डायरेक्ट वि रेग्युलर म्युच्युअल फंड: फरक जाणून घ्या

डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंड योजनांमधील फरक जाणून घ्या. खर्च आणि स्पेशलायझेशनच्या आधारावर तुमच्या गुंतवणुकीच्या गरजेनुसार कोणती योजना योग्य आहे ते जाणून घ्या.

म्युच्युअल फंड मर्यादित आर्थिक ज्ञान असलेल्या लोकांनाही शेअर बाजार किंवा इतर साधनांमध्ये गुंतवणुकीचा सोयीस्कर आणि सुलभ मार्ग प्रदान करतात. ते एकाहून अधिक गुंतवणूकदारांकडून निधी गोळा करतात आणि वैयक्तिक स्टॉक्स किंवा बाँड्स न निवडता तुम्हाला व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि विविधीकरणाचा लाभ देऊन मालमत्तेच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात.

तथापि, गुंतवणुकीपूर्वी, म्युच्युअल फंडाचे मूल्यमापन कोणत्या आधारावर केले जाते याची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये जाणून घेतली पाहिजेत. यातील एक वैशिष्ट्य म्हणजे म्युच्युअल फंडातील तुमची गुंतवणूक करण्याची पद्धत थेट योजना आहे की नियमित योजना आहे. या लेखात, म्युच्युअल फंडातील डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅनमधील वैशिष्ट्ये आणि फरक जाणून घ्या.

म्युच्युअल फंडमध्ये खर्चाचा रेशिओ समजून घ्या

रेग्युलर आणि डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमधील फरक समजून घेण्यापूर्वी, खर्चाचा रेशिओ म्हणजे काय हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंडातील खर्चाचे रेशिओ ही टक्केवारी असते जी फंडाचे व्यवस्थापन आणि संचालनाशी संबंधित वार्षिक खर्च दर्शवते. यामध्ये व्यवस्थापन शुल्क, प्रशासकीय खर्च आणि निधीवर आकारले जाणारे इतर शुल्क यासारख्या खर्चाचा समावेश होतो.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही भारतीय म्युच्युअल फंडात 2% खर्चाच्या रेशिओसह गुंतवणूक करत असाल आणि तुम्ही ₹10,000 ची गुंतवणूक करत असाल, तर पहिल्या वर्षी हे खर्च भागवण्यासाठी ₹200 वापरले जातील. त्यामुळे, फंडातील तुमची वास्तविक गुंतवणूक ₹9,800 असेल.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड ही म्युच्युअल फंडांची एक श्रेणी आहे जी थेट मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (एएमसी) (AMC) किंवा फंड हाऊसद्वारे तृतीय-पक्ष वितरकाच्या मध्यस्थीशिवाय ऑफर केली जाते. याचा अर्थ या निधीशी संबंधित कोणतेही कमिशन किंवा ब्रोकरेज शुल्क नाहीत. परिणामी, डायरेक्ट म्युच्युअल फंडांचे खर्चाचे प्रमाण सामान्यतः रेग्युलर म्युच्युअल फंडांपेक्षा कमी असते. हे कमी खर्चाचे प्रमाण गुंतवणूकदारांना उच्च परतावा देण्यास कारणीभूत ठरते.

गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीच्या दृष्टिकोनात लवचिकता देऊन ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अशा दोन्ही माध्यमातून डायरेक्ट फंड खरेदी करता येतो. मध्यस्थ स्तर काढून टाकून, डायरेक्ट म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना कमी किमतीत आर्थिक बाजारपेठांमध्ये प्रवेश करण्यास सक्षम करतात.

रेग्युलर म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

रेग्युलर म्युच्युअल फंड म्हणजे दलाल, सल्लागार किंवा वितरक यांसारख्या मध्यस्थांकडून खरेदी केलेल्या म्युच्युअल फंड योजनांचा संदर्भ. हे मध्यस्थ म्युच्युअल फंडांची विक्री सुलभ करतात आणि त्यांच्या सेवांसाठी शुल्क आकारतात. मध्यस्थांकडून आकारले जाणारे शुल्क म्युच्युअल फंडाच्या एक्सपेन्स रेशो अंतर्गत फंड हाऊसद्वारे कव्हर केले जाते, जे सामान्यतः डायरेक्ट म्युच्युअल फंडांपेक्षा किंचित जास्त असते.

