முதலீடுகளின் பரந்த உலகில் , ELSS ( ஈஎல்எஸ்எஸ் ) vs மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது முதலீட்டாளர்களிடையே அடிக்கடி தோன்றும் கேள்வி . நீங்கள் ஒரு புதியவராக இருந்தாலும் சரி அல்லது அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளராக இருந்தாலும் சரி , பரஸ்பர நிதிகளுக்கும் ELSS ( ஈஎல்எஸ்எஸ் )- க்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முக்கியமானது . இந்த விரிவான வழிகாட்டியில் , இந்த இரண்டு முதலீட்டு வழிகளையும் ஆழமாக ஆராய்வோம் , அவற்றின் நன்மைகள் , ஒற்றுமைகள் மற்றும் வேறுபாடுகளைப் பற்றி விவாதிப்போம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன ?
ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒரு கூட்டு முதலீட்டு வழியாக செயல்படுகிறது , அங்கு ஏராளமான முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை பங்களித்து , கணிசமான நிதியை உருவாக்குகிறார்கள் . இந்த திரட்டப்பட்ட பணம் , பங்குகள் , பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சந்தை கருவிகள் போன்ற பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களில் உத்தி ரீதியாக விநியோகிக்கப்படுகிறது . முதலீடுகளின் அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் ஃபண்ட் மேனேஜர் எனப்படும் ஒரு நிபுணரால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது .
ரிஸர்ச் டீம் நுண்ணறிவுகளுடன் , இந்த ஃபண்ட் மேனேஜர் முக்கியமான கொள்முதல் மற்றும் விற்பனைத் தேர்வுகளை மேற்கொள்கிறார் , எப்போதும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் பரந்த இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகிறார் . ஒவ்வொரு நாளும் , சந்தை முடிந்த பிறகு , ஃபண்ட்டீன் நிலையை ஸ்னாப்ஷாட் அதன் நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV( என் . ஏ . வி ) – முழு நிதியின் மதிப்பையும் அதன் நிலுவையில் உள்ள பங்கு எண்ணிக்கையால் பிரிப்பதன் மூலம் பெறப்பட்ட ஒரு எளிய அளவீடு ) மூலம் எடுக்கப்படுகிறது .
பற்றி மேலும் படிக்கவும் :மியூச்சுவல்ஃபண்ட்என்றால்என்ன?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் :
- பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீடுகள் :மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தனித்துவமான சலுகைகளில் ஒன்று அவற்றின் பல்வகைப்படுத்தல் திறன் . எல்லாவற்றையும் ஒரு தனி பங்கு அல்லது பத்திரத்தில் வைப்பதற்குப் பதிலாக , இந்த நிதிகள் ஆபத்தை சிதறடிக்கும் . இந்த வடிவமைப்பு ஒரு சொத்தின் சரிவை மற்றொன்றின் எழுச்சியால் சமநிலைப்படுத்துவதை உறுதி செய்கிறது .
- நிபுணர் கண்காணிப்பு :ஒவ்வொரு நபரும் தினசரி முதலீட்டு நிர்வாகத்தின் நுணுக்கங்களை ஏமாற்ற முடியாது . மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு தீர்வை வழங்குகின்றன : திறமையான நிதி மேலாளர் தலைமையில் . ஒரு திறமையான ஆராய்ச்சிப் படையின் ஆதரவுடன் , அவர்கள் முடிவுகளை வழிநடத்துகிறார்கள் – எதை வைத்திருக்க வேண்டும் , எதை விட வேண்டும் .
- நிதிகளுக்கான தயார்நிலை அணுகல் :மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பணப்புழக்கம் தனித்து நிற்கிறது . ஒரு முதலீட்டாளர் , எந்த வேலை நாளிலும் , பணத்தைப் பெறுவதைத் தேர்வு செய்யலாம் . மேலும் ஒரு சில நாட்களில் , அவர்கள் அன்றைய NAV ( என் . ஏ . வி ) உடன் இணைக்கப்பட்ட நிதியில் தங்கள் ஹேண்ட்ஸ் பெறலாம் .
- அளவின் பொருளாதாரம் :ஆதாரங்களைச் சேகரிப்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு தனித்துவமான பலத்தை வழங்குகிறது . அவர்கள் சிறந்த சேவை விதிமுறைகளை கட்டளையிடலாம் , விரிவான ஆராய்ச்சியைத் தட்டலாம் மற்றும் பத்திரங்களின் வரம்பை அணுகலாம் . இது ஒரு தனி முதலீட்டாளருக்குப் பொருத்த சவாலாக இருக்கும் .
