एकरकमी गुंतवणूक म्हणजे काय?

एंजेल वन सह म्युच्युअल फंडामध्ये एकरकमी गुंतवणुकीचा अर्थ आणि फायदे जाणून घ्या. म्युच्युअल फंडांद्वारे मिळणाऱ्या संभाव्य परताव्याचा फायदा कसा घ्यायचा ते जाणून घ्या.

एकरकमी गुंतवणूक म्हणजे गुंतवणूक किंवा आर्थिक उत्पादनामध्ये एकाच वेळी मोठ्या रकमेची गुंतवणूक करण्याच्या कृतीचा संदर्भ, सहसा एकरकमी योगदान म्हणून. यामध्ये एकाच व्यवहारात विविध मालमत्ता वर्ग किंवा गुंतवणूक साधनांमध्ये काम करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात भांडवल घालणे समाविष्ट आहे. हा दृष्टीकोन पद्धतशीर किंवा नियतकालिक गुंतवणुकीच्या विरुद्ध आहे, जेथे व्यक्ती वेळोवेळी नियमित अंतराने थोड्या प्रमाणात पैसे योगदान देतात.

म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्ही एकरकमी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करता, तेव्हा तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक म्हणून मोठ्या प्रमाणात पैसे लॉक करत असता. हे एसआयपी (SIP) च्या विपरीत आहे, जे कालांतराने ते पसरवते. प्रमुख खेळाडू आणि गुंतवणूकदार जे संपत्तीच्या वाढीसाठी व्यवसायाच्या स्टॉकच्या मूल्यवृद्धीवर अवलंबून असतात ते म्युच्युअल फंडांमध्ये एकरकमी गुंतवणूक निवडतात. मोठ्या गुंतवणुकीची रक्कम आणि उच्च जोखीम सहन करण्याची क्षमता असलेल्या व्यक्तीसाठी एकरकमी गुंतवणूक हा एक उत्तम पर्याय असू शकतो.

एकरकमी गुंतवणूक आणि एकरकमी पेमेंट म्हणजे काय?

एकरकमी गुंतवणूक आणि एकरकमी देयके हे आर्थिक व्यवहार आहेत ज्यात एक-वेळ पेमेंट किंवा वेळोवेळी अनेक लहान पेमेंटमध्ये केलेले योगदान यांचा समावेश असतो.

एकरकमी गुंतवणूक:

एकरकमी गुंतवणूक म्हणजे गुंतवणूक किंवा आर्थिक उत्पादनात एकाच वेळी मोठ्या प्रमाणात पैसे टाकणे, सामान्यत: एकाच वेळी मोठ्या प्रमाणात प्रारंभिक योगदान. हा दृष्टिकोन नियतकालिक किंवा पद्धतशीर गुंतवणुकीपेक्षा वेगळा आहे, जेथे तुम्ही कालांतराने लहान, नियमित योगदान देता (उदा. मासिक किंवा वार्षिक). एकरकमी गुंतवणुकीच्या सामान्य उदाहरणांमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश होतो:

अनपेक्षित उत्पन्न, जसे की वारसा किंवा बोनस, स्टॉक, बाँड, म्युच्युअल फंड किंवा इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करणे.

एकरकमी पेमेंट:

एकरकमी पेमेंट म्हणजे आर्थिक दायित्वाची पुर्तता करण्यासाठी किंवा थकबाकीची रक्कम प्राप्त करण्यासाठी केलेल्या एकरकमी पेमेंटचा संदर्भ देते. ही देयके अनेकदा निश्चित केली जातात आणि कालांतराने पसरत नाहीत.

एकरकमी पेमेंटच्या सामान्य उदाहरणांमध्ये तुमच्या नियोक्त्याकडून बोनस किंवा विच्छेदन पेमेंट मिळणे आणि एकाच पेमेंटसह गहाण किंवा मोठे कर्ज फेडणे इत्यादींचा समावेश होतो.

म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणुकीचे फायदे

म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणुकीचे काही विशेष फायदे आहेत जे तुम्ही असे करण्यापूर्वी विचारात घेतले पाहिजेत:

गुंतवणुकीची रक्कम: एकरकमी गुंतवणूक हा एकच व्यवहार असल्याने, बहुतेक म्युच्युअल फंडांना किमान ₹5,000 ची वचनबद्धता आवश्यक असते. तथापि, तुम्ही साधारणपणे पहिल्या एकरकमी पेमेंटनंतर त्याच प्लॅनमध्ये ₹1,000 च्या पटीत आणखी ठेवी करू शकता.