रेग्युलर योजनांचे तुलनेने उच्च खर्चाचे रेशो मध्यस्थांच्या सहभागाशी संबंधित कमिशन आणि शुल्कांमुळे आहे. परिणामी, रेग्युलर म्युच्युअल फंडांवरील परतावा डायरेक्ट योजनांपेक्षा कमी असतो.

ज्या गुंतवणूकदारांना बाजाराचे ज्ञान नाही किंवा त्यांचा पोर्टफोलिओ सक्रियपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी वेळ नाही अशा गुंतवणूकदारांसाठी रेग्युलर योजना अधिक चांगल्या असतात. या योजना मध्यस्थांकडून प्रदान केलेल्या तज्ञांच्या सल्ल्याची सुविधा देतात, जरी यासाठी काही पैसे खर्च होतात. ते विशेषतः गुंतवणूकदारांसाठी फायदेशीर आहेत ज्यांना त्यांच्या गुंतवणूक निर्णयांमध्ये मार्गदर्शन आणि सहाय्य हवे आहे. रेग्युलर योजना उच्च संबंधित खर्च असूनही गुंतवणूकदारांना सोयीची पातळी देतात.

डायरेक्ट आणि रेग्युलर योजनांमधील फरक

वरील सारणीवरून, आम्ही म्युच्युअल फंडांसाठी डायरेक्ट आणि रेग्युलर योजनांमध्ये काही स्पष्ट फरक करू शकतो:

1. डायरेक्ट म्युच्युअल फंडांसाठी एनएव्ही (NAV) जास्त आहे, कारण डायरेक्ट फंडांसाठी खर्चाचे प्रमाण कमी आहे. याचा अर्थ फंडातून मिळालेल्या समान परताव्यासाठी, डायरेक्ट योजनेच्या तुलनेत खर्चाच्या गुणोत्तरांतर्गत कमी रक्कम आकारली जाते.
2. रेग्युलर योजनेच्या बाबतीत, तुम्हाला एका सल्लागाराच्या सेवा दिल्या जातील जो तुम्हाला वेगवेगळ्या प्रकारे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी मदत करेल. त्यांच्या सेवांमध्ये गुंतवणुकीच्या सल्ल्याद्वारे गुंतवणूक सुलभ करणे आणि विविध प्रक्रिया आणि दस्तऐवजीकरणांमध्ये सहाय्य समाविष्ट असेल. डायरेक्ट योजनेच्या बाबतीत, अशी कोणतीही मदत मिळणार नाही.

कोणते चांगले आहे – डायरेक्ट वि रेग्युलर म्युच्युअल फंड?

डायरेक्ट किंवा रेग्युलर म्युच्युअल फंड तुमच्यासाठी चांगला आहे की नाही हे खालील घटकांवर अवलंबून आहे:

• गुंतवणूकदार म्हणून तुमची क्षमता: गुंतवणूकदार म्हणून तुम्ही म्युच्युअल फंडाशी संबंधित सर्व डेटा समजून घेण्यास सक्षम असाल आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकत असाल, तर तुम्हाला सल्लागाराच्या मदतीची गरज भासणार नाही. त्यामुळे, डायरेक्ट योजना तुमच्यासाठी अधिक चांगली असू शकते. तथापि, जर तुम्ही व्यावसायिक मदतीशिवाय गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यास सक्षम नसाल किंवा आत्मविश्वास नसाल, तर तुमच्यासाठी रेग्युलर योजना निवडणे उत्तम आहे.
• तांत्रिक आणि इतर संसाधने: तुम्ही सक्षम गुंतवणूकदार असू शकता, परंतु तरीही, संघटित वातावरणातील व्यावसायिक तुम्हाला बाजाराबद्दल चांगली माहिती देऊ शकतो. याचे कारण असे असू शकते कारण व्यावसायिक गुंतवणूकदारांना महागड्या, अत्याधुनिक तंत्रज्ञानामध्ये प्रवेश असतो ज्यामुळे त्यांना कोणत्याही वैयक्तिक गुंतवणूकदारावर धार मिळते.

