अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) को स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से स्टॉक, म्युचुअल फंड, ईटीएफ और घरेलू संगठन के परिवर्तनीय डिबेंचर खरीदने की अनुमति है। इस तरह के निवेश NRE या NRO ट्रेडिंग अकाउंट के जरिए किए जाते हैं.
पेशकश (IPO)
NRI ट्रेडिंग खाता
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दिशानिर्देश NRI को SEBI द्वारा अधिकृत नामित संस्था (ब्रोकर) के साथ एक ट्रेडिंग खाता (NRE/NRO) खोलने के लिए अनिवार्य करते हैं। निवेश का लाभ उठाने के लिए, NRI को RBI के नामित संस्थान (बैंकों) के साथ एक PIS और NON-PIS खाता भी खोलना होगा।
खातों के प्रकार
NRE/NRO ट्रेडिंग खाते:
यह खाता भारतीय स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से इक्विटी खरीदने और बेचने की अनुमति देता है। यह केवल भारतीय शेयर बाजार में इक्विटी सेगमेंट ट्रेडिंग के लिए उपलब्ध है। निवेशक अन्य सेगमेंट में निवेश करने के लिए PIS खाते का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
इसे आगे NRE और NRO PIS खातों के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। NRE PIS खाता लेनदेन की अनुमति देता है जहां धन को विदेशों में प्रत्यावर्तित किया जा सकता है। दूसरी ओर, NRO PIS खाता निष्पादित लेनदेन के लिए निधि प्रत्यावर्तन की अनुमति नहीं देता है।
NRE/NRO NON-PIS खाता:
आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) या म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए निवेशकों को एक NON-PIS खाता खोलना चाहिए। इसे फिर से NRE और NRO NON-PIS खाते के रूप में वर्गीकृत किया गया है। NRE खाते के माध्यम से किए गए लेन–देन को प्रत्यावर्तित किया जा सकता है, जबकि NRO प्रत्यावर्तन की अनुमति नहीं देता है। इसके अलावा, NRO NON-PIS खाते फ्यूचर्स और ऑप्शंस में ट्रेडिंग की अनुमति देते हैं।
एंजेल वन एनआरई और एनआरओ निवेशकों के लिए गैर–पीआईएस खातों की पेशकश नहीं करता है।
PIS खाता
एक ट्रेडिंग खाते के माध्यम से किए गए निवेश के लिए NRI निवेशकों के लिए शेयर/फंड का निपटान करने के लिए एक PIS खाता (पोर्टफोलियो निवेश योजना) अनिवार्य है। हमारे ग्राहक एंजेल वन से जुड़े नामित बैंकों में NRE/NRO PIS खाते खोल सकते हैं। उपयोगकर्ताओं को यह याद रखने की आवश्यकता है कि वे एक समय में केवल एक ही PIS खाता खोल सकते हैं।
एंजेल वन ने NRE/NRO PIS खाता खोलने की पेशकश करने के लिए कई प्रमुख भारतीय बैंकों के साथ साझेदारी की है। PIS खाते में सभी लेनदेन RBI को रिपोर्ट किए जाते हैं।
NRI के लिए दो अलग–अलग खातों की आवश्यकता क्यों है?
एक सहज प्रक्रिया बनाने के लिए, आपको अपने ट्रेडिंग NRO ट्रेडिंग खाते को अपने NRO बैंक खाते (गैर–प्रत्यावर्तनीय खाते) से लिंक करना होगा। भारत में अर्जित अपने धन का प्रबंधन करने के लिए प्रक्रिया को पूरा करना होगा। NRO खाता विदेशों में धन के हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता; आपके द्वारा करों का भुगतान करने के बाद केवल मूल निवेश राशि ही प्रत्यावर्तित की जा सकती है।
भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार, एक वित्तीय वर्ष में 1 मिलियन अमरीकी डालर तक के विदेशी हस्तांतरण की अनुमति है। टीडीएस कटने के बाद अर्जित ब्याज को विदेशी खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।
तो कुल मिलाकर, आरबीआई के नियमों और विनियमों का पालन करते हुए, अनिवासी भारतीयों को गैर–प्रत्यावर्तनीय और प्रत्यावर्तनीय निवेशों के लिए दो अलग–अलग खाते खोलने चाहिए।
कई बैंक और ब्रोकरेज फर्म ट्रेडिंग अकाउंट की सुविधा प्रदान करते हैं। उपलब्ध विकल्पों की विविधता के साथ, निवेशकों को सूचित विकल्प बनाने के लिए ज्ञान की आवश्यकता होती है।
कुछ बातों का ध्यान अवश्य रखें।
- आसानी से खाता खोलने के लिए, SEBI के साथ एक मध्यस्थ डिपॉजिटरी चुनें।
- ब्रोकर कुछ खाता खोलने और ब्रोकरेज शुल्क लेंगे, जिन पर आपको विचार करना चाहिए। वह विकल्प चुनें जिसमें आपको कम से कम राशि खर्च करनी पड़े। एनआरआई खातों के संबंध में ट्रेडिंग और डीमैट खाता खोलने और लेनदेन शुल्क के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।
- बैंक और डीमैट खातों के बीच इंटरफेस सहज होना चाहिए। डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट से उम्मीद की जाती है कि वे वैल्यूएशन, डायवर्सिफिकेशन, प्रॉफिटेबिलिटी और ट्रेडर्स को डायरेक्ट कॉल ऑफ एक्शन से संबंधित एनालिटिक्स मुहैया कराएंगे।
- आप जिस ब्रोकर या डिपॉजिटरी को अंतिम रूप देते हैं, उसके पास कुछ प्लस पॉइंट, ऑफ़र या अतिरिक्त सेवाएं भी होनी चाहिए जो उन्हें प्रतियोगिता से अलग करती हैं|
आप इन कारकों के आधार पर एनआरआई के लिए सर्वश्रेष्ठ डीमैट खाता निर्धारित कर सकते हैं।
NRI ट्रेडिंग खाता खोलना
NRI ट्रेडिंग खाते का लाभ उठाने के लिए, उपयोगकर्ताओं को अधिकृत डीलर की निर्दिष्ट शाखा में एक आवेदन पत्र भरना होगा। इसके अलावा, ग्राहकों को प्राथमिक बाजारों में किए गए किसी भी लेन–देन से संबंधित सभी विवरण प्रदान करने होंगे। आपको आवेदन पत्र के साथ PIS डीमैट खाता विवरण जमा करना चाहिए।
खाता खोलने के दस्तावेज
एंजेल वन के साथ ट्रेडिंग खाता खोलने के लिए एनआरआई के लिए आवश्यक दस्तावेजों की पूरी सूची आप यहां पा सकते हैं।
ट्रेड सेटलमेन्ट
एक ट्रेडिंग खाते के ज्ञान के साथ, अनिवासी भारतीयों को यह भी समझना चाहिए कि उनके निवेश की खरीद/बिक्री के लिए निपटान कैसे किया जाता है। प्रत्यावर्तन आधार पर किए गए निवेश के लिए भुगतान या प्राप्तियां नियमित बैंक चैनलों या NRE/NRO PIS खाते में रखी गई निधियों के माध्यम से जावक या आवक विप्रेषण के माध्यम से पूरी की जाती हैं। यदि खरीद/बिक्री गैर–प्रत्यावर्तन आधार पर होती है, तो भुगतान/रसीद NRO बचत खाते के माध्यम से की जा सकती है।
पीआईएस खाता खोलने से पहले याद रखने योग्य बातें
- एनआरआई निवेशक केवल डिलीवरी लेनदेन में भाग ले सकते हैं।
- यदि आप एनआरआई निवेशक हैं तो इंट्राडे और बाय टुडे, सेल टुमॉरो (BTST) ट्रेड एक विकल्प नहीं हैं।
- ट्रेड करने के लिए एंजेल वन से जुड़े ग्राहक के NRI/NRO PIS खाते में फंड उपलब्ध होना चाहिए।
- RBI NRI को निजी व्यवस्था या उपहार देने के माध्यम से भारतीय स्टॉक एक्सचेंजों पर खरीदे गए शेयरों को बेचने से प्रतिबंधित करता है।
निष्कर्ष:
आप अपनी जरूरतों और प्राथमिकताओं के आधार पर शोध कर सकते हैं और NRO खाता खोल सकते हैं। आप एक NRE खाते के साथ जाने का विकल्प भी चुन सकते हैं, जो ब्याज और मूलधन दोनों के लिए प्रत्यावर्तन लाभ और अर्जित ब्याज पर छूट जैसे लाभ प्रदान करता है। एक बार जब आपके खाते खुल जाते हैं, तो आप चिट फंड, प्रिंट मीडिया, बागान, रियल एस्टेट (अचल संपत्ति विकास के अलावा), हस्तांतरणीय विकास अधिकार और कृषि में कंपनियों को छोड़कर लगभग सभी क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं। पूंजीगत लाभ एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए शेयरों के लिए 15.00% + लागू उपकर पर योग्य हैं। हालांकि, यदि शेयरों को एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो पूंजीगत लाभ से छूट दी जाती है। आम तौर पर, बैंक खातों को प्रेषित करते समय ब्रोकर आयकर रोक देगा।
