पीएसयू (PSU) इक्विटी फंड गुंतवणुकदारांना सरकारी मालकीच्या सार्वजनिक क्षेत्रातील कंपन्या आणि बँक स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करण्यास परवानगी देतात. जोखीम-विरोधक गुंतवणूकदारांसाठी हे एक आकर्षक पर्याय आहेत कारण ते जवळजवळ जोखीममुक्त आहेत. परंतु, पीएसयू (PSU) म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी, ते तुमच्या एकूण आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य आहेत की नाही हे तुम्ही ठरवावे.
पीएसयू (PSU) फंड म्हणजे काय?
सेबीने काही वर्षांपूर्वी हे फंड सादर केले.
पीएसयू (PSU) फंड हे ओपन-एंडेड डेट फंड आहेत, जे प्रामुख्याने सेबीच्या वर्गीकृत सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम, बँका आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्थांमध्ये गुंतवणूक करतात. पूर्वी, फंड प्रकाराला अल्प-मुदतीचे किंवा उत्पन्न निधी असे म्हटले जात असे.
पीएसयू (PSU) म्युच्युअल फंडची मुख्य वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत.
- त्यांच्या नावाप्रमाणे, हे फंड त्यांच्या सुमारे 80% निधीची विविध पीएसयू (PSU) कंपन्या, बँका आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्थांमध्ये गुंतवणूक करतात.
- हे मुख्यत्वे विविध रोखे, डिबेंचर्स आणि ठेवींच्या प्रमाणपत्रांमध्ये गुंतवणूक करते.
- हे कमी जोखीम भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत आणि पारंपारिक गुंतवणूक योजनांच्या तुलनेत जास्त परतावा देतात.
- बँकिंग आणि पीएसयू (PSU) फंड प्रामुख्याने एएए (AAA)- किंवा निम-सरकारी स्थिती असलेल्या कर्जदारांकडून समतुल्य कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात.
- त्यांची अर्ध-सार्वभौम स्थिती परतफेड सुनिश्चित करते. हे अति-शॉर्ट टर्म फंडाची जोखीम वैशिष्ट्ये आणि इन्कम फंडाची परताव्याची क्षमता यांचा मेळ घालतात.
- स्थिर क्रेडिट प्रोफाइल आणि कमी अस्थिरतेच्या शोधात असलेले अनुभवी गुंतवणूकदार पीएसयू (PSU) फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात.
- या फंडांव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदार पीएसयू (PSU) इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये देखील गुंतवणूक करू शकतात, जे स्टॉक एक्सचेंजमध्ये सूचीबद्ध केलेल्या पीएसयू (PSU) कंपनीच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. हे ओपन-एंडेड इक्विटी फंडांचे एक प्रकार आहेत.
कोण गुंतवणूक करू शकते?
त्यांच्या कमी-जोखीम वैशिष्ट्यांमुळे, पीएसयू (PSU) म्युच्युअल फंड विविध प्रकारचे गुंतवणूकदार आकर्षित करतात.
- डेट फंडाचा एक प्रकार असल्याने, हे फार अस्थिर नसतात आणि पुराणमतवादी गुंतवणूकदारांना स्थिर परतावा देतात.
- बँक डिपॉझिटच्या तुलनेत अधिक चांगला परतावा शोधणारे गुंतवणूकदार त्यांच्या सुरक्षित स्वरूपामुळे या फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात.
- डिबेंचरमध्ये गुंतवणूक करू पाहणारे गुंतवणूकदार उच्च दर्जाच्या आणि लिक्विड पीएसयू (PSU) फंडांमध्ये गुंतवणूक करतात.
- हे फंड अशा गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहेत ज्यांना त्यांची गुंतवणूक करण्यायोग्य रक्कम कमी कालावधीसाठी गुंतवायची आहे कारण पीएसयू (PSU) फंडांचा परिपक्वता कालावधी 1-2 वर्षांचा असतो.
पीएसयू (PSU) इक्विटी म्युच्युअल फंड
त्यांच्या नावाप्रमाणे, पीएसयू (PSU) इक्विटी म्युच्युअल फंड एक्सचेंजेसवर सूचीबद्ध सार्वजनिक क्षेत्रातील कंपनीच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. हे ओपन-एंडेड इक्विटी फंड आहेत आणि सरकारच्या मालकीच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतात.
