म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट हा फायनान्शियल मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा एक लोकप्रिय मार्ग आहे. फायनान्शियल मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा हा एक सोपा मार्ग आहे आणि त्यासाठी ॲक्टिव्ह मॉनिटरिंगची आवश्यकता नाही. म्युच्युअल फंड ही एक इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहे जेव्हा ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी अनेक इन्व्हेस्टरकडून फंड कलेक्ट करून कॉर्पस तयार करते आणि विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायामध्ये इन्व्हेस्ट करते. फंड मॅनेजर हा एक व्यावसायिक आहे, जो फंड मॅनेज करतो आणि एकाधिक सिक्युरिटीज, स्टॉक आणि बाँड्समध्ये फंड इन्व्हेस्ट करतो. फंडच्या उद्देशासह सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करून जास्तीत जस्त रिटर्न निर्माण करणे हा मुख्य उद्देश आहे.
आजकाल, ही प्रक्रिया ऑनलाइन झाल्याने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सोपे झाले आहे.
म्युच्युअल फंडचे प्रकार
म्युच्युअल फंडच्या आधारावर सामान्य वर्गीकरण येथे आहे – उद्दिष्ट, संरचना आणि मालमत्ता वाटपाचे स्वरूप. जेव्हा ॲसेट वाटपाच्या आधारावर वर्गीकृत केले जाते, तेव्हा म्युच्युअल फंड तीन प्रकारचे असतात – इक्विटी म्युच्युअल फंड, डेब्ट म्युच्युअल फंड आणि बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंड. म्हणून, इन्व्हेस्टमेंटची रिस्क निवडलेल्या स्कीमच्या प्रकारावर अवलंबून असते.
इक्विटी म्युच्युअल फंड्स
इक्विटी फंड विविध कंपनी स्टॉकमध्ये कॉर्पसच्या 65 टक्के इन्व्हेस्ट करतात, म्हणजे ते सर्व प्रकारच्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये सर्वाधिक रिटर्न निर्माण करते.
इक्विटी फंडद्वारे ऑफर केलेले रिटर्न मार्केट मूव्हमेंटवर अवलंबून असतात, जे अनेक इकोनॉमिक-पॉलिटिकल इव्हेंटद्वारे प्रभावित होतात.
डेब्ट म्युच्युअल फंड
नावाप्रमाणेच, कर्ज निधी विविध कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात, गुंतवणूकदारांसाठी निश्चित उत्पन्न निर्माण करत. त्यामुळे जोखीम कमी आहे. डेब्ट फंड भांडवलाच्या 65 टक्के कर्ज पर्याया मध्ये गुंतवणूक करते. बाजारपेठ कर्ज निधीच्या कामगिरीवर प्रभाव पाडत नाही, त्यामुळे जोखीम-विरुद्ध असलेल्या गुंतवणूकदारांना अपील केली जाते.
संतुलित निधी
बॅलन्स्ड किंवा हायब्रिड फंड दोन्ही जगातील सर्वोत्तम ऑफर करतात. हे फंड आकर्षक रिटर्न निर्माण करण्यासाठी इक्विटी आणि डेब्ट दोन्ही पर्याया मध्ये इन्व्हेस्ट करतात.कमी-जोखीम गुंतवणूकदारांना हायब्रिड फंड अपील करतो. संतुलित जोखीम-रिवॉर्डसाठी पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणणे हे प्राथमिक उद्दिष्ट आहे. रिटर्न आणि इन्व्हेस्टरना लाभ मिळविण्यासाठी फंड मॅनेजर मार्केटच्या स्थितीनुसार ॲसेटमध्ये फंड शिफ्ट करतील.
आधुनिक म्युच्युअल फंड हे खरोखरच नाविन्यपूर्ण प्रॉडक्ट्स आहेत जे विस्तृत श्रेणीतील ग्राहकांना पूर्ण करतात. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रोफाइलला अनुरुप म्युच्युअल फंड निवडा.
म्युच्युअल फंडमध्ये ऑनलाइन इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी
ऑनलाइन प्रोसेसने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे खरोखरच सोपे केले आहे. म्युच्युअल फंड स्कीमसाठी ऑनलाइन अप्लाय करताना अनुसरण करण्याच्या सोप्या स्टेप्स येथे आहेत.
- तुमची रिस्क घेण्याची क्षमता आणि सहनशीलतेचे विश्लेषण करा. जोखीम समजून घेण्याची प्रक्रिया जी पचण्यास सक्षम आहे त्याला रिस्क प्रोफायलिंग म्हणतात. म्युच्युअल फंडवरील रिटर्न मार्केट परफॉर्मन्सवर अवलंबून असते. म्हणून, इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही किती रिस्क डायजेस्ट करू शकता हे समजून घ्या.
