म्यूचुअल फंड बनाम ईएलएसएस: एक व्यापक गाइड

निवेश की बड़ी दुनिया में , ईएलएसएस बनाम म्यूचुअल फंड एक लगातार सवाल है जो अक्सर निवेशकों के बीच उठता रहता है। चाहे आप नौसिखिया हों या अनुभवी निवेशक , जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड और ईएलएसएस के बीच मुख्य अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। इस व्यापक मार्गदर्शिका में , हम इन दोनों निवेश मार्गों पर गहराई से चर्चा करेंगे , उनके लाभों , समानताओं और अंतरों पर चर्चा करेंगे।

म्युचुअल फंड क्या है ?

एक म्यूचुअल फंड एक सामूहिक निवेश एवेन्यू के रूप में कार्य करता है जहां कई निवेशक अपने पैसे का योगदान करते हैं , जिससे एक बड़ा फंड बनता है। यह एकत्रित धन तब रणनीतिक रूप से विभिन्न निवेश विकल्पों , जैसे स्टॉक , बॉन्ड और अन्य बाजार उपकरणों में वितरित किया जाता है। निवेश का संपूर्ण प्रबंधन एक पेशेवर द्वारा किया जाता है जिसे फंड मैनेजर कहा जाता है।

एक शोध टीम से प्राप्त विवरण के साथ , यह फंड मैनेजर महत्वपूर्ण खरीद – और – बिक्री विकल्प बनाता है जो हमेशा म्यूचुअल फंड के व्यापक लक्ष्यों के अनुरूप होता है। हर दिन , बाजार बंद होने के बाद , फंड के स्वास्थ्य का एक स्नैपशॉट उसके नेट एसेट वैल्यू ( एनएवी – एक सरल मीट्रिक ) के माध्यम से लिया जाता है जो पूरे फंड के मूल्य को उसके बकाया शेयर गिनती से विभाजित करके प्राप्त होता है।

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म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ :

• विविध निवेश : म्यूचुअल फंड के असाधारण लाभों में से एक विविधता लाने की उनकी क्षमता है। एक अकेले स्टॉक या बांड पर सब कुछ दांव पर लगाने के बजाय , ये फंड जोखिम को बिखेर देते हैं। यह डिज़ाइन सुनिश्चित करता है कि एक परिसंपत्ति की गिरावट को दूसरे की वृद्धि से संतुलित किया जा सकता है।

• विशेषज्ञ निरीक्षण : हर व्यक्ति दैनिक निवेश प्रबंधन की पेचीदगियों से नहीं निपट सकता। म्यूचुअल फंड एक समाधान प्रदान करते हैं : शीर्ष पर एक कुशल फंड मैनेजर। एक कुशल अनुसंधान ब्रिगेड द्वारा समर्थित , वे निर्णय लेते हैं – क्या रखना है , क्या छोड़ना है।

• निधियों तक तत्पर पहुंच : अधिकांश म्यूचुअल फंडों की तरलता सबसे अलग है। कोई निवेशक किसी भी कार्य दिवस पर नकदी निकालना चुन सकता है। और कुछ ही दिनों के अंतराल में , वे उस दिन के एनएवी से जुड़े फंड पर अपना हाथ जमा सकते हैं।

• पैमाने की अर्थव्यवस्थाएँ :संसाधनों को एकत्रित करने से म्यूचुअल फंड को एक अनोखी ताकत मिलती है। वे बेहतर सेवा शर्तों पर नियंत्रण कर सकते हैं , विस्तृत अनुसंधान का लाभ उठा सकते हैं और विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों तक पहुंच बना सकते हैं। यह एक ऐसी चीज़ है जिसका मुकाबला करना एक एकल निवेशक के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

• लचीलापन : व्यवस्थित निवेश योजना ( एसआईपी ) , व्यवस्थित निकासी योजना ( एसडब्ल्यूपी ), और व्यवस्थित हस्तांतरण योजना ( एसटीपी ) जैसी सुविधाओं के साथ , म्यूचुअल फंड निवेश और निकासी रणनीतियों के मामले में बहुत लचीलापन प्रदान करते हैं।

ईएलएसएस क्या है ?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ईएलएसएस ) म्यूचुअल फंड की तरह है , जिसका फोकस इक्विटी और अतिरिक्त कर लाभों पर है। ये फंड इक्विटी बाजारों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं , और उनकी विशिष्ट विशेषता उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली कर राहत है। ईएलएसएस में निवेश करके , आप न केवल बाजार से संभावित लाभ का लक्ष्य रखते हैं , बल्कि भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती का लाभ भी उठाते हैं।

हालाँकि , ईएलएसएस के साथ एक छोटी सी दिक्कत है। निवेश करने पर , आपका फंड 3 साल की अवधि के लिए लॉक रहता है। इसका मतलब यह है कि आप इस अवधि के भीतर इन फंडों का परिसमापन या निकासी नहीं कर सकते हैं। सार्वजनिक भविष्य निधि ( पीपीएफ ) या राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र ( एनएससी ) जैसे अन्य कर – बचत उपकरणों की तुलना में , यह लॉक – इन अवधि काफी कम है।

