SIP పెట్టుబడిని ఎలా ప్రారంభించాలి?

SIP అంటే ఏమిటి?

ఒక సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్ట్రాటజీ, ఇందులో రెగ్యులర్ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద ఒక స్కీంలో చిన్న ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడం ఉంటుంది. మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిని ప్రోత్సహిస్తున్నందున ఈ విధానం రిటైల్ పెట్టుబడిదారులకు ముఖ్యంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. SIP పెట్టుబడులు రూపాయి ధర సగటు ప్రయోజనాన్ని కూడా అందిస్తాయి. పెట్టుబడి కాలానుగుణంగా విస్తరించబడుతుంది కాబట్టి, ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల కొనుగోలు ఖర్చును సగటుగా తగ్గిస్తుంది మరియు మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది.

అదనంగా, మీ పెట్టుబడులను ఆటోమేట్ చేసే సౌలభ్యాన్ని SIPలు అందిస్తాయి. ఇది క్రమం తప్పకుండా ఆదా చేయడం మరియు మార్కెట్‌ను టైమ్ చేసే ఇబ్బంది లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం సులభతరం చేస్తుంది. కాలక్రమేణా, ఈ సాధారణ పెట్టుబడులు గణనీయమైన కార్పస్‌గా కూడబెట్టవచ్చు, కాంపౌండింగ్ శక్తి ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడుతుంది.

భారతదేశంలో SIPలో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

ఈ క్రింది దశలను అనుసరించడం ద్వారా మీరు ఏంజిల్ వన్ యాప్‌లో సులభంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP ప్రారంభించవచ్చు:

1. హోమ్ పేజీకి వెళ్లి – మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై క్లిక్ చేయండి’.
2. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను కనుగొనండి అనే సెక్షన్ నుండి మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి’. అన్ని ఫండ్స్‌ను అన్వేషించండి ‘ పై క్లిక్ చేయడం ద్వారా మీరు మీ శోధనను ప్రారంభించవచ్చు’. ఇవ్వబడిన ఫండ్స్ కేటగిరీలపై క్లిక్ చేయడం ద్వారా మీరు మీ శోధనను కూడా తగ్గించుకోవచ్చు.
3. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ వివరాలను పరిశీలించి దానిని ఎంచుకున్న తర్వాత, ‘పెట్టుబడి పై క్లిక్ చేయండి’.
4. SIP ఎంపికను ఎంచుకోండి మరియు నెలవారీ మొత్తం మరియు తేదీని నమోదు చేయండి, అంటే మీ అకౌంట్ నుండి SIP చెల్లింపులు చేయబడిన నెల రోజు.
5. చెల్లింపు విధానాన్ని ఎంచుకోండి, ఉదాహరణకు, upi.
6. SIP ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి SIP’ ప్రారంభించండి పై క్లిక్ చేయండి.
7. మీరు ఇప్పుడే మొదటి sip చెల్లింపు చేయండి – పక్కన బాక్స్‌ను తనిఖీ చేయడం ద్వారా కూడా మీ మొదటి SIP చెల్లింపు చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు’.

SIPలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు

ఒక సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్‌ను ప్రారంభించడానికి ముందు, అనేక ముఖ్యమైన అంశాలను పరిగణించడం మరియు తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడం అవసరం. ఈ అంశాలలో ఈ క్రిందివి ఉంటాయి:

• మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు

ఒక ప్రయోజనం లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఒక ఖరీదైన ఆర్థిక తప్పు కావచ్చు, దీని నుండి కోలుకోవడం సవాలుగా ఉండవచ్చు. కాబట్టి, మీరు ఒక లక్ష్యం లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా మీ మొత్తం ఆర్థిక లక్ష్యాలతో మీ SIP పెట్టుబడులను ఏర్పాటు చేయాలి.

• మీ రిస్క్ సామర్థ్యం

మీకు సౌకర్యవంతమైన రిస్క్ స్థాయిని మీరు గుర్తించాలి. స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్ లేదా ఎమర్జింగ్ మార్కెట్లు వంటి కొన్ని రకాల ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో SIPలు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ వంటి ఇతర వాటి కంటే ఎక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉండవచ్చు.

