આજકાલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ નાણાંકીય બજારમાં રોકાણ કરવાની એક લોકપ્રિય પદ્ધતિ બની ગઈ છે. આ નાણાંકીય બજારમાં રોકાણ કરવાની સરળ રીત છે અને સક્રિયપણ દેખરેખ રાખવાની જરૂર પણ નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક રોકાણ યોજના છે કે જ્યારે એક એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની કેટલાક રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળ એકત્રિત કરીને એક વિશાળ ભંડોળ બનાવે છે અને તેને વિવિધ રોકાણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. ફંડ મેનેજર એક વ્યવસાયિક હોય છે, જે ભંડોળનું સંચાલન કરે છે અને બહુવિધ સિક્યોરિટી, સ્ટૉક્સ અને બોન્ડમાં ભંડોળનું રોકાણ કરે છે. આ રોકાણ કરવાનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ મૂડીભંડોળ વિવિધ પ્રકારની જામીનગીરીઓમાં રોકાણ કરીને શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવવાનો છે.
હવે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું સરળ બની ગયું છે કારણ કે પ્રક્રિયા ઑનલાઇન બની ગઈ છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો
અહીં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના આધારે સામાન્ય વર્ગીકરણ છે – ઉદ્દેશ્ય, માળખા અને સંપત્તિ ફાળવણીની પ્રકૃતિ. જ્યારે સંપત્તિ ફાળવણીના આધારે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ત્રણ પ્રકારના હોય છે – ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને સંતુલિત એટલે કે બેલેન્સ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ.જોકે તે રોકાણ જોખમ પસંદ કરેલી યોજના પર આધારિત છે.
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
ઇક્વિટી ફંડ્સ વિવિધ કંપની સ્ટૉક્સમાં ભંડોળના 65 ટકા સુધીનું રોકાણ કરે છે, તેનો અર્થ એ છે કે તે તમામ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સમાં સૌથી વધુ વળતરનું સર્જન કરે છે.
ઇક્વિટી ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું વળતર બજાર વધઘટ પર આધારિત છે, જે અનેક ઇકો–પૉલિટિકલ ઇવેન્ટ્સ દ્વારા પ્રભાવિત છે.
ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ નામ જ સૂચવે છે, ઋણ ભંડોળ વિવિધ ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, રોકાણકારો માટે નિશ્ચિત આવક પેદા કરવા માટે અને તેથી, જોખમમાં ઓછી છે. ઋણ ભંડોળ મૂડીના 65 ટકા દેવા સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. બજાર ડેટ ફંડ કાર્ય દેખાવ અસર કરતું નથી, તેથી તે જોખમ વગરના રોકાણકારોને અપીલ કરે છે.
સંતુલિત ફંડ્સ એટલે કે બેલેન્સ્ડ ફંડ
સંતુલિત અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ્સ બંને વિશ્વમાંથી શ્રેષ્ઠ ઑફર કરે છે. આ ફંડ્સ આકર્ષક રિટર્ન બનાવવા માટે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બન્ને સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. હાઇબ્રિડ ફંડ્સ ઓછા જોખમના રોકાણકારોને અપીલ કરે છે. પ્રાથમિક ઉદ્દેશ સંતુલિત જોખમ–વળતર માટે પોર્ટફોલિયોને ડાઈવર્સિફાઈડ કરવામાં આવે છે. ફંડ મેનેજર વળતર રજૂ કરવા અને રોકાણકારોને સારો લાભ કરાવવા આપવા માટે બજારની સ્થિતિના આધારે સંપત્તિઓ વચ્ચે ભંડોળ શિફ્ટ કરશે.
આધુનિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ખરેખર નવીન પ્રોડક્ટ્સ છે જે ગ્રાહકોની વિશાળ શ્રેણીને પૂર્ણ કરે છે. તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફાઇલ અનુકૂળ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઑનલાઇન કેવી રીતે રોકાણ કરવું
ઑનલાઇન પ્રક્રિયાએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું ખરેખર સરળ બનાવ્યું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ માટે ઑનલાઇન અરજી કરતી વખતે અનુસરવાના સરળ પગલાં અહીં આપેલ છે.
તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને સહનતાનું વિશ્લેષણ કરો. જોખમની રકમને સમજવાની પ્રક્રિયાને સહન કરવામાં સક્ષમ છે તેને રિસ્ક પ્રોફાઇલિંગ કહેવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર વળતર બજારના કાર્યદેખાવ પર આધારિત છે. તેથી, ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમે કેટલો જોખમોને ધ્યાનમાં લેવા અને સમજવા.
બીજો પગલું એસેટ એલોકેશન છે. રિસ્ક પ્રોફાઇલિંગ પછી, તમારે એક વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે વિવિધ સંપત્તિઓમાં તમારા ભંડોળને વિભાજિત કરવાનું વિચાર કરવું આવશ્યક છે. આદર્શ રીતે, તમારે સંતુલિત રિટર્ન માટે ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ બંનેમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.
