మ్యూచువల్ ఫండ్ వర్సెస్ ఈఎల్ఎస్ఎస్: సమగ్ర గైడ్

పెట్టుబడుల సువిశాల ప్రపంచంలో, ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది ఇన్వెస్టర్లలో తరచుగా తలెత్తే ప్రశ్న. మీరు కొత్త లేదా అనుభవజ్ఞుడైన పెట్టుబడిదారు అయినా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇఎల్ఎస్ఎస్ మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసాన్ని అర్థం చేసుకోవడం తెలివైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో కీలకం. ఈ సమగ్ర గైడ్లో, మేము ఈ రెండు పెట్టుబడి మార్గాలను లోతుగా పరిశీలిస్తాము, వాటి ప్రయోజనాలు, సారూప్యతలు మరియు తేడాలను చర్చిస్తాము.

మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?

 మ్యూచువల్ ఫండ్ ఒక సామూహిక పెట్టుబడి మార్గంగా పనిచేస్తుంది, ఇక్కడ అనేక మంది పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును విరాళంగా ఇస్తారు, గణనీయమైన నిధిని సృష్టిస్తారు. ఈ సమీకరించిన డబ్బు స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర మార్కెట్ సాధనాలు వంటి విభిన్న పెట్టుబడి ఎంపికలలో వ్యూహాత్మకంగా పంపిణీ చేయబడుతుంది. పెట్టుబడుల మొత్తాన్ని ఫండ్ మేనేజర్ అని పిలువబడే ఒక ప్రొఫెషనల్ నిర్వహిస్తాడు.

ఒక పరిశోధక బృందం యొక్క అంతర్దృష్టులతో, ఈ ఫండ్ మేనేజర్ కీలకమైన కొనుగోలు-అమ్మకపు ఎంపికలు చేస్తారు, ఎల్లప్పుడూ మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క విస్తృత లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉంటారు. ప్రతిరోజూ, మార్కెట్ మూసివేసిన తర్వాత, ఫండ్ యొక్క ఆరోగ్యం యొక్క స్నాప్షాట్ దాని నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఎవి) ద్వారా సంగ్రహించబడుతుంది – ఇది మొత్తం ఫండ్ యొక్క విలువను దాని బకాయి షేర్ల సంఖ్య ద్వారా విభజించడం ద్వారా పొందిన సాధారణ మెట్రిక్.

మరింత చదవండి: మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల కలిగే లాభాలు:

• డైవర్సిఫైడ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రత్యేకతల్లో ఒకటి డైవర్సిఫైడ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్. అన్నింటినీ ఒకే స్టాక్ లేదా బాండ్పై పెట్టడానికి బదులుగా, ఈ ఫండ్లు రిస్క్ను చెల్లాచెదురు చేస్తాయి. ఈ డిజైన్ ఒక ఆస్తి యొక్క తిరోగమనాన్ని మరొక ఆస్తి యొక్క ఉప్పెన ద్వారా సమతుల్యం చేయగలదని నిర్ధారిస్తుంది.

• నిపుణుల పర్యవేక్షణ: రోజువారీ పెట్టుబడి నిర్వహణ యొక్క సంక్లిష్టతలను ప్రతి వ్యక్తి అధిగమించలేడు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి: నైపుణ్యం కలిగిన ఫండ్ మేనేజర్ నాయకత్వంలో ఉంటారు. నైపుణ్యం కలిగిన పరిశోధనా దళం మద్దతుతో, వారు నిర్ణయాలను నావిగేట్ చేస్తారు – ఏమి ఉంచాలి, దేనిని విడిచిపెట్టాలి.

• రెడీ యాక్సెస్ టు ఫండ్స్: చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లిక్విడిటీ ప్రత్యేకంగా నిలుస్తుంది. పెట్టుబడిదారుడు, ఏ పని రోజున, క్యాష్ అవుట్ ఎంచుకోవచ్చు. కేవలం కొద్ది రోజుల వ్యవధిలోనే ఆ రోజు ఎన్ఏవీకి కేటాయించిన నిధులపై చేతులెత్తేయొచ్చు.

• ఎకానమీ ఆఫ్ స్కేల్: వనరులను సమీకరించడం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కు ఒక ప్రత్యేకమైన బలాన్ని ఇస్తుంది. వారు మెరుగైన సేవా నిబంధనలను పొందగలరు, విస్తృతమైన పరిశోధనను ట్యాప్ చేయవచ్చు మరియు అనేక సెక్యూరిటీలను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. ఇది ఒక సోలో ఇన్వెస్టర్ కు సరిపోల్చడం సవాలుగా అనిపించవచ్చు.

