એસઆઈપી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના તફાવતો

આપણે લગભગ એસઆઈપી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનો ઉપયોગ પર્યાયવાર રીતે કરીએ છીએ. પરંતુ એસઆઈપી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એકમાત્ર પદ્ધતિ નથી. આ લેખમાં આપણે એસઆઈપી અને એક સામટી ચોક્કસ રકમ રોકાણ વચ્ચેના તફાવતોની ચર્ચા કરીશું અને દરેકનું યોગ્ય મૂલ્યાંકન કરીશું.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવાની એક સરળ રીત છે. ફંડ મેનેજર્સ વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળનું સર્જન કરે છે અને ત્યારબાદ આ ભંડોળને તેના સહભાગીઓના સામાન્ય નાણાંકીય લક્ષ્યાંકોમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં, તેઓ દરેક શેરનું યોગ્ય સંશોધન કરે છે, કંપનીના મૂળભૂત સિદ્ધાંતો, કામગીરી, શેરની કિંમતના ટ્રેન્ડ અને સંભાવનાનું યોગ્ય વિશ્લેષણ કરે છે. સંશોધનના આધારે, તેઓ સૌથી યોગ્ય વિકલ્પોમાં રોકાણ કરે છે.

રોકાણકારો, ખાસ કરીને નવા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા સરળતાથી રોકાણ કરી શકે છે. તેમને બજારમાં રોકાણ કરવામાં આવતા તેમના નાણાં વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી કારણ કે તે વિશ્લેષકો અને ફંડ મેનેજરોની ટીમ દ્વારા સમર્થિત હોય છે. પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજમેન્ટ માર્કેટના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ પોર્ટફોલિયો દ્વારા ભંડોળને વિવિધ એસેટ ક્લાસ અને હોરિઝનમાં રોકાણ કરીને બજારને લગતા જોખમો ઘટાડે છે. ઓછામાં ઓછા જોખમ સાથે એક એસેટ ક્લાસ પર થયેલા નુકસાનને અન્યત્ર કમાયેલ નફા દ્વારા ઑફસેટ થાય છે. ઘણીવાર રોકાણકારો પાસે કુશળતા નથી અને વળતરને મહત્તમ કરનાર ઉચ્ચ વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવવાના સાધન નથી તેવા સંજોગોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સરેરાશ રોકાણકારની ક્ષમતા કરતાં વધુ તરત વિવિધતા પ્રદાન કરે છે. આ ઉપરાંત ફંડ મેનેજર સતત ફંડના પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરે છે અને માર્કેટ મૂવમેન્ટ મુજબ રોકાણને લગતો યોગ્ય નિર્ણય લે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ ઘણા ફાયદા આપે છેમાટે રોકાણકારો સતત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પોતાના નાણા રોકવાની શ્રેષ્ઠ રીત શોધે છે. તો ચાલો હવે એસઆઈપી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત જોઈએ જે એક વધુ સારી પદ્ધતિ છે.

રોકાણની શરૂઆત કરવા માટે એસઆઈપી એ એક અલગ પ્રૉડક્ટ નથી. તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તે વિશે વધુ વાંચો?

એસઆઈપી શું છે?

એસઆઈપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક રીત છે. આ એક એવી પ્રક્રિયા છે કે જેના દ્વારા તમે નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો.

શેરમાં રોકાણથી તદ્દન વિપરીત જ્યાં તમારે શેરબજાર માટે સમય આપવાની જરૂર છે. એસઆઈપી તમામ બજાર સ્થિતિઓ દ્વારા રોકાણ યોજના સ્થાપિત કરીને રોકાણકારો માટે સરળ બનાવે છે અને તેમને રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશથી લાભ મેળવવામાં મદદ કરે છે. એસઆઈપી બજારમાં રોકાણ કરવા માટે કોઈપણ રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરવાની સુવિધા આપે છે. તે તમને માસિક આવક અને ખર્ચની યોજના અને ચોક્કસ મર્યાદામાં રાખતી વખતે હપ્તાઓમાં રોકાણ કરવાની સુવિધા આપીને શિસ્તબદ્ધ બનાવે છે.

લમ્પસમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું એટલે શું ?

એસઆઈપી રોકાણની સામે એકસામટી રકમનું રોકાણ છે, જ્યાં રોકાણકારો શરૂઆતમાં સંપૂર્ણ ભંડોળનું રોકાણ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીતો એસઆઈપી અને લમ્પસમ છે.

