வழக்கமான திட்டத்திலிருந்து நேரடி திட்டத்திற்கு எவ்வாறு மாறுவது?

2013-ல் நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் தொடங்குவதற்கு முன்னர், பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை விநியோகஸ்தர்கள், ஆலோசகர்கள் அல்லது பிற மூன்றாம் தரப்பு வழிகள் மூலம் திருப்பியளித்தனர். இதன் பொருள் அவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டின் “வழக்கமான” திட்டத்தில் முதலீடு செய்கின்றனர் என்பதாகும். இந்த வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் அதிக செலவு விகிதத்துடன் வந்தன, இது முதலீட்டின் மீதான வருமானத்தின் மீது எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியது.ஏ

இருப்பினும், டிஜிட்டல் அவுட்ரீச் விரைவான விரிவாக்கம் மற்றும் பின்டெக் பிளாட்ஃபார்ம்களின் எழுச்சியுடன், சந்தை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது மிகவும் அணுகக்கூடியதாகிவிட்டது. இந்த டிஜிட்டல் கண்டுபிடிப்புக்கள் முதலீட்டாளர்கள் சந்தைகளில் பங்கு பெறுவதையும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை செய்வதையும் குறிப்பிடத்தக்க வகையில் எளிதாக்கியுள்ளன. இது இந்த வழிவகையை எளிமைப்படுத்துவது மட்டுமல்லாமல், குறைந்த செலவின விருப்பங்களின் சாத்தியத்தையும் திறந்துள்ளது; முதலீட்டாளர்கள் முதலீட்டில் தங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க அனுமதிக்கின்றனர்.

நேரடி திட்டங்கள் மற்றும் வழக்கமான திட்டங்கள்

நேரடி மற்றும் வழக்கமான திட்டங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய இரண்டு விருப்பங்கள் ஆகும். இந்தத் திட்டங்கள் சில முக்கிய வேறுபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் அவற்றைப் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு மேலும் தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுக்க உதவும்.

நேரடி திட்டம்:

• DIY (நீங்களே செய்யுங்கள்) விருப்பமாக நேரடித் திட்டங்களை சிந்தியுங்கள்.
• நீங்கள் நேரடி திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும்போது, நீங்கள் நிதி நிறுவனத்திலிருந்து நேரடியாக மியூச்சுவல் ஃபண்டு யூனிட்களை
• வாங்குகிறீர்கள், தரகர்கள் அல்லது விநியோகஸ்தர்கள் போன்ற எந்தவொரு இடைத்தரகர்களையும் தவிர்க்கிறீர்கள்.
• இந்தத் திட்டம் செலவு குறைந்தது ஏனெனில் இதில் இடைத்தரகர்களுக்கு கமிஷன்கள் அல்லது கட்டணங்கள் உள்ளடங்காது.
• நீங்கள் இந்த செலவினங்களில் சேமிப்பதால் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருவாயை பெறுவீர்கள்.
• ஏஞ்சல் ஒன் போன்ற ஆன்லைன் முன்பதிவு தளங்களுடன் நீங்கள் நேரடி திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம்.
• ஏஞ்சல் ஒன்னில், எங்கள் தளத்தில் வழங்கப்படும் அனைத்து நிதிகளும் நேரடித் திட்டங்களுடன், கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் இன்றி வழங்கப்படுகின்றன.

நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன என்பதைப் பற்றி அறிய மேலும் படிக்கவும்?

வழக்கமான திட்டம்:

• மாறாக, வழக்கமான திட்டங்களில் தரகர்கள், நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது விநியோகஸ்தர்கள் போன்ற இடைத்தரகர்கள் உள்ளனர்.
• இந்த இடைத்தரகர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் தேர்வு செய்து முதலீடு செய்ய உங்களுக்கு உதவுகின்றனர், ஆனால் அவர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு கட்டணம் அல்லது கமிஷனை வசூலிக்கின்றனர்.
• வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புடைய செலவுகள் காலப்போக்கில் உங்கள் வருமானத்தை ஈட்டலாம்.

நேரடித் திட்டங்கள் தங்கள் முதலீடுகளை சுயாதீனமாக நிர்வகிக்க விரும்புபவர்களுக்கு செலவினங்களில் சேமிப்பதற்கும் அதிகம் சம்பாதிக்கவும் விரும்புகின்றன. வழக்கமான திட்டங்கள் வழிகாட்டுதலை விரும்புபவர்களுக்கு மற்றும் தொழில்முறை உதவிக்கு பணம் செலுத்த விரும்புபவர்களுக்கு ஆகும்.

ஏன் ஒரு வழக்கமான திட்டத்திலிருந்து நேரடி திட்டத்திற்கு மாற வேண்டும்?

ஒரு வழக்கமான திட்டத்தில் இருந்து நேரடித் திட்டத்திற்கு மாறுவது முதன்மையாக செலவினங்களைக் குறைப்பது மற்றும் வருமானத்தை அதிகரிப்பதைச் சுற்றியுள்ளது. எளிமையாக சொல்வதென்றால், அது அதிகமாக சேமிப்பது மற்றும் அதிகமாக சம்பாதிப்பது பற்றியதாகும்.

வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்க உதவும் ஒரு தரகர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் போன்ற ஒரு இடைத்தரகர் உள்ளடங்குவார். ஆனால் அவர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு கட்டணம் அல்லது கமிஷனை வசூலிக்கின்றனர். மறுபுறம், ஒரு நேரடித் திட்டம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்துடன் நேரடியாக முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது இடைத்தரகரை தவிர்க்கிறது. இதன் விளைவாக, இடைத்தரகருடன் தொடர்புடைய கூடுதல் கட்டணங்களை செலுத்துவதை நீங்கள் தவிர்க்கிறீர்கள்.

நீங்கள் நேரடித் திட்டத்திற்கு மாறும்போது, இடைத்தரகர்களுக்கு கமிஷன்கள் அல்லது கட்டணங்கள் எதுவும் செலுத்தப்படவில்லை என்பதால் செலவுகள் குறைவாக இருக்கும். இதன் பொருள் உங்கள் பணம் உண்மையில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இது காலப்போக்கில் அதிக வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும். நடுத்தர தரகர்களைத் தவிர்த்து உங்களுக்காக கூடுதல் பணத்தை சேமிப்பது போன்றது.

எனவே, நேரடி திட்டத்திற்கு மாறுவதற்கான முக்கிய காரணங்கள்:

• செலவு சேமிப்புகள்: இடைத்தரகர்களுக்கு நீங்கள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை என்பதால் உங்கள் பணத்தை நீங்கள் அதிகமாக வைத்திருக்கிறீர்கள்.
• அதிக வருவாய்: குறைந்த செலவுகளுடன், உங்கள் முதலீடுகள் மிகவும் திறமையாக வளரலாம். காலப்போக்கில், இது உங்கள் முதலீடுகளில் அதிக வருமானமாக மாற்றலாம்.
• வெளிப்படைத்தன்மை: நேரடித் திட்டங்கள் அவற்றின் செலவுகள் பற்றி மிகவும் வெளிப்படையானவை, இது உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதை புரிந்துகொள்வதை எளிதாக்குகிறது. இந்த வெளிப்படைத்தன்மை சிறந்த நிதி முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.
• கட்டுப்பாடு: நேரடித் திட்டத்திற்கு மாறுவது உங்கள் முதலீடுகளின் மீது உங்களை அதிக கட்டுப்பாட்டில் வைக்கிறது. இடைத்தரகர்களின் செல்வாக்கு இல்லாமல் நீங்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கலாம்.
• நீண்ட கால நன்மைகள்: நேரடித் திட்டத்தில் காலப்போக்கில் நீங்கள் சேமிக்கும் சேமிப்புகள் கூட்டத்திற்கு வழிவகுக்கும், எதிர்காலத்தில் குறிப்பிடத்தக்க வகையில் பெரிய அளவு வருமானம் நமக்கே கிடைக்க வழிவகுக்கும்.

இரண்டு திட்டங்களுக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை புரிந்துகொள்ள ஒரு எடுத்துக்காட்டை எடுத்துக்கொள்வோமஉதாரணமாக, நீங்கள் நேரடி மற்றும் வழக்கமான திட்டங்களுடன் XYZ நிதியில் ₹8,00,000 முதலீடு செய்துள்ளீர்கள்.

எடுத்துக்காட்டாக,

நேரடி திட்டத்தின் செலவு விகிதம்: 0.50

வழக்கமான திட்டத்தின் செலவு விகிதம்: 1.50இந்த திட்டத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், XYZ நிதி ஆண்டுதோறும் 10% வருமானத்தை வழங

ஒருவளர்ச்சிமூலோபாயத்துடன்அதேநிதிகளில்நீங்கள்தொடர்ந்துநான்குஆண்டுகளாகமுதலீடுசெய்யப்பட்டிருந்தீர்கள்.

வழக்கமாக, செலவினவிகிதங்கள்தினசரிகழிக்கப்படுகின்றன, உருவாக்கப்பட்டவருமானங்களில்இருந்துசெலவினவிகிதத்தைகுறைக்கின்றன.

எனவே, நேரடிதிட்டத்திலிருந்துஉருவாக்கப்பட்டவருமானங்கள் 10%-0.5% = 9.5% ஆகஇருக்கும்

அதேபோல், வழக்கமானதிட்டத்திலிருந்துஉருவாக்கப்பட்டவருமானங்கள் 10%-1.5% = 8.5% ஆகஇருக்கும்

முதலீட்டுஅட்டவணைமற்றும்மொத்தவருமானத்தைபார்ப்போம்.