• సౌలభ్యం: సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్స్ (సిప్), సిస్టమాటిక్ విత్డ్రా ప్లాన్స్ (ఎస్డబ్ల్యూపీ), సిస్టమాటిక్ ట్రాన్స్ఫర్ ప్లాన్స్ (ఎస్టీపీ) వంటి ఫీచర్లతో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్, విత్డ్రా వ్యూహాల పరంగా చాలా వెసులుబాటును అందిస్తాయి. 

ఈఎల్ఎస్ఎస్ అంటే ఏమిటి?

ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఈఎల్ఎస్ఎస్) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటిది, ఇది ఈక్విటీలు మరియు అదనపు పన్ను ప్రయోజనాలపై దృష్టి పెడుతుంది. ఈ ఫండ్లు ఈక్విటీ మార్కెట్లలో గణనీయమైన పాత్ర పోషిస్తాయి మరియు అవి అందించే పన్ను ఉపశమనం వాటి ప్రత్యేక లక్షణం. ఈఎల్ఎస్ఎస్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు మార్కెట్ నుండి సంభావ్య లాభాలను లక్ష్యంగా చేసుకోవడమే కాకుండా, భారతీయ ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సి కింద పన్ను మినహాయింపుల నుండి కూడా ప్రయోజనం పొందుతారు.

అయితే, ఈఎల్ఎస్ఎస్తో ఒక చిన్న క్యాచ్ ఉంది. ఇన్వెస్ట్ చేసిన తర్వాత, మీ ఫండ్స్ 3 సంవత్సరాల కాలానికి లాక్ చేయబడతాయి. అంటే మీరు ఈ గడువులోగా ఈ ఫండ్లను లిక్విడేట్ చేయలేరు లేదా తరలించలేరు. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (పిపిఎఫ్) లేదా నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికేట్ (ఎన్ఎస్సి) వంటి ఇతర పన్ను ఆదా సాధనాలతో పోలిస్తే, ఈ లాక్-ఇన్ వ్యవధి గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటుంది.

ఈఎల్ ఎస్ ఎస్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల కలిగే లాభాలు

• పన్ను ఆదా: ఈఎల్ఎస్ఎస్ గణనీయమైన పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈఎల్ఎస్ఎస్లో రూ .1.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడులను సెక్షన్ 80 సి సౌజన్యంతో మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి మినహాయించవచ్చు. 30 శాతం పన్ను విధించి ఈఎల్ఎస్ఎస్లో రూ.1.5 లక్షలు ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మీ ట్యాక్స్ బిల్లులో రూ.45,000 ఆదా అవుతుంది. 

• బలమైన రాబడులకు అవకాశం: ఈక్విటీల వైపు ఎక్కువగా మొగ్గు చూపుతున్న ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు ఇతర సంప్రదాయ పన్ను ఆదా సాధనాలతో పోలిస్తే అధిక రాబడులకు అవకాశం కల్పిస్తాయి. 

• సాపేక్షంగా షార్ట్ లాక్-ఇన్: ఈఎల్ఎస్ఎస్ యొక్క 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి అనేక ఇతర పన్ను ఆదా మార్గాల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. దీనివల్ల మీ నిధులు ఎక్కువ కాలం అందుబాటులో ఉండవు. 

• ద్వంద్వ ప్రయోజనాలు: ఈఎల్ఎస్ఎస్తో, మీరు మీ పెట్టుబడులను (దాని ఈక్విటీ భాగాలకు ధన్యవాదాలు) పెంచుకోవచ్చు, అదే సమయంలో మీ పన్ను బాధ్యతలను కూడా తగ్గించవచ్చు. 