• మీ పెట్టుబడి హారిజాన్

మీరు షార్ట్ టర్మ్, మీడియం టర్మ్ లేదా లాంగ్ టర్మ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారా అని నిర్ణయించుకోండి. మీ పెట్టుబడి హారిజాన్ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది మీరు SIPలలో పెట్టుబడి పెట్టే వ్యవధిని నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

• సంభావ్య sip రిటర్న్స్

మీరు SIP ప్రారంభించడానికి ముందు పరిగణించవలసిన మరొక ముఖ్యమైన అంశం మీ పెట్టుబడి నుండి సంభావ్య రాబడులు. రిటర్న్స్ గురించి మరింత స్పష్టత పొందడానికి మరియు మీ పెట్టుబడులు కాలానుగుణంగా ఎలా పెరగగలవో అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు SIP క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.

• పన్ను పరిణామాలు

మీరు మీ SIP పెట్టుబడుల యొక్క పన్ను పరిణామాలను కూడా అంచనా వేయాలి. మీరు మీ పెట్టుబడులను రీడీమ్ చేసి, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను విక్రయించినప్పుడు ఇది అమలులోకి వస్తుంది. ఈక్విటీ ఫండ్స్ కోసం పన్ను చికిత్స డెట్ ఫండ్స్ కంటే భిన్నంగా ఉంటుంది.

SIP లక్ష్యాలను ఎలా సెట్ చేయాలి?

SIP లక్ష్యాలను సెట్ చేయడం అనేది ఒక సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక ముఖ్యమైన భాగం. మీ SIP పెట్టుబడుల కోసం బాగా తెలివైన మరియు ప్రాక్టికల్ లక్ష్యాలను ఏర్పాటు చేయడానికి, మీరు చేయవలసినది ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.

1. చివరి లక్ష్యాన్ని నిర్వచించండి

మీ SIP పెట్టుబడుల ప్రయోజనాన్ని గుర్తించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఇది రిటైర్‌మెంట్, ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం, మీ పిల్లల విద్య లేదా ఏదైనా ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలకు ఫండింగ్ అయి ఉండవచ్చు. ఈ లక్ష్యాలు ఏమిటి మరియు మీరు వాటిని సాధించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నప్పుడు నిర్దిష్టంగా ఉండండి.

2. మీ పెట్టుబడి హారిజాన్‌ను సెట్ చేయండి

ప్రతి లక్ష్యం వేరొక టైమ్ ఫ్రేమ్‌తో వస్తుంది. స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు 1 నుండి 3 సంవత్సరాల దూరంలో ఉండవచ్చు, మధ్య-కాలిక లక్ష్యాలు 3 నుండి 10 సంవత్సరాల దూరంలో ఉండవచ్చు మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు ఒక దశాబ్దం కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. ఈ కాలపరిమితి మీ SIP పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.

3. మీ రిస్క్ సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోండి

SIPలలో మీరు ఎంత అధికంగా పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించడంలో మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ చాలా ముఖ్యం. మీరు రిస్క్ తీసుకోవడానికి ఇష్టపడకపోతే, మీరు డెట్ ఫండ్స్ లేదా ఇండెక్స్ ఫండ్స్‌కు ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు. అయితే, అధిక రిస్క్ టాలరెన్స్ వలన మీరు ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో SIP ప్రారంభించడం సులభతరం అవుతుంది.

4. సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంచుకోండి

సరైన ఫండ్స్ ఎంచుకోవడం అనేది SIP లక్ష్యాలను నిర్దేశించడంలో ఒక అవసరమైన భాగం. సాధారణంగా, మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ మీకు ఇష్టమైన రిస్క్ స్థాయిలతో సమానంగా ఉండాలి, మేనేజ్మెంట్ కింద గణనీయమైన ఆస్తులను కలిగి ఉండాలి, ఒక నైపుణ్యం కలిగిన ప్రొఫెషనల్ ద్వారా నిర్వహించబడుతుంది మరియు ఒక ప్రఖ్యాత ఎఎంసి కు చెందినది అయి ఉండాలి.

