મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસાથે રોકાણ: અર્થ અને લાભો

એન્જલ વન સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટી રકમના રોકાણોનો અર્થ અને લાભો જાણો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઉપલબ્ધ સંભવિત રિટર્નનો લાભ કેવી રીતે મેળવવો તે જાણો.

લમ્પ સમ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એટલે કે એકસામટી રકમનું રોકાણ એ એક જ અને નોંધપાત્ર રકમના રોકાણ અથવા નાણાંકીય ઉત્પાદનમાં રોકાણ કરવાની કામગીરીને દર્શાવે છે, જે સામાન્ય રીતે એક વખતના યોગદાન તરીકે હોય છે. તેમાં એક જ ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં વિવિધ એસેટ ક્લાસ અથવા રોકાણ વાહનોમાં કામ કરવા માટે મોટી રકમનું રોકાણ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ અભિગમ વ્યવસ્થિત અથવા સમયાંતરે રોકાણ સાથે વિપરીત છે, જ્યાં વ્યક્તિઓ સમય જતાં નિયમિત સમયાંતરે નાની રકમમાં ફાળો આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શું છે?

જ્યારે તમે એકસામટી રકમમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો ત્યારે તમે એક જ રકમ તરીકે મોટી રકમ એક વખતના રોકાણ તરીકે લૉક કરી રહ્યા છો. આ એસઆઈપીને વિપરીત છે, જે તેને સમગ્ર સમયમાં નિયમિત ગાળામાં હોય છે. મુખ્ય ખેલાડીઓ અને રોકાણકારો જેઓ સંપત્તિની વૃદ્ધિ માટે વ્યવસાયિક શેરની કિંમતમાં સુધારા પર આધાર રાખે છે તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટી રકમનું રોકાણ પસંદ કરે છે. મોટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ અને ઉચ્ચ જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા ધરાવતા વ્યક્તિ માટે એકસામટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

એક સામટી રકમનું રોકાણ અને એક સામટી રકમની ચુકવણી શું છે?

એકસામટી રકમનું રોકાણ અને એકસામટી રકમની ચુકવણીઓ એ નાણાકીય વ્યવહાર છે જેમાં સમય જતાં બહુવિધ નાની ચુકવણી કરવાની વિપરીત એકલ, એક વખતની ચુકવણી અથવા યોગદાનનો સમાવેશ થાય છે.

એકસામટી રકમનું રોકાણ:

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એટલે કે એક સામટી રકમનો અર્થ એક સાથે રોકાણ અથવા ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટમાં નોંધપાત્ર રકમ મૂકવાના કાર્યને છે, જે સામાન્ય રીતે એક જ, મોટા પ્રારંભિક યોગદાન તરીકે હોય છે. આ અભિગમ સમયાંતરે અથવા વ્યવસ્થિત રોકાણથી વિપરીત છે, જ્યાં તમે સમય જતાં નાનું, નિયમિત યોગદાન (દા.ત., માસિક અથવા વાર્ષિક) કરો છો. એકસામટી રકમના રોકાણોના સામાન્ય ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:

વિરાસત અથવા બોનસ, શેર, બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા અન્ય સંપત્તિમાં રોકાણ કરવું.

એકસામટી રકમની ચુકવણી:

એકસામટી રકમની ચુકવણીનો અર્થ એકલ, એક વખતની ચુકવણીનો છે જે નાણાંકીય જવાબદારીને સેટલ કરવા અથવા બાકી રહેલ પૈસાની રકમ પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે. આ ચુકવણીઓ ઘણીવાર નિશ્ચિત હોય છે અને સમય જતાં ફેલાતી નથી.

એકસામટી રકમની ચુકવણીના સામાન્ય ઉદાહરણોમાં તમારા નિયોક્તા પાસેથી બોનસ અથવા ગંભીર ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવી અને એક જ ચુકવણી સાથે મોર્ગેજ અથવા મોટા કર્જની ચુકવણી વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

એકસામટી રકમમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક સામટી રકમમાં રોકાણ કરવાના કેટલાક ચોક્કસ ફાયદાઓ છે જેને આમ કરતા પહેલાં તમારે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ:

ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ: કારણ કે એકસામટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક ટ્રાન્ઝૅક્શન છે, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ન્યૂનતમ રૂપિયા 5,000 ની પ્રતિબદ્ધતાની જરૂર છે. જો કે, તમે સામાન્ય રીતે પ્રથમ લમ્પસમ ચુકવણી પછી એક જ પ્લાનમાં રૂપિયા 1,000 ના ગુણાંકમાં વધુ ડિપોઝિટ કરી શકો છો.