மேலே உள்ள உதாரணத்தைப் போலவே, நீங்கள் ஒரு வழக்கமான திட்டத்தில் முதலீடு செய்திருப்பீர்கள் என்றால். நீங்கள் ₹28,514.6 ரிட்டர்னை தவறவிடுவீர்கள்

குறிப்பு: மேலே உள்ள உதாரணத்தில், வெளியேறும் சுமை மற்றும் வரிகள் ஆகியவை கருதப்படாது. முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர் உங்கள் முதலீட்டு செலவுகளின் முழுமையான பகுப்பாய்வை தயவுசெய்து நடத்தவும்.

வழக்கமான முதல் நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு மாறும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

வழக்கமான திட்டங்களில் இருந்து நேரடித் திட்டங்களுக்கு மாறும்போது, பல முக்கியமான காரணிகள் மனதில் வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த மாற்றம் உங்கள் முதலீடுகள் மற்றும் நிதி இலக்குகள் மீது குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம், எனவே தகவலறிந்த முடிவை எடுப்பது முக்கியமாகும். இந்த மாற்றத்தை நேவிகேட் செய்ய உங்களுக்கு உதவுவதற்கான சில முக்கிய கருத்துக்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• செலவு வேறுபாடு: நேரடித் திட்டங்களுக்கு மாறுவதற்கான முக்கிய காரணங்களில் ஒன்று குறைந்த செலவு விகிதமாகும். நீங்கள் குறைந்த கட்டணங்களை செலுத்துவீர்கள், இது காலப்போக்கில் அதிக வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் தற்போதைய வழக்கமான திட்டத்திற்கும் தொடர்புடைய நேரடித் திட்டத்திற்கும் இடையிலான செலவு வேறுபாட்டை ஒப்பிடுங்கள்.
• DIY அணுகுமுறை: உங்கள் முதலீடுகளை சுயாதீனமாக நிர்வகிக்க நேரடி திட்டங்கள் தேவைப்படுகின்றன. உங்கள் சொந்த முடிவுகளை எடுக்கவும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வழக்கமாக கண்காணிக்கவும் தயாராக இருங்கள். நீங்கள் ஒரு கையால் அணுகுமுறையை விரும்பினால், வழக்கமான திட்டங்கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
• ஆராய்ச்சி மற்றும் அறிவு: சந்தை, நிதி செயல்திறன் மற்றும் முதலீட்டு உத்திகளை ஆராய்வது மற்றும் புரிந்துகொள்வது உங்களுக்கு வசதியாக இருக்கிறதா? நேரடி திட்டங்கள் மேலும் முதலீட்டு அறிவை கோருகின்றன, எனவே இந்த பகுதியில் உங்கள் நிபுணத்துவத்தை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.
• வரி விளைவுகள்: வழக்கமான முறையில் இருந்து நேரடித் திட்டங்களுக்கு மாறுவது வரி விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம், குறிப்பாக நீங்கள் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க காலத்திற்கு முதலீடுகளை நடத்தியிருந்தால். மாற்றத்தின் வரி விளைவுகளை புரிந்துகொள்ள ஒரு வரி நிபுணரை கலந்தாலோசிக்கவும்.
• எளிதான முதலீடு: நேரடித் திட்டங்கள் பொதுவாக ஆன்லைன் தளங்கள் மற்றும் ஏஎம்சி இணையதளங்கள் மூலம் கிடைக்கின்றன. நீங்கள் தேர்வு செய்யும் தளம் பயனர்-நட்புரீதியானது என்பதை உறுதி செய்யுங்கள் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளை கண்காணிப்பதற்கும் நிர்வகிப்பதற்கும் தேவையான கருவிகளை வழங்குகிறது.
• பரிவர்த்தனை செலவுகள்: நேரடி திட்டங்களில் வாங்குதல் மற்றும் விற்பனையுடன் தொடர்புடைய எந்தவொரு கூடுதல் பரிவர்த்தனை செலவுகளையும் கண்காணியுங்கள். இந்தச் செலவுகள் வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்களுக்கும் அரங்குகளுக்கும் இடையே மாறுபடலாம்.
• வழக்கமான விமர்சனம்: உங்கள் நேரடி திட்ட முதலீடுகளை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வதற்கு உறுதியளிக்கவும். செயல்திறன் மற்றும் சந்தை நிலைமைகள் பற்றி தெரிந்து கொள்வது உங்களுக்கு தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.

