી તેમના માટે કેવી રીતે પ્લાન કરવા માટે કામ કરશે તે જાણવું જરૂરી છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે તમારી ચુકવણી પરવડી શકો છો તેમજ તેમને સમયસર બનાવી શકો છો.
• વિલંબિત ચુકવણી ફી: જો તમે હમણાં ખરીદો માટે ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો, તો પછીથી એગ્રીમેન્ટ કરો, તો તેના પરિણામે વિલંબ ફી થઈ શકે છે. આ વિલંબિત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, જ્યારે ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે. તેથી અગાઉથી વિલંબિત ચુકવણી ફીની નોંધ કરો.
• વ્યાજ દરો: હમણાં ખરીદો, પછીથી ચુકવણી કરો પ્લેટફોર્મ ખરીદી પર વ્યાજ પણ વસૂલ કરી શકે છે જે સરળતાથી આઉટસ્પેસ કરી શકે છે અથવા તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે તમે જે ચુકવણી કરી રહ્યા છો તેની સાથે મૅચ કરી શકે છે. ઉપરાંત, ધ્યાનમાં રાખો કે જોકે તમને વેચાણના 0% વ્યાજ બિંદુ માટે મંજૂરી મળી શકે છે, પરંતુ તે હંમેશા ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી.
• પરત કરવાની નીતિઓ: પરત કરવાની નીતિઓ અને તમે ખરીદેલી વસ્તુને પરત કરવાની BNPL તમારી ક્ષમતાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે ધ્યાનમાં લેવી જરૂરી છે. આ પણ શક્ય છે કે વેપારીઓ તમને એવી વસ્તુઓને પરત કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે કે જ્યાં સુધી તમે વસ્તુ પાછી સ્વીકારવામાં આવી છે તેનો પુરાવો આપ્યા ન હોય ત્યાં સુધી તમે બીએનપીએલની વ્યવસ્થા રદ કરી શકશો નહીં.

બીએનપીએલનો લાભ કેવી રીતે મેળવવો?

અત્યારે ખરીદો (બીએન)ની સેવાઓનો લાભ લેવા માટે ભારતમાં બાદમાં ચુકવો (બીએનપએલ) આ પગલાંને અનુસરો:

• ઉપલબ્ધ એક પ્રતિષ્ઠિત બીએનપીએલ સેવા પ્રદાતા પસંદ કરો.
• સાઇન અપ કરો અને માન્ય ક્રેડેન્શિયલનો ઉપયોગ કરીને પસંદ કરેલા પ્લેટફોર્મ પર એકાઉન્ટ બનાવો.
• બીએનપીએલ પ્લેટફોર્મ પર પાર્ટનર મર્ચંટની સૂચિ જુઓ.
• ખરીદી કરતી વખતે, ચેકઆઉટ દરમિયાન બીએનપીએલ ને ચુકવણી વિકલ્પ તરીકે પસંદ કરો.
• વ્યક્તિગત વિગતો અને કેવાયસી જરૂરિયાતો જેવી જરૂરી માહિતી પૂર્ણ કરો.
• મંજૂરીની રાહ જુઓ અને પુષ્ટિ પછી તમારી ખરીદી માટે વિલંબિત ચુકવણી વિકલ્પોનો આનંદ માણો. સંમત શરતો અનુસાર પુન:ચુકવણીના શેડ્યૂલની દેખરેખ અને મેનેજ કરો.

હમણાં ખરીદવાના ફાયદાઓ અને ગેરફાયદા, પછી ચુકવણી કરો

ફાયદા:

• સમય જતાં ખરીદી માટે ચુકવણી કરવાની એક શિસ્તબદ્ધ અને સુવિધાજનક રીત.
• સામાન્ય રીતે, ક્રેડિટ કાર્ડ કરતાં શૂન્ય અથવા ઓછા વ્યાજ દરો
• મંજૂરીનો સમય ઝડપી છે.
• પાત્રતા મેળવવા માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી.

