ઘણા લોકો તેમના પ્રિયજનોને પ્રેમના સંકેત તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટો આપવા માંગે છે અથવા તેમના પ્રિયજનોને તેમના મૃત્યુ પછી તેમને આત્મસાત કરવા માંગે છે. જો કે, ટ્રાન્સફરની પ્રક્રિયા તેની જટિલતાઓ વગરની નથી.
આ પ્રક્રિયાઓ અને દસ્તાવેજો હજુ પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ટ્રાન્સફર માટે મોટાભાગના વ્યક્તિઓ અજાણ છે. આ ઉપરાંત, યુનિટ ધારકે તમામ ફોલિયો માટે નૉમિનીની નોંધણી કરાવવી આવશ્યક છે.
યુનિટધારકોની મૃત્યુની સ્થિતિમાં યુનિટોનો એક વ્યક્તિ અથવા યુનિટધારકોનો સમૂહ કોઈને આ યુનિટનો દાવો કરવા માટે નામ આપી શકે છે. જ્યારે કોઈ રોકાણકાર બેંક એકાઉન્ટ સ્થાપિત કરતી વખતે અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરતી વખતે નૉમિનીની માહિતી ભરી લે છે ત્યારે મુશ્કેલીની ભાવના હોઈ શકે છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટ્રાન્સમિશન માટે એક આવશ્યક પ્રક્રિયા છે.
જોકે દરેક વ્યક્તિ સમજે છે કે મૃત્યુ અનિવાર્ય છે અને રોકાણકારોએ તેમના મૃત્યુની સ્થિતિમાં તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટોનો દાવો કરવા કોઈનું નામ લેવું જોઈએ, પરંતુ ઘણા રોકાણકારો નામાંકનની પ્રક્રિયા વિશે જાણવા માટે સંકોચ ધરાવે છે. કેટલાક કિસ્સામાં તેઓ નૉમિનીની માહિતી પણ ભરી શકતા નથી, જે તેમના કાનૂની વારસદારો માટે તેને મુશ્કેલ બનાવે છે.
એમ્ફી (ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એસોસિએશન) મુજબ, નૉમિની એ કોઈના પ્રિયજનોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોલિયો, ડિમેટ એકાઉન્ટ અથવા બેંક એકાઉન્ટમાં ઝડપથી અને કોઈના મૃત્યુ પછી ઓછા પેપરવર્ક સાથે પૈસા ક્લેઇમ કરવાનું સરળ બનાવવા માટે એક સરળ અને ઓછા ખર્ચાળ અભિગમ છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટોનું ટ્રાન્સમિશન/ટ્રાન્સફર
મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ‘ટ્રાન્સમિશન‘ ત્યારે થાય છે જ્યારે પ્રથમ ધારકના અસમય મૃત્યુની સ્થિતિમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના યુનિટોને જીવિત સભ્યને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. બીજી તરફ, જ્યારે બધા યુનિટો જીવંત હોય ત્યારે ‘ટ્રાન્સફર‘ થાય તેવું માનવામાં આવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટ્રાન્સફર એ એક ઝડપી સમસ્યા છે કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટોને વર્ષ 1996ના સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી)ના નિયમો હેઠળ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. બીજી તરફ, ફંડ હાઉસ તમામ એકમોને એક જ સમયે તેમના એકમોને ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપતા નથી. તેઓ દલીલ કરે છે કે મૂવિંગ ફંડ્સમાં “કોઈ ઉપયોગ નથી” કારણ કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટોનું વેચાણ અને લિક્વિડેટ થઈ શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ભાગ્યે જ એક ધારક પાસેથી બીજા ધારકને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. પરિણામે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો આપવો એ એક સટ્ટાકીય વિચાર છે જે અમલમાં મૂકવા માટે વાસ્તવિક રીતે અશક્ય છે.
હકીકતમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ‘થર્ડ પાર્ટી‘ યોગદાનને સ્વીકારતા નથી. કોઈપણ વ્યક્તિ તેમના જીવનસાથીના પૈસા સાથે અથવા તેનાથી પોતાના નામમાં રોકાણ કરી શકતા નથી. આ જટિલતા જણાઈ શકે છે, પરંતુ આ એકમાત્ર પ્રક્રિયા છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને ટ્રાન્સફર કરવા માટે અનુસરવી આવશ્યક છે. તેથી, જો તમે ઈચ્છો છો કે યુનિટ કોઈ સંબંધીના નામ પર હોય તો તમારે પ્રથમ પ્રાપ્તકર્તાના ખાતાંમાં પૈસા મોકલવું આવશ્યક છે. ત્યારબાદ તમે તે પૈસાનો ઉપયોગ તે ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે કરી શકો છો જેનું નામ છે.
એક જ વખત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો અન્ય વ્યક્તિને ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, જો યુનિટધારકો મૃત્યુ પામે છે. આ વારંવાર સંયુક્તધારક અથવા કાનૂની નૉમિનીના નામ પર હોય છે જેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.
એક યુનિટ ધારકના કિસ્સામાં
જો હોલ્ડર એક જ હોલ્ડર હોયતો નામાંકન સાથે અથવા તેના વગર જેઓ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં નામાંકિત કરવામાં નિષ્ફળ થયા હોય તો નૉમિનીને એકમો ક્લેઇમ કરવા અને ટ્રાન્સફર કરવા સરળ છે. પરિણામે, સમય દરમિયાન નામાંકનને નામાંકિત કરવું અને તેનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.