 वेळ मर्यादा: एकरकमी इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी ठेवली जाऊ शकते. आर्थिक तज्ञांनी किमान तीन वर्षांची शिफारस केली आहे. जर तुम्हाला अल्प मुदतीच्या वाढीसाठी डेट फंड किंवा लिक्विड फंडात गुंतवणूक करायची असेल तर तुम्ही ते करू शकता.

बाजारातील गोंधळ: जर तुम्ही एखाद्या क्षेत्रात जास्त पैसे गुंतवले तर बाजार घसरला तर तुमच्या गुंतवणुकीवर परिणाम होऊ शकतो. गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी ठेवण्याचे उद्दिष्ट आहे. बाजारातील चढउतारांमुळे तुमची गुंतवणूक वाढण्याची किंवा कमी होण्याची तितकीच शक्यता असते. एकरकमी गुंतवणुकीचे फायदे विशेषतः जेव्हा बाजार घसरतात तेव्हा दिसून येतात. याचे कारण असे की तुम्ही कमी किमतीत अधिक म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करू शकता आणि नंतर जेव्हा बाजार सुधारेल तेव्हा त्यांची विक्री करू शकता, त्यामुळे मोठा नफा कमावता येईल.

एकरकमी गुंतवणूक करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग कोणता आहे?

जर तुम्ही एकरकमी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्ही आर्थिक सल्लागार नियुक्त करू शकता किंवा तुमच्यासाठी ते कार्यान्वित करण्यासाठी मालमत्ता व्यवस्थापन संस्थेशी थेट संपर्क साधू शकता. म्युच्युअल फंड खाते उघडण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम केवायसी (KYC) फॉर्म भरणे आणि कागदपत्रे सबमिट करणे यासारख्या अटींची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

मग बाजाराच्या परिस्थितीचा विचार करा. जेव्हा बाजार शिखरावर असतो तेव्हा मोठ्या प्रमाणात पैशांची गुंतवणूक केल्यास भविष्यात पोर्टफोलिओचे लक्षणीय अवमूल्यन होऊ शकते. त्याऐवजी, कमी किमतीसह अधिक अनुकूल बाजार वातावरणाची प्रतीक्षा करा.

या कालावधीत, तुम्ही पैसे डेट फंड, लिक्विड फंड किंवा सामान्य बचत पर्यायांमध्ये गुंतवू शकता. सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (एसटीपी) (STP) मध्ये गुंतवणूक करणे हा दुसरा पर्याय आहे. तुम्ही एसटीपी (STP) द्वारे लिक्विड किंवा मार्केट फंडामध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करू शकता आणि प्रत्येक महिन्याला एक पूर्वनिर्धारित रक्कम इक्विटी फंडमध्ये हस्तांतरित केली जाईल. हे एसआयपी (SIP) सारखेच आहे, परंतु तुम्हाला मूळ एकरकमी गुंतवणुकीवर नफा मिळवण्याची संधी देखील आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी, तुमचा गृहपाठ करा आणि एकाधिक म्युच्युअल फंड धोरणांचे मूल्यांकन करा. पैसे गुंतवण्यापूर्वी, तुमच्या तरलतेच्या गरजा आणि तुमच्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे यांचा विचार करा.

एकरकमी गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घ्याव्या लागणाऱ्या गोष्टी

एकरकमी गुंतवणूक करणे हा एक महत्त्वाचा आर्थिक निर्णय आहे ज्यासाठी काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. एकरकमी गुंतवणूक करण्याआधी काही महत्त्वाचे घटक लक्षात ठेवावेत:

आर्थिक उद्दिष्टे: गुंतवणुकीसाठी तुमची आर्थिक उद्दिष्टे स्पष्टपणे परिभाषित करा. तुम्ही सेवानिवृत्तीसाठी, मोठ्या खरेदीसाठी किंवा फक्त तुमची संपत्ती वाढवण्यासाठी बचत करत आहात? तुमची उद्दिष्टे समजून घेतल्याने योग्य गुंतवणूक धोरण निश्चित करण्यात मदत होईल.

जोखीम सहनशीलता: आपल्या जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन करा. अल्पावधीत तुमच्या गुंतवणुकीचा काही भाग गमावण्याच्या शक्यतेने तुम्ही किती आरामदायक आहात हे ठरवा. वेगवेगळ्या गुंतवणुकीत जोखमीचे वेगवेगळे स्तर असतात, त्यामुळे तुमच्या जोखीम सहनशीलतेशी जुळणारी गुंतवणूक निवडा.