5. SIP మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి

చివరగా, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీరు SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టవలసిన మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి. ఒక SIP క్యాలిక్యులేటర్ దీనితో మీకు సహాయపడుతుంది. ఇవ్వబడిన రాబడి రేటుతో ఇవ్వబడిన పెట్టుబడి అవధిలో మీ పెట్టుబడి ఎలా మెరుగ్గా ఉంటుందో ఇది మీకు చూపుతుంది.

ఒక SIP పెట్టుబడి యొక్క వివరణాత్మక ఉదాహరణ

మీరు మీ జీతంగా నెలకు ₹80,000 సంపాదిస్తారని అనుకుందాం, మరియు మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SIPలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ నెలవారీ జీతంలో 10% ఉపయోగించాలని మీరు నిర్ణయించుకున్నారు. మీరు ఒక ఆటో-డెబిట్ మ్యాండేట్ ఏర్పాటు చేసారు, మరియు అవసరమైన మొత్తం మీ జీతం అకౌంట్ నుండి ఆటోమేటిక్‌గా డెబిట్ చేయబడుతుంది మరియు ఒక సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ ద్వారా మీకు నచ్చిన ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

కాబట్టి, ప్రతి నెల, మీరు 20 సంవత్సరాలపాటు మీ sip పెట్టుబడులకు ₹8,000 కాంట్రిబ్యూట్ చేస్తారు. ఈ వ్యవధి ముగింపులో, మీరు సంవత్సరానికి ₹96,000 మొత్తాన్ని మొత్తం పెట్టుబడి మూలధనంగా ₹19,20,000. మొత్తాన్ని పెట్టుబడిగా పెట్టి ఉంటారు.

ఈ వ్యవధిలో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన మ్యూచువల్ ఫండ్ సంవత్సరానికి 12% రేటుతో డెలివరీ చేయబడిన రిటర్న్స్‌లో ఉంటే, మీ పెట్టుబడి ₹79,93,183 కు పెరిగి ఉంటుంది. ఇది ₹60,73,183 లాభానికి దారితీస్తుంది (అంటే. ₹79,93,183 మైనస్ ₹19,20,000).

మీరు SIPలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు SIP క్యాలిక్యులేటర్‌తో మీ SIP పెట్టుబడుల నుండి సంభావ్య రాబడులను కూడా లెక్కించవచ్చు. మీరు చేయవలసిందల్లా మీ నెలవారీ పెట్టుబడి వివరాలు, సంవత్సరానికి ఊహించిన రాబడి రేటు మరియు పెట్టుబడి వ్యవధిని నమోదు చేయడం. ఈ ఉచిత ఆన్‌లైన్ సాధనం అప్పుడు క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ తర్వాత మీ కార్పస్ యొక్క మొత్తం విలువను మరియు మీ SIP పెట్టుబడుల నుండి అంచనా వేయబడిన లాభాలు లేదా రాబడులను లెక్కిస్తుంది.

2024 లో పరిగణించవలసిన ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

గమనిక: పైన పేర్కొన్న పట్టికలో జాబితా చేయబడిన నిధులు జనవరి 18, 2024 నాటికి వారి విలువలను ప్రతిబింబిస్తాయి.

డిస్‌క్లెయిమర్: పైన పేర్కొన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు కేవలం సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు పెట్టుబడి సిఫార్సులు కాదు. ఈ ఫండ్స్ 5-సంవత్సరం cagr ఆధారంగా ఉంటాయి, ఇది తరచుగా మార్పుకు లోబడి ఉంటుంది. ఫండ్స్ గురించి మరిన్ని వివరాలు మరియు రియల్-టైమ్ సమాచారం కోసం, ఏంజిల్ వన్‌ను సందర్శించండి.

SIP లో పెట్టుబడి పెట్టడం వలన కలిగే ప్రయోజనాలు

SIP పెట్టుబడులు ఈ క్రింది విధంగా అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి:

• క్రమబధ్ధమైన పొదుపులు

SIP లు సాధారణ మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిని ప్రోత్సహిస్తాయి, ఇది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

• రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్

క్రమం తప్పకుండా ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు మరియు ధరలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువగా ఉంటారు. కాలక్రమేణా, ఇది ప్రతి యూనిట్‌కు తక్కువ సగటు ఖర్చుకు దారితీయవచ్చు.