நீங்கள் 2023-யில் முதலீடு செய்யக்கூடிய சிறந்த நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்கள்

**அக்டோபர் 12, 2023 அன்று அனைத்து தரவுகளும்.

தேர்ந்தெடுக்கும் அளவுகோல்: தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிகள் கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் மிக உயர்ந்த கூட்டு ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம் (CAGR) மற்றும் நேரடித் திட்டத்துடன் மிகக் குறைந்த செலவு விகிதத்தை நிரூபித்துள்ளன.

நீங்கள் ஒரு வழக்கமான திட்டத்திலிருந்து நேரடி திட்டத்திற்கு மாற வேண்டுமா?

2013ல் இந்திய பத்திரங்கள் மற்றும் பரிமாற்ற வாரியம் (SEBI) மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்களுக்கான “நேரடித் திட்டத்தை” அறிமுகப்படுத்துவதன் மூலம் ஒரு முக்கிய நகர்வை ஏற்படுத்தியது. இந்த சீர்திருத்தம் இந்த நிதியக் கருவிகளை அணுகக்கூடிய முதலீட்டாளர்களை புரட்சிக்கு உட்படுத்தியது. அது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையை கணிசமாக மாற்றிய ஒரு விஷயத்தை சீர்திருத்தமாக பரந்த அளவில் அங்கீகரிக்கப்படுகிறது.

முதலீட்டாளர்கள் எந்தவொரு கமிஷனுக்கும் பணம் கொடுப்பதில் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டிருக்கிறார்கள் என்ற உண்மையில் நேரடி நிதிகளின் முதன்மை மதிப்பு உள்ளது. வழக்கமான நிதிகளைப் போலல்லாமல், செலவின விகிதத்தில் ஆலோசனைக் கட்டணங்கள் உள்ளடங்கும், நேரடி நிதிகள் இந்த கூடுதல் செலவில் இருந்து விரிவான முதலீட்டாளர்கள். இதன் பொருள் நீங்கள் ஒரு கல்வி முதலீட்டாளராக இருந்தால், நிதி ஆர்வம் கொண்ட ஒருவர், நேரடி நிதி உங்கள் ரேடாரில் இருக்க வேண்டும்.

பல தனிநபர்கள் தங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளுக்காக வெளிப்புற முகவர்களை நம்பியிருக்க தேர்வு செய்கின்றனர், முதன்மையாக வசதிக்காக. இருப்பினும், நீங்கள் நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பாக இருந்தால் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு முடிவுகள் மீது அதிக கட்டுப்பாட்டை விரும்பினால், நேரடி நிதிகள் கட்டாயமான மற்றும் செலவு குறைந்த விருப்பத்தேர்வை வழங்குகின்றன.

வழக்கமான முதல் நேரடி திட்டத்திற்கு எவ்வாறு மாறுவது?

ஆரம்பத்தில் ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து நேரடியாக நிதி யூனிட்களை வாங்கும் முதலீட்டாளர்கள் போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகம் என்று வரும்போது சவால்களை எதிர்கொள்ளலாம். இந்த முதலீட்டாளர்களில் சிலர் தங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிக்க மிகவும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட அணுகுமுறையை விரும்பலாம். அவர்களுக்காக நேரடியில் இருந்து வழக்கமான நிதிகளுக்கு மாறுவது ஒரு முக்கியமான தேர்வாக இருக்கலாம். மிகவும் கூடுதல் கட்டணத்துடன், ஒரு விநியோகிப்பாளர் அல்லது முகவர் தங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிப்பதில் மதிப்புமிக்க உதவியை வழங்க முடியும்.

ஒரு நேரடித் திட்டத்திலிருந்து ஒரு வழக்கமான திட்டத்திற்கு மாறுவதற்கான வழிவகை அடிப்படையில் தரகர் அல்லது நீங்கள் தொடர்புடைய ஏ.எம்.சி. (AMC))-ஐப் பொறுத்தது. நிதி திட்டங்களுக்கான நேரடி திட்டம் பற்றி தெரிந்துகொள்ள நீங்கள் புரோக்கரை அல்லது ஏ.எம்.சி. (AMC))-ஐ நேரடியாக தொடர்பு கொள்ளலாம்.

நேரடி vs வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்டு பற்றியும் மேலும் படிக்கவும்

ஏஞ்சல் எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திற்கும் வழக்கமான திட்டங்களை வழங்கவில்லை என்பதால். வழக்கமான நிதிகளுக்கான மாற்று விருப்பம் எங்களிடம் இல்லை. ஆனால் நீங்கள் நேரடி நிதிகளில் வெறும் 5 நிமிடங்களில் முதலீடு செய்ய தொடங்கலாம். பூஜ்ஜிய கமிஷன்களுடன் உங்கள் நேரடி முதலீட்டு பயணத்தை தொடங்க, இன்றே உங்கள் டீமேட் கணக்கை திறக்கவும்.

FAQs