- दुसरी पायरी ही मालमत्ता वाटप आहे. रिस्क प्रोफायलिंगनंतर, तुम्ही विविध पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी विविध मालमत्तेमध्ये तुमचा फंड विभाजित करण्याचा विचार करावा. आदर्शपणे, तुम्ही संतुलित रिटर्नसाठी इक्विटी आणि डेब्ट फंड दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्ट करावे.
- पुढील पायरीमध्ये विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या गुंतवणूकीसाठी उपलब्ध विविध म्युच्युअल फंड योजनांचा संशोधन समाविष्ट आहे. आजकाल, तुम्ही होमवर्क ऑनलाइन करू शकता. अनेक वेबसाइट्स आहेत जेथे तुम्ही सर्व उपलब्ध म्युचुअल फंड प्रॉडक्ट्सची तुलना करू शकता आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता
- म्युच्युअल फंड निवडणे आणि ऑनलाइन अप्लाय करणे ही एमएफमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची अंतिम पायरी आहे. पारंपरिकमार्गाने तुम्ही ऑफलाइनही अर्ज करू शकता, , परंतु ऑनलाइन प्रक्रिया वेळ आणि प्रयत्न वाचवते
- तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या ध्येयासह संरेखित करते याची खात्री करण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची देखरेख आणि विविधता आवश्यक आहे
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचे फायदे
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे अनेक फायदे जसे की – लवचिकता, विविधता, व्यावसायिकांद्वारे पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट आणि अजून बरंच काही ऑफर करते. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याच्या सर्व लाभांची यादी येथे दिली आहे.
कमी किंमत
इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत, म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट कमी खर्च आहे, ज्यामुळे छोट्या इन्व्हेस्टरसाठी ते आदर्श बनते. म्युच्युअल फंड कंपन्या किंवा ॲसेट मॅनेजमेंट फर्म तुमच्या फंडच्या व्यवस्थापनासाठी एकूण इन्व्हेस्टमेंट रकमेच्या 0.5 ते 2.5 टक्के दरम्यान एक्स्पेन्स रेशिओ (सेबीने उच्च मर्यादा 2.5 टक्के सेट केली आहे) एक लहान रक्कम आकारतात.
लक्ष्य-आधारित गुंतवणूक
विस्तृत उत्पादन निवड गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करणारे निधी निवडण्याची परवानगी देते. म्युच्युअल फंड अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन आर्थिक ध्येय, वैयक्तिक रिस्क प्रोफाइलशी जुळणारे, इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज आणि इन्व्हेस्टिंग स्टाइल दोन्ही पूर्ण करण्यासाठी योजना प्रदान करतात.
लॉक-इन नाही
FD, EPF किंवा NSC सारख्या पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांप्रमाणेच, म्युच्युअल फंडकडे कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही.
इन्व्हेस्टमेंट पार्लन्समध्ये लॉक-इन कालावधी हा कालावधी आहे, ज्यादरम्यान इन्व्हेस्टर पैसे काढू शकत नाही किंवा लवकर बाहेर पडण्यासाठी दंड भरू शकत नाही. परंतु बहुतांश म्युच्युअल फंड ओपन-एंडेड आहेत, म्हणजे कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही, तरीही ते विविध एक्झिट लोडसह येतात.
प्रोफेशनल फंड मॅनेजर
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला अनुरुप आहे ज्यांच्याकडे मार्केट रिसर्च करण्याचा वेळ नाही किंवा इक्विटी मार्केट इन्व्हेस्टमेंट संदर्भात ज्ञान नाही. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटद्वारे, ते प्रोफेशनल फंड मॅनेजर्सच्या सर्व्हिसेसचा लाभ घेऊ शकतात. या फंड मॅनेजरकडे मार्केट विश्लेषण आणि प्रो टिप्समध्ये सहाय्य करण्यासाठी उत्कृष्ट ट्रॅक रेकॉर्ड आणि सहाय्यक टीम आहेत.
एसआयपीचा फायदा
तुम्ही म्युच्युअल फंडद्वारे शेअर मार्केटमध्ये नियमितपणे इन्व्हेस्ट करून एसआयपीच्या शक्तीचा लाभ घेऊ शकता आणि रुपयाच्या सरासरीचा लाभ घेऊ शकता.
एसआयपी म्हणजे दीर्घकाळात लाभ मिळविण्यासाठी सर्व बाजारपेठेतील परिस्थितीद्वारे वैध गुंतवणूक. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सामान्यपणे खूपच कमी थ्रेशहोल्ड आहेत, ज्यामुळे छोट्या आणि नवीन इन्व्हेस्टरना आकर्षक ठरते. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्टमेंटसाठी लंपसम फंडची व्यवस्था करण्याची गरज कमी करते. तुम्ही SIP फ्रिक्वेन्सी, तिकीट साइझ निवडू शकता आणि तुमच्या गरजांनुसार SIP रक्कम वाढवू किंवा कमी करू शकता.