• డివిడెండ్లకు ఆప్షన్: కొన్ని ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు డివిడెండ్ చెల్లింపు ఎంపికను అందిస్తాయి, ఇది పెట్టుబడిదారులకు సంభావ్య కాలానుగుణ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. ఏదేమైనా, డివిడెండ్లకు గ్యారంటీ లేదని మరియు ఫండ్ పనితీరుకు లోబడి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ఈఎల్ఎస్ఎస్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య పోలికలు

ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ను మదింపు చేసేటప్పుడు, అవి పంచుకునే ఉమ్మడి ప్రాతిపదికను గుర్తించడం చాలా అవసరం. వారి సారూప్యతల యొక్క స్నాప్షాట్ ఇక్కడ ఉంది:

1. నియంత్రణ: ఈఎల్ఎస్ఎస్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెండింటినీ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (సెబీ) నియంత్రిస్తుంది.
2. నిర్వహణ: రెండింటినీ నిపుణులైన ఫండ్ మేనేజర్లు నిర్వహిస్తారు, వారు కూర్పు మరియు వ్యూహాన్ని నిర్ణయిస్తారు.
3. ఈక్విటీల్లో పెట్టుబడి: పరిధి వేర్వేరుగా ఉన్నప్పటికీ ఇద్దరూ స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
4. నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఏవీ): ఈఎల్ఎస్ఎస్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెండింటి యూనిట్ విలువను నెట్ అసెట్ వ్యాల్యూ (ఎన్ఏవీ) సూచిస్తుంది, ఇది మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది.

ఈఎల్ఎస్ఎస్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య వ్యత్యాసం

ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయో ఇక్కడ ఉంది:

1. ఉద్దేశం: ఈక్విటీ ఫోకస్ తో పన్ను ఆదా కోసం ప్రత్యేకంగా ఈఎల్ ఎస్ ఎస్ ను రూపొందించగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సంపద సృష్టి నుంచి సాధారణ ఆదాయం వరకు విస్తృత లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటాయి.
2. లాక్-ఇన్ పీరియడ్: ఈఎల్ఎస్ఎస్ 3 సంవత్సరాల తప్పనిసరి లాక్-ఇన్ పీరియడ్తో వస్తుంది. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్లు, ముఖ్యంగా ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్లలో ఇలాంటి పరిమితి ఉండదు.
3. పన్ను ప్రయోజనాలు: సెక్షన్ 80 సి కింద ఈఎల్ఎస్ఎస్ మాత్రమే పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తుంది.
4. రిస్క్: ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు ప్రధానంగా ఈక్విటీల్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి కాబట్టి, డెట్ ఫండ్స్ వంటి కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలతో పోలిస్తే వీటికి ఎక్కువ రిస్క్ ఉంటుంది.

ఈఎల్ఎస్ఎస్ వర్సెస్ మ్యూచువల్ ఫండ్: ట్యాక్స్ సేవింగ్స్లో ఏది ప్రత్యేకమైనది?

పన్ను ప్రయోజనాలపై కన్నేసిన వారికి మ్యూచువల్ ఫండ్ల గుంపు నుంచి ఈఎల్ఎస్ఎస్ ప్రత్యేకంగా నిలుస్తుంది. హేతుబద్ధత ఇక్కడ ఉంది:

• పన్ను మినహాయింపు: ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఒక పెర్క్తో వస్తుంది – ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80 సికి ధన్యవాదాలు. ఈఎల్ఎస్ఎస్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి రూ .1.5 లక్షల వరకు తగ్గింపును పొందవచ్చు, ఇది సాధారణ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉండదు.

• సంభావ్య అధిక రాబడులు: ఈఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు ప్రధానంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి కాబట్టి, దీర్ఘకాలంలో ఇతర పన్ను ఆదా సాధనాలతో పోలిస్తే అవి అధిక రాబడిని పొందే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి, అయినప్పటికీ అవి అధిక అస్థిరతతో వస్తాయి.

• తక్కువ లాక్-ఇన్ పీరియడ్: సెక్షన్ 80 సి కింద అందుబాటులో ఉన్న పన్ను ఆదా సాధనాలలో, ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఫండ్లు కేవలం 3 సంవత్సరాల అతి తక్కువ లాక్-ఇన్ పీరియడ్లను కలిగి ఉంటాయి. అంటే పీపీఎఫ్ లేదా ఎన్ఎస్సీ వంటి ఆప్షన్ల కంటే మీ డబ్బు చాలా త్వరగా అందుబాటులో ఉంటుంది.

చివరగా, ఇది ఇఎల్ఎస్ఎస్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అయినా, రెండింటికీ వాటి ప్రత్యేకమైన ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. మీ ఎంపికను మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలతో సర్దుబాటు చేయడం మరియు అవసరమైతే నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం చాలా అవసరం. హ్యాపీ ఇన్వెస్ట్ మెంట్!

FAQs