मुद्रास्फीति जंग के समान होती है. यह धीरे–धीरे आपकी खरीद क्षमता को कम करती है. यह आपके पैसों को कम करता है और हर गुज़रते वर्ष एक ही राशि को बेकार छोड़ देता है.
हालांकि मुद्रास्फीति से बचने का कोई तरीका नहीं है, लेकिन इसका मुकाबला करने की रणनीति एक वर्ष के लिए एक महत्वपूर्ण समस्या नहीं भी प्रतीत हो सकती है, जो दीर्घकालिक वित्त को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है. उदाहरण के लिए, यदि आप बैंक जमा पर 9.5 प्रतिशत प्रति वर्ष ब्याज अर्जित करते हैं और मुद्रास्फीति 7% है, तो आपकी वास्तविक या निवल बचत केवल 2.5 प्रतिशत है (9.5 प्रतिशत का रिटर्न – 7 प्रतिशत की मुद्रास्फीति). यदि क्लास 1 में आपके बच्चे की स्कूल फीस रु. 50,000, है, तो 12 क्लास में 7% की मुद्रास्फीति दर के अनुसार 1 लाख रु. से थोड़ा अधिक शुल्क लगेगा. इसी प्रकार, अब रु. 10,000 की बचत 20 वर्षों के बाद केवल रु. 2,584 की होगी.
मुद्रास्फीति से लड़ने के सबसे उपयोगी तरीकों में से एक इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश करना है. व्यक्ति को अनिवार्य रूप से, किसी को ऐसे निवेश विकल्पों को चुनना चाहिए जिनके पास क्रयशक्ति में कमी और मुद्रास्फीति के कारण बचत की क्षतिपूर्ति के लिए काफी अधिक रिटर्न दर उत्पन्न करने की क्षमता होती है. तीन कारण बताते हैं कि वे मुद्रास्फीति के खिलाफ आपके लिए सबसे अच्छा अवसर क्यों हो सकते हैं.
आप ऐसे व्यक्ति हो सकते हैं जो अपने धन को वृद्धि के कुछ कार्यसौंपना चाहते हैं. हालांकि, यदि आपका पैसा मुद्रास्फीति के प्रति पर्याप्त उत्पादन नहीं कर रहा है, तो आपको धन की हानि हो सकती हैं. मुद्रास्फीति से समय के साथ माल और सेवाओं की लागत में लगातार वृद्धि होती है, जिससे आपकी बचत कम हो सकती है.
फेडरल रिजर्व प्रति वर्ष 2 प्रतिशत या उससे कम मुद्रास्फीति का प्रबंधन करने का प्रयास करताहै.
1 इसे ध्यान में रखते हुए, अपनी असेट्स को कम से कम उतना (या अधिक) उत्पन्न करना चाहिए ताकि उनका मूल्य बनाए रखा जा सके. जानें कि म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के साथ इस धन चोर का मुकाबला कैसे करें.
आपके धन और मुद्रास्फीति की औसत दर
उपभोक्ता मूल्य सूचकांक CPI(सीपीआई) दर्शाता है कि पिछले दशक में मुद्रास्फीति का औसत 2 प्रतिशत से कम है. हालांकि, अर्थव्यवस्था की स्थिति के आधार पर मुद्रास्फीति दर मासिक रूप से उतार–चढ़ाव कर सकती है. उदाहरण के लिए, अक्तूबर, 2021 में, मुद्रास्फीति मार्च में 2.6 प्रतिशत से 6.2 प्रतिशत तक पहुंच गई.
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास 1% ब्याज का भुगतान करने वाला एक जमा प्रमाणपत्र CD (सीडी) है और वर्ष के लिए मुद्रास्फीति की औसत वार्षिक दर 3% है. त्वरित गणना के बाद, आप देख सकते हैं कि अवधि (1 प्रतिशत सीडी ब्याज-3% मुद्रास्फीति =-2%) के दौरान आपके धन को इसकी कीमत का 2% हानि होगी. दूसरे शब्दों में, आप मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप पिछड़ जाएंगे. इस प्रकार, मुद्रास्फीति आपके धन के मूल्य को कैसे प्रभावित करती है?
इसमें ब्याज की आय पर देय कोई कर शामिल नहीं है. 24 प्रतिशत के fedral आयकर दर के अनुसार कर, आपकी मामूली ब्याज दर (मुद्रास्फीति से पहले) को 0.76 प्रतिशत तक कम कर देगा. इसके परिणामस्वरूप -2.24 प्रतिशत मुद्रास्फीति–समायोजित नुकसान होगा! इस प्रकार आप मुद्रास्फीति और कर के कारण मूल्य कम करते हुए कम ब्याज वाले बाजार में CD (सीडी) पर धन बचा सकते हैं. कुछ लोग इसे “सुरक्षित रूप से धन की हानि” कहते हैं
अधिकांश लोगों के लिए मुद्रास्फीति से मुकाबला करने का एक अनोखा दृष्टिकोण ऐसी आय अर्जित कर रहा है जो औसत मुद्रास्फीति दर से अधिक है जबकि अभी भी कर के लिए. इसे पूरा करने के लिए सबसे विशिष्ट दृष्टिकोण वह म्यूचुअल फंड में निवेश करना है जो स्टॉक और बॉन्ड फंड का मिश्रण है.
