ડાયરેક્ટ સામે રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: તફાવત જાણો

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ વચ્ચેના તફાવતો વિશે જાણો. ખર્ચ અને કુશળતાના આધારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતોને કઈ અનુકૂળ છે તે જાણો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મર્યાદિત નાણાંકીય જ્ઞાન ધરાવતા લોકો માટે પણ સ્ટૉક માર્કેટ અથવા અન્ય સાધનોમાં રોકાણ કરવાની સુવિધાજનક અને સુલભ રીત પ્રદાન કરે છે. તેઓ બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળ એકત્રિત કરે છે અને તેમને સંપત્તિના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે, જે તમને વ્યક્તિગત શેરો અથવા બોન્ડ પસંદ કર્યા વિના વ્યાવસાયિક મેનેજમેન્ટ અને વિવિધતાથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

જો કે, રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવતી કેટલીક મુખ્ય લાક્ષણિકતા જાણવી આવશ્યક છે. આમાંથી એક એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા રોકાણની પદ્ધતિ એક ડાયરેક્ટ પ્લાન છે કે નિયમિત પ્લાન છે કે નહીં. આ લેખમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સીધી અને નિયમિત પ્લાનની લાક્ષણિકતાઓ અને તફાવતો વિશે જાણો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ખર્ચના રેશિયોને સમજો

રેગ્યુલર અને ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના તફાવતને સમજતા પહેલાં, એક્સપેન્સ રેશિયો શું છે તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ખર્ચનો રેશિયો એ એક ટકાવારી છે જે ફંડનું સંચાલન અને સંચાલન સાથે સંકળાયેલા વાર્ષિક ખર્ચને દર્શાવે છે. તેમાં મેનેજમેન્ટ ફી, વહીવટી ખર્ચ અને ફંડમાં કરવામાં આવતી અન્ય ફી જેવા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 2% ખર્ચ રેશિયો સાથે ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી રહ્યા છો, અને તમે રૂપિયા 10,000 ઇન્વેસ્ટ કરો છો તો પ્રથમ વર્ષમાં આ ખર્ચને કવર કરવા માટે રૂપિયા 200નો ઉપયોગ કરવામાં આવશે. તેથી, ફંડમાં તમારું વાસ્તવિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રૂપિયા 9,800 હશે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ થર્ડ-પાર્ટી વિતરકોના મધ્યસ્થી વિના સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) અથવા ફંડ હાઉસ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટેગરી છે. આનો અર્થ એ છે કે આ ફંડ સાથે કોઈ કમિશન અથવા બ્રોકરેજ ફી સંકળાયેલ નથી. પરિણામે, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ખર્ચનો રેશિયો સામાન્ય રીતે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં ઓછો હોય છે. આ ઘટેલા ખર્ચનો રેશિયો ઇન્વેસ્ટર્સ માટે વધુ રિટર્નમાં ફાળો આપે છે.

ડાયરેક્ટ ફંડ ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન બંને ચૅનલો દ્વારા ખરીદી શકાય છે, જે રોકાણકારોને તેમના રોકાણના અભિગમમાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે. મધ્યસ્થી એટલે કે મીડિયેટરના સ્તરને દૂર કરીને, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને ઓછા ખર્ચે ફાઇનાન્શિયલ માર્કેટને ઍક્સેસ કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે.

રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અર્થ છે બ્રોકર, સલાહકારો અથવા વિતરકો જેવા મધ્યસ્થીઓ દ્વારા ખરીદેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન. આ મધ્યસ્થીઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વેચાણની સુવિધા આપે છે અને તેમની સેવા માટે ફી વસૂલ કરે છે. મધ્યસ્થી દ્વારા વસૂલવામાં આવતી ફી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ખર્ચ રેશિયો હેઠળ ફંડ હાઉસ દ્વારા કવર કરવામાં આવે છે, જે સામાન્ય રીતે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં થોડી વધુ હોય છે.

નિયમિત યોજનાઓનો પ્રમાણમાં ઉચ્ચ ખર્ચનો રેશિયો મધ્યસ્થીઓની ભાગીદારી સાથે સંકળાયેલા કમિશન અને ફીને કારણે છે. પરિણામે, નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પરનું રિટર્ન ડાયરેક્ટ પ્લાન કરતાં ઓછું હોય છે.

નિયમિત પ્લાન એવા રોકાણકારો માટે વધુ યોગ્ય છે જેમની બજારની જાણકારીનો અભાવ હોય અથવા તેમના પોર્ટફોલિયોને સક્રિય રીતે મેનેજ કરવાનો સમય હોય. આ પ્લાન્સ મધ્યસ્થીઓ દ્વારા પ્રદાન કરેલી નિષ્ણાત સલાહની સુવિધા પ્રદાન કરે છે, ભલે તે ખર્ચ પર હોય. તેઓ ખાસ કરીને તેમના રોકાણના નિર્ણયોમાં માર્ગદર્શન અને સહાય મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે ફાયદાકારક છે. નિયમિત પ્લાન ઉચ્ચ સંકળાયેલા ખર્ચ હોવા છતાં રોકાણકારોને અનુકૂળતાનું સ્તર આપે છે.