મહત્વપૂર્ણ રોકડ ધરાવતા રોકાણકારો કે જેઓ પોતાના ભંડોળને રોકવા માંગે છે તેઓ એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો કે નિયમિત આવક ધરાવતા રોકાણકાર રોકાણના લક્ષ્યાંકો અને સંભાવનાના આધારે એસઆઈપી યોજના ની યોગ્ય પસંદગીકરી શકે છે. એસઆઈપીને રોકાણકારોને રોકાણ યોજના માટે નિશ્ચિત માસિક/ત્રિમાસિક હપ્તાઓ કરવાની જરૂર છે.

એક સામટી રકમનું રોકાણ, તમામ યુનિટ એનએવી મૂલ્યના આધારે રોકાણની શરૂઆતમાં ફાળવવામાં આવે છે. માટે મહત્તમ યુનિટ ફાળવવા માટે તમારે માર્કેટમાં સમય આપવો પડશે અને જ્યારે એનએવી ઓછું હોય ત્યારે રોકાણ કરવું પડશે. પરંતુ એસઆઇપી સાથે તમે કોઈપણ શરત હેઠળ રોકાણ કરી શકો છો અને બજાર મૂલ્ય દીઠ એકમો મેળવી શકો છો.

તો ચાલો એક ઉદાહરણ સાથે સમજીએ. ધારો કે તમે બજારમાં રૂપિયા 24,000 નું રોકાણ કરો છો. એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરતી વખતે તમને ચુકવણી કરવાના સંજોગોમાંતમે રૂપિયા 24,000 કિંમતના યુનિટ ફાળવવામાં આવશે. હવે એસઆઈપી માટે જોઈએ તો, જ્યારે તમે દર મહિને રૂપિયા 2000ની ચુકવણી કરો છો ત્યારે તે જ રકમ એક વર્ષથી વધુ ચુકવણી અવધિ હોઈ શકે છે. પ્રત્યેક મહિને તમને વર્તમાન બજાર એનએવીના આધારે તમારા પોર્ટફોલિયો પર રૂપિયા 2000ના મૂલ્યના યુનિટ મળે છે. પરિણામે, એસઆઈપી તમને એક સમયગાળા દરમિયાન વધુ યુનિટ એકત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

એસઆઈપી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: એક નજરમાં તફાવત

પદ્ધતિ

બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની વિવિધ પદ્ધતિ છે. એસઆઈપી એ રોકાણની મુદત દરમિયાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો એકત્રિત કરવા માટે નિશ્ચિત હપ્તા ની પ્રક્રિયા છે. એકસામટી રકમની ચુકવણીમાં રોકાણના સમયગાળાની શરૂઆતમાં યુનિટની ફાળવણી કરવામાં આવે છે અને તે બદલાઈ રહે છે.

કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ

એસઆઈપીમાં રોકાણકારો સંપત્તિનું સર્જન કરવા માટે શિસ્તબદ્ધ રીતે રોકાણ કરે છે. નાણાંકીય લક્ષ્યાંકોને હાંસલ કરવા માટે તેને એક વધુ સારો માર્ગ માનવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો તેમની આવકને ફરીથી રોકાણ કરી શકે છે જે તેમને રોકાણના સમયગાળા માટે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. સમાન પ્લાનમાં ફરીથી રોકાણ કરવાથી વધુ યુનિટ એકત્રિત કરવામાં મદદ મળે છે અને પરિણામે વધુ વળતર મળે છે.

લવચીકતા

એસઆઈપી તમને રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન નાના પ્રમાણમાં નિયમિત હપ્તા સાથે વધુ લવચીકતાની મંજૂરી આપે છે. તેથી એસઆઈપી પગારદાર રોકાણકારોને વધુ સારી રીતે અનુકૂળ છે, કારણ કે તેઓ તેમની વર્તમાન જીવનશૈલીસાથે બાંધછોડ કર્યા વગર રોકાણ કરવામાં સક્ષમ બનાવશે.

જ્યારે રોકાણકારો પાસે સરપ્લસ ફંડ હોય ત્યારે એકસામટી રકમનું રોકાણ વધુ સારું હોય છે જેમાં તેમને એક જ વારમાં રોકાણ કરવાની જરૂર પડે છે.

ખર્ચ સરેરાશનો લાભ

રોકાણકારો એસઆઈપી રોકાણ સાથે રૂપિયાના ખર્ચના સરેરાશના લાભોનો આનંદ માણે છે.

બજારમાં ભારે વધઘટની સ્થિતિ રૂપિયાની કિંમતનું સરેરાશ એક અભિગમ છે જ્યાં તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ માટે નિશ્ચિત ચુકવણી રોકાણ કરો છો. જ્યારે બજાર નીચુ હોયહોય અને જ્યારે એનએવીનું મૂલ્ય ઓછુ હોય ત્યારે તે તમને વધુ યુનિટ પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ રીતે, જ્યારે રોકાણની એકંદર કિંમત ઓછી થાય ત્યારે તમને અસ્થિર માર્કેટમાં તમારારોકાણ માટે મહત્તમ મૂલ્ય મળે છે. તે ફંડના પ્રદર્શનની દૈનિક દેખરેખ રાખવાની જરૂરિયાતને અસર કરે છે.

