सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनच्या ( एसआयपी ) माध्यमातून म्युच्युअल फंडात सातत्याने गुंतवणूक केल्यास दीर्घ काळासाठी संपत्ती निर्माण होऊ शकते . तथापि , अपरिहार्य परिस्थिती किंवा आपत्कालीन परिस्थितीमुळे आपण आपली म्युच्युअल फंड गुंतवणूक काढून घेऊ इच्छित असाल .
एक गुंतवणूकदार म्हणून , आपल्याला म्युच्युअल फंड एसआयपी गुंतवणुकीतून पैसे कसे काढायचे याची माहिती असणे आवश्यक आहे , जरी आपण ते लवकर रिडीम करण्याचा विचार करत नसाल . म्युच्युअल फंड एसआयपी पैसे काढण्याबद्दल सर्व जाणून घेण्यासाठी वाचन सुरू ठेवा ज्यात रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट सबमिट करताना आपण कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे .
एसआयपीची रक्कम काढण्याचे वेगवेगळे मार्ग काय आहेत ?
आपली म्युच्युअल फंड एसआयपी गुंतवणूक काढण्याची प्रक्रिया सोपी आहे आणि त्यासाठी जास्त वेळ लागू नये . रिडम्प्शन विनंती ठेवण्याचे अनेक मार्ग आहेत . म्युच्युअल फंड एसआयपी पैसे काढण्याच्या काही पद्धतींची माहिती येथे दिली आहे .
ब्रोकर किंवा वितरकामार्फत
बहुतेक म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये दोन प्रकारच्या योजना असतात – रेग्युलर आणि डायरेक्ट . जर आपण नियमित योजना निवडली असेल तर आपण म्युच्युअल फंड वितरक किंवा स्टॉकब्रोकरसारख्या मध्यस्थामार्फत गुंतवणूक केली असण्याची शक्यता आहे . अशा वेळी , आपण आपली गुंतवणूक काढण्यासाठी ज्या ब्रोकर किंवा वितरकाद्वारे गुंतवणूक केली आहे त्याच्याशी संपर्क साधू शकता .
असे म्हटले आहे की , हे लक्षात ठेवा की मध्यस्थावर अवलंबून माघार घेण्याची प्रक्रिया किंचित बदलू शकते आणि बहुधा आपल्याला रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट फॉर्म भरण्याची आवश्यकता असेल . फॉर्म भरताना तुमचा म्युच्युअल फंड फोलिओ क्रमांक , योजनेचे नाव आणि आपण किती युनिट्स रिडीम करू इच्छिता यासह सर्व संबंधित तपशील जरूर भरा . याव्यतिरिक्त , आपल्याला काही कागदपत्रे देखील सादर करणे आवश्यक असू शकते , जसे की रद्द केलेले चेक लीफ , ओळखीचा पुरावा आणि पत्त्याचा पुरावा , रिडेम्प्शन फॉर्मसह .
एकदा आपण मध्यस्थाकडे फॉर्म सबमिट केल्यानंतर , ते त्याची पडताळणी करतील आणि मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीकडे ( एएमसी ) पाठवतील . एएमसीने आपल्या विनंतीवर प्रक्रिया केल्यानंतर निधी आपल्या बँक खात्यात जमा केला जाईल . मध्यस्थ आणि एएमसीवर अवलंबून संपूर्ण प्रक्रियेस काही दिवस ते काही आठवडे लागू शकतात .
आपले ट्रेडिंग आणि डीमॅट खाते वापरणे
जर आपण ऑनलाइन एसआयपीमधून पैसे कसे काढायचे असा विचार करत असाल तर आपण डिमॅट मोडमध्ये म्युच्युअल फंड युनिट ठेवल्यास आपण आपले ट्रेडिंग आणि डीमॅट खाते वापरू शकता . खरं तर , आपल्या ट्रेडिंग खात्याद्वारे रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट ठेवणे ही बऱ्याचदा सर्वात सोपी पद्धत असते .
आपल्याला फक्त हे करण्याची आवश्यकता आहे :
- आपल्या ट्रेडिंग खात्यात लॉग इन करा
- म्युच्युअल फंड होल्डिंग्स विभागात जा .
- एकदा आपण तेथे गेल्यानंतर , आपण रिडीम करू इच्छित असलेल्या म्युच्युअल फंड एसआयपी निवडा आणि रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट देण्यासाठी पुढे जा .