आर्थिक उदारीकरणाच्या सुरुवातीपासून, सरकारने अनेक पीएसयू (PSU) कंपन्या विकल्या आहेत आणि त्यांना स्टॉक एक्स्चेंजवर सूचीबद्ध केले आहे. गुंतवणूकदार या कंपन्यांचे शेअर्स एक्स्चेंजमधून विकत घेऊ शकतात.
तुम्ही पीएसयू (PSU) इक्विटी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करावी का?
आम्ही सुचवितो की तुम्ही बाजाराचे संशोधन केल्यानंतरच कोणतीही गुंतवणूक करा. पीएसयू (PSU) क्षेत्राने अलीकडे चांगली कामगिरी केलेली नाही कारण ते खाजगी क्षेत्रातील कंपन्यांइतके कार्यक्षम नाहीत. खाजगी क्षेत्रातील अनेक कंपन्यांनी पीएसयू (PSUs) आणि बँकिंग कंपन्यांचे मार्केट शेअर्स खाल्ले आहेत किंवा त्यांना कठीण स्पर्धा दिली आहे. त्यांच्या खराब कामगिरीमुळे, अनेक गुंतवणूकदार पीएसयू (PSU) इक्विटी फंडात गुंतवणूक करणे टाळतात. तथापि, काही संस्थांनी, मुख्यत: ‘महारत्न’ आणि ‘मिनीरत्न’ श्रेणींमध्ये, उत्तम कामगिरी केली आहे आणि गुंतवणुकीवर चांगला परतावा मिळवला आहे.
तुम्हाला पीएसयू (PSU) इक्विटी म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करायची असल्यास, आम्ही तुम्हाला विविध उद्योग श्रेणींमध्ये गुंतवणुकीची ऑफर देणारे मल्टी-कॅप फंड निवडण्याचा सल्ला देतो.
पीएसयू (PSU) म्युच्युअल फंडाचे फायदे
उच्च तरलता
बँक आणि पीएसयू (PSU) फंड हे जास्त तरल आहेत. हे फंड पीएसयू (PSU) कंपन्या, नाबार्ड आणि सिडबी यांच्या टॉप-रेट केलेल्या कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात ज्यात 1 ते 2 वर्षांच्या अल्प मुदतीच्या मुदतीसह उच्च तरलतेसह अल्प मुदतीच्या गुंतवणूकीचे पर्याय उपलब्ध आहेत.
जेव्हा व्याजदर कमी होतात तेव्हा हे स्थिर परंतु उच्च परतावा देतात.
कमी जोखीम
बँकिंग आणि पीएसयू (PSU) फंडांना बाजारातील चढउतारांचा धोका कमी असतो आणि म्हणूनच, अल्प आणि मध्यम मुदतीच्या गुंतवणुकीसाठी गुंतवणूकदार त्यांच्यामध्ये खूप रस घेतात. तथापि, डायनॅमिक बाँड फंड किंवा क्रेडिट रिस्क फंड यांसारख्या इतर डेट फंडांप्रमाणे ते पूर्णपणे जोखीममुक्त नसते.
चांगले रिटर्न
हे फंड बँक ठेवींच्या तुलनेत थोडे जास्त परतावा देतात. ज्या गुंतवणूकदारांना स्थिर परतावा हवा आहे आणि एफडी (FD) च्या तुलनेत मध्यम जोखीम घेण्यास इच्छुक आहेत ते पीएसयू (PSU) फंडांमध्ये गुंतवणूक करतात. शिवाय, हे फंड मुदत ठेवींपेक्षा कमी कालावधीसाठी उपलब्ध आहेत. चांगल्या किंमती शोधण्यासाठी क्रेडिट क्रंच दरम्यान हे सुरक्षित मानले जातात.
पीएसयू (PSU) फंडाचे जोखीम
जरी हे फंड कमी-जोखीम असले तरी, ते पूर्णपणे जोखीम-मुक्त नसतात, विशेषत: व्याजदरातील चढ-उतारांबद्दल संवेदनशील असतात आणि जेव्हा उत्पन्न वाढते तेव्हा नकारात्मक परतावा मिळवू शकतो.