એકસામટી રકમ રૂપિયાના સરેરાશનો લાભ પ્રદાન કરતી નથી, અને રોકાણના સમયગાળાની શરૂઆતમાં એકમો ફાળવવામાં આવે છે.

ભારે વધઘટ સામે હેજ

એસઆઈપી બજારને સમય આપવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે.

રોકાણકારો, ખાસ કરીને નવા રોકાણકારો બજારમાં પ્રવેશવા માટે યોગ્ય સમય વિશે ઘણીવાર અનિશ્ચિત હોય છે. જો કે, એકસામટુ રોકાણ કરવા સાથે મહત્તમ સંખ્યામાં યુનિટ પ્રાપ્ત કરવા રોકાણ કરવા માટે હંમેશા યોગ્ય સમય શોધવાની જરૂર છે.

બીજી બાજુ એસઆઈપી એક સમયગાળામાં રોકાણને વિસ્તારે છે અને બજારની અસ્થિરતાથી ઉદ્ભવતી અનિશ્ચિતતાને ઘટાડે છે. તે રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચને મંજૂરી આપે છે, જ્યારે ઁ બજાર નીચુ અને અપટ્રેન્ડ ઓછો હોય છે ત્યારે વધુ યુનિટ પ્રાપ્ત કરવાના અભિગમને મંજૂરી આપે છે.

કોસ્ટકમાં તફાવતો

ટોચના પરફોર્મિંગ એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સમાપન વિચારો

એસઆઈપી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ ફક્ત રોકાણની બે રીતો છે, જેમાં દરેકમાં ફાયદા અને નુકસાનનો સમૂહ છે. અમને આશા છે કે ઉપર ચર્ચા કરેલા મુદ્દા દ્વારા હવે તમારી પાસે એક સ્પષ્ટ સમજણ છે કે જ્યારે એસઆઇપી લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એટલે કે ચોક્કસ રોકાણ કરતાં વધુ સારી છે અને તેમજ વિપરીત છે. જો કે, અંતમાં એસઆઈપીમાં એકસામટી રકમના રોકાણ પર કેટલાક સ્પષ્ટ ફાયદા છે અને રોકાણકારોને કોઈપણ બજારની સ્થિતિમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવામાં મદદ કરે છે.

તમે એસઆઈપી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો, હંમેશા તમારી સુવિધા, આવક અને રોકાણના લક્ષ્યો મુજબ એક પદ્ધતિ પસંદ કરો.

FAQs

એસઆઈપી શું છે?

 

એસઆઈપીનો અર્થ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે. આ એક રોકાણ પદ્ધતિ છે જે વ્યક્તિને નિયમિત અંતરાલ, સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અન્ય રોકાણ સાધનોમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. એસઆઈપીની રચના અનુશાસિત રોકાણને પ્રોત્સાહિત કરવા અને રૂપિયાના ખર્ચ સરેરાશના લાભ પ્રદાન કરવા માટે કરવામાં આવી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણના વાહનો છે જે બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, મની માર્કેટ સાધનો અને અન્ય સંપત્તિઓ જેવી સિક્યોરિટીઝના વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવા માટે પૈસા સંગ્રહિત કરે છે. આ ફંડ્સ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જે ઇન્વેસ્ટર્સ વતી ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો લે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એસઆઈપી વચ્ચે તફાવત શું છે?

મુખ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એસઆઈપી તફાવત તેમની પ્રકૃતિ અને હેતુમાં છે. એસઆઈપી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની પદ્ધતિ છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વાહનો છે.

એસઆઈપી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિટર્નનો અંદાજ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

એસઆઈપીમાં વળતર અંતર્નિહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રદર્શન પર આધારિત છે જેમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન સીધા પોર્ટફોલિયોના પરફોર્મન્સ સાથે લિંક કરવામાં આવે છે અને બજારની સ્થિતિઓ અને ફંડ મેનેજરની કુશળતાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.

શું તમે કોઈપણ સમયે તમારા એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઉપાડી શકો છો?

હા, તમે તેની કેટલીક મર્યાદાઓ હોઈ શકે છે. જ્યારે એસઆઈપી રોકાણકારોને નિયમિત અંતરાલ પર નાની રકમમાં ફાળો આપવા અને સમય જતાં નોંધપાત્ર વળતર ઉત્પન્ન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, ત્યારે એવા ઘટનાઓ હોઈ શકે છે જ્યાં અણધારી પરિસ્થિતિને કારણે વહેલી તકે ઉપાડ જરૂરી બની શકે છે અને તેથી તે કરી શકાય છે.