સમયને લગતી સંભાવના : એકસામટી રકમ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ લાંબા સમય સુધી રાખી શકાય છે. નાણાંકીય નિષ્ણાતો દ્વારા ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષની ભલામણ કરવામાં આવે છે. જો તમે ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો અથવા ટૂંકા ગાળાના વિકાસ માટે લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમે આમ કરી શકો છો.

બજારમાં અસ્થિરતા: જો તમે એક ચોક્કસ પ્રમાણમાં એક સાથે નાણાંનું રોકાણ કરો છો, અને જો બજાર તૂટી જાય તો તમારા રોકાણને નુકસાન થઈ શકે છે. તેનો ધ્યેય લાંબા સમય સુધી રોકાણને રાખવાનો છે તો માર્કેટમાં ભારે વધઘટમાં તમારા રોકાણને વધારવા અથવા ઘટાડવાની સમાન તક હોય છે. એકસામટી રકમના રોકાણના ફાયદા ખાસ કરીને જ્યારે બજાર ઓછા સમયે હોય ત્યારે દેખાય છે. આનું કારણ એ છે કે તમે ઓછી કિંમતે વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો મેળવી શકો છો અને પછી જ્યારે માર્કેટ રિકવર થાય ત્યારે વેચી શકો છો, જેના પરિણામે નોંધપાત્ર નફો થાય છે.

એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત શું છે?

જો તમે એકસામટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા વિશે વિચારી રહ્યા છો, તો તમે તેને તમારા માટે અમલમાં મુકવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની ભરતી કરી શકો છો અથવા સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ સંસ્થાનો સંપર્ક કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારે પહેલાં કેવાયસી ફોર્મ ભરવા અને ડૉક્યુમેન્ટેશન સબમિટ કરવા જેવી શરતો પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

તેના પછી બજાર પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લો. એક સમયે મોટા ભાગના પૈસાનું રોકાણ કરવાથી જ્યારે બજાર તેની ચોખ્ખામાં હોય ત્યારે ભવિષ્યમાં નોંધપાત્ર પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્યાંકન થઈ શકે છે. તેના બદલે, ઓછા મૂલ્યો સાથે વધુ અનુકૂળ બજાર વાતાવરણની રાહ જુઓ.

તમે કદાચ પૈસાને ડેબ્ટ ફંડ, લિક્વિડ ફંડ અથવા આ દરમિયાન સામાન્ય બચતની પસંદગીમાં મૂકી શકો છો. સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી)માં રોકાણ કરવું એ અન્ય વિકલ્પ છે. તમે એસટીપી દ્વારા લિક્વિડ અથવા માર્કેટ ફંડમાં મોટી રકમનું રોકાણ કરી શકો છો, અને પૂર્વનિર્ધારિત રકમ દર મહિને ઇક્વિટી ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે. આ એસઆઇપીની તુલના કરી શકાય છે, પરંતુ તમારી પાસે મૂળ એકસામટી રકમના રોકાણ પર પણ નફા મેળવવાની તક છે. રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારું હોમવર્ક કરો અને ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટ્રેટેજીનું મૂલ્યાંકન કરો. તમે પૈસા ઇન કરવાનું શરૂ કરો તે પહેલાં, તમારી લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો અને તમારા રોકાણના લક્ષ્યો વિશે વિચારો.

એકસામટી રકમનું રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવું એ એક નોંધપાત્ર નાણાંકીય નિર્ણય છે જેમાં કાળજીપૂર્વક વિચાર કરવાની જરૂર છે. એકસામટી રકમનું રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પરિબળો અહીં આપેલ છે:

નાણાંકીય લક્ષ્યાંકો: રોકાણ માટે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરો. શું તમે નિવૃત્તિ, કોઈ મોટી ખરીદી અથવા માત્ર તમારી સંપત્તિ વધારવા માંગો છો? તમારા ઉદ્દેશોને સમજવાથી યોગ્ય રોકાણ વ્યૂહરચના નિર્ધારિત કરવામાં મદદ મળશે.

