ऑफशोर फंड म्हणजे काय? त्याचा अर्थ, जोखीम आणि लाभ जाणून घ्या

अनेक म्युच्युअल फंड योजना भारतीय वित्तीय बाजारात गुंतवणूक देतात. पण जर तुम्हाला देशाबाहेरील बाजारात गुंतवणूक करायची असेल तर? येथेच ऑफशोअर फंडाची संकल्पना प्रत्यक्षात येते.

नियमित म्युच्युअल फंडांसारखेच फायदे आणि जोखीम सामायिक करण्याव्यतिरिक्त, या गुंतवणूक साधनांचे स्वतःचे काही विशिष्ट फायदे आणि तोटे देखील आहेत. त्यांना समजून घेतल्याने तुम्हाला या फंडांच्या विविध बारकावे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेता येतील. ऑफशोर इन्व्हेस्टमेंट फंडविषयी सर्व जाणून घेण्यासाठी पुढे सुरू ठेवा.

ऑफशोर फंड म्हणजे काय?

ऑफशोर म्युच्युअल फंड, ज्याला आंतरराष्ट्रीय फंड म्हणूनही ओळखले जाते, हे म्युच्युअल फंडांचे एक प्रकार आहेत जे भारताबाहेरील वित्तीय बाजारपेठांमध्ये विविध सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. इंटरनॅशनल फंड म्हणूनही ओळखले जाते, ही गुंतवणूक वाहने स्टॉक, निश्चित-उत्पन्न कर्ज साधनांमध्ये किंवा दोनच्या संयोजनात गुंतवणूक करतात.

भारतात नोंदणीकृत नियमित म्युच्युअल फंडांच्या विपरीत, ऑफशोअर फंड सामान्यतः परदेशात नोंदणीकृत असतात. तथापि, देशाबाहेर नोंदणीकृत असूनही, हे निधी अजूनही भारतीय नियामक प्राधिकरणांच्या कक्षेत येतात – सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) (SEBI) आणि रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) (RBI) – आणि त्यांना सर्व नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंडासाठी विहित केलेले नियम आणि नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे.

ऑफशोअर इन्व्हेस्टमेंट फंडांचे मुख्य वैशिष्ट्य म्हणजे ते ओपन-एंडेड आहेत, याचा अर्थ तुम्ही कोणत्याही निर्बंधांशिवाय तुम्हाला हवे तेव्हा युनिट्स खरेदी करू शकता.

ऑफशोर फंडांचे फायदे काय आहेत?

ऑफशोअर म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना अनेक अनोखे फायदे देतात. येथे काही प्रमुख फायद्यांचा एक द्रुत दृष्टीक्षेप आहे.

परदेशी बाजारात गुंतवणूक

ऑफशोअर फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला परदेशी बाजारपेठांमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी मिळू शकते जी सहसा भारतीय गुंतवणूकदारांच्या आवाक्याबाहेर असतात. प्रस्थापित आंतरराष्ट्रीय बाजारांव्यतिरिक्त, हे फंड उदयोन्मुख परदेशी बाजारपेठांमध्येही प्रवेश उघडू शकतात.

चांगले विविधता

अनेक ऑफशोर फंड मूलभूतपणे मजबूत परदेशी कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात जसे ॲपल, मायक्रोसॉफ्ट, ॲमेझॉन आणि गूगल. या कंपन्यांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या स्थिर आणि प्रतिकूल बाजार परिस्थितीचा सामना करण्यास सक्षम असल्याचे सिद्ध केले आहे. या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविध भौगोलिक क्षेत्रांमध्ये विविधता आणण्यास मदत होऊ शकते, तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य गमावण्यापासून अधिक प्रभावीपणे संरक्षण होते.

उच्च परतावा क्षमता

परदेशी बाजारपेठांना एक्सपोजर प्रदान करण्याव्यतिरिक्त, ऑफशोअर फंड उच्च परताव्याची क्षमता देखील देऊ शकतात, विशेषत: जेव्हा देशांतर्गत बाजारपेठ आव्हानात्मक काळातून जात आहे.

कर कार्यक्षमता

ऑफशोअर इन्व्हेस्टमेंट फंड सहसा टॅक्स हेव्हन्स आणि तुलनेने लवचिक नियमन आणि कमी कर असलेल्या देशांमध्ये नोंदणीकृत असतात. अशा कर-कार्यक्षम धोरणांमुळे केवळ कराचा बोजा कमी होत नाही तर निधीला अधिक नफा पुन्हा गुंतवण्यास प्रवृत्त केले जाते, ज्यामुळे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) (NAV) वाढते.