म्यूचुअल फंड और ETF (ईटीएफ) में निवेश करने से आपको मुद्रास्फीति से बचने में मदद मिल सकती है
म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड ETF (ईटीएफ) के पोर्टफोलियो का निर्माण घर के निर्माण की तुलना योग्य है. इसे पूरा करने के अनेक तरीके हैं. व्यक्तियों के पास अपनी पसंदीदा रणनीति, डिजाइन, उपकरण और निर्माण सामग्री होती है. अंत में, सभी संरचनाएं कुछ बुनियादी विशेषताओं और कार्यों को समान रूप से साझा करती हैं.
आपकेधन को बढ़ाने वाले म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को डिज़ाइन करने के लिए, आपको अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में रखने से बचने के लिए बुद्धिमान सलाह से आगे जाना चाहिए. ऐसा निर्माण करना चाहिए जो समय की परीक्षा में रहता है उसे विचारपूर्ण डिजाइन और ठोस आधार की आवश्यकता होती है.
इसके अलावा, आपको म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड का सीधा मिश्रण चाहिए जो आपकी परिस्थितियों के लिए अच्छी तरह से काम करता है. इस संदर्भ में, “सिंपल” कुछ फण्ड्स को निर्दिष्ट करता है जो लगभग समान धन की बड़ी संख्या के बजाय एक दूसरे के पूरक हैं.
जानें कि विविधिकरणवास्तव में कैसे काम करता है
म्यूचुअल फंड MF (एमएफ) और एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड ETF (ईटीएफ) के माध्यम से विविधीकरण में आपके अंडे को कई बास्केट में रखने से अधिक शामिल होते हैं. बहुत से निवेशकों का मानना है कि अपने निवेश को कई म्यूचुअल फंड में विविधता प्रदान करने के परिणामस्वरूप विविध पोर्टफोलियो बन जाता है. फिर भी, “विविधता” आवश्यक रूप से यह नहीं बताता कि आप विभिन्न म्यूचुअल फण्ड्सऔर एक्सचेंज–ट्रेडेड उत्पादों के संपर्क में हैं.
उदाहरण के लिए, Vanguard 500 इंडेक्स फंड एडमिरल शेयरों में निवेश करने से एप्पल, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और गूगल का एक्सपोजर मिलता है. फिर आप किसी अन्य फंड, फिडेलिटी 500 इंडेक्स फंड में स्विच कर सकते हैं. आप एप्पल, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और अन्य कंपनियों के अतिरिक्त शेयर प्राप्त करेंगे, लेकिन आप इंडेक्स में शामिल एक ही कंपनियों के अतिरिक्त शेयर खरीद रहे होंगे.
अपने विविधीकरण को बढ़ाने के लिए SPDR पोर्टफोलियो S&P 1500 कम्पोजिट स्टॉक मार्केट ETF (ईटीएफ़) की कोशिश करें, जो विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट आकारों में 1,500 से अधिक संयुक्त राज्यों की कंपनियों का एक्सपोज़र प्रदान करता है. यह व्यापक प्रकार विशिष्ट उद्यमों या उद्योगों पर मुद्रास्फीति के नकारात्मक प्रभाव का सामना करने में मदद कर सकता है, जिससे दूसरों को कीमतों में वृद्धि से लाभ प्राप्त करने की अनुमति मिल सकती है.
बॉन्ड फंड और ETF (ईटीएफ़) का उपयोग करें जो मुद्रास्फीति से कहीं अधिक प्रभाव डालते हैं
आम तौर पर मुद्रास्फीति के साथ लॉकस्टेप में ब्याज दरें बढ़ती हैं. जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो बॉन्ड मूल्य कम हो सकते हैं क्योंकि बॉन्ड की कीमतें ब्याज दरों के विपरीत होती हैं. हालांकि, मुद्रास्फीति बढ़ने पर बॉन्ड, बॉन्ड फंड और एक्सचेंज–ट्रेडेड फंड ETF (ईटीएफ) में निवेश करने की रणनीतियां हैं.
अंत में,
अधिकांश निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड मुद्रास्फीति को मात देने के लिए उत्कृष्ट रणनीतियां हैं. स्टॉक फंड आपको अधिक दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि वे अक्सर मुद्रास्फीति से अधिक प्रभाव डालते हैं. तथापि, वे बॉन्ड या बॉन्ड फंड की तुलना में मूलधन की हानि का अधिक जोखिम रखते हैं.
इस लेख में आपको मुद्रास्फीति म्यूचुअल फंड और म्यूचुअल फंड के साथ मुद्रास्फीति को कैसे रोका जा सकता है, इसका एक अच्छा विचार दिया जाना चाहिए.