वेळ मर्यादा: तुमच्या गुंतवणुकीची कालमर्यादा विचारात घ्या. गुंतवलेले पैसे किती काळ ठेवण्याची तुमची योजना आहे? दीर्घ कालावधीमुळे तुम्हाला अधिक जोखीम पत्करण्याची आणि चक्रवाढ परताव्याच्या संभाव्य लाभाची अनुमती मिळू शकते.

विविधता: तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणा. स्टॉक, बॉण्ड्स, रिअल इस्टेट आणि रोख यांसारख्या विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये तुमची एकरकमी रक्कम पसरवल्यास एकूण जोखीम कमी करण्यात आणि दीर्घकालीन परतावा वाढविण्यात मदत होऊ शकते.

बाजारपेठेची वेळ: बाजाराला वेळ देण्याचा प्रयत्न करणे टाळा. अल्प-मुदतीच्या बाजारातील हालचालींचा अंदाज लावणे आव्हानात्मक आहे आणि तसे करण्याचा प्रयत्न केल्याने संधी गमावली जाऊ शकते किंवा तोटा होऊ शकतो. त्याऐवजी तुमच्या दीर्घकालीन गुंतवणूक धोरणावर लक्ष केंद्रित करा.

खर्च आणि शुल्क: व्यवस्थापन शुल्क, व्यवहार खर्च आणि करांसह तुमच्या गुंतवणुकीशी संबंधित खर्चांबद्दल जागरूक रहा. कमी किमतीच्या गुंतवणुकीचा कालांतराने तुमच्या एकूण परताव्यावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो.

एकरकमी वि एसआयपी (SIP): ते वेगळे कसे आहेत?

एकरकमी आणि सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) या वित्तीय बाजारपेठांमध्ये गुंतवणूक करण्याच्या दोन भिन्न पद्धती आहेत आणि त्यांची वैशिष्ट्ये आणि फायदे भिन्न आहेत. येथे तुलना आहे

एकरकमी गुंतवणूक: एकरकमी गुंतवणुकीत गुंतवणूक किंवा आर्थिक उत्पादनामध्ये एकाच वेळी एकच, भरीव रक्कम गुंतवणे समाविष्ट असते. यासाठी सहसा मोठ्या स्टार्ट-अप भांडवलाची आवश्यकता असते, जसे की विंडफॉल, वारसा किंवा कोणतीही महत्त्वपूर्ण बचत. गुंतवणूकदार एकरकमी रक्कम जमा करतात आणि संपूर्ण रक्कम लगेचच गुंतवली जाते.

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP): एसआयपी (SIP) मध्ये ठराविक रक्कम गुंतवणुकीत किंवा म्युच्युअल फंडामध्ये नियमित अंतराने गुंतवणे समाविष्ट असते, सामान्यतः मासिक किंवा त्रैमासिक. गुंतवणुकीसाठी हा एक शिस्तबद्ध आणि क्रमिक दृष्टिकोन आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना कालांतराने संपत्ती जमा करता येते. एसआयपी दीर्घ कालावधीत गुंतवणुकीचा प्रसार करते, ज्यामुळे बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी होतो, कारण बाजारातील परिस्थिती विचारात न घेता समान रक्कम गुंतवली जाते.

परताव्यासाठी कोणते चांगले आहे: एकरकमी किंवा एसआयपी (SIP)

परताव्यासाठी एकरकमी गुंतवणूक किंवा पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (एसआयपी) (SIPs) अधिक चांगल्या आहेत का हा प्रश्न बाजारातील परिस्थिती, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे यासह विविध घटकांवर अवलंबून असतो. कोणतेही एक-आकार-फिट-सर्व उत्तर नाही, कारण जेव्हा परतावा येतो तेव्हा दोन्ही पद्धतींचे त्यांचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे आहेत. प्रत्येक दृष्टीकोन रिटर्न्सवर कसा परिणाम करू शकतो यावर जवळून पाहा:

एकरकमी गुंतवणूक:

एकरकमी गुंतवणुकीत गुंतवणूक केल्यानंतर लगेचच बाजाराने चांगली कामगिरी केल्यास उच्च तत्काळ परतावा मिळण्याची क्षमता असते. बाजारामध्ये लक्षणीय नफा असल्यास, तुमच्या संपूर्ण गुंतवणुकीचा तात्काळ फायदा होतो, ज्यामुळे अल्पावधीत जास्त परतावा मिळतो. याव्यतिरिक्त, लंपसम कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवरील परताव्याची गणना करण्यात मदत करू शकते.

