गुंतवणुकीच्या अफाट जगात ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंड हा प्रश्न गुंतवणूकदारांमध्ये वारंवार उपस्थित होतो . आपण नवखे किंवा अनुभवी गुंतवणूकदार असाल , म्युच्युअल फंड आणि ईएलएसएस मधील मूळ फरक समजून घेणे माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहे . या सर्वसमावेशक मार्गदर्शकात , आम्ही या दोन्ही गुंतवणुकीच्या मार्गांमध्ये खोलवर जाऊ , त्यांचे फायदे , समानता आणि फरकांवर चर्चा करू .
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?
म्युच्युअल फंड हा सामूहिक गुंतवणुकीचा मार्ग म्हणून काम करतो जिथे असंख्य गुंतवणूकदार आपला पैसा योगदान देतात , एक मोठा फंड तयार करतात . त्यानंतर हा एकत्रित पैसा शेअर्स , रोखे आणि इतर बाजार साधनांसारख्या विविध गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये धोरणात्मकरित्या वितरित केला जातो . गुंतवणुकीचे संपूर्ण भांडे फंड मॅनेजर म्हणून ओळखल्या जाणार् या व्यावसायिकाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात .
एका रिसर्च टीमच्या अंतर्दृष्टीने , हा फंड मॅनेजर म्युच्युअल फंडाच्या व्यापक उद्दिष्टांशी नेहमीच जुळवून घेत खरेदी – विक्रीचे महत्त्वपूर्ण पर्याय निवडतो . दररोज , बाजार बंद झाल्यानंतर , फंडाच्या आरोग्याचा स्नॅपशॉट त्याच्या नेट अॅसेट व्हॅल्यू ( एनएव्ही ) द्वारे कॅप्चर केला जातो – एक सोपा मेट्रिक जो संपूर्ण फंडाच्या मूल्याची त्याच्या थकित समभाग मोजणीद्वारे विभागणी करून तयार केला जातो .
याबद्दल अधिक वाचा : म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे :
- वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक :म्युच्युअल फंडांचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांची वैविध्य आणण्याची क्षमता . एकट्या स्टॉक किंवा बाँडवर सर्व काही घेण्याऐवजी हे फंड जोखीम पसरवतात . या डिझाइनमुळे एका मालमत्तेची घसरण दुसऱ्या मालमत्तेच्या वाढीद्वारे संतुलित केली जाऊ शकते याची खात्री केली जाते .
- तज्ञ निरीक्षण :दैनंदिन गुंतवणूक व्यवस्थापनातील गुंतागुंत प्रत्येक व्यक्ती जुळवून घेऊ शकत नाही . म्युच्युअल फंड एक उपाय देतात : कुशल फंड मॅनेजर . एका निपुण रिसर्च ब्रिगेडच्या मदतीने ते निर्णय घेतात – काय ठेवावे , काय सोडावे .
- निधीसाठी तयार प्रवेश :बहुतांश म्युच्युअल फंडांची लिक्विडिटी वेगळी आहे . गुंतवणूकदार कोणत्याही कामाच्या दिवशी कॅश आऊट करण्याचा पर्याय निवडू शकतो . आणि अवघ्या काही दिवसांच्या कालावधीत त्यांना त्या दिवसाच्या एनएव्हीच्या निधीवर हात मिळवता येतो .
- स्केलची अर्थव्यवस्था :संसाधने एकत्रित केल्याने म्युच्युअल फंडांना एक अनोखी ताकद मिळते . ते चांगल्या सेवा अटींचे आदेश देऊ शकतात , विस्तृत संशोधनात टॅप करू शकतात आणि सिक्युरिटीजमध्ये प्रवेश करू शकतात . ही अशी गोष्ट आहे जी एकल गुंतवणूकदारास जुळविणे आव्हानात्मक वाटू शकते .
- लवचिकता :सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन ( एसआयपी ), सिस्टिमॅटिक विड्रॉल प्लॅन ( एसडब्ल्यूपी ) आणि सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन ( एसटीपी ) यांसारख्या वैशिष्ट्यांसह म्युच्युअल फंड गुंतवणूक आणि पैसे काढण्याच्या धोरणांच्या बाबतीत बरीच लवचिकता देतात .