कमी खर्च

अनुकूल धोरणांमुळे ऑफशोअर म्युच्युअल फंडाची स्थापना आणि संचालनाचा खर्च सामान्यतः देशांतर्गत बाजारात नोंदणीकृत फंडांपेक्षा खूपच कमी असतो. परिणामी, फंडाचा खर्चाचे प्रमाण कमी आहे, जे परतावा वाढवण्यातही मोठी भूमिका बजावते.

चलन अवमूल्यन विरुद्ध बचाव

ऑफशोअर म्युच्युअल फंड आंतरराष्ट्रीय बाजारात विदेशी चलनांमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने, अनेकदा यूएसडी (USD) किंवा यूरो (EUR), भारतीय रुपयाचे अवमूल्यन झाल्यास फंडाने केलेला नफा वाढतो. अशा फंडांमध्ये गुंतवणूक करून, तुम्ही चलन जोखीम आणि अवमूल्यनापासून प्रभावीपणे बचाव करू शकता.

ऑफशोर फंडाशी संबंधित जोखीम काय आहेत?

ऑफशोअर इन्व्हेस्टमेंट फंडांद्वारे ऑफर केलेले विविध फायदे असूनही, त्यांचे स्वतःचे जोखीम देखील आहेत. एक गुंतवणूकदार म्हणून, तुम्हाला ते काय आहेत हे माहित असणे आवश्यक आहे जेणेकरुन तुम्ही गुंतवणूकीचे चांगले निर्णय घेऊ शकता. चला या फंडशी संबंधित काही प्रमुख जोखमींबद्दल त्वरित चर्चा करूयात.

चलन जोखीम

चलन जोखीम म्हणजे चलनाच्या अवमूल्यनामुळे गुंतवणुकीच्या मूल्यात घट होण्याचा धोका. भारतीय रुपयाच्या घसरणीमुळे ऑफशोअर फंडांना फायदा होत असला तरी उलट गुंतवणुकीवर त्याचा नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, जर भारतीय रुपयाचे मूल्य वाढले किंवा ज्या विदेशी चलनात गुंतवणूक केली गेली त्याचे अवमूल्यन झाले, तर हा बदल तुमच्या गुंतवणुकीवर परिणाम करू शकतो आणि त्याचे मूल्य कमी करू शकतो.

ऑफशोर जोखीम

ऑफशोअर म्युच्युअल फंड हे फंड नोंदणीकृत असलेल्या देशातील घडामोडींसाठी देखील संवेदनशील असतात. उदाहरणार्थ, यजमान देशातील नियम, धोरणे किंवा कर कायद्यांमधील कोणतेही मोठे बदल तुमच्या गुंतवणुकीवर संभाव्य परिणाम करू शकतात. याव्यतिरिक्त, भारतीय धोरणांमधील बदल, विशेषत: कर आकारणी नियम, या फंडांमधील तुमच्या गुंतवणुकीतून तुम्हाला मिळणाऱ्या परताव्यावरही परिणाम करू शकतात.

आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठ जोखीम

ऑफशोअर फंडाने गुंतवणूक केलेली परदेशी बाजारपेठ मंदीतून जात असेल, तर तुमची गुंतवणूकही कमी कामगिरी करू शकते.

लिक्विडिटी जोखीम

लिक्विडिटी जोखीम म्हणजे तुमच्या गुंतवणुकीची पूर्तता अपेक्षित कालावधीत न होण्याचा धोका. ऑफशोअर फंड, विशेषतः जे उदयोन्मुख आंतरराष्ट्रीय बाजारपेठेत गुंतवणूक करतात किंवा कमी लिक्विडिटी असलेल्या मालमत्तेमध्ये जास्त लिक्विडिटी जोखीम असू शकते. यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीची पूर्तता करण्यात आणि बाजारातील तणावाच्या काळात विमोचन विनंत्या पूर्ण करण्यात आव्हाने निर्माण होऊ शकतात.

ऑफशोर फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

तुम्ही ऑफशोर इन्व्हेस्टमेंट फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला काही घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. चला ते काय आहेत ते पाहूया.

योग्य संशोधन आणि योग्य तपासणी करा

तुमचे भांडवल गुंतवण्यापूर्वी निधी व्यवस्थापक, गुंतवणूक धोरण, ट्रॅक रेकॉर्ड आणि ऑफशोअर अधिकार क्षेत्राचे नियामक फ्रेमवर्क यावर सखोल संशोधन करा. हे सुनिश्चित करेल की तुम्ही सर्व बेस कव्हर करता आणि तुमच्यासाठी योग्य असलेल्या फंडात गुंतवणूक करता.

कर परिणाम समजून घ्या

कर अहवालाच्या आवश्यकतांपासून ते भारत आणि ज्या देशामध्ये हा निधी नोंदणीकृत आहे त्या देशांमधील संभाव्य कर करारांपर्यंत, ऑफशोअर फंडामध्ये गुंतवणुकीचे विविध कर परिणाम तुम्ही पूर्णपणे समजून घेतले पाहिजेत. तुम्हाला अजूनही काही शंका असल्यास किंवा काही पैलूंबद्दल स्पष्टीकरण हवे असल्यास, अनुभवी कर व्यावसायिकांचा सल्ला घ्या.

जोखीम-रिटर्न प्रोफाइलचे मूल्यांकन करा

ऑफशोअर फंडांच्या जोखीम-परताव्याच्या प्रोफाइलचे मूल्यांकन करा आणि त्यांची देशांतर्गत गुंतवणूक पर्यायांशी तुलना करा. संभाव्य फायदे संबंधित जोखमींचे समर्थन करतात की नाही हे निर्धारित करण्यात हा साधा सराव तुम्हाला मदत करेल.

हळूहळू सुरुवात करा

ऑफशोअर इन्व्हेस्टमेंट फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्ही नवीन असल्यास, तुमच्या गुंतवणूक करण्यायोग्य भांडवलाचा एक छोटासा भाग गुंतवून हळूहळू सुरुवात करण्याचा सल्ला दिला जातो. जसजसा तुम्हाला अधिक अनुभव मिळत जाईल, तसतसे तुम्ही फंडातील तुमची गुंतवणूक हळूहळू वाढवू शकता.

ग्लोबल मार्केट फंड निवडा

एकाच आंतरराष्ट्रीय बाजारावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या ऑफशोअर म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याऐवजी, अनेक ऑफशोअर अधिकारक्षेत्रात गुंतवणूक करणारे फंड निवडण्याचा विचार करा. अशा प्रकारे, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीत अधिक प्रभावीपणे विविधता आणू शकता, अधिकारक्षेत्र-विशिष्ट जोखीम कमी करू शकता आणि पोर्टफोलिओ लवचिकता वाढवू शकता.

पारदर्शक फंड निवडा

सर्व ऑफशोअर फंड त्यांच्या होल्डिंग्स किंवा व्यवहारांच्या संदर्भात पारदर्शक असू शकत नाहीत. म्हणून, फंडाचे सखोल विश्लेषण करण्याचे सुनिश्चित करा आणि केवळ त्यांच्या कामकाजात पारदर्शक असलेल्या फंडांमध्येच गुंतवणूक करा.

आंतरराष्ट्रीय आर्थिक आणि राजकीय विकासावर लक्ष ठेवा

तुम्ही आधीच पाहिल्याप्रमाणे, आंतरराष्ट्रीय सूक्ष्म आणि समष्टि आर्थिक घडामोडी ऑफशोअर गुंतवणुकीवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. त्यामुळे, तुमच्या गुंतवणुकीवर परिणाम करू शकणाऱ्या विविध जागतिक आर्थिक ट्रेंड, भू-राजकीय घडामोडी, नियामक बदल आणि बाजारातील गतिशीलता यांची तुम्हाला जाणीव असल्याचे सुनिश्चित करा.

निष्कर्ष

ऑफशोर फंड्स जागतिक बाजारपेठांमध्ये प्रवेश करण्याचा मार्ग प्रदान करतात आणि तुम्हाला उच्च परतावा निर्माण करण्याच्या संभाव्यतेपासून चांगल्या विविधीकरणाच्या संधींपर्यंतच्या लाभांचा आनंद घेऊ देतात. तथापि, ऑफशोअर गुंतवणूक जटिल आणि आव्हानात्मक असू शकते, विशेषतः नवीन आणि अननुभवी गुंतवणूकदारांसाठी.

त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी संबंधित जोखीमांचे मूल्यांकन करणे आणि योग्य तपासणी करणे महत्त्वाचे आहे. अशाप्रकारे, तुम्ही ऑफशोअर म्युच्युअल फंडाच्या संभाव्य फायद्यांचा फायदा घेऊ शकत नाही, तर तुमचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ देखील सुरक्षित ठेवू शकता.

FAQs