रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में कैसे स्विच करें?

2013 में डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड प्लान शुरू करने से पहले, अधिकांश निवेशकों ने वितरकों, सलाहकारों या अन्य थर्ड पार्टी के माध्यम से अपने निवेश की शुरू किया. इसका मतलब यह है कि वे किसी विशिष्ट म्यूचुअल फ़ंड के ‘रेगुलर’ प्लान में निवेश कर रहे थे. यह रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड अक्सर उच्च खर्च अनुपात के साथ आते हैं, जो इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं.

तथापि, डिजिटल आउटरीच के तेज़ी से बढ़ने और फ़िनटेक प्लेटफ़ॉर्म्स के उदय के साथ, बाज़ार और म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करना बहुत ही आसान हो गया है. इन डिजिटल नवाचारों ने निवेशकों के लिए बाज़ारों में भाग लेना और म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करना काफ़ी आसान बना दिया है. इसने न केवल प्रक्रिया को आसान बनाया है बल्कि निम्न लागत के विकल्पों की संभावना भी खोल दी है, जिससे निवेशक निवेश पर अपने लाभ को संभावित रूप से बढ़ा सकते हैं.

डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान

डायरेक्ट और रेगुलर प्लान इन दो विकल्पों को आप म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करते समय चुन सकते हैं. इन प्लान्स में कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं, और उन्हें समझने से आपको अधिक सूचित निवेश निर्णय लेने में सहायता मिल सकती है.

डायरेक्ट प्लान:

• डायरेक्ट प्लान को DIY (खुद करें) विकल्प के रूप में सोचें.
• जब आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं, तो आप, ब्रोकर या वितरक जैसे किसी मध्यस्थ को छोड़कर सीधे फ़ंड हाउस से म्यूचुअल फ़ंड यूनिट खरीदते हैं..
• यह योजना लागत प्रभावी है क्योंकि इसमें मध्यस्थों को कमीशन या शुल्क नहीं दिया जाता.
• आमतौर पर आपको लंबे समय में अधिक रिटर्न मिलता है क्योंकि आप इन लागतों पर बचत करते हैं.
• आप एंजल वन जैसे ऑनलाइन बुकिंग प्लेटफ़ॉर्म के साथ डायरेक्ट प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
• एंजल वन में, हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर दिए गए सभी फ़ंड्स डायरेक्ट प्लान्स के साथ, शून्य कमीशन और शून्य शुल्क के साथ दिए जाते हैं.

डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड क्या हैं इसके बारे में और पढ़ें?

रेगुलर प्लान:

• दूसरी तरफ़, रेगुलर प्लान्स में ब्रोकर, वित्तीय सलाहकार या वितरक जैसे मध्यस्थ शामिल हैं.
• यह मध्यस्थ आपको म्यूचुअल फ़ंड्स चुनने और निवेश करने में सहायता करते हैं, लेकिन वह अपनी सेवाओं के लिए शुल्क या कमीशन लेते हैं.
• रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड्स से जुड़े खर्च समय के साथ आपके रिटर्न को खत्म कर सकते हैं.

डायरेक्ट प्लान उन लोगों के लिए हैं जो अपने निवेश को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करना चाहते हैं ताकि लागत पर बचत की जा सके और संभावित रूप से अधिक कमाई की जा सके. रेगुलर प्लान्स उन लोगों के लिए हैं जो मार्गदर्शन पसंद करते हैं और पेशेवर सहायता के लिए भुगतान करने के लिए तैयार हैं.

नियमित से डायरेक्ट प्लान में स्विच क्यों करें?

एक रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करना मुख्य रूप से खर्चों को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए होता है. आसान शब्दों में कहें तो, यह अधिक बचत करने और अधिक कमाने के बारे में है.

नियमित म्यूचुअल फ़ंड्स में मध्यस्थ शामिल होते हैं, जैसे कि ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार, जो आपके निवेश को प्रबंधित करने में सहायता करते हैं. हालांकि, वे अपनी सेवाओं के लिए शुल्क या कमीशन लेते हैं. दूसरी ओर, एक डायरेक्ट प्लान आपको मध्यस्थ को हटाते हुए सीधे म्यूचुअल फ़ंड कंपनी के साथ निवेश करने देता है. परिणामस्वरूप, आप मध्यस्थ से जुड़े अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने से बचते हैं.