इसके बारे में और पढ़ें : ईएलएसएस म्यूचुअल फंड क्या हैं

ईएलएसएस में निवेश के फायदे

• कर बचत : ईएलएसएस उल्लेखनीय कर लाभ प्रदान करता है। ईएलएसएस में ₹1.5 लाख तक का निवेश धारा 80 सी के सौजन्य से आपकी कर योग्य आय से काटा जा सकता है। इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए , यदि आप पर 30% की दर से कर लगता है और आप ईएलएसएस में ₹1.5 लाख का निवेश करते हैं , तो आप अपने कर बिल पर ₹45,000 तक की बचत कर सकते हैं।

• मजबूत रिटर्न की संभावना : इक्विटी के प्रति उनके भारी झुकाव को देखते हुए , ईएलएसएस फंड अक्सर अन्य पारंपरिक कर – बचत उपकरणों की तुलना में उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

• अपेक्षाकृत कम लॉक – इन : ईएलएसएस की 3- वर्ष की लॉक – इन अवधि कई अन्य कर – बचत मार्गों की तुलना में कम है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका धन लंबे समय तक पहुंच से बाहर न रहे।

• दोहरे लाभ : ईएलएसएस के साथ , आप संभावित रूप से अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं ( इसके इक्विटी के लिए धन्यवाद ) साथ ही अपनी कर देनदारियों को भी कम कर सकते हैं।

• लाभांश के लिए विकल्प : कुछ ईएलएसएस फंड लाभांश भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं , जो निवेशकों को संभावित आवधिक आय प्रदान करते हैं। हालाँकि , यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि लाभांश की गारंटी नहीं है और यह फंड के प्रदर्शन के अधीन है।

ईएलएसएस और म्यूचुअल फंड के बीच समानताएं

ईएलएसएस बनाम म्यूचुअल फंडका मूल्यांकन करते समय , उनके द्वारा साझा की जाने वाली सामान्य स्थिति को पहचानना अनिवार्य है। यहां उनकी समानताओं का एक स्नैपशॉट है :

• विनियमन : ईएलएसएस और म्यूचुअल फंड दोनों को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ( सेबी ) द्वारा विनियमित किया जाता है।

• प्रबंधन : दोनों का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है जो संरचना और रणनीति पर निर्णय लेते हैं।

• इक्विटी में निवेश : शेयर बाजार में दोनों निवेश कर सकते हैं , हालांकि इसकी सीमा अलग – अलग हो सकती है।

• नेट एसेट वैल्यू ( एनएवी ): ईएलएसएस और म्यूचुअल फंड दोनों की एक इकाई का मूल्य नेट एसेट वैल्यू ( एनएवी ) द्वारा दर्शाया जाता है , जो बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार – चढ़ाव करता है।

ईएलएसएस और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

यहां बताया गया है कि ईएलएसएस बनाम म्यूचुअल फंड कैसे भिन्न हैं :

• उद्देश्य : जबकि ईएलएसएस विशेष रूप से इक्विटी फोकस के साथ कर बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है , म्यूचुअल फंड के व्यापक उद्देश्य हैं , धन सृजन से लेकर नियमित आय तक।

• लॉक – इन अवधि : ईएलएसएस 3 साल की अनिवार्य लॉक – इन अवधि के साथ आता है। अधिकांश म्यूचुअल फंड , विशेष रूप से ओपन – एंडेड वाले , पर ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है।

• कर लाभ : केवल ईएलएसएस धारा 80 सी के तहत कर कटौती प्रदान करता है।

• जोखिम : जोखिम: चूंकि ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए डेट फंड जैसे कुछ म्यूचुअल फंड की तुलना में उनमें जोखिम अधिक हो सकता है।

ईएलएसएस बनाम म्यूचुअल फंड : टैक्स बचत के लिए कौन सा बेहतर है ?

कर लाभ पर नजर रखने वालों के लिए , ईएलएसएस स्पष्ट रूप से म्यूचुअल फंड भीड़ से अलग है। यहाँ तर्क है :

• कर कटौती : ईएलएसएस एक लाभ के साथ आता है – वे कर कटौती के लिए पात्र हैं , आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के लिए धन्यवाद। ईएलएसएस में निवेश करके , आप अपनी कर योग्य आय से ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं , जो नियमित म्यूचुअल फंड के मामले में नहीं है।

• संभावित उच्च रिटर्न : यह ध्यान में रखते हुए कि ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं , उनमें लंबे समय में अन्य कर – बचत उपकरणों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है , हालांकि वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

• छोटी लॉक – इन अवधि : धारा 80 सी के तहत उपलब्ध कर – बचत उपकरणों में से , ईएलएसएस फंड में केवल 3 वर्षों की सबसे छोटी लॉक – इन अवधि है। इसका मतलब है कि आपका पैसा पीपीएफ या एनएससी जैसे विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत जल्दी पहुंच योग्य है।

निष्कर्षतः , चाहे वह ईएलएसएस हो या म्यूचुअल फंड , दोनों के अपने अनूठे फायदे हैं। अपनी पसंद को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़ना और ज़रूरत पड़ने पर विशेषज्ञ की सलाह लेना अनिवार्य है। शुभ निवेश !

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