- நெகிழ்வுத்தன்மை :சிஸ்டமேடிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்கள் (SIPs) , சிஸ்டமேடிக் வித்ட்ரா பிளான்கள் (SWPs) மற்றும் சிஸ்டமேடிக் ட்ரான்ஸ்பர் பிளான்கள் (STPs) போன்ற அம்சங்களுடன் , மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீடு மற்றும் திரும்பப் பெறும் உத்திகளின் அடிப்படையில் நிறைய நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன .
ஈஎல்எஸ்எஸ்(ELSS) என்றால் என்ன ?
ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம் ( ஈஎல்எஸ்எஸ் ) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்றது , இது ஈக்விட்டிகள் மற்றும் கூடுதல் வரிச் சலுகைகள் ஆகியவற்றில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது . இந்த நிதிகள் பங்குச் சந்தைகளில் முக்கியமான பங்கினை செய்கின்றன , மேலும் அவற்றின் தனித்துவமான அம்சம் அவை வழங்கும் வரி நிவாரணமாகும் . ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம் , நீங்கள் சந்தையில் இருந்து சாத்தியமான ஆதாயங்களை மட்டும் இலக்காகக் கொண்டிருக்கவில்லை , ஆனால் இந்திய வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்குகளிலிருந்தும் பயனடைகிறீர்கள் .
இருப்பினும் , ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) உடன் ஒரு சிறிய கேட்ச் உள்ளது . முதலீடு செய்யும் போது , உங்கள் ஃபண்டுகள் 3 வருட காலத்திற்கு லாக் செய்யப்பட்டிருக்கும் . இந்த காலத்திற்குள் இந்த நிதிகளை நீங்கள் கலைக்கவோ அல்லது நகர்த்தவோ முடியாது . பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) அல்லது தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) போன்ற பிற வரி – சேமிப்புக் கருவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது , இந்த லாக் – இன் காலம் கணிசமாகக் குறைவு .
பற்றி மேலும் படிக்கவும் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மியூச்சுவல்ஃபண்டுகள்என்றால்என்ன
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இல் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
- வரி சேமிப்புகள் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) குறிப்பிடத்தக்க வரி நன்மைகளை வழங்குகிறது . ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இல் ரூ 1.5 லட்சம் வரையிலான முதலீடுகள் , பிரிவு 80C இன் படி , உங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து கழிக்கப்படலாம் . இதை முன்னோக்கி வைக்க , நீங்கள் 30% விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்பட்டிருந்தால் , நீங்கள் ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இல் ரூ 1.5 லட்சத்தை முதலீடு செய்தால் , உங்கள் வரி மசோதாவில் ரூ 45,000 வரை சேமிக்கலாம் .
- அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான சாத்தியம் :ஈக்விட்டிகள் மீதான அவர்களின் அதிக நாட்டம் காரணமாக , ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) ஃபண்டுகள் மற்ற வழக்கமான வரி – சேமிப்பு கருவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வருமானத்திற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன .
- ஒப்பீட்டளவில் குறுகிய லாக் – இன் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இன் 3 ஆண்டு லாக் – இன் காலம் மற்ற பல வரி சேமிப்பு வழிகளை விட குறைவாக உள்ளது . நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் நிதியை அணுக முடியாது என்பதை இது உறுதி செய்கிறது .
- இரட்டை நன்மைகள் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மூலம் , உங்கள் முதலீடுகளை ( அதன் ஈக்விட்டி கூறுகளுக்கு நன்றி ) பெருக்க முடியும் அதே நேரத்தில் உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளையும் குறைக்கலாம் .
- டிவிடெண்டுகளுக்கான விருப்பம் :சில ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) நிதிகள் ஈவுத்தொகை செலுத்தும் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன , இது முதலீட்டாளர்களுக்கு சாத்தியமான கால வருவாயை வழங்குகிறது . இருப்பினும் , ஈவுத்தொகைக்கு உத்தரவாதம் இல்லை மற்றும் நிதியின் செயல்திறனுக்கு உட்பட்டது என்பதை நினைவில் கொள்வது முக்கியமானது .
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள ஒற்றுமைகள்
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) vs மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை மதிப்பிடும் போது , அவர்கள் பகிர்ந்து கொள்ளும் பொதுவான அடிப்படையை அங்கீகரிக்க வேண்டியது அவசியம் . அவர்களின் ஒற்றுமைகளின் ஸ்னாப்ஷாட் இங்கே :
- ஒழுங்குமுறை :ELSS மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டும் செக்யூரிட்டீஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன .
- மேலாண்மை :இரண்டும் எக்ஸ்பெர்ட் ஃபண்டு மேனேஜர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன , அவர்கள் காம்போசிஷன் மற்றும் உத்தியை தீர்மானிக்கிறார்கள் .
- ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு :அளவு வேறுபடலாம் என்றாலும் இருவரும் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யலாம் .
