सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ( एसआईपी ) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करने से आपको लंबे समय में धन बनाने में मदद मिल सकती है। हालाँकि , अपरिहार्य परिस्थितियों या आपात स्थितियों के कारण , आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश को वापस लेना चाह सकते हैं।
एक निवेशक के रूप में , आपको यह जानना होगा कि म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश से पैसा कैसे निकाला जाए , भले ही आप इसे जल्द ही भुनाने की योजना न बनाएं। म्यूचुअल फंड एसआईपी निकासी के बारे में सब कुछ जानने के लिए पढ़ना जारी रखें , जिसमें रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय आपको जिन बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है।
एसआईपी राशि निकालने के विभिन्न तरीके क्या हैं ?
आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश को वापस लेने की प्रक्रिया सरल है और इसमें बहुत अधिक समय नहीं लगना चाहिए। रिडेम्पशन अनुरोध रखने के कई तरीके हैं। यहां उन कुछ तरीकों का त्वरित अवलोकन दिया गया है जिनके माध्यम से आप म्यूचुअल फंड एसआईपी निकासी कर सकते हैं।
ब्रोकर या वितरक के माध्यम से
अधिकांश म्यूचुअल फंड योजनाओं में दो तरह की योजनाएं होती हैं – नियमित और प्रत्यक्ष। यदि आपने नियमित योजना का विकल्प चुना है , तो संभवतः आपने म्यूचुअल फंड वितरक या स्टॉकब्रोकर जैसे किसी मध्यस्थ के माध्यम से निवेश किया होगा। इस मामले में , आप अपना निवेश वापस लेने के लिए बस उस ब्रोकर या वितरक से संपर्क कर सकते हैं जिसके माध्यम से आपने निवेश किया था।
जैसा कि कहा गया है , ध्यान रखें कि मध्यस्थ के आधार पर निकासी प्रक्रिया थोड़ी भिन्न हो सकती है और सबसे अधिक संभावना है कि आपको रिडेम्पशन अनुरोध फॉर्म भरने की आवश्यकता होगी। फॉर्म भरते समय , सभी प्रासंगिक विवरण दर्ज करना सुनिश्चित करें , जैसे कि आपका म्यूचुअल फंड फोलियो नंबर , योजना का नाम और उन इकाइयों की संख्या जिन्हें आप रिडीम करना चाहते हैं , आदि। इसके अतिरिक्त , आपको रिडेम्पशन फॉर्म के साथ कुछ दस्तावेज़ भी जमा करने पड़ सकते हैं , जैसे रद्द किया गया चेक लीफ , पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण।
एक बार जब आप मध्यस्थ को फॉर्म जमा कर देते हैं , तो वे इसे सत्यापित करेंगे और इसे एसेट मैनेजमेंट कंपनी ( एएमसी ) को भेज देंगे। एएमसी द्वारा आपके अनुरोध को संसाधित करने के बाद धनराशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी। मध्यस्थ और एएमसी के आधार पर पूरी प्रक्रिया में कुछ दिनों से लेकर कुछ सप्ताह तक का समय लग सकता है।
अपने ट्रेडिंग और डीमैट खाते का उपयोग करना
यदि आप सोच रहे हैं कि एसआईपी से ऑनलाइन पैसे कैसे निकालें , तो आप अपने ट्रेडिंग और डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं यदि आपके पास डीमैट मोड में म्यूचुअल फंड इकाइयां हैं। वास्तव में , अपने ट्रेडिंग खाते के माध्यम से रिडेम्पशन अनुरोध रखना अक्सर सबसे आसान तरीका होता है।
आपको बस इतना करना है :
- अपने ट्रेडिंग खाते में लॉग इन करें
- म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स अनुभाग पर जाएँ।
- एक बार जब आप वहां पहुंच जाएं , तो बस उस म्यूचुअल फंड एसआईपी का चयन करें जिसे आप भुनाना चाहते हैं और रिडेम्पशन अनुरोध करने के लिए आगे बढ़ें।
- फंड का नेट एसेट वैल्यू ( एनएवी ) जांचें और उन इकाइयों की संख्या दर्ज करें जिन्हें आप भुनाना चाहते हैं।
एक बार जब आप सभी विवरण दर्ज कर लें , तो ऑनलाइन अनुरोध करें। एक बार अनुरोध किए जाने के बाद , इसे आगे के सत्यापन और प्रसंस्करण के लिए एसेट मैनेजमेंट कंपनी ( एएमसी ) को भेज दिया जाएगा। चूंकि एसआईपी निकासी अनुरोध ऑनलाइन है , इसलिए मोचन राशि प्राप्त करने में केवल कुछ दिन लगने चाहिए।
एसेट मैनेजमेंट कंपनी के माध्यम से
आप म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करने वाली एसेट मैनेजमेंट कंपनी ( एएमसी ) के माध्यम से सीधे एसआईपी निकासी अनुरोध भी कर सकते हैं। कुछ एएमसी के पास समर्पित ऑनलाइन पोर्टल हैं जहां आप एक निवेशक के रूप में पंजीकरण कर सकते हैं और ऑनलाइन रिडेम्प्शन अनुरोध कर सकते हैं।
हालाँकि , कुछ एएमसी के साथ , आपको आवश्यक दस्तावेजों के साथ रिडेम्पशन अनुरोध फॉर्म की भरी हुई और हस्ताक्षरित प्रति जमा करके अनुरोध ऑफ़लाइन करना होगा। यदि आप रिडेम्प्शन प्रक्रिया के बारे में अनिश्चित हैं , तो आप हमेशा एएमसी से उनकी आधिकारिक वेबसाइट या ग्राहक सेवा सहायता के माध्यम से संपर्क कर सकते हैं।
रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट ( आरटीए ) के माध्यम से
म्यूचुअल फंड हाउस , विशेष रूप से प्रबंधन के तहत महत्वपूर्ण संपत्ति ( एयूएम ) और कई फंड वाले , अक्सर एक समर्पित इकाई नियुक्त करते हैं जिसे रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट ( आरटीए ) के रूप में जाना जाता है। आरटीए की ज़िम्मेदारी निवेशकों की एक विस्तृत सूची बनाए रखना है , जिसमें उनकी व्यक्तिगत जानकारी , उनके फोलियो नंबर और उनके पास मौजूद म्यूचुअल फंड इकाइयों की संख्या शामिल है। इसके अतिरिक्त , उन्हें खरीदारी और रिडेम्पशन अनुरोधों को संसाधित करने का भी काम सौंपा गया है।
आप जिस म्यूचुअल फंड में निवेश कर चुके हैं , उसके रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट से संपर्क करके एसआईपी निकासी कर सकते हैं। कुछ आरटीए के पास समर्पित ऑनलाइन पोर्टल हैं जो आपको रिडेम्प्शन अनुरोध ऑनलाइन करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य के साथ, आपको ऑफ़लाइन मोड के माध्यम से अनुरोध करने की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड मोचन अनुरोध सबमिट करते समय विचार करने योग्य कारक
अब जब आप जान गए हैं कि म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश से पैसा कैसे निकालना है , तो आइए कुछ प्रमुख कारकों पर नजर डालें जिन पर आपको रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करते समय विचार करने की आवश्यकता है।
- लॉक – इन अवधि
कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड , जैसे इक्विटी – लिंक्ड सेविंग स्कीम ( ईएलएसएस ) में 3 साल की अनिवार्य लॉक – इन अवधि होती है। इस दौरान , आप अपनी फंड यूनिटों को निकाल या भुना नहीं सकते। हालाँकि , एक बार लॉक – इन समाप्त होने के बाद , आप अपनी सभी होल्डिंग्स को ख़त्म करने के लिए स्वतंत्र हैं।
- एक्ज़िट लोड
जब आप रिडेम्प्शन अनुरोध करते हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड एक शुल्क लगाते हैं जिसे एक्ज़िट लोड कहा जाता है। एग्जिट लोड मुख्य रूप से आपको अपने निवेश को भुनाने से हतोत्साहित करने के लिए लगाया जाता है और इसे रिडेम्प्शन राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। एग्जिट लोड का प्रतिशत एक फंड से दूसरे फंड में भिन्न होता है और रिडेम्प्शन राशि के 0.5% से 2% तक कहीं भी हो सकता है।
- होल्डिंग अवधि
म्यूचुअल फंड निवेश से होने वाले लाभ को शॉर्ट – टर्म कैपिटल गेन्स ( एसटीसीजी ) या लॉन्ग – टर्म कैपिटल गेन्स ( एलटीसीजी ) में वर्गीकृत किया जाता है , यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितने समय तक यूनिट्स रखते हैं। यदि होल्डिंग अवधि 12 महीने से कम है , तो लाभ को एसटीसीजी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है , और यदि होल्डिंग अवधि 12 महीने से अधिक है , तो लाभ को एलटीसीजी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। लाभ पर लागू कर की दर इस आधार पर भिन्न होती है कि लाभ को एसटीसीजी या एलटीसीजी के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं। उदाहरण के लिए , एसटीसीजी पर 15% और एलटीसीजी पर 10% टैक्स लगता है।
निष्कर्ष
इससे आप एसआईपी की रकम निकालने के तरीके से भलीभांति परिचित हैं। हालाँकि म्यूचुअल फंड निवेश का उपयोग आपकी फंड आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है , लेकिन सलाह दी जाती है कि जब तक कोई आपात स्थिति न हो , उन्हें भुनाने से बचें। बार – बार अपने निवेश को भुनाने से आपकी प्रगति तेजी से पटरी से उतर सकती है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना भी मुश्किल हो सकता है।
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FAQs
क्या म्यूचुअल फंड से निकासी की कोई सीमा है?
नहीं, आम तौर पर, इक्विटी–लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के मामले को छोड़कर, म्यूचुअल फंड निकासी पर कोई सीमा नहीं लगाते हैं। ईएलएसएस एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जिसमें 3 साल की अनिवार्य लॉक–इन अवधि होती है, जिसका अर्थ है कि आप 3 साल की समाप्ति से पहले अपना निवेश नहीं निकाल सकते हैं।
क्या मैं अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश को आंशिक रूप से वापस ले सकता हूं?
हाँ। आप किसी भी समय अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश को आंशिक रूप से वापस ले सकते हैं। इसके अलावा, आपके द्वारा की जाने वाली आंशिक निकासी की संख्या की कोई सीमा नहीं है।
म्यूचुअल फंड निकासी को संसाधित होने में कितना समय लगता है?
म्यूचुअल फंड निकासी के लिए प्रसंस्करण समय एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) पर निर्भर है। आम तौर पर, अधिकांश फंडों की मोचन प्रक्रिया में केवल कुछ दिन लगते हैं। हालाँकि, यदि आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को ऑफ़लाइन पद्धति से भुना रहे हैं, तो इसमें कुछ सप्ताह लग सकते हैं।
क्या म्यूचुअल फंड एसआईपी निकासी से जुड़े कोई शुल्क हैं?
यदि आप एसआईपी कार्यकाल पूरा होने से पहले अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को निकालते हैं तो कुछ म्यूचुअल फंड हाउस एक्जिट लोड के रूप में जाना जाने वाला शुल्क लगा सकते हैं। निकास भार कुल मोचन राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और 0.5% से 2.0% तक कहीं भी हो सकता है।
म्यूचुअल फंड निकासी के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को ऑफ़लाइन भुना रहे हैं, तो आपको विधिवत भरी और हस्ताक्षरित म्यूचुअल फंड मोचन राशि, अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) दस्तावेज और अपना नवीनतम बैंक विवरण जमा करना पड़ सकता है। हालाँकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि फंड निकासी के लिए दस्तावेज एक फंड हाउस से दूसरे फंड हाउस में भिन्न हो सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को ऑनलाइन भुना रहे हैं, तो आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी।