ईएलएसएस म्हणजे काय ?
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम ( ईएलएसएस ) ही म्युच्युअल फंडांसारखी आहे ज्यात इक्विटी आणि जोडलेल्या कर लाभांवर लक्ष केंद्रित केले जाते . हे फंड इक्विटी मार्केटमध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात आणि त्यांचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांनी दिलेली कर सवलत . ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करून आपण केवळ बाजारातून संभाव्य नफा मिळवण्याचे लक्ष्य ठेवत नाही तर भारतीय आयकर कायद्याच्या कलम 80 सी अंतर्गत कर वजावटीचा लाभ देखील घेत आहात .
तथापि , ईएलएसएससह एक छोटा सा कॅच आहे . गुंतवणूक केल्यावर तुमचे फंड 3 वर्षांसाठी लॉक राहतात . याचा अर्थ आपण या कालावधीत हे फंड लिक्विड किंवा हलवू शकत नाही . पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड ( पीपीएफ ) किंवा नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट ( एनएससी ) सारख्या इतर करबचत साधनांच्या तुलनेत हा लॉक – इन कालावधी खूपच कमी आहे .
याबद्दल अधिक वाचा :ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?
ईएलएसएसमध्ये गुंतवणुकीचे फायदे
- कर बचत :ईएलएसएस उल्लेखनीय कर फायदे प्रदान करते . कलम ८० सी च्या सौजन्याने ईएलएसएसमधील १ . ५ लाख रुपयांपर्यंतची गुंतवणूक आपल्या करपात्र उत्पन्नातून वजा केली जाऊ शकते . जर तुमच्यावर 30 टक्के दराने कर आकारला गेला आणि तुम्ही ईएलएसएसमध्ये 1.5 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली , तर तुमच्या टॅक्स बिलात तब्बल 45,000 रुपयांची बचत होईल .
- मजबूत परताव्याची क्षमता :इक्विटीकडे त्यांचा प्रचंड कल लक्षात घेता , ईएलएसएस फंड बऱ्याचदा इतर पारंपारिक करबचत साधनांच्या तुलनेत जास्त परताव्याची संधी देतात .
- तुलनेने कमी लॉक – इन :ईएलएसएसचा 3 वर्षांचा लॉक – इन कालावधी इतर अनेक कर बचतीच्या मार्गांपेक्षा कमी आहे . हे सुनिश्चित करते की आपला निधी वाढीव कालावधीसाठी उपलब्ध होणार नाही .
- दुहेरी फायदे :ईएलएसएससह , आपण आपली गुंतवणूक संभाव्यत : वाढवू शकता ( त्याच्या इक्विटी घटकांमुळे ) आणि आपली कर दायित्वे देखील कमी करू शकता .
- लाभांशाचा पर्याय :काही ईएलएसएस फंड लाभांश पेआऊट पर्याय देतात , ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना संभाव्य आवधिक उत्पन्न मिळते . तथापि , हे लक्षात ठेवणे महत्वाचे आहे की लाभांशाची हमी नसते आणि ते फंडाच्या कामगिरीच्या अधीन असतात .
ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंडमधील समानता
ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंडांचे मूल्यमापन करताना , त्यांनी सामायिक केलेले समान आधार ओळखणे आवश्यक आहे . येथे त्यांच्या समानतेचा स्नॅपशॉट आहे :
- विनियम :ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंड या दोन्हीचे नियमन सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया ( सेबी ) करते .
- व्यवस्थापन :दोन्ही तज्ञ फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे रचना आणि रणनीती ठरवतात .
- इक्विटीमध्ये गुंतवणूक :दोघेही शेअर बाजारात गुंतवणूक करू शकतात , जरी व्याप्ती वेगवेगळी असू शकते .
- निव्वळ मालमत्ता मूल्य ( एनएव्ही ) :ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंड या दोन्ही युनिटचे मूल्य नेट अॅसेट व्हॅल्यू ( एनएव्ही ) द्वारे दर्शविले जाते , जे बाजाराच्या परिस्थितीनुसार चढ – उतार करते .