- फंडाचे नेट अॅसेट व्हॅल्यू ( एनएव्ही ) तपासा आणि आपण रिडीम करू इच्छित युनिट्सची संख्या प्रविष्ट करा .
एकदा आपण सर्व तपशील प्रविष्ट केल्यानंतर , विनंती ऑनलाइन ठेवा . एकदा विनंती केल्यानंतर ती पुढील पडताळणी आणि प्रक्रियेसाठी मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीकडे ( एएमसी ) पाठविली जाईल . एसआयपी काढण्याची विनंती ऑनलाइन ठेवली जात असल्याने रिडेम्प्शन रक्कम मिळण्यास काही दिवस लागतील .
अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीच्या माध्यमातून
म्युच्युअल फंडाचे व्यवस्थापन करणाऱ्या अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीमार्फत ( एएमसी ) तुम्ही थेट एसआयपी काढण्याची विनंती करू शकता . काही एएमसीमध्ये समर्पित ऑनलाइन पोर्टल आहेत जिथे आपण गुंतवणूकदार म्हणून नोंदणी करू शकता आणि ऑनलाइन रिडेम्प्शन विनंती ठेवू शकता .
तथापि , काही एएमसीसह , आपल्याला आवश्यक कागदपत्रांसह रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट फॉर्मची भरलेली आणि स्वाक्षरी केलेली प्रत सबमिट करून ऑफलाइन विनंती द्यावी लागेल . आपल्याला मोचन प्रक्रियेबद्दल खात्री नसल्यास , आपण नेहमीच त्यांच्या अधिकृत वेबसाइट किंवा ग्राहक सेवा समर्थनाद्वारे एएमसीशी संपर्क साधू शकता .
रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट ( आरटीए ) मार्फत
म्युच्युअल फंड , विशेषत : महत्त्वपूर्ण मालमत्ता अंडर मॅनेजमेंट ( एयूएम ) आणि एकाधिक फंड असलेल्या , बऱ्याचदा रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट ( आरटीए ) म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या समर्पित संस्थेची नियुक्ती करतात . आरटीएची जबाबदारी गुंतवणूकदारांची तपशीलवार यादी , त्यांची वैयक्तिक माहिती , त्यांचे फोलिओ क्रमांक आणि त्यांच्याकडे असलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सची संख्या राखणे आहे . याव्यतिरिक्त , त्यांना खरेदी आणि मोचन विनंत्यांवर प्रक्रिया करण्याचे काम देखील देण्यात आले आहे .
आपण गुंतवणूक केलेल्या म्युच्युअल फंडाच्या रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटशी संपर्क साधून आपण एसआयपी काढू शकता . काही आरटीएमध्ये समर्पित ऑनलाइन पोर्टल आहेत जे आपल्याला ऑनलाइन रिडेम्प्शन विनंत्या ठेवण्यास अनुमती देतात , तर इतरांसह , आपल्याला ऑफलाइन मोडद्वारे विनंती करणे आवश्यक आहे .
म्युच्युअल फंड रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट सबमिट करताना विचारात घ्यावयाच्या बाबी
आता म्युच्युअल फंड एसआयपी गुंतवणुकीतून पैसे कसे काढायचे हे आपल्याला माहित आहे , रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट सबमिट करताना आपण काही प्रमुख घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे .
- लॉक – इन कालावधी
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम ( ईएलएसएस ) सारख्या काही प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांचा लॉक – इन कालावधी 3 वर्षांचा अनिवार्य असतो . या दरम्यान , आपण आपले फंड युनिट काढू किंवा रिडीम करू शकत नाही . तथापि , एकदा लॉक – इन संपल्यानंतर आपण आपल्या सर्व होल्डिंग्स काढून टाकण्यास मोकळे आहात .
- एक्झिट लोड
काही म्युच्युअल फंड रिडेम्प्शन रिक्वेस्ट देताना एक्झिट लोड म्हणून ओळखले जाणारे शुल्क आकारतात . एक्झिट लोड प्रामुख्याने आपल्याला आपल्या गुंतवणुकीची परतफेड करण्यापासून परावृत्त करण्यासाठी आकारला जातो आणि रिडेम्प्शन रकमेची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो . एक्झिट लोडची टक्केवारी एका फंडातून दुसऱ्या फंडात बदलते आणि रिडेम्प्शन रकमेच्या 0.5% ते 2% पर्यंत असू शकते .