 

एसआयपी (SIP):

एसआयपी (SIP) तुमची गुंतवणूक कालांतराने पसरवून गुंतवणुकीसाठी एक शिस्तबद्ध दृष्टीकोन देतात, साधारणपणे मासिक किंवा त्रैमासिक आधारावर. एसआयपी (SIP) बाजाराच्या वेळेशी निगडीत जोखीम कमी करतात, कारण तुम्ही बाजाराच्या परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून नियमितपणे गुंतवणूक करता. रुपयाची सरासरी किंमत हा एसआयपी (SIP) चा मोठा फायदा आहे. जेव्हा बाजार खाली असतो, तेव्हा तुम्ही त्याच निश्चित गुंतवणुकीच्या रकमेसह अधिक युनिट्स खरेदी करता आणि जेव्हा बाजार तेजीत असतो तेव्हा तुम्ही कमी युनिट्स खरेदी करता. कालांतराने, यामुळे प्रति युनिट सरासरी खर्च कमी होऊ शकतो आणि संभाव्यत: चांगले परतावा मिळू शकतो.

निष्कर्ष

उच्च जोखीम सहनशीलता आणि मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करणाऱ्या अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी, म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक करणे हा एक चांगला पर्याय आहे. तथापि, जर बाजारातील चढउतार आणि पोर्टफोलिओ मूल्यांमधील घसरण तुम्हाला त्रास देत असेल, तर तुम्ही या मार्गावर जाण्याचा पुनर्विचार केला पाहिजे. आजच एंजेल वन सोबत डिमॅट खाते उघडा आणि तुमचा गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करा.

म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर:

FAQs

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) पेक्षा एकरकमी गुंतवणूक चांगली आहे का?

ज्या गुंतवणूकदारांना डेट म्युच्युअल फंडामध्ये कमी कालावधीसाठी सहभागी व्हायचे आहे त्यांना एकरकमी म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा फायदा होऊ शकतो. डेट म्युच्युअल फंडासाठी शिफारस केलेले गुंतवणुकीचे क्षितिज तीन वर्षांपेक्षा कमी असल्याने, एकरकमी पद्धत वापरली पाहिजे.

एकरकमी गुंतवणूक फायदेशीर आहे का?

तुमच्याकडे दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करण्यासाठी पैसे असतील तरच, तुम्ही बाजारातील मंदीच्या काळात मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करण्याचा विचार केला पाहिजे. जर सर्व काही अपयशी ठरले तर, तुमच्या सामान्य गुंतवणुकीला चिकटून रहा. नजीकच्या भविष्यात तुम्हाला आवश्यक असणारे पैसे गुंतवू नका.

म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी हा म्युच्युअल फंड प्रोग्राममध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वात सोयीस्कर मार्ग आहे. एसआयपी तुम्हाला ठराविक अंतराने ठराविक रक्कम गुंतवून वेळोवेळी तुमची गुंतवणूक पसरवण्याची परवानगी देते. तुम्ही तुमच्या पसंतीनुसार तुमची एसआयपी (SIP) व्यवस्था करू शकता. एसआयपी हे ओपन-एंडेड आहेत, याचा अर्थ तुम्ही त्यांना हवे तेव्हा सुरू करू शकता आणि थांबवू शकता. जर तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी पुरेसे पैसे नसतील तर तुम्ही तुमची एसआयपी (SIP) काही काळासाठी थांबवू शकता. तुम्हाला तुमचा SIP सोडायचा असेल किंवा थांबवायचा असेल तर कोणताही दंड नाही.

एकरकमी गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी चांगली आहे का?

एकरकमी गुंतवणूक ही दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य असू शकते, परंतु ती चांगली निवड आहे की नाही हे तुमच्या वैयक्तिक परिस्थिती, जोखीम सहन करण्याची क्षमता आणि बाजार परिस्थिती यासह विविध घटकांवर अवलंबून असते.

मी प्रत्येक महिन्याला एकरकमी गुंतवणूक करू शकतो का?

तांत्रिकदृष्ट्या, जर तुम्हाला असे करायचे असेल तर तुम्ही दरमहा एकरकमी गुंतवणूक करू शकता. तथापि, “लंप सम” हा शब्द सामान्यत: नियमित, आवर्ती आधारावर नव्हे, तर एकाच वेळी केलेली एकरकमी, भरीव गुंतवणुकीचा संदर्भ देते.

मी एकरकमी रक्कम एसआयपी (SIP) मध्ये रूपांतरित करू शकतो का?

होय, जर तुम्हाला तुमची गुंतवणूक धोरण एकरकमीवरून नियमित, नियतकालिक योगदान योजनेत बदलायचे असेल, तर तुम्ही एकरकमी गुंतवणुकीचे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) मध्ये रूपांतर करू शकता.