ईएलएसएस आणि म्युच्युअल फंडमधील फरक
ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंडांमध्ये कसा फरक आहे ते येथे आहे :
- उद्दिष्ट :ईएलएसएस विशेषत : इक्विटी फोकससह कर बचतीसाठी डिझाइन केलेले आहे , परंतु म्युच्युअल फंडांची संपत्ती निर्मितीपासून ते नियमित उत्पन्नापर्यंत व्यापक उद्दिष्टे आहेत .
- लॉक – इन कालावधी :ईएलएसएस मध्ये 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक – इन कालावधी आहे . बहुतेक म्युच्युअल फंडांना , विशेषत : ओपन एंडेड फंडांना असे बंधन नसते .
- टॅक्स बेनिफिट्स :केवळ ईएलएसएस कलम ८० सी अंतर्गत कर वजावट देते .
- जोखीम :ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने डेट फंडासारख्या काही म्युच्युअल फंड श्रेणींच्या तुलनेत त्यांना जास्त जोखीम असू शकते .
ईएलएसएस विरुद्ध म्युच्युअल फंड : कर बचतीसाठी कोणता वेगळा आहे ?
टॅक्स बेनिफिट्सवर नजर ठेवणाऱ्यांसाठी ईएलएसएस म्युच्युअल फंडाच्या गर्दीतून स्पष्टपणे वेगळा ठरतो . हे आहे कारण :
- कर वजावट :ईएलएसएस एक भत्त्यासह येते – ते आयकर कायद्याच्या कलम 80 सी मुळे कर वजावटीसाठी पात्र आहेत . ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून 1.5 लाख रुपयांपर्यंत वजावट मिळवू शकता , जे नियमित म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत होत नाही .
- संभाव्य उच्च परतावा :ईएलएसएस फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात हे लक्षात घेता , दीर्घ काळासाठी इतर कर – बचत साधनांच्या तुलनेत ते जास्त परतावा देण्याची क्षमता ठेवतात , जरी ते उच्च अस्थिरतेसह येतात .
- कमी लॉक – इन कालावधी :कलम 80 सी अंतर्गत उपलब्ध करबचत साधनांपैकी ईएलएसएस फंडांमध्ये केवळ 3 वर्षांचा सर्वात कमी लॉक – इन कालावधी असतो . याचा अर्थ पीपीएफ किंवा एनएससीसारख्या पर्यायांपेक्षा आपले पैसे तुलनेने लवकर उपलब्ध आहेत .
शेवटी , ईएलएसएस असो किंवा म्युच्युअल फंड , दोघांचेही आपापले वेगळे फायदे आहेत . आपली निवड आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांशी संरेखित करणे आणि आवश्यक असल्यास तज्ञांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे . आनंदी गुंतवणूक
FAQs
जेव्हा मला हवे तेव्हा मी ईएलएसएसमधून माझी गुंतवणूक काढू शकतो का?
नाही, ईएलएसएस गुंतवणुकीच्या तारखेपासून 3 वर्षांचा अनिवार्य लॉक–इन कालावधीसह येतो. याचा अर्थ असा की ही 3 वर्षे पूर्ण करण्यापूर्वी आपण आपली ईएलएसएस गुंतवणूक रिडीम करू शकत नाही.
म्युच्युअल फंड आणि ईएलएसएसमधून परताव्याची हमी आहे का?
नाही, म्युच्युअल फंड किंवा ईएलएसएस परताव्याची हमी देत नाहीत. दोन्ही बाजाराच्या कामगिरीशी जोडलेले आहेत आणि परतावा मूलभूत मालमत्तेच्या कामगिरीवर आणि फंड व्यवस्थापकाच्या निर्णयांवर अवलंबून असतो.
टॅक्स बेनिफिट्स व्यतिरिक्त मी इतर म्युच्युअल फंडांपेक्षा ईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार का करावा?
ईएलएसएस केवळ कर फायदेच देत नाही तर इक्विटी–केंद्रित स्वरूप पाहता संभाव्य उच्च परतावा देखील देते. शिवाय, कलम 80 सी अंतर्गत कर बचत साधनांमध्ये, ईएलएसएसचा लॉक–इन कालावधी तुलनेने कमी आहे, ज्यामुळे बऱ्याच गुंतवणूकदारांसाठी हा एक आकर्षक पर्याय आहे.