- நெட் அஸெட் வேல்யூ (NAV):ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இரண்டின் யூனிட்டின் மதிப்பு நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV) மூலம் குறிப்பிடப்படுகிறது , இது சந்தை நிலவரங்களின் அடிப்படையில் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும் .
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பது இங்கே :
- நோக்கம் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) குறிப்பாக ஈக்விட்டி ஃபோகஸ் கொண்ட வரிச் சேமிப்புக்காக வடிவமைக்கப்பட்டிருந்தாலும் , மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் செல்வத்தை உருவாக்குவது முதல் வழக்கமான வருமானம் வரை பரந்த நோக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன .
- லாக் – இன் பீரியட் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) 3 வருட கட்டாய லாக் – இன் காலத்துடன் வருகிறது . பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் , குறிப்பாக திறந்தநிலை நிதிகள் , அத்தகைய கட்டுப்பாடுகளைக் கொண்டிருக்கவில்லை .
- வரிச் சலுகைகள் :பிரிவு 80C இன் கீழ் ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மட்டுமே வரி விலக்குகளை வழங்குகிறது .
- ரிஸ்க் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதால் , கடன் நிதிகள் போன்ற சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவை அதிக அபாயத்தைக் கொண்டிருக்கலாம் .
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) VS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் : வரிச் சேமிப்பில் எது தனித்து நிற்கிறது ?
வரிச் சலுகைகளை விரும்புவோருக்கு , மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கூட்டத்திலிருந்து ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) தெளிவாகத் தனித்து நிற்கிறது . இதோ பகுத்தறிவு :
- வரி விலக்கு :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) சலுகையுடன் வருகிறது – வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவுக்கு நன்றி , அவர்கள் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதியுடையவர்கள் . ELSS இல் முதலீடு செய்வதன் மூலம் , உங்கள் வரிக்குரிய வருமானத்திலிருந்து ₹1.5 லட்சம் வரை விலக்கு பெறலாம் , இது வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இல்லை .
- சாத்தியமுள்ள அதிக வருமானங்கள் :ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) நிதிகள் முதன்மையாக ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வதைக் கருத்தில் கொண்டு , அவை நீண்ட காலத்திற்கு மற்ற வரிச் சேமிப்புக் கருவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வருமானத்தை ஈட்டும் திறனைக் கொண்டுள்ளன , இருப்பினும் அவை அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடன் வருகின்றன .
- குறுகிய லாக் – இன் காலம் :பிரிவு 80C இன் கீழ் கிடைக்கும் வரி – சேமிப்புக் கருவிகளில் , ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) ஃபண்டுகள் 3 வருடங்கள் குறைவான லாக் – இன் காலங்களைக் கொண்டுள்ளன . அதாவது பிபிஎஃப் (PPF) அல்லது என்எஸ்சி (NSC) போன்ற விருப்பங்களை விட உங்கள் பணத்தை ஒப்பீட்டளவில் விரைவில் அணுக முடியும் .
முடிவில் , அது ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) ஆக இருந்தாலும் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆக இருந்தாலும் , இரண்டும் அவற்றின் தனித்துவமான நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளன . உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் உங்கள் விருப்பத்தை சீரமைப்பது மற்றும் தேவைப்பட்டால் நிபுணர் ஆலோசனையைப் பெறுவது கட்டாயமாகும் . ஹேப்பி இன்வெஸ்டிங் !
FAQs
நான் எப்போது வேண்டுமானாலும் ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இலிருந்து எனது முதலீட்டை திரும்பப் பெறலாமா?
இல்லை, ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) முதலீட்டுத் தேதியிலிருந்து 3 ஆண்டுகளுக்கு கட்டாய லாக்–இன் காலத்துடன் வருகிறது. அதாவது, இந்த 3 வருடங்களை முடிப்பதற்கு முன் உங்களது ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) முதலீடுகளை உங்களால் திரும்ப பெற முடியாது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) மூலம் கிடைக்கும் வருமானம் உத்தரவாதமா?
இல்லை, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளோ அல்லது ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) களோ வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. இரண்டும் சந்தை செயல்திறனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் வருமானம் அடிப்படை சொத்துக்களின் செயல்திறன் மற்றும் நிதி மேலாளரின் முடிவுகளைப் பொறுத்தது.
வரிச் சலுகைகளைத் தவிர, பிற மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) இல் முதலீடு செய்வதை நான் ஏன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?
ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) ஆனது வரிச் சலுகைகளை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், அதன் ஈக்விட்டி–மையப்படுத்தப்பட்ட தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு அதிக வருமானத்தையும் வழங்குகிறது. மேலும், பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி–சேமிப்பு கருவிகளில், ஈஎல்எஸ்எஸ் (ELSS) ஆனது ஒப்பீட்டளவில் குறைவான லாக்–இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது பல முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது.