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચેના તફાવતો

ઉપરોક્ત ટેબલમાંથી, અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચે કેટલાક સ્પષ્ટ તફાવતો કરી શકીએ છીએ:

1. ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે એનએવી વધારે છે, કારણ કે ડાયરેક્ટ ફંડ માટે ખર્ચનો રેશિયો ઓછો છે. તેનો અર્થ એ છે કે, ફંડમાંથી મેળવેલ સમાન રિટર્ન માટે, ડાયરેક્ટ પ્લાન હેઠળ ખર્ચના રેશિયો હેઠળ ઓછી રકમ વસૂલવામાં આવે છે.
2. નિયમિત પ્લાનના કિસ્સામાં, તમને સલાહકારની સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં આવશે જે તમને વિવિધ રીતે બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં મદદ કરશે. તેમની સેવાઓમાં વિવિધ પ્રક્રિયાઓ અને દસ્તાવેજીકરણમાં સહાય દ્વારા રોકાણની સલાહ અને સુવિધા શામેલ હશે. ડાયરેક્ટ પ્લાનના કિસ્સામાં, આવી કોઈ સહાય રહેશે નહીં.

શું વધુ સારું છે – ડાયરેક્ટ સામે રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ?

શું ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા માટે વધુ સારું છે અથવા નિયમિત છે તે નીચેના પરિબળો પર આધારિત છે:

• રોકાણકાર તરીકે તમારી ક્ષમતા: જો, રોકાણકાર તરીકે, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંબંધિત તમામ ડેટાને સમજવામાં સક્ષમ છો અને માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો, તો તમારે સલાહકારની મદદની જરૂર નથી. તેથી, ડાયરેક્ટ પ્લાન તમારા માટે વધુ સારો હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમે પ્રોફેશનલ મદદ વગર ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો લેવા માટે સક્ષમ અથવા આત્મવિશ્વાસ ધરાવતા નથી, તો તમે નિયમિત પ્લાન પસંદ કરો તે શ્રેષ્ઠ છે.
• ટેકનિકલ અને અન્ય સંસાધનો: તમે એક સક્ષમ રોકાણકાર હોઈ શકો છો, પરંતુ તેમ છતાં, સંગઠિત સેટિંગમાં એક વ્યવસાયિક તમને બજારમાં વધુ સારી આંતરદૃષ્ટિ આપી શકે છે. આનું કારણ હોઈ શકે છે કે પ્રોફેશનલ રોકાણકાર પાસે મોંઘી, અત્યાધુનિક ટેકનોલોજીનો ઍક્સેસ છે જે તેમને કોઈપણ વ્યક્તિગત રોકાણકાર કરતાં આગળ રાખે છે.

વધુમાં, વ્યાવસાયિકો પાસે વિશ્લેષકોની ટીમ હોઈ શકે છે જે તેમને બજાર પર નિયમિત અપડેટ્સ આપે છે જે તેમને બજારના વલણો, ભંડોળ અને વ્યક્તિગત કંપનીઓની સંપૂર્ણ જ્ઞાનના સંદર્ભમાં તમારી પાસેથી આગળ રાખશે. તે કિસ્સામાં, તમે ડાયરેક્ટ પ્લાન હેઠળ પ્રોફેશનલની મદદ લેવા માંગો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રેગ્યુલર પ્લાન ઓવર ડાયરેક્ટ પ્લાનના ફાયદા

તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની દુનિયામાં નવા હોઈ શકો છો, અથવા માહિતગાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો લેવા માટે તમારો સમય અને સંસાધનોનો અભાવ હોઈ શકે છે. બંને કિસ્સાઓમાં, ઓછા પ્રયત્ન સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવા માટે નિયમિત પ્લાન હોવો એ એક નાની કિંમત હોઈ શકે છે.

ડાયરેક્ટ પ્લાન કરતાં રેગ્યુલર પ્લાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના કેટલાક ફાયદા નીચે મુજબ છે:

• કામગીરીની સરળતા – નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન વધુ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે. તેમ છતાં, તે તમારા માટે ઘણો બોજ ઘટાડે છે. આનું કારણ એ છે કે, નિયમિત પ્લાન વગર, તમારે તમારી પોતાની રિસ્ક પ્રોફાઇલ, બહુવિધ ફંડના જોખમ અને રિટર્નની ક્ષમતાને સમજવું પડશે અને પછી તમારા લક્ષ્યો અને રિસ્ક પ્રોફાઇલને ફંડના યોગ્ય સેટને મૅચ કરવું પડશે. જો કે, પ્રોફેશનલ તમને નિયમિત પ્લાન હેઠળ આ વધુ કાર્યક્ષમ રીતે કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
• ભંડોળની કામગીરી અને બજારોની દેખરેખ રાખવી – તમારા પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનને મૉનિટર કરવા માટે તમારી પાસે દરરોજ પર્યાપ્ત સમય ન હોઈ શકે. તમે બજારના વલણો વિશે પણ પર્યાપ્ત રીતે જાગૃત ન હોઈ શકો. આમ, જરૂર પડે ત્યારે માર્કેટ ટ્રેન્ડ મુજબ તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવા માટે નીચે તૈયાર હોઈ શકો છો.
• અન્ય મૂલ્યવાન સેવાઓ – મધ્યસ્થી મૂલ્યની ઘણી વધારાની સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે. આમાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના એકાઉન્ટ રાખવા, ટૅક્સ ફાઇલિંગમાં મદદ કરવા અને કેવાયસી ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવામાં, રિડમ્પશનની સુવિધા વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે. આ સેવાઓ ડાયરેક્ટ પ્લાન હેઠળ ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રેગ્યુલર અથવા ડાયરેક્ટ છે કે નહીં તે કેવી રીતે ઓળખવું?

સીધા અથવા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઓળખ કરવી સરળ છે કારણ કે તેમને ફંડના નામમાં “ડાયરેક્ટ” અથવા “રેગ્યુલર” શબ્દ સાથે લેબલ કરવામાં આવે છે. આ નામાંકન સૂચવે છે કે ભંડોળ પ્રત્યક્ષ અથવા નિયમિત રોકાણ પદ્ધતિ માટે ઉપલબ્ધ છે.

તમે નિયમિત અથવા સીધા પ્લાનને ઓળખવા માટે તમારા એકીકૃત એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ (સીએએસ)નો પણ સંદર્ભ લઈ શકો છો. તમારા સીએએસમાં, ‘ઍડવાઇઝર’ નામનું ક્ષેત્ર છે’. જો સ્કીમ એક નિયમિત પ્લાન છે, તો તમે ‘ઍડવાઇઝર’ હેઠળ ઉલ્લેખિત ‘એઆરએન’ નંબર શોધી શકો છો’.

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો એક સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો હોવો મહત્વપૂર્ણ છે. એન્જલ વન સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો, જ્યાં તમે સમાન એપ પર તમારા સ્ટૉક, ઈટીએફ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને ટ્રૅક કરી શકો છો! રોકાણો વિશે વધુ જાણવા માટે એન્જલ વનને અનુસરો.

FAQs

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા રેગ્યુલર પ્લાન માટે કયો સારો છે?

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા રેગ્યુલર પ્લાન પસંદ કરવા પર ખરેખર આધાર રાખે છે કે શું તમને વિશ્વાસ છે કે પ્રોફેશનલની સેવાઓ નિયમિત પ્લાન હેઠળ તમારે ચૂકવવાની અતિરિક્ત ફી માટે યોગ્ય નથી. નવા રોકાણકારો માટે, નિયમિત યોજનાઓ વધુ સારી હોઈ શકે છે, જ્યારે અનુભવી રોકાણકારો ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ સાથે વધુ આરામદાયક હોઈ શકે છે. 

મારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રેગ્યુલર પ્લાનમાંથી ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં ક્યારે સ્વિચ કરવું જોઈએ?

જ્યારે તમે તમારા પોતાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને એન્ડ-ટુ-એન્ડને સંભાળવા માટે આરામદાયક હોવ ત્યારે તમે નિયમિત પ્લાનમાંથી ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં સ્વિચ કરવાનું વિચારી શકો છો. આ વધુ તમારા બજારોની જ્ઞાન સ્તર, તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને કેટલો સમય આપી શકો છો, વગેરે પર આધારિત છે.

ઉચ્ચ ખર્ચ રેશિયો ઉપરાંત, શું નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ કોઈ સમસ્યાઓ છે?

ઉચ્ચ ખર્ચ રેશિયો ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિત પ્લાન લેવામાં કોઈ ચોક્કસ નુકસાન નથી. જો કે, તે મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે સમય જતાં રોકાણની કળા શીખો અને માર્કેટને સમજવામાં વ્યાવસાયિકો પાસેથી મદદ મેળવો. અન્યથા, નિયમિત પ્લાન અને સતત સપોર્ટ તમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિશે જાણવા માટે પ્રોત્સાહન આપવામાં નિષ્ફળ થઈ શકે છે. 

ડાયરેક્ટ પ્લાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કેટલાક ગેરફાયદા શું છે?

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ડાયરેક્ટ પ્લાન લીધો હોય, તો તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને પોર્ટફોલિયો સલાહ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ડૉક્યૂમેન્ટેશનમાં સહાય અને સંબંધિત અનુપાલન વગેરેના સંદર્ભમાં પ્રોફેશનલ તરફથી સપોર્ટનો અભાવ હશે. સમય જતાં, અતિરિક્ત કાર્ય તમને ભારિત કરી શકે છે અને તમારા રોકાણના નિર્ણયોને પણ અસર કરી શકે છે.

શું હું મારા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનને ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં કન્વર્ટ કરી શકું?

હા. તમે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ડાયરેક્ટ પ્લાન પર સ્વિચ કરી શકો છો. જો કે, સ્વિચને નિયમિત યોજનાના રિડેમ્પશન તરીકે ગણવામાં આવે છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રિડેમ્પશન સમયે સંબંધિત ફી ખર્ચવામાં આવશે.