જોખમ સામે સહિષ્ણુતા: તમારા જોખમની સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરો. ટૂંકા ગાળામાં તમારા રોકાણના એક ભાગને ગુમાવવાની સંભાવના સાથે તમે કેટલી આરામદાયક છો તે નિર્ધારિત કરો. વિવિધ રોકાણમાં જોખમની વિવિધ ડિગ્રી હોય છે, તેથી તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરો.

સમયને લગતી સંભાવના :

વિવિધતા: તમારારોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવો. સ્ટૉક્સ, બૉન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ અને કૅશ જેવા વિવિધ એસેટ વર્ગોમાં તમારી એકસામટી રકમ ફેલાવવાથી એકંદર જોખમ ઘટાડવામાં અને લાંબા ગાળાના રિટર્નને વધારવામાં મદદ મળી શકે છે.

બજારનો સમય: બજારને સમય આપવાનો પ્રયત્ન કરવાનું ટાળો. ટૂંકા ગાળાની બજારમાં વધઘટની આગાહી કરવી પડકારજનક છે, અને આમ કરવાનો પ્રયત્ન કરવાથી ચૂકી ગયેલી તકો અથવા નુકસાન થઈ શકે છે. તેના બદલે તમારી લાંબા ગાળાની રોકાણ વ્યૂહરચના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

ખર્ચ અને ફી: મેનેજમેન્ટ ફી, ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ અને ટૅક્સ સહિત તમારા રોકાણ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચ વિશે જાગૃત રહો. ઓછી કિંમતના રોકાણો સમય જતાં તમારા એકંદર વળતર પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.

એકસામટી રકમ સામે એસઆઈપી: તેઓ કેવી રીતે અલગ છે?

એકસામટી રકમ અને વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના (એસઆઈપી) નાણાંકીય બજારોમાં રોકાણ કરવા માટે બે અલગ અભિગમ છે, અને તેમની પાસે વિશિષ્ટ લાક્ષણિકતાઓ અને ફાયદાઓ છે. આની તુલના અહીં છે

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એટલે કે એક સામટી રકમનું રોકાણ: લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં એક જ અને નોંધપાત્ર રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટમાં એક જ વખત ઇન્વેસ્ટ કરવું શામેલ છે. તેમાં સામાન્ય રીતે મોટી પ્રારંભિક મૂડીની જરૂર પડે છે, જેમ કે ઝડપી, વારસા અથવા નોંધપાત્ર બચત સંચય. રોકાણકારો એકસામટી રકમ પ્રદાન કરે છે, અને સંપૂર્ણ રકમ તરત જ રોકાણ કરવામાં આવે છે.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી): એસઆઈપીમાં નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ શામેલ છે, સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક, રોકાણ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં. રોકાણ કરવા માટે આ એક અનુશાસિત અને ધીમે ધીમે અભિગમ છે, જે રોકાણકારોને સમય જતાં સંપત્તિ એકત્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. એસઆઈપી લાંબા સમય સુધી રોકાણને વિસ્તૃત કરે છે, બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડે છે, કારણ કે બજારની સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના તે જ રકમનું રોકાણ કરવામાં આવે છે.

વળતર માટે વધુ યોગ્ય છે: એકસામટી રકમ અથવા એસઆઈપી

બજારની સ્થિતિ, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના લક્ષ્યાંકો સહિતના વિવિધ પરિબળો પર આધારિત એકસામટી રકમનું રોકાણ અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઈપી) વળતર માટે વધુ સારું છે કે નહીં તેનો પ્રશ્ન. રિટર્નની વાત આવે ત્યારે કોઈ પણ સાઇઝ માટે યોગ્ય નથી, કારણ કે બંને અભિગમો પાસે તેમના પોતાના ફાયદા અને નુકસાન હોય છે. પ્રત્યેક પદ્ધતિ રિટર્નને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે વિશે નજીક જાણો:

એકસામટી રકમનું રોકાણ:

જો રોકાણ કર્યા પછી માર્કેટ ટૂંક સમયમાં સારી રીતે કામ કરે છે તો લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વધુ તાત્કાલિક રિટર્ન મળવાની ક્ષમતા છે. જો બજારમાં નોંધપાત્ર લાભનો અનુભવ થાય છે, તો તમારા સંપૂર્ણ રોકાણના લાભો તરત જ પ્રશંસાપાત્ર બને છે, જે ટૂંકા ગાળામાં મોટા વળતર તરફ દોરી જાય છે. વધુમાં, લમ્પસમ કૅલ્ક્યૂલેટર તમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર તમારા રિટર્નની ગણતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

એસઆઈપી:

એસઆઈપી સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક આધારે તમારા રોકાણોને સમય જતાં ફેલાવીને રોકાણ કરવાનો અનુશાસિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે. એસઆઈપી માર્કેટના સમય સાથે સંકળાયેલા જોખમને ઘટાડે છે, કારણ કે તમે માર્કેટની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરો છો. રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ એસઆઇપીનો મુખ્ય લાભ છે. જ્યારે બજારો નીચે હોય, ત્યારે તમે સમાન નિશ્ચિત રોકાણ રકમ સાથે વધુ એકમો ખરીદો છો, અને જ્યારે બજારો ઉપર હોય, ત્યારે તમે ઓછી એકમો ખરીદો છો. સમય જતાં, આનાથી પ્રતિ એકમ સરેરાશ ખર્ચ ઓછો થઈ શકે છે અને સંભવિત રીતે વધુ સારા રિટર્ન મળી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

હાઇ-રિસ્ક સહિષ્ણુતા અને ઇન્વેસ્ટ કરવા માટેની મોટી રકમવાળા અનુભવી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટુ રોકાણ આગળ વધવાનો માર્ગ છે. જો કે, જો બજારની અસ્થિરતા અને પોર્ટફોલિયો મૂલ્યોમાં ઘટાડો તમને નર્વસ બનાવે છે, તો તમારે આ માર્ગ પર જવાનું ફરીથી વિચારવું જોઈએ. આજે એન્જલ સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો અને તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરો.

FAQs

શું સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) કરતાં એકસામટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વધુ સારું છે?

ઓછા સમયગાળા માટે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ભાગ લેવા માંગતા રોકાણકારો એકસામટી રકમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણથી નફા મેળવી શકે છે. કારણ કે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ભલામણ કરેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન ત્રણ વર્ષ કરતાં ઓછું છે, એકસામટી રકમની પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.

એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરવું લાભદાયક છે?

જો તમારી પાસે લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પૈસા હોય તો જ તમારે માર્કેટ સુધારામાં મોટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનું વિચારવું જોઈએ. જો અન્ય તમામ નિષ્ફળ જાય તો તમારા સામાન્ય રોકાણો પર લાગે છે. નજીકના ભવિષ્યમાં તમારે જે પૈસાની જરૂર હશે તેનું રોકાણ કરશો નહીં.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કાર્યક્રમમાં રોકાણ કરવાની સૌથી સુવિધાજનક રીત એક વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના અથવા એસઆઈપી છે. એસઆઈપી તમને નિયમિત અંતરાલ પર સેટ રકમ ઇન્વેસ્ટ કરીને સમય જતાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ફેલાવવાની મંજૂરી આપે છે. તમે તમારી પસંદગીઓ મુજબ તમારા એસઆઈપીની વ્યવસ્થા કરી શકો છો. એસઆઈપી ઓપન-એન્ડેડ હોય છે, એટલે જ્યારે પણ પસંદ કરો ત્યારે તમે તેમને શરૂ કરી શકો છો અને રોકી શકો છો. જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પૂરતા પૈસા ન હોય તો તમે તમારી એસઆઈપીને થોડા સમય માટે હોલ્ડ પર રાખી શકો છો. જો તમે તમારી એસઆઈપી છોડવા અથવા અટકાવવા માંગો છો, તો કોઈ દંડ નથી.