दुसरे, सर्व रोखे आणि डिबेंचर्स एक्सचेंजेसवर ट्रेड केले जातात, ज्यामुळे त्यांना मार्क-टू-मार्केट नुकसान होते. मात्र तीन महिन्यांच्या कालावधीत या फंडांनी नेहमीच सकारात्मक परतावा दिला आहे. पण हे फंड तुलनेने नवीन जोडलेले आहेत हे गुंतवणूकदारांनी मान्य करणे आवश्यक आहे. म्हणून, दीर्घकालीन कामगिरीचे मूल्यांकन करण्यासाठी पुरेसा ट्रॅक रेकॉर्ड उपलब्ध नाही.
गुंतवणुकीपूर्वी काही गोष्टी विचारात घ्याव्यात
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक हा एक महत्त्वाचा आर्थिक निर्णय असल्याने, सर्वोत्तम पर्याय निवडण्यासाठी तुम्ही संशोधनासाठी पुरेसा वेळ द्यावा. यात गुंतलेली जोखीम, फंडाची कामगिरी आणि होल्डिंगची व्यावसायिक कार्यक्षमता समजून घेणे समाविष्ट असते.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांनी विचारात घेतले पाहिजे अशा काही बाबी येथे आहेत.
- आर्थिक उद्दिष्टे: उत्तम परिणामांसाठी म्युच्युअल फंड गुंतवणूक गुंतवणूकदाराच्या एकूण आर्थिक योजनेशी जुळली पाहिजे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाच्या उद्दिष्टाचे मूल्यमापन करणे आणि ते तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी संरेखित करणे महत्त्वाचे आहे.
- फंडाची कामगिरी: बाजारातील वेगवेगळ्या परिस्थितींमध्ये फंडाच्या कामगिरीचे विश्लेषण केल्याने तुम्हाला विश्वासार्ह फंड निवडण्यात मदत होईल. जरी भूतकाळातील कामगिरी ही भविष्यातील कामगिरीची हमी नसली तरी, बुल आणि बेअर मार्केटमध्ये सातत्यपूर्ण कामगिरी करणाऱ्या फंडाची निवड करणे हा एक सामान्य नियम आहे.
- फंड हाऊसेस आणि व्यवस्थापन: मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या आणि फंड मॅनेजर स्टॉकची निवड, वाटप आणि व्यवस्थापन यामध्ये निर्णायक भूमिका बजावतात. फंड मॅनेजर अनुभवी असल्यास फंड अधिक चांगली कामगिरी करेल आणि चांगला परतावा देईल.
- खर्च आणि शुल्क: म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत खर्चाचा समावेश होतो आणि याचा परिणाम तुमच्या गुंतवणुकीतील अंतिम परताव्यावर होऊ शकतो. गुंतवणुकीसाठी फंड निवडण्यापूर्वी, खर्चाचे प्रमाण, एंट्री लोड आणि एक्झिट लोड यांच्या संदर्भात तुम्हाला कोणकोणत्या खर्चाला सामोरे जावे लागेल याचे पुनरावलोकन करा.
- इतर घटक: युनिट्सचे एनएव्ही (NAV) मूल्य, व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता, गुंतवणूक करण्यायोग्य कॉर्पस आणि कार्यकाळ हे काही अतिरिक्त घटक आहेत ज्यांचा गुंतवणूकदारांनी विश्वासार्ह पीएसयू (PSU) म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी विचार केला पाहिजे.
कर आकारणी आणि पीएसयू (PSU) फंड
बँकिंग आणि पीएसयू (PSU) फंडांवर डेट फंड कर मानदंडांनुसार कर आकारला जातो. नफा तीन वर्षांहून अधिक काळ टिकून राहिल्यास, तो दीर्घकालीन भांडवली नफा मानला जातो आणि इंडेक्सेशन लाभांसह 20% कर दर लागू होतो. तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीच्या गुंतवणुकीसाठी अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा कर लागू होईल. हा नफा गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नात जोडला जाईल आणि प्राप्तिकर स्लॅबनुसार कर आकारला जाईल.
दीर्घकालीन भांडवली नफा करातील इंडेक्सेशन लाभ दीर्घ मुदतीच्या नफ्याचा एकूण प्रभाव कमी करण्यात मदत करतो. इंडेक्सेशन कसे कार्य करते याचे उदाहरण येथे आहे.
संपादनाची अनुक्रमित किंमत: गुंतवणुकीची रक्कम * (सीआयआय (CII) वर्षांचा परतावा/सीआयआय (CII) वर्षांच्या गुंतवणुकीचा)
सीआयआय (CII) हा सरकारचा कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स आहे.
समजा तुम्ही 2016 मध्ये 65000 रुपयांची गुंतवणूक केली आणि 2018 मध्ये 100000 रुपये काढले. इंडेक्सेशनपूर्वी भांडवली नफ्याचे मूल्य 35000 रुपये आहे.
आता, संपादनाची अनुक्रमित किंमत: रु. 65000*(280/254) = 71,653
अंतिम भांडवली नफा = रु. (100000-71,653) = रु. 28,346
दीर्घकालीन भांडवली नफा 20% = 28,346*20%= रु. 5,669
मुख्य बाबी
- पीएसयू (PSU) फंड सेबीद्वारे वर्गीकृत बँका, पीएसयू आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्थांमध्ये कॉर्पस गुंतवणूक करतात.
- हे फंड बाँड्स, डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट, डिबेंचर्स सारख्या विविध डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
- पीएसयू (PSU) फंड हे 1-2 वर्षांच्या कालावधीसह अत्यंत लिक्विड शॉर्ट टर्म इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत.
- हे गुंतवणूकदारांच्या विस्तृत श्रेणीची पूर्तता करतात, ज्यात कमी जोखीम असलेले गुंतवणूकदार आणि इक्विटी गुंतवणूकदार ज्यांना पोर्टफोलिओ वैविध्यतेसाठी डेट फंडांमध्ये गुंतवणूक करायची आहे.
- पीएसयू (PSU) फंड गुंतवणूकदारांसाठी स्थिर दुय्यम उत्पन्न निर्माण करतात.
- पीएसयू (PSU) फंडातून मिळणारे भांडवली नफा हे गुंतवणुकीच्या कालावधीनुसार भांडवली नफा कराच्या अधीन आहेत.
- तीन वर्षांहून अधिक काळ ठेवलेल्या नफ्यावर इंडेक्सेशन लाभांसह 20% दराने दीर्घकालीन भांडवली नफा कर लागू होतो.
निष्कर्ष
पीएसयू (PSU) फंड हा सेबीने सादर केलेला म्युच्युअल फंडाचा तुलनेने नवीन प्रकार आहे. हे फंड साधारणपणे डेट फंड असतात जे अल्पावधीत पारंपारिक गुंतवणुकीपेक्षा जास्त परतावा देतात, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांचा गुंतवणूक करण्यायोग्य फंड लवकर जमा करता येतो.
आता तुम्हाला पीएसयू (PSU) फंडांबद्दल माहिती आहे, विश्वासार्ह गुंतवणूक फंड निवडणे तुमच्या एकूण आर्थिक उद्दिष्टासाठी योग्य आहे का ते शोधा.
FAQs
पीएसयू (PSU) फंड म्हणजे काय?
पीएसयू (PSU) फंड पीएसयू (PSU) कंपन्या, बँका आणि सेबी (SEBI) द्वारे मान्यताप्राप्त वित्तीय संस्थांमध्ये गुंतवणूक करतात. हे प्रामुख्याने डेट फंड आहेत आणि कर्जदारांच्या अर्ध-शासकीय स्थितीमुळे ते जोखीममुक्त मानले जातात.
मी पीएसयू (PSU) फंडात किती काळ गुंतवणूक करावी?
पीएसयू (PSU) फंड हे डेट फंड आहेत जे अल्प मुदतीच्या गुंतवणुकीसाठी चांगले असतात.
जर तुम्ही थीमॅटिक पीएसयू (PSU) इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करत असाल, तर तुम्ही किमान पाच वर्षांसाठी गुंतवणूक केली पाहिजे कारण हे इक्विटी फंड आहेत आणि त्यांना कामगिरी करण्यासाठी वेळ लागतो. कृपया लक्षात ठेवा की थीमॅटिक पीएसयू (PSU) फंड हे सर्वात धोकादायक म्युच्युअल फंडांपैकी एक आहेत कारण त्यांचे कार्यप्रदर्शन अंदाजित थीमवर अवलंबून असते.
मी एंजेल वन कडून पीएसयू (PSU) फंडात कशी गुंतवणूक करू शकतो?
एंजेल वन तुम्हाला एकाच इंटिग्रेटेड प्लॅटफॉर्मवरून गुंतवणुकीच्या उत्पादनांच्या विस्तृत श्रेणीमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतो. एंजेल वन खाते उघडा आणि गुंतवणुकीसाठी पीएसयू (PSU) म्युच्युअल फंड निवडा.