याव्यतिरिक्त, व्यावसायिकांकडे विश्लेषकांची एक टीम असू शकते जी त्यांना बाजाराबद्दल नियमित अद्यतने देतात जे त्यांना बाजारातील ट्रेंड, फंड आणि वैयक्तिक कंपन्यांबद्दल संपूर्ण माहितीच्या बाबतीत तुमच्या पुढे ठेवतील. अशावेळी, तुम्ही डायरेक्ट योजना अंतर्गत एखाद्या व्यावसायिकाची मदत घेऊ शकता.

म्युच्युअल फंडमध्ये डायरेक्ट योजनेपेक्षा रेग्युलर योजनेचे फायदे

तुम्ही गुंतवणुकीच्या जगात नवीन असाल किंवा तुमच्याकडे माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यासाठी वेळ आणि संसाधने नसतील. दोन्ही प्रकरणांमध्ये, कमी प्रयत्नात गुंतवणुकीसाठी योग्य फंड निवडण्यासाठी रेग्युलर योजना असणे ही किरकोळ किंमत असू शकते.

डायरेक्ट योजनेच्या तुलनेत रेग्युलर योजना म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे काही फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:

• कामकाजात सुलभता – रेग्युलर म्युच्युअल फंड योजना अधिक महाग असू शकतात. तरीही, ते तुमच्यासाठी खूप ओझे कमी करते. याचे कारण असे की रेग्युलर योजनेशिवाय, तुम्हाला तुमची जोखीम प्रोफाइल, एकाधिक फंडांची जोखीम आणि परताव्याची क्षमता समजून घ्यावी लागेल आणि नंतर तुमच्या ध्येय आणि जोखीम प्रोफाइलनुसार योग्य फंड निवडावा लागेल. तथापि, एक व्यावसायिक तुम्हाला रेग्युलर योजनेनुसार अधिक कार्यक्षमतेने करण्यात मदत करू शकतो.
• फंड कार्यप्रदर्शन आणि बाजारपेठेचे निरीक्षण – तुमच्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीचे निरीक्षण करण्यासाठी तुमच्याकडे दररोज पुरेसा वेळ नसू शकतो. हे शक्य आहे की तुम्हाला मार्केट ट्रेंडबद्दल पुरेसे ज्ञान नसेल. अशाप्रकारे, जेव्हा गरज असेल तेव्हा तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओला बाजाराच्या ट्रेंडनुसार पुन्हा संतुलित करण्यास तयार नसाल.
• इतर मौल्यवान सेवा – मध्यस्थ अनेक अतिरिक्त मौल्यवान सेवा प्रदान करू शकतो. यामध्ये तुमच्या गुंतवणुकीचा मागोवा ठेवणे, कर भरण्यात मदत करणे आणि केवायसी (KYC) दस्तऐवज सबमिट करणे, विमोचन सुविधा प्रदान करणे इत्यादींचा समावेश असू शकतो. या सेवा डायरेक्ट योजनेअंतर्गत उपलब्ध नसतील.

म्युच्युअल फंड रेग्युलर किंवा डायरेक्ट आहे का हे कसे ओळखावे?

डायरेक्ट किंवा रेग्युलर म्युच्युअल फंड ओळखणे सोपे आहे कारण ते फंडाच्या नावात “डायरेक्ट” किंवा “रेग्युलर” या शब्दाने लेबल केलेले असतात. हे नामांकन निधी डायरेक्ट किंवा रेग्युलर गुंतवणुकीसाठी उपलब्ध आहे की नाही हे सूचित करते.

रेग्युलर किंवा डायरेक्ट योजना ओळखण्यासाठी तुम्ही तुमचे एकत्रित खाते स्टेटमेंट (सीएएस) (CAS) देखील पाहू शकता. तुमच्या सीएएस (CAS) मध्ये, ‘सल्लागार’ नावाचे फील्ड आहे. जर ही योजना रेग्युलर योजना असेल, तर तुम्ही ‘सल्लागार’ खाली नमूद केलेला ‘ एआरएन (ARN)’ क्रमांक शोधू शकता.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड असो किंवा स्टॉक, गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ चांगला असणे महत्त्वाचे आहे. एंजेल वन सह डीमॅट खाते उघडा, जिथे तुम्ही एकाच ॲपवर तुमचा स्टॉक, ईटीएफ (ETF) आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा मागोवा घेऊ शकता! गुंतवणुकीबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी एंजेल वनचे अनुसरण करा.