जब आप डायरेक्ट प्लान में स्विच करते हैं, तो खर्च कम होते हैं क्योंकि मध्यस्थों को कोई कमीशन या शुल्क नहीं देना पड़ता. इसका मतलब यह है कि आपके पैसे का अधिक निवेश किया जाता है, जिससे समय के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है. यह मध्यस्थ को हटाने और अपने लिए अतिरिक्त पैसे बचाने जैसा है.

इसलिए, डायरेक्ट प्लान में स्विच करने के मुख्य कारण हैं:

लागत की बचत: आपके पास ज़्यादा पैसा बचता है क्योंकि आपको मध्यस्थों को शुल्क नहीं देना पड़ता.

अधिक रिटर्न: कम खर्चों के साथ, आपके निवेश अधिक कुशलतापूर्वक बढ़ सकते हैं. समय के साथ, यह आपके निवेश पर उच्च रिटर्न में बदल सकता है..

पारदर्शिता: डायरेक्ट प्लान आपकी लागत के बारे में अधिक पारदर्शी हैं, जिससे आपके पैसे कहां जा रहे हैं यह समझना आसान हो जाता है. यह पारदर्शिता आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाती है.

उपरोक्त उदाहरण की तरह, अगर आप एक रेगुलर प्लान में निवेश करते हैं. तो आप ₹28,514.6 का रिटर्न मिस कर देंगे

ध्यान दें: उपरोक्त उदाहरण में, एक्जिट लोड और टैक्स पर विचार नहीं किया जाता. कृपया निवेश करने से पहले अपने निवेश खर्चों का पूरा विश्लेषण करें.

रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड में स्विच करते समय ध्यान देने योग्य बातेंरेगुलर प्लान्स से डायरेक्ट प्लान्समें जाते समय कई कारकों पर ध्यान रखना ज़रूरी है. यह बदलाव आपके निवेश और वित्तीय लक्ष्यों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं, इसलिए सूचित निर्णय लेना ज़रूरी है. इस स्विच को नेविगेट करने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ प्रमुख विचार दिए गए हैं:

लागत में अंतर: डायरेक्ट प्लान्स पर स्विच करने का सबसे पहला कारण कम खर्च अनुपात है. आप कम शुल्क का भुगतान करेंगे, जिससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है. अपने वर्तमान रेगुलर प्लान और संबंधित डायरेक्ट प्लानयोजना के बीच लागत अंतर की तुलना करें.

DIY दृष्टिकोण: डायरेक्ट प्लान्स के लिए आपको अपने निवेश को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने की ज़रूरत होती है. अपने निर्णय लेने और नियमित रूप से अपने पोर्टफ़ोलियो की निगरानी करने के लिए तैयार रहें. अगर आप एक व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो रेगुलर प्लान ज़्यादा बेहतर हो सकते हैं.

अनुसंधान और ज्ञान: क्या आप बाज़ार, फ़ंड प्रदर्शन और निवेश रणनीतियों पर रिसर्च करने और समझने में सहज हैं? डायरेक्ट प्लान्स अधिक निवेश ज्ञान की मांग करती हैं, इसलिए इस क्षेत्र में अपनी विशेषज्ञता को जानें.

टैक्स प्रभाव: रेगुलर से डायरेक्ट प्लान्स में स्विच करने पर कर पर प्रभाव पड़ सकता है, खासतौर पर तब जब आपने एक महत्वपूर्ण अवधि के लिए निवेश किया है. स्विच के टैक्स परिणामों को समझने के लिए एक टैक्स विशेषज्ञ से सलाह लें.

निवेश की आसानी: डायरेक्ट प्लान्स आमतौर पर ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म्स और एएमसी (AMC) वेबसाइटों के माध्यम से उपलब्ध होती हैं. यह सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुना गया प्लेटफ़ॉर्म यूज़र-फ़्रेंडली है और अपने निवेश को ट्रैक करने और प्रबंधित करने के लिए आवश्यक साधन देता है.

लेन-देन लागत: डायरेक्ट प्लान्स में खरीद और बिक्री से संबंधित किसी भी अतिरिक्त लेन-देन लागत पर नज़र रखें. ये लागत विभिन्न फ़ंड हाउस और प्लेटफ़ॉर्म्स के बीच अलग हो सकती है.