- धारण कालावधी
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या नफ्याचे वर्गीकरण शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन ( एसटीसीजी ) किंवा लाँग टर्म कॅपिटल गेन ( एलटीसीजी ) मध्ये केले जाते . होल्डिंग कालावधी 12 महिन्यांपेक्षा कमी असल्यास , नफा एसटीसीजी म्हणून वर्गीकृत केला जातो आणि होल्डिंग कालावधी 12 महिन्यांपेक्षा जास्त असल्यास , नफा एलटीसीजी म्हणून वर्गीकृत केला जातो . नफ्याचे वर्गीकरण एसटीसीजी किंवा एलटीसीजी म्हणून केले जाते की नाही यावर आधारित नफ्यावर लागू कराचा दर बदलतो . उदाहरणार्थ , एसटीसीजीवर 15 टक्के आणि एलटीसीजीवर 10 टक्के कर आकारला जातो .
निष्कर्ष
यामुळे एसआयपीची रक्कम कशी काढायची याची तुम्हाला चांगली माहिती आहे . म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचा वापर आपल्या फंडाच्या गरजा भागविण्यासाठी केला जाऊ शकतो , परंतु आपत्कालीन परिस्थिती असल्याशिवाय ती रिडीम करणे टाळण्याचा सल्ला दिला जातो . वारंवार आपल्या गुंतवणुकीची परतफेड केल्याने आपली प्रगती जलद गतीने रुळावर येऊ शकते आणि आपली आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करणे देखील कठीण होऊ शकते .
FAQs
म्युच्युअल फंड काढण्याच्या मर्यादा आहेत का?
नाही. सर्वसाधारणपणे इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ईएलएसएस) वगळता म्युच्युअल फंड पैसे काढण्याची मर्यादा घालत नाहीत. ईएलएसएस हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे ज्याचा लॉक–इन कालावधी 3 वर्षांचा अनिवार्य आहे, म्हणजेच आपण 3 वर्षे संपण्यापूर्वी आपली गुंतवणूक काढू शकत नाही.
मी माझी म्युच्युअल फंड एसआयपी गुंतवणूक अंशतः काढू शकतो का?
हो. आपण आपली म्युच्युअल फंड एसआयपी गुंतवणूक कधीही अंशतः काढू शकता. तसेच, आपण अंशतः पैसे काढण्याच्या संख्येवर कोणतीही मर्यादा नाही.
म्युच्युअल फंड काढण्याची प्रक्रिया होण्यासाठी किती वेळ लागतो?
म्युच्युअल फंड काढण्याची प्रक्रिया मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीवर (एएमसी) अवलंबून असते. सर्वसाधारणपणे बहुतांश फंडांच्या रिडेम्प्शन प्रक्रियेला काही दिवसच लागतात. तथापि, जर आपण ऑफलाइन पद्धतीने आपले म्युच्युअल फंड युनिट रिडीम करत असाल तर त्यास काही आठवडे लागू शकतात.
म्युच्युअल फंड एसआयपी काढण्याशी संबंधित काही शुल्क आहे का?
एसआयपीची मुदत पूर्ण होण्यापूर्वी म्युच्युअल फंड युनिट काढल्यास काही म्युच्युअल फंड हाऊसेस एक्झिट लोड म्हणून ओळखले जाणारे शुल्क आकारू शकतात. एक्झिट लोड एकूण रिडेम्प्शन रकमेची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो आणि 0.5% ते 2.0% पर्यंत कुठेही असू शकतो.
म्युच्युअल फंड काढण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
जर आपण आपले म्युच्युअल फंड ऑफलाइन रिडीम करत असाल तर आपल्याला योग्यरित्या भरलेली आणि स्वाक्षरी केलेली म्युच्युअल फंड रिडेम्प्शन रक्कम, नो योर कस्टमर (केवायसी) दस्तऐवज आणि आपले नवीनतम बँक स्टेटमेंट सादर करणे आवश्यक आहे. तथापि, हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की निधी काढण्याची कागदपत्रे एका फंड हाऊसमधून दुसऱ्या फंड हाऊसमध्ये भिन्न असू शकतात. दुसरीकडे, जर आपण आपले म्युच्युअल फंड ऑनलाइन रिडीम करत असाल तर आपल्याला कोणतीही कागदपत्रे सादर करण्याची आवश्यकता असू शकत नाही.
