जागतिक भांडवली बाजार आणि ते गुंतवणूकदारांना दिलेले नेत्रदीपक दीर्घकालीन परतावे जगभरातील फुलांपासून मधमाश्या (बाजारातील सहभागी) सारखे वागण्यासाठी कुप्रसिद्ध आहेत.
तथापि, आपण हे विसरू नये की बाजारातील परतावा हा एक स्वतंत्र चल आहे ज्यावर कोणाचेही नियंत्रण नाही. कोणत्याही बाजार सहभागीसाठी एकमात्र नियंत्रणीय घटक म्हणजे “जोखीम” किंवा “जोखीम”. तथापि, पुष्कळदा, परताव्याच्या आंधळ्या पाठपुराव्यात, आम्ही आमच्या जोखमीचे व्यवस्थापन करणे विसरतो, ज्यामुळे घातक परिणाम होतात. या लेखात, आम्ही जोखीम व्यवस्थापनाच्या आवश्यक साधनाची चर्चा करतो; विविधता.
आजी आम्हाला नेहमी सांगायची की आमची सगळी अंडी एका टोपलीत ठेवू नका. हे तत्व गुंतवणुकीत अतिशय समर्पक आहे. येथे, अंडी आम्ही गुंतवणूक करत असलेल्या सिक्युरिटीज असू शकतात आणि बास्केट विशिष्ट मालमत्ता वर्ग, क्षेत्र किंवा थीमचा संदर्भ देते.
आमची अंडी अनेक बास्केटमध्ये विभाजित करून, आमच्या हातातून एकही निसटल्यास आम्ही लक्षणीय नुकसान टाळतो, म्हणजे एखाद्या विशिष्ट मालमत्ता वर्गाला किंवा क्षेत्राला खूप नकारात्मक हालचालींचा सामना करावा लागत असल्यास.
चला विविधतेच्या काही फायद्यांवर चर्चा करूया!
बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी करण्यास मदत होते
वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमुळे पोर्टफोलिओची एकूण जोखीम कमी होते. मालमत्ता वर्ग आणि क्षेत्रांमधील गुंतवणुकीच्या विविधीकरणामुळे, बाजारातील चढउतारांचा एकूण प्रभाव कमी होतो. फंडांमधील गुंतवणुकीचे वैविध्यीकरण करून, उद्योग- आणि एंटरप्राइझ-विशिष्ट जोखीम कमी केली जातात. परिणामी, ते जोखीम कमी करते आणि कालांतराने चांगले परतावा देते.
पोर्टफोलिओवर देखरेख करण्यासाठी लागणारा वेळ कमी करतो
एकाग्र पोर्टफोलिओपेक्षा वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ अधिक स्थिर असतो, कारण सर्व गुंतवणूक एकाच वेळी खराब कामगिरी करत नाहीत. तुमचा संपूर्ण पोर्टफोलिओ फक्त एका मालमत्ता वर्गात गुंतवणे, उदाहरणार्थ इक्विटी शेअर्स, याचा अर्थ असा आहे की तुमचा बराच वेळ आणि लक्ष बाजारातील सर्वोत्तम कृती ठरवण्यासाठी खर्च केले जाईल कारण तुमची सर्व अंडी एकाच बास्केटमध्ये (इक्विटी) आहेत. त्याचप्रमाणे, जर तुम्ही फक्त कमी जोखीम, कमी परतावा देणाऱ्या कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक केली तर तुमचा बराच वेळ आणि मेहनत तुमचा जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्याच्या प्रयत्नात जाईल. त्यामुळे, विविधीकरण तुम्हाला जोखीम आणि बक्षीस यांच्यात इष्टतम समतोल साधण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुम्हाला काम, व्यवसाय इ. सारख्या इतर मूलभूत क्षमतांवर लक्ष केंद्रित करता येते.
दीर्घकालीन गुंतवणूक उद्दिष्टांच्या पूर्ततेसाठी योगदान देते
बहुतेक लोक विशिष्ट जीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी गुंतवणूक करतात. ही उद्दिष्टे गतिमान असू शकतात आणि म्हणून ती साध्य करण्यासाठी चपळ आणि जुळवून घेणारा गुंतवणूक दृष्टीकोन आवश्यक आहे. विविधीकरणामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांचे ध्येय साध्य करण्यात मदत होते. उदाहरणार्थ, समजा की गुंतवणूकदाराची जीवनातील तीन प्राथमिक उद्दिष्टे आहेत:
1) 7 वर्षांमध्ये मुलांचे शिक्षण
2) पुढील दहा वर्षांसाठी दर वर्षी परदेशी सुट्टी
3) आता 15 वर्षे सेवानिवृत्तीसाठी मोठ्या रकमेची बचत
या प्रकरणात, इक्विटी किंवा कर्जासाठी 100% वाटप उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी पुरेसे नाही. म्हणून, गुंतवणूकदाराच्या उद्दिष्टांशी जुळण्यासाठी दोन्ही किंवा इतर पर्यायी गुंतवणुकीचे एक आदर्श मिश्रण आवश्यक असेल.