બીએનપીએલ કરાર ગ્રાહકોને શામેલ વ્યાજ ચાર્જીસ સિવાય કેટલીક વખત વસ્તુઓ માટે ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે તમારી પાસે કોઈ અન્ય વિકલ્પ ન હોય ત્યારે આ પ્રકારની ફાઇનાન્સિંગ પદ્ધતિને મંજૂરી આપવી પણ શક્ય છે. આ હમણાં ખરીદો, પછીથી ચુકવણી કરો લોન તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના ઋણમાં ઉમેરો કરતી નથી અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતી નથી.

ગેરફાયદા:

• વધુ ખર્ચ કરવો સરળ છે, અને તેથી કેટલીકવાર ચુકવણીઓને ટ્રૅક કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે.
• ખરીદી પર કોઈ કૅશબૅક અને રિવૉર્ડ મેળવવામાં આવતા નથી.
• વિલંબ અથવા ચુકવણીઓ ચૂકી જવાને કારણે ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે.
• જો વસ્તુ પરત કરવામાં આવી હોય તો પણ ક્યારેક ચુકવણીઓ ચાલુ રાખી શકે છે.

અત્યારે ખરીદો બાદમાં ચુકવણી કરો, જે તમને ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ઘણા લાભો જેમ કે કૅશબૅક અથવા રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ ચૂકી જાય છે. આ ઉપરાંત,બીએનપીએલ દ્વારા ખરીદેલી વસ્તુ પર રિટર્ન જટિલ થઈ શકે છે.

સંક્ષિપ્તમાં માહિતી

અત્યારે ખરીદો બાદમાં ચુકવણી કરોનો અર્થ એ છે કે ગ્રાહકોને તેમના માટે ચુકવણી કરવા માટે અતિરિક્ત સમય સાથે તેમને જરૂરી વસ્તુઓ મળે છે. અન્ય કોઈપણ ચુકવણી સ્કીમની જેમ, આ ખરીદી માટે સાઇન અપ કરતા પહેલાં ફાઇન પ્રિન્ટને કાળજીપૂર્વક વાંચવું જરૂરી છે, પછીથી ચુકવણી કરો. જો તમે ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હોવ તો તમને થઈ શકે તેવા દંડને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

FAQs

બીએનપીએલનો અર્થ શું છે?

અત્યારે ખરીદો બાદમાં ચુકવણી કરો (બીએનપીએલ) એક ચુકવણી પદ્ધતિ છે જે ગ્રાહકોને ખરીદી કરવાની અને પછીની તારીખ સુધી ચુકવણી સ્થગિત કરવાની મંજૂરી આપે છે, ઘણીવાર હપ્તાના વિકલ્પો સાથે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ અને બીએનપીએલ વચ્ચે શું તફાવત છે?

જ્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ રિવૉલ્વિંગ ક્રેડિટ લાઇન ઑફર કરે છે, ત્યારે બીએનપીએલમાં નિશ્ચિત શરતો સાથે હપ્તાની ચુકવણી શામેલ છે, સામાન્ય રીતે વ્યાજ–મુક્ત.

બીએનપીએલ માટે કોણ પાત્ર છે?

બીએનપીએલ સેવાઓનો લાભ લેવા માટે, અરજદારોની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 અથવા 21 વર્ષ હોવી જોઈએ, કેવાયસી (તમારા ગ્રાહકને જાણો) ના નિયમોનું પાલન કરવું જોઈએ અને માન્ય ઓળખ દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા જોઈએ. બીએનપીએલ સેવાઓ પ્રદાન કરતી કેટલીક નાણાંકીય સંસ્થાઓ પણ ક્રેડિટ સ્કોરને ચેક કરે છે.

શું ભારતમાં BNPL કાનૂની છે?

બીએનપીએલ ભારતમાં કાનૂની છે, નિયમનકારી અનુપાલનને આધિન, આ સેવાઓ પ્રદાન કરતા વિવિધ પ્લેટફોર્મ સાથે લોકપ્રિયતા મેળવે છે.

શું ભારતમાં બીએનપીએલ કાયદેસર છે?

બીએનપીએલ ભારતમાં કાયદેસર છે, નિયમનકારી અનુપાલનને આધીન આ સેવાઓ પ્રદાન કરતા વિવિધ પ્લેટફોર્મ્સ સાથે લોકપ્રિયતા મેળવી રહી છે.