FAQs

म्युच्युअल फंड, डायरेक्ट योजना किंवा रेग्युलर योजनेसाठी कोणते चांगले आहे?

तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी डायरेक्ट योजना किंवा रेग्युलर योजना निवडणे खरोखरच तुम्हाला खात्री आहे की एखाद्या व्यावसायिकाच्या सेवा तुम्हाला रेग्युलर योजनेअंतर्गत भरावे लागणाऱ्या अतिरिक्त फीस योग्य नाहीत यावर अवलंबून असते. नवीन गुंतवणूकदारांसाठी, रेग्युलर योजना अधिक चांगल्या असू शकतात, तर अनुभवी गुंतवणूकदार डायरेक्ट योजनांसाठी अधिक सोयीस्कर असू शकतात.

मी म्युच्युअल फंडमध्ये रेग्युलर योजनेमधून डायरेक्ट योजनेमध्ये कधी स्विच करावे?

सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत तुमची गुंतवणूक स्वत: हाताळण्याच्या कल्पनेत तुम्ही आरामात असाल तेव्हा तुम्ही रेग्युलर योजनेतून डायरेक्ट योजनेवर स्विच करण्याचा विचार करू शकता. हे पुढे तुमच्या म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीला तुम्ही किती वेळ देऊ शकता, इ.

उच्च खर्चाचा रेशिओ व्यतिरिक्त, रेग्युलर म्युच्युअल फंडमध्ये आणखी काही समस्या आहेत का?

उच्च खर्चाच्या रेशिओ व्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंडांमध्ये रेग्युलर योजना घेण्याचा विशेष तोटा नाही. तथापि, वेळोवेळी गुंतवणूक करण्याची कला शिकणे आणि बाजार समजून घेण्यासाठी व्यावसायिकांची मदत घेणे महत्त्वाचे आहे. अन्यथा, रेग्युलर योजना आणि सतत समर्थन तुम्हाला गुंतवणुकीबद्दल जाणून घेण्यास प्रोत्साहन देण्यात अपयशी ठरू शकते.

डायरेक्ट योजना म्युच्युअल फंडचे काही तोटे काय आहेत?

जर तुम्ही म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी डायरेक्ट योजना घेतली असेल, तर तुम्हाला गुंतवणूक आणि पोर्टफोलिओ सल्ला, गुंतवणुकीचे दस्तऐवजीकरण आणि संबंधित अनुपालन इत्यादींच्या बाबतीत व्यावसायिकांकडून मदत मिळणार नाही. कालांतराने, अतिरिक्त काम तुमच्यावर ओझे बनू शकते आणि तुमच्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर परिणाम करू शकते.

मी माझ्या रेग्युलर म्युच्युअल फंड योजनेचे डायरेक्ट योजनेमध्ये रूपांतर करू शकतो का?

जर तुम्ही म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी थेट प्लॅन घेतला असेल तर तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट आणि पोर्टफोलिओ सल्लागाराच्या बाबतीत व्यावसायिकाकडून सहाय्य, इन्व्हेस्टमेंटच्या डॉक्युमेंटेशन आणि संबंधित अनुपालन इत्यादींच्या बाबतीत सहाय्याचा अभाव असेल. कालांतराने, अतिरिक्त काम तुमच्यावर भार पाडू शकतो आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या निर्णयावर देखील परिणाम करू शकतो.

मी माझा रेग्युलर म्युच्युअल फंड प्लॅन डायरेक्ट प्लॅनमध्ये रूपांतरित करू शकतो का?

हो. तुम्ही रेग्युलर म्युच्युअल फंडातून डायरेक्ट योजनांवर स्विच करू शकता. तथापि, स्विच हे रेग्युलर योजनेचे पूर्तता मानले जाते आणि म्युच्युअल फंडाच्या पूर्ततेच्या वेळी संबंधित शुल्क आकारले जाईल.