फंड स्विच ऑप्शन
एक चांगले इन्व्हेस्टर निधीच्या कामगिरीवर निरंतर देखरेख करतात आणि एका पर्यायातून बाहेर पडणे आणि इतरांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कधी करावी हे जाणून घेतात. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना चांगल्या परफॉर्मिंग स्कीममध्ये फंड स्विच करण्याची परवानगी देतात, सामान्यपणे अधिक कमी खर्चात.
किफायतशीर पोर्टफोलिओ विविधता
इन्व्हेस्टमेंट करताना, पोर्टफोलिओ विविधता आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड कमी किंमतीच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास अनुमती देतात. हे अनेक मालमत्ता वर्गांमध्ये विविध कंपनीच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करते आणि पोर्टफोलिओचे रिस्क एकाग्रता कमी करते. ॲसेट मॅनेजर हे सुनिश्चित करतात की जेव्हा एक ॲसेट क्लास खराब परफॉर्म करतो, तेव्हा रिस्क पोर्टफोलिओमधील इतर ॲसेट क्लासद्वारे ऑफसेट होते, ज्यामुळे रिटर्न रेशिओ जास्त असतो.
लवचिकता
म्युच्युअल फंड एसआयपी, लॉक-इन नाही आणि पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांप्रमाणे मोफत फंड स्विच मार्फत इन्व्हेस्टमेंट सारखी लवचिकता प्रदान करतात. या वैशिष्ट्यांमुळे, म्युच्युअल फंड विस्तृत श्रेणीच्या गुंतवणूकदारांना अपील करतात.
म्युच्युअल फंडसह, मार्केटमध्ये वेळ देण्याची गरज नाही. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करण्याची आणि दीर्घकाळात रुपये खर्चाचा सरासरीचा लाभ घेण्याची परवानगी देतात. तुम्ही मार्केट स्थितीनुसार एनएव्ही जमा करता, जे तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये समाविष्ट राहते. जेव्हा मार्केट वाढत असते, तेव्हा तुम्हाला एनएव्ही मूल्य कमी असल्यापेक्षा कमी युनिट्स प्राप्त होतात. त्यामुळे, दीर्घकाळापासून, खरेदी युनिट्सचा खर्च सरासरी झाला जातो. म्हणून, म्युच्युअल फंडसह, तुम्ही मार्केटच्या स्थितीशिवाय कोणत्याही वेळी इन्व्हेस्ट करू शकता.
टॅक्सचे फायदे
तुम्ही इएलएसएस मध्ये गुंतवणूक करून 80C अंतर्गत देऊ केलेले टॅक्स फायदे वापरू शकता.
इएलएसएस किंवा इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम ही एकमेव इक्विटी-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे जी तुम्हाला सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ देते.आयटी कायदा 1961 च्या कलम 80C वर्षात ₹1,50, 000 पर्यंत कर वजावट देऊ करते. उपलब्ध गुंतवणूकदारांची मर्यादा वापरल्यास एमएफ मध्ये गुंतवणूक करून दरवर्षी ₹46,800 पर्यंत बचत होऊ शकते.
नियमन
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सेबी आणि आरबीआयद्वारे नियमित केली जाते. तसेच, भारतातील म्युच्युअल फंडची संघटना (एएमएफआय), सर्व ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्यांनी तयार केलेली स्वयं-नियामक संस्था फंड योजना आणि व्यवस्थापन यांचे पर्यवेक्षण करते. हे म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटला इतर फॉर्मच्या तुलनेत सुरक्षित बनवते.
ट्रॅक करण्यास सोपे
फंड मॅनेजमेंट कंपन्या नियमित रिपोर्ट आणि स्टेटमेंट प्रकाशित करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरना पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्स ट्रॅक करणे सोपे होते. जर तुम्ही थर्ड-पार्टीद्वारे एमएफएसमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली तर तुम्ही त्यांच्या पोर्टलवर परफॉर्मन्स ट्रॅकर देखील वापरू शकता. इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटप्रमाणेच, म्युच्युअल फंड द्वारे इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्हाला मार्केटची देखरेख करण्याची गरज नाही.
निष्कर्ष
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरना त्रासमुक्त इन्व्हेस्टमेंट संधी प्रदान करतात. नाविन्यपूर्ण प्रॉडक्ट डिझाइन, कमी इन्व्हेस्टमेंट-थ्रेशोल्ड, लवचिकता आणि व्यावसायिक फंड व्यवस्थापन सेवा याला विशेषत: तरुण आणि नवीन इन्व्हेस्टरला आकर्षित करते ज्यांच्याकडे मार्केटचा अनुभव आणि वेळ संशोधन नसतो. आता ऑनलाइन ॲप्लिकेशन प्रक्रियेनंतर म्युच्युअल फंडमध्ये अप्लाय करा आणि आजच तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करा.