• కాంపౌండింగ్ శక్తి

SIPల ద్వారా క్రమం తప్పకుండా చేసే చిన్న పెట్టుబడులు కాంపౌండింగ్ ప్రభావం కారణంగా కాలానుగుణంగా గణనీయంగా పెరుగుతాయి.

• సౌలభ్యం మరియు ఫ్లెక్సిబిలిటీ

SIPని ప్రారంభించడం మరియు నిర్వహించడం సులభం. తరచుగా, దీనికి మీ బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి ఆటోమేటిక్ మినహాయింపుల కోసం వన్-టైమ్ సెటప్ మాత్రమే అవసరం.

• ఏదైనా మార్కెట్ పరిస్థితి కోసం తగినది

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలు మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తాయి. ఇది అన్ని రకాల మార్కెట్ పరిస్థితులకు వాటిని అనుకూలంగా చేస్తుంది.

• దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హారిజాన్ ఉన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం, SIPలు గణనీయమైన సంపద సేకరణకు మద్దతు ఇచ్చే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఇది ప్లాన్ చేయబడిన విధంగా ప్రధాన ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి సహాయపడుతుంది.

మీ SIP రిటర్న్స్‌ను ఎలా లెక్కించాలి

మీ సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్‌పై రాబడులను లెక్కించడంలో మీ సాధారణ పెట్టుబడులు కాలక్రమేణా ఎలా పెరుగుతాయో అర్థం చేసుకోవడం ఉంటుంది. SIP రిటర్న్స్ అంచనా వేయడానికి ఒక సాధారణ పద్ధతి ఏంటంటే కాంపౌండ్ వడ్డీ కోసం ఫార్ములాను ఉపయోగించడం, మీ పెట్టుబడుల ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు మొత్తం, SIP యొక్క వ్యవధి మరియు ఆశించిన రిటర్న్ రేటును పరిగణనలోకి తీసుకోవడం.

ఈ ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి, అనేక ఆన్‌లైన్ SIP కాలిక్యులేటర్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీరు నెలవారీ పెట్టుబడి మొత్తం, పెట్టుబడి వ్యవధి మరియు ఊహించిన వార్షిక రాబడి రేటును మాత్రమే నమోదు చేయాలి. ఈ క్యాలిక్యులేటర్లు అప్పుడు మీ పెట్టుబడి యొక్క అంచనా వేయబడిన భవిష్యత్తు విలువను అందించడానికి కాంపౌండ్ వడ్డీ ఫార్ములాను ఉపయోగిస్తాయి.

ఉదాహరణకు, మీరు 10 సంవత్సరాల పాటు SIPలో ₹10,000 పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మరియు 14% వార్షిక రిటర్న్ రేటును ఆశిస్తే, మీరు ఈ విలువలను SIP క్యాలిక్యులేటర్‌లో నమోదు చేయవచ్చు. ఆన్‌లైన్ సాధనం మీ SIP పెట్టుబడుల నుండి మీరు సంపాదించగల మొత్తం రాబడులను మరియు మీ కార్పస్ పెరిగే మొత్తాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది.

ముగింపు

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించాలనుకుంటే కానీ ఏకమొత్తం సులభంగా అందుబాటులో లేకపోతే, ఒక సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ మీకు ఎటువంటి ఆలస్యం లేకుండా మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడం సాధ్యమవుతుంది. క్రమానుగతంగా చిన్న మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్ మరియు కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనం యొక్క ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందుతారు.

కాలక్రమేణా, మీ ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ, మీరు SIPలలో పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తాన్ని పెంచుకోవచ్చు మరియు వివిధ ఆస్తులు మరియు అసెట్ తరగతుల్లో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను డైవర్సిఫై చేసుకోవచ్చు. ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు మొత్తం రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది మరియు మీ రిస్క్-సర్దుబాటు చేయబడిన రాబడులను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి కూడా మీకు సహాయపడుతుంది. మీ SIP పెట్టుబడులు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడం ముఖ్యం, తద్వారా మీరు ప్లాన్ చేయబడిన విధంగా ప్రతి ఆర్థిక మైలురాయిని సాధించవచ్చు.

తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు