મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિ ઈએલએસએસ: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકા

રોકાણોની વિશાળ દુનિયામાં, ઈએલએસએસવિમ્યુચ્યુઅલફંડએવારંવારનો સવાલછેજેવારંવારરોકાણકારોમાંજોવામળેછે. ભલે તમે શિખાઉ હોવ કે અનુભવી રોકાણકાર, મ્યુચ્યુઅલફંડ્સ અને ઈએલએસએસ વચ્ચેનામુખ્યતફાવતનેસમજવુંજાણકારનિર્ણયોલેવામાટેમહત્વપૂર્ણછે. આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકામાં, અમેઆબંનેરોકાણનારીતોનોઊંડાણપૂર્વકઅભ્યાસકરીશું, તેમના લાભો, સમાનતાઓઅનેતફાવતોનીચર્ચાકરીશું.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામૂહિક રોકાણના રીત તરીકે કામ કરે છે જ્યાં અસંખ્ય રોકાણકારો તેમના નાણાંનું યોગદાન આપે છે, એકમોટુંભંડોળબનાવેછે. આ એકત્રિત નાણાં પછી વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો, જેમકેસ્ટોક્સ, ખતપત્ર અને અન્ય બજાર સાધનોમાં વ્યૂહાત્મક રીતે વિતરિત થાય છે. રોકાણનાસમગ્રપોટનુંસંચાલન ભંડોળ સંચાલકતરીકે ઓળખાતા વ્યાવસાયિક દ્વારા કરવામાં આવે છે.

સંશોધન દળની આંતરદૃષ્ટિ સાથે, આભંડોળમેનેજરહંમેશામ્યુચ્યુઅલફંડનાસર્વોચ્ચલક્ષ્યોસાથેસંરેખિત રહેતા, ખરીદ-વેચાણની મહત્ત્વપૂર્ણ પસંદગીઓ કરે છે. દરરોજ, બજાર બંધ થયા પછી, ભંડોળનાપ્રકૃતિનોસ્નેપશોટતેનીચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય (એનએવી – એક સરળ મેટ્રિક છે જે તેના બાકી શેરની ગણતરી દ્વારા સમગ્ર ભંડોળની કિંમતને વિભાજિત કરીને મેળવવામાં આવે છે.

વિશે વધુ વાંચો:મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણના ફાયદા:

વૈવિધ્યસભર રોકાણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અલગલાભોમાંની એક તેમની વિવિધતા કરવાની ક્ષમતા છે. એકલાસ્ટોક અથવા ખતપત્ર પર બધાને સ્ટોક કરવાને બદલે, આભંડોળોજોખમનેવેરવિખેરકરેછે. આ રચના સુનિશ્ચિત કરે છે કે એક સંપત્તિની મંદી બીજાના વધારા દ્વારા સંતુલિત થઈ શકે છે.
નિષ્ણાતની દેખરેખ: દરેક વ્યક્તિ દૈનિક રોકાણ વ્યવસ્થાપનની જટિલતાઓને હલ કરી શકતી નથી. મ્યુચ્યુઅલફંડ્સ ઉકેલ આપે છે: સુકાનપરકુશળભંડોળસંચાલન. નિપુણ સંશોધન બ્રિગેડ દ્વારા સમર્થિત, તેઓનિર્ણયોશોધખોળ કરેછે – શું રાખવું, શુંછોડવું.
ભંડોળો માટે તૈયાર પ્રવેશ: મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તરલતા અલગ છે. રોકાણકાર, કોઈ પણ કામકાજના દિવસે, રોકડ કાઢવાનું કરવાનુંપસંદકરી શકે છે. અનેમાત્રથોડાજદિવસોનાગાળામાં, તેઓ તે દિવસના એનએવીમાટેસ્થિર કરેલાભંડોળપરપોતાનોમેળવીશકેછે.
સ્કેલની અર્થવ્યવસ્થા: સંસાધનોનું પૂલિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને અનન્ય તાકાતઆપે છે. તેઓબહેતરસેવાનીશરતોનેઆદેશઆપીશકેછે, વિસ્તૃત સંશોધનમાં ટેપ કરી શકે છે અને જામીનગીરી ની શ્રેણીને ઍક્સેસ કરી શકે છે. આએકલરોકાણકારનેમેળકરવામાટેપડકારરૂપલાગીશકેછે.
સુગમતા: વ્યવસ્થિત રોકાણની યોજનાઓ (એસઆઈપી) , વ્યવસ્થિત ઉપાડની યોજનાઓ(એસડબલ્યુંપી), અને વ્યવસ્થિત સ્થાનાંતરણ યોજનાઓ(એસટીપી) જેવી સુવિધાઓ સાથે, મ્યુચ્યુઅલફંડ્સરોકાણઅનેઉપાડનીવ્યૂહરચનાઓનાસંદર્ભમાંઘણીરાહતઆપેછે.

ઈએલએસએસશું છે?

લિંક કરેલ બચત યોજના(ઈએલએસએસ) મ્યુચ્યુઅલફંડ્સજેવીછેજેમાંઇક્વિટીઅનેવધારાનાકરલાભોપરઆતુરધ્યાનકેન્દ્રિતકરવામાંઆવેછે. આ ફંડ્સ ઇક્વિટી બજારોમાં નોંધપાત્ર કાર્ય કરે છે અને તેમની વિશિષ્ટ વિશેષતા તેઓ દ્વારા આપવામાં આવતી કર રાહત છે. ઈએલએસએસમાંરોકાણ કરીને, તમેમાત્રબજારમાંથીસંભવિતલાભમેળવવાનુંલક્ષ્યરાખતાનથીપરંતુભારતીયઆવકવેરાકાયદાનીકલમ 80સીહેઠળ કર કપાતનો લાભ પણ મેળવો છો.

જો કે, ઈએલએસએસસાથેએકનાનોકેચછે. રોકાણ કરવા પર, તમારાભંડોળો 3 વર્ષના સમયગાળા માટે લૉક રહે છે. આનોઅર્થએ થાય છેકેતમેઆસમયગાળામાં આ ભંડોળને ફડચામાં કે ખસેડી શકતા નથી. જાહેર ભવિષ્ય નિધિ(પીપીએફ) અથવા નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ (એનએસસી) જેવાઅન્યકર-બચત સાધનોની તુલનામાં, આલોક-ઇન સમયગાળો ઘણો ઓછો છે.

વિશે વધુ વાંચો: ઈએલએસએસમ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શું છે

ઈએલએસએસમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા

કર બચત: ઈએલએસએસનોંધપાત્ર કર લાભો આપે છે. ઈએલએસએસમાં ₹1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ તમારી કરપાત્ર આવકમાંથી બાદ કરી શકાય છે, કલમ 80સીના સૌજન્યથી. તેનેપરિપ્રેક્ષ્યમાંમૂકવામાટે, જોતમારાપર 30% દરે કર લાગે છે અને તમે ઈએલએસએસમાં ₹1.5 લાખનું રોકાણ કરો છો, તોતમેતમારાકરબિલમાં ₹45,000 જેટલી બચત કરી શકો છો.
મજબૂત વળતર માટે સંભવિત: ઇક્વિટી તરફના તેમના ભારે ઝોકને જોતાં, ઈએલએસએસભંડોળો ઘણીવારઅન્યપરંપરાગતકર-બચત સાધનોની તુલનામાં વધુ વળતરની તક રજૂ કરે છે.
પ્રમાણમાં ટૂંકા લોક–ઇન: ઈએલએસએસનો 3-વર્ષનોલોક-ઇન સમયગાળો અન્ય ઘણા કર-બચતની રીતો કરતાંઓછોછે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા ભંડોળ વિસ્તૃત અવધિ માટે અપ્રાપ્ય નથી.
બેવડા લાભ: ઈએલએસએસસાથે, તમેતમારીકરજવાબદારીઓનેઘટાડીનેતમારારોકાણોનેસંભવિતરીતેવિસ્તૃતકરીશકોછો (તેના ઇક્વિટી ઘટકોને આભારી છે).
લાભાંશ માટેનો વિકલ્પ: કેટલાક ઈએલએસએસ ભંડોળો લાભાંશચૂકવવાનોવિકલ્પઓફરકરેછે, જે રોકાણકારોને સંભવિત સામયિક આવક પ્રદાન કરે છે. જોકે, તેયાદરાખવુંઅગત્યનુંછેકેલાભાંશનીખાતરીઆપવામાંઆવતીનથીઅનેતેફંડનીકામગીરીનેઆધીનછે.

ઈએલએસએસઅને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચે સમાનતા

ઈએલએસએસવિમ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, તેઓશેરકરેછેતેસામાન્યઆધારનેઓળખવુંહિતાવહછે. અહીં તેમની સમાનતાનો સ્નેપશોટ છે:

નિયમન: ઈએલએસએસઅને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને ભારતીય પ્રતિભૂતિ અને વિનિમય બોર્ડ (સેબી) દ્વારાનિયંત્રિતથાયછે.
સંચાલન: બંનેનું સંચાલન નિષ્ણાત ભંડોળ સંચાલક દ્વારા કરવામાં આવે છે જેઓ રચના અને વ્યૂહરચના નક્કી કરે છે.
ઇક્વિટીમાં રોકાણ: બંને શેરબજારમાં રોકાણ કરી શકે છે, જોકેહદઅલગહોઈશકેછે.
ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય(એનએવી): ઈએલએસએસઅને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેના એકમનું મૂલ્ય ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય (એનએવી) દ્વારાદર્શાવવામાંઆવેછે, જે બજારની સ્થિતિના આધારે વધઘટ થાય છે.

ઈએલએસએસઅને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વચ્ચેનો તફાવત

ઈએલએસએસવિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કેવી રીતે અલગ પડે છે તે અહીં છે:

હેતુ: જ્યારે ઈએલએસએસ ખાસકરીનેઇક્વિટીધ્યાન કેન્દ્રિતસાથેકરબચતમાટેરચાયેલછે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વ્યાપક ઉદ્દેશ્યો છે, જેમાંસંપત્તિસર્જનથીલઈનેનિયમિતઆવકસુધીનોસમાવેશથાયછે.
લોક–ઇનસમયગાળો: ઈએલએસએસ 3 વર્ષના ફરજિયાત લોક-ઇનસમયગાળાસાથેઆવેછે. મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ખાસકરીનેઓપન-એન્ડેડ ભંડોળમાં આવા પ્રતિબંધ નથી.
કર લાભો: માત્ર ઈએલએસએસ કલમ 80સીહેઠળ કર કપાતની પેશકશ કરે છે.
જોખમ: ઈએલએસએસફંડ્સ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, તેથીકરજ ભંડોળ જેવીકેટલીકમ્યુચ્યુઅલફંડશ્રેણીનીતુલનામાંતેમનેવધુજોખમહોઈશકેછે.

ઈએલએસએસવિમ્યુચ્યુઅલ ફંડ: કરબચતમાટેકયુંમહત્ત્વનુંછે?

કર લાભો પર નજર રાખનારાઓ માટે, ઈએલએસએસસ્પષ્ટપણેમ્યુચ્યુઅલફંડભીડમાંથીઅલગછે. અહીં તર્ક છે:

કર કપાત: ઈએલએસએસએક લાભ સાથે આવે છે – તેઓકરકપાતમાટેપાત્રછે, આવકવેરા કાયદાની કલમ 80સીનેઆભારીછે. ઈએલએસએસમાં રોકાણ કરીને, તમેતમારીકરપાત્રઆવકમાંથી ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકો છો, જેનિયમિતમ્યુચ્યુઅલફંડમાંનથી.
સંભવિત ઉચ્ચ વળતર: ઈએલએસએસફંડ્સ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે તે ધ્યાનમાં લેતા, તેઓલાંબાગાળેઅન્યકર-બચાવ સાધનોની તુલનામાં વધુ વળતર જનરેટ કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, જોકેતેઉચ્ચઅસ્થિરતાસાથેપણઆવેછે.
ટૂંકો લૉક–ઇનસમયગાળો: કલમ 80સીહેઠળઉપલબ્ધકર-બચત સાધનોમાં, ઈએલએસએસફંડ્સમાંમાત્ર 3 વર્ષનો સૌથી ટૂંકો લોક-ઇનસમયગાળોહોયછે. આનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસા પીપીએફઅથવાએનએસસીજેવા વિકલ્પો કરતાં પ્રમાણમાં વહેલા મળી શકે છે.

નિષ્કર્ષમાં, પછીભલેતેઈએલએસએસહોય કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બંનેનાઅનન્યફાયદાછે. તમારી પસંદગીને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરવી હિતાવહ છે અને જો જરૂરી હોય તો નિષ્ણાતની સલાહ લેવી જરૂરી છે. ખુશરોકાણ!