એકથી વધુ યુનિટધારકોના કિસ્સામાં
જો મૃતક પ્રથમ ધારક હોય તો જીવિત યુનિટહોલ્ડર (સંયુક્ત ધારક)એ ટ્રાન્સમિશન વિનંતી ફોર્મ (ટી2) સાથે પેપર સબમિટ કરવું જરૂરી બને છે. આ એક સંભાવના છે કે બીજું અથવા ત્રીજુ એટલુ ભૂલી જાય છે. આ કિસ્સામાં જીવિત રહેલ યુનિટોએ ફોર્મ ટી1 ભરવું આવશ્યક છે અને વિનંતી કરવી જોઈએ કે મૃત 2જી અને/અથવા ત્રીજા ધારકનું નામ કાઢી નાખવામાં આવશે.
જીવિત વ્યક્તિ યુનિટોને પણ નીચેની બાબતો રજૂ કરવાની જરૂર પડશે:
- ગેઝેટેડ અધિકારી દ્વારા યોગ્ય રીતે સહી કરેલ મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર અથવા
- એ નોટરી પબ્લિક,
- નવું બેંક મેન્ડેટ ફોર્મ,
- નવા બેંક એકાઉન્ટની રદ કરેલ તપાસ (જો અગાઉના બેંક મેન્ડેટ બદલાઈ ગયા હોય તો જ),
- નવું નામાંકન ફોર્મ,
- નવું કેવાયસી ફોર્મ.
જો કોઈ પુત્ર અથવા પુત્રી તેમના માતાપિતાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વારસદાર બનવા માંગે છે
યુનિટધારકોના મૃત્યુ પછી જ ટ્રાન્સમિશન થઈ શકે છે. જો એકમો હજુ પણ જીવી રહ્યો છે, તો તેમના બાળકોના નામો ઉમેરી શકાય છે, અથવા એકમો પૈસા ઉપાડી શકે છે અને તેમને તેમના ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરી શકે છે.
જો યુનિટહોલ્ડર નૉમિનીનું નામ ન ધરાવતા હોય તો શું થશે?
જરૂરી દસ્તાવેજોની સૂચિ નીચે મુજબ છે
- મૃતક યુનિટહોલ્ડર સાથે દાવેદારના સંબંધને પ્રમાણિત કરતા કોઈપણ સંબંધિત દસ્તાવેજ
- કાનૂની પ્રતિનિધિત્વના ઉત્પાદન વિના એકમોના ટ્રાન્સમિશન માટે કાનૂની હાયર્સ દ્વારા આપવામાં આવતું ઇન્ડેમ્નિટીનું બોન્ડ,
- દરેક કાનૂની વારસદાર દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યક્તિગત એફિડેવિટ
- જો ટ્રાન્સમિશનની રકમ 2 લાખ સુધીની હોય, તો લાગુ પડતી અન્ય કાનૂની હેલ્પલાઇન તરફથી એનઓસી.
દરેક કાનૂની વારસદાર પાસેથી વ્યક્તિગત એફિડેવિટ અને નીચેનામાંથી કોઈપણ ડૉક્યૂમેન્ટ:
- પ્રમાણિત વસીયતની નોટરી કરેલ નકલ;
- સક્ષમ અદાલત દ્વારા જારી કરાયેલ ઉત્તરાધિકાર પ્રમાણપત્ર; અથવા
- જો ટ્રાન્સફરની રકમ 2 લાખથી વધુ હોય, તો સઘન ઉત્તરાધિકારના કિસ્સામાં, વહીવટનો પત્ર અથવા અદાલતનો નિર્ણય
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટ્રાન્સફરની જાગૃતિ
નાણાંકીય નિષ્ણાતો પ્રમાણે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં યુનિટ ટ્રાન્સફરની વધુ સમજણની જરૂર છે. જ્યારે ઘણા એકપક્ષીઓ જાણે છે કે એમએફ ટ્રાન્સફર શક્ય છે, ત્યારે મોટાભાગના લોકો હજુ પણ પ્રક્રિયા અને દસ્તાવેજીકરણથી માહિતગાર નથી જે મૃત્યુના કિસ્સામાં પૂર્ણ થવી જોઈએ. ભવિષ્યના માથાનો દુખાવો ઘટાડવા માટે રોકાણકારોએ અવરોધ વગર ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયા માટે ચેકલિસ્ટ બનાવવું જોઈએ. તેઓએ ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે નૉમિની તમામ ફોલિયો માટે રજિસ્ટર્ડ છે અને નૉમિનીનું નામ તેમના પીએએન કાર્ડ પરના નામ સાથે મેળ ખાય છે.
પરિણામે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા ઉપરાંત, રોકાણકારને નૉમિનીની માહિતી સાચી છે તેની ડબલ–ચેક કરવી જોઈએ. જોકે યુનિટધારકના મૃત્યુની સ્થિતિમાં યુનિટનું ટ્રાન્સમિશન સરળ છે, પરંતુ નૉમિની અથવા કાનૂની ઉત્તરાધિકારી ઝડપી અને પીડા વગર ટ્રાન્સફર માટે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો સંપર્ક કરી શકે છે.