नियमित समीक्षा: आपके डायरेक्ट प्लान निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करने के लिए प्रतिबद्ध रहें. प्रदर्शन और बाज़ार की स्थितियों पर अपडेट रहने से आपको सूचित निर्णय लेने में सहायता मिलेगी.

सर्वश्रेष्ठ डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड योजनाएं जिनमें आप 2023 में निवेश कर सकते हैं

**सारा डेटा 12 अक्तूबर, 2023 पर आधारित है.

चयन मानदंड: चुने गए निधियों ने पिछले तीन वर्षों में सर्वोच्च यौगिक वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) (CAGR) और डायरेक्ट प्लान के साथ सबसे कम खर्च अनुपात प्रदर्शित किया है.

क्या आपको रेगुलर से डायरेक्ट प्लान में स्विच करना चाहिए?

वर्ष 2013 में भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) (SEBI) ने म्यूचुअल फ़ंडनिवेशकों के लिए ‘डायरेक्ट प्लान’ पेश करके एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है. इस सुधार ने उन निवेशकों के तरीके में क्रांति ला दी है जो इन वित्तीय साधनों तक पहुंच सकते थे. इसे व्यापक रूप से एक आधारशिला सुधार के रूप में मान्यता प्राप्त है जिसने म्यूचुअल फ़ंड सेक्टर को महत्वपूर्ण रूप से बदला है.

डायरेक्ट फ़ंड का प्राथमिक आकलन इस तथ्य में है कि निवेशकों को किसी भी कमीशन का भुगतान करने से छूट दी गई है. रेगुलर फ़ंड्स के विपरीत, जहां खर्च अनुपात में सलाहकार शुल्क शामिल होते हैं, डायरेक्ट फ़ंड निवेशकों को इस अतिरिक्त लागत से बचाते हैं.. इसका मतलब यह है कि अगर आप एक होशियार निवेशक हैं, वित्त में गहरी रूचि रखने वाले कोई व्यक्ति हैं तो डायरेक्ट फ़ंड निश्चित रूप से आपके राडार पर होना चाहिए.

अनेक व्यक्ति अपने म्यूचुअल फ़ंड निवेश के लिए मुख्य रूप से सुविधा के लिए बाहरी एजेंट्स पर निर्भर रहना चुनते हैं.. हालांकि,अगर आप आर्थिक रूप से समझदार हैं और अपने निवेश निर्णयों पर अधिक नियंत्रण रखना पसंद करते हैं, तो डायरेक्ट फ़ंड एक आकर्षक और लागत प्रभावी विकल्प देते हैं..

रेगुलर से डायरेक्ट प्लान में स्विच कैसे करें?

निवेशक जो शुरुआत में फ़ंड यूनिट को सीधे फ़ंड हाउस से खरीदते हैं, उन्हें पोर्टफ़ोलियो प्रबंधन की बात आने पर चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है. इनमें से कुछ निवेशक अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए अधिक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण पसंद कर सकते हैं. उनके लिए, डायरेक्ट से रेगुलर फ़ंड में बदलाव समझदारी भरा विकल्प हो सकता है. साधारण अतिरिक्त शुल्क के साथ, एक वितरक या एजेंट अपने निवेश पोर्टफ़ोलियो को प्रबंधित करने में मूल्यवान सहायता दे सकता है.

डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में स्विच करने की प्रक्रिया अनिवार्य रूप से ब्रोकर या आपके साथ जुड़े हुए एएमसी (AMC) पर निर्भर करती है. आप फ़ंड योजनाओं के डायरेक्ट प्लान के बारे में जानने के लिए सीधे ब्रोकर या एएमसी (AMC) से संपर्क कर सकते हैं.

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड के बारे में अधिक पढ़ें

क्योंकि एंजेल किसी भी म्यूचुअल फ़ंड योजना के लिए रेगुलर प्लान नहीं देता है. हमारे पास रेगुलर फ़ंड्सके लिए स्विच विकल्प नहीं है. लेकिन आप सिर्फ़ 5 मिनट में डायरेक्ट फ़ंड में निवेश शुरू कर सकते हैं. शून्य कमीशन के साथ अपनी सीधी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए, आज ही अपना डीमैट अकाउंट खोलें.

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