चक्रवाढ व्याजाचा लाभ मिळण्यास मदत होते
भांडवली बाजारातील तणावाच्या काळात पोर्टफोलिओचे विविधीकरण (बहुतेक वेळा) पोर्टफोलिओ ड्रॉडाउन कमी करून मदत करते. असे केल्याने, हे सुनिश्चित केले जाते की अधूनमधून परंतु लक्षणीय नकारात्मक हालचाली दीर्घकाळात तुमच्या गुंतवणुकीच्या परताव्यावर परिणाम करत नाहीत आणि त्यामुळे तुमच्या मालमत्तेला दीर्घ कालावधीत चक्रवाढीचा आनंद घेता येतो.
भांडवल संरक्षणात योगदान देते
सर्वच गुंतवणूकदार जोखीम प्रेमी नसतात. निवृत्तीचे वय गाठणारे गुंतवणूकदार किंवा गुंतवणूक करण्यासाठी नवीन असलेले गुंतवणूकदार त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थिरता शोधत असतील. मालमत्ता वर्गांमध्ये विविधता किंवा मालमत्ता वर्गांमधील भिन्न सिक्युरिटीज ही स्थिरता प्रदान करू शकतात आणि अशा जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदारांना त्यांच्या मालमत्तेचे बाजारातील अस्थिरतेपासून संरक्षण करण्यास मदत करू शकतात.
तुम्हाला गुंतवणुकी दरम्यान स्विच करण्याची अनुमती देते
विविधीकरण ही एक विवेकपूर्ण धोरण आहे जी प्रत्येक गुंतवणूकदाराने अवलंबली पाहिजे. हे गुंतवणूकदारांना त्यांचे पोर्टफोलिओ आणि बाजारातील अस्थिरतेतून नफा संतुलित करण्यास सक्षम करते. हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या मालमत्ता प्रकारांमध्ये विविधता आणण्यास सक्षम करते, ज्यामुळे वार्षिक परतावा वाढतो.
अनेक गुंतवणूकदारांनी यशस्वीरित्या अंमलात आणलेली एक सामाईक रणनीती म्हणजे इक्विटी मार्केटमधील एकाएकी घसरणी/कमी कामगिरीच्या काळात इक्विटीचे वाटप वाढवल्यानंतर कर्जाचे वाटप हळूहळू वाढवणे.
मनःशांती
विविधतेचा सर्वात महत्त्वाचा फायदा म्हणजे मनःशांती. जेव्हा एखाद्या गुंतवणूकदाराची एकूण गुंतवणूक अनेक मालमत्ता वर्गांमध्ये पसरलेली असते, तेव्हा त्यांना पोर्टफोलिओच्या कार्यक्षमतेबद्दल अल्पकालीन आधारावर तितकी चिंता नसते जितकी त्यांची सर्व गुंतवणूक एकाच मालमत्ता वर्गात केंद्रित असते.
निष्कर्षापर्यंत, विविधीकरण हे एक सुलभ जोखीम व्यवस्थापन तंत्र आहे जे गुंतवणुकदारांना एकाग्र बेटांमुळे होणा-या महत्त्वपूर्ण नुकसानापासून स्वतःचे संरक्षण करण्यास मदत करू शकते आणि त्यांना जोखीम आणि परतावा यांच्यातील समतोल साधू देते. आपल्यापैकी प्रत्येकाने आपल्या अल्प-मुदतीच्या रोख-प्रवाह परिस्थितीचा विचार करताना, आपल्या ध्येय आणि महत्त्वाकांक्षेवर आधारित आपल्या पोर्टफोलिओचा % % भिन्न मालमत्ता वर्ग किंवा सिक्युरिटीजना दिला पाहिजे. आणि नेहमी लक्षात ठेवा: तुमची सर्व अंडी एकाच टोपलीत ठेवणे कधीही चांगली कल्पना नाही!
तसेच, वैविध्यता गुंतवणूकदाराला मालमत्तेच्या किंमतीतील बदलांची अस्थिरता कमी करून जोखीम व्यवस्थापित करण्यात मदत करू शकते. तथापि, आपण हे लक्षात ठेवले पाहिजे की आपला पोर्टफोलिओ कितीही वैविध्यपूर्ण असला तरीही, जोखीम कधीही टाळता येत नाही.
तुम्ही विशिष्ट स्टॉकशी संबंधित जोखीम कमी करू शकता, परंतु बाजारातील जोखीम व्यावहारिकपणे प्रत्येक स्टॉकवर परिणाम करतात, म्हणून मालमत्ता वर्गांमध्ये विविधीकरण महत्त्वाचे आहे. जोखीम आणि बक्षीस यांच्यात संतुलन राखणे हे रहस्य आहे; याच्या मदतीने तुम्ही तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करू शकता आणि रात्री चांगली झोप देखील घेऊ शकता.