આગામી પગલાંમાં એસેટ ડાઈવર્સિફાઈડ રોકાણ કરનારને રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓનું સંશોધનનો સમાવેશ થાય છે. હવે, તમે હોમવર્ક ઑનલાઇન કરી શકો છો. અનેક વેબસાઇટ્સ છે જ્યાં તમે તમામ ઉપલબ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોડક્ટ્સની તુલના કરી શકો છો અને માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લે શકો છો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું અને ઑનલાઇન અરજી કરવી એમએફમાં રોકાણ કરવાનો અંતિમ પગલું છે. તમે ઑફલાઇન, પરંપરાગત રીતે પણ અરજી કરી શકો છો, પરંતુ ઑનલાઇન પ્રક્રિયા સમય અને પ્રયત્નની બચત કરે છે
તમારા રોકાણની દેખરેખ રાખવી અને તમારા લક્ષ્યો સાથે જોડાયેલ છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા રોકાણની દેખરેખ રાખવી જરૂરી છે
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણના લાભો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી – લવચીકતા, વિવિધતા, વ્યવસાયિક દ્વારા પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ અને અન્ય અનેક ફાયદાઓ મળે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના તમામ લાભોની સૂચિ અહીં છે.
ઓછી કિંમત
ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ કરવાની તુલનામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણ ઓછી કિંમત છે, જે તેને નાના રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કંપનીઓ અથવા એસેટ મેનેજમેન્ટ ફર્મ તમારા ફંડનું સંચાલન કરવા માટે કુલ રોકાણ રકમના 0.5 થી 2.5 ટકા (સેબીએ ઉપરની મર્યાદા 2.5 ટકા કરી છે) વચ્ચેની નાની રકમ વસૂલ કરે છે.
લક્ષ્ય આધારિત રોકાણ
વ્યાપક પ્રોડક્ટ પસંદગી રોકાણકારોને તેમની નાણાંકીય જરૂરિયાતોને અનુરૂપ ભંડોળ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો, વ્યક્તિગત રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે મેળ ખાતા વ્યક્તિગત રિસ્ક પ્રોફાઇલ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન અને રોકાણ સ્ટાઇલ બંનેને પહોંચાડવા માટે યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે.
કોઈ લૉક–ઇન સમયગાળો
એફડી, ઈપીએફ અથવા એનએસસી જેવા પરંપરાગત રોકાણના વિકલ્પોથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોઈ લૉક–ઇન સમયગાળો નથી.
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પાર્લેન્સમાં લૉક–ઇન સમયગાળો એ એક સમયગાળો હોય છે જે દરમિયાન રોકાણકારો પૈસા ઉપાડી શકતા નથી અથવા વહેલી તકે બહાર નીકળવા માટે દંડની ચુકવણી કરવાની જરૂર નથી. પરંતુ મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ખુલ્લા છે, તેનો અર્થ કોઈ લૉક–ઇન સમયગાળો નથી, જોકે તેઓ વિવિધ એક્ઝિટ લોડ સાથે આવે છે.
પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા રોકાણકારોને અનુકૂળ છે જેમને બજારના સંશોધન અથવા ઇક્વિટી માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંબંધિત જ્ઞાનનો અભાવ ધરાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા તેઓ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સની સેવાઓનો લાભ લઈ શકે છે. આ ફંડ મેનેજર્સ પાસે બજાર વિશ્લેષણ અને પ્રો ટિપ્સ સાથે સહાય કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ટ્રેક રેકોર્ડ્સ અને સપોર્ટ ટીમ છે.
એસઆઈપી નો લાભ
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શેર માર્કેટમાં નિયમિતપણે રોકાણ કરીને એસઆઈપીની શક્તિનો લાભ લઈ શકો છો અને રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચનો લાભ લઈ શકો છો.
એસઆઈપીનો ચોક્કસ સમય સુધી લાભ મેળવવા માટે બધા બજારની સ્થિતિઓ દ્વારા પદ્ધતિગત રોકાણનો સંદર્ભ આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણોમાં સામાન્ય રીતે ખૂબ ઓછા થ્રેશહોલ્ડ હોય છે, જે તેને નાના અને નવા રોકાણકારોને આકર્ષણ આપે છે. એસઆઈપી રોકાણ રોકાણ માટે લમ્પસમ ફંડની વ્યવસ્થા કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે. તમે એસઆઈપી ફ્રીક્વન્સી, ટિકિટની સાઇઝ પસંદ કરી શકો છો અને તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ SIP રકમ વધારી અથવા ઘટાડી શકો છો.
ફંડ સ્વિચ વિકલ્પ
સારા રોકાણકાર સતત ભંડોળના પ્રદર્શનની દેખરેખ રાખે છે અને જાણો કે કોઈ એક વિકલ્પથી બહાર નિકળવું અને અન્યમાં રોકાણ કરવું. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને વધુ સારી પ્રદર્શન યોજનામાં ફંડ સ્વિચ કરવાની મંજૂરી આપે છે, સામાન્ય રીતે ઘણી ઓછી કિંમત પર.
ખર્ચ–અસરકારક પોર્ટફોલિયો વિવિધતા
રોકાણ કરતી વખતે, પોર્ટફોલિયો વિવિધતા એક જરૂરી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઓછા–ખર્ચના પોર્ટફોલિયો વિવિધતાને મંજૂરી આપે છે. તે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં વિવિધ કંપની સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે અને પોર્ટફોલિયોના જોખમ સંકેન્દ્રણને ઘટાડે છે. સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકો સુનિશ્ચિત કરે છે કે જ્યારે એક સંપત્તિ વર્ગ ખરાબ રીતે કામ કરે છે, ત્યારે પોર્ટફોલિયોમાં અન્ય સંપત્તિ વર્ગો દ્વારા જોખમ ઑફસેટ થઈ જાય છે, જે રિટર્નનો રેશિયો વધુ રાખે છે.
સુગમતા
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોથી વિપરીત, એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ, નો લૉક–ઇન અને મફત ફંડ સ્વિચ જેવી લવચીકતા પ્રદાન કરે છે. આ સુવિધાઓને કારણે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વ્યાપક વર્ગના રોકાણકારોને અપીલ કરે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, કોઈપણ માર્કેટમાં સમય લેવાની જરૂર નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને લાંબા ગાળામાં સરેરાશ રૂપિયાના લાભનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. તમે બજારની સ્થિતિ મુજબ એનએવી એકત્રિત કરો છો, જે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઉમેરી રહે છે. જ્યારે બજાર વધી રહ્યું છે, ત્યારે તમને એનએવી મૂલ્ય ઓછું હોય ત્યારે તમને ઓછી એકમો પ્રાપ્ત થાય છે. તેથી, લાંબા સમય સુધી, ખરીદી એકમોની કિંમત સરેરાશ થાય છે. તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં રાખીને કોઈપણ સમયે રોકાણ કરી શકો છો.
કર લાભ
તમે ઇએલએસએસમાં રોકાણ કરીને 80C અનુસાર ઑફર કરેલા કર લાભોનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
ઈએલએસએસ અથવા ઇક્વિટી–લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ એકમાત્ર ઇક્વિટી–લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે જે તમને 80સી હેઠળ કર લાભ આપે છે. આઇટી અધિનિયમ 1961 ની કલમ 80સી એ વર્ષમાંરૂપિયા 1,50, 000 સુધીની કર કપાત રજૂ કરે છે. ઉપલબ્ધ મર્યાદાનો ઉપયોગ કરવાથી એમએફમાં રોકાણ કરીને વાર્ષિક રૂપિયા. 46,800 સુધીની બચત થઈ શકે છે.
નિયંત્રિત
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સેબી અને આરબીઆઈ દ્વારા નિયમિત કરવામાં આવે છે. ઉપરાંત, ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સંગઠન (એએમએફઆઈ), તમામ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપનીઓ દ્વારા બનાવવામાં આવેલી સ્વ–નિયમનકારી સંસ્થા, ભંડોળ યોજનાઓ અને વ્યવસ્થાપનની દેખરેખ રાખે છે. તે અન્ય ફોર્મની તુલનામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સુરક્ષિત બનાવે છે.
ટ્રૅક કરવામાં સરળ
ફંડ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ નિયમિત રિપોર્ટ્સ અને સ્ટેટમેન્ટ પ્રકાશિત કરે છે, જે રોકાણકારો પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સને ટ્રેક કરવાનું સરળ બનાવે છે. જો તમે થર્ડ–પાર્ટી દ્વારા એમએફએસમાં રોકાણ કરો છો, તો તમે તેમના પોર્ટલ પર પરફોર્મન્સ ટ્રેકરનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. ઇક્વિટી રોકાણથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા રોકાણ કરતી વખતે તમારે બજારની દેખરેખ રાખવાની જરૂર નથી.
બોટમ લાઇન
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને ઝંઝટ–મુક્ત રોકાણની તકો રજૂ કરે છે. નવીન પ્રોડક્ટ ડિઝાઇન, ઓછી રોકાણ–થ્રેશહોલ્ડ, લવચીકતા અને વ્યાવસાયિક ભંડોળ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ તેને ખાસ કરીને યુવા અને નવા રોકાણકારોને આકર્ષક બનાવે છે જેમને બજારનું સંશોધન કરવાનો અનુભવ અને સમય નથી. હવે ઑનલાઇન અરજી પ્રક્રિયા પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અરજી કરો અને આજે તમારી રોકાણની મુસાફરી શરૂ કરો.
