మీరు నేరుగా ప్రభుత్వ బాండ్స్ కొనాలా లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్గం తీసుకోవాలా

ఈక్విటీ మార్కెట్స్ అస్థిరమైన నీటిలో నేరుగా ప్రవేశించకూడదని కోరుకునే వ్యక్తుల కోసం, ప్రభుత్వ బండ్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తరచుగా ఉత్తమ ఎంపికలుగా పరిగణించబడతాయి. ఈ పెట్టుబడిదారులు ప్రభుత్వ బండ్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాపేక్ష భద్రతను ఇష్టపడతారు. ఏదేమైనా, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు బాండ్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మధ్య ఎంచుకోలేకపోతున్నారు. అంతేకాకుండా, చాలామంది చిల్లర పెట్టుబడిదారులు ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి మరియు ప్రభుత్వ బాండ్స్ ఎక్కడ నుండి కొనుగోలు చేయాలి అనే విషయంలో అస్పష్టంగా ఉన్నారు.

ప్రభుత్వ బండ్స్ అంటే ఏమిటి?

ప్రభుత్వాలు తమ ఖర్చు అవసరాలను తీర్చడానికి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును సేకరించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు, వారు బాండ్స్ అని పిలువబడే రుణ పరికరాలను జారీ చేస్తారు. ఈ రుణ సాధనాలు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు లేదా G-secs అని కూడా పేర్కొనబడతాయి, నిర్దిష్ట తేదీలో వడ్డీతో పాటు మూలధనాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రభుత్వం మరియు కొనుగోలుదారు మధ్య ఒప్పందం. చిల్లర మరియు సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. మీరు ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేసినప్పుడు గొప్ప ప్రయోజనం ఏమిటంటే అవి సార్వభౌమ హామీతో వస్తాయి, వాటిని సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఒకటిగా చేస్తుంది. భారతదేశంలో వివిధ రకాల ప్రభుత్వ బాండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి:

ఖజానా బిల్లులు లేదా జీరో-కూపన్ బాండ్స్ 

ఈ బాండ్స్ ఎలాంటి వడ్డీని చెల్లించవు. బదులుగా, అవి రాయితీతో జారీ చేయబడతాయి మరియు ముఖ విలువ తో రీడీమ్ చేయబడతాయి. ఉదాహరణకు, ఖజానా బిల్లు రూ. 6 మరియు దాని ముఖ విలువ రూ. 10. అవి సాధారణంగా తక్కువ వ్యవధికి సంబంధించిన జారీలు, తరచుగా ఒక సంవత్సరం కంటే తక్కువ.

తేదీ వేయబడ్డ ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీ లు

ఇవి 5-40 సంవత్సరాల మధ్య ఎక్కడైనా ఉండే దీర్ఘకాలిక బాండ్స్. వాటిపై వడ్డీ రేటు స్థిరంగా లేదా చలనంగా ఉండవచ్చు. అవి స్థిర-రేట్ బాండ్స్, చలన-రేట్ బాండ్స్, ద్రవ్యోల్బణం-ఇండెక్స్డ్ బాండ్స్, మూలధన వాస్తవ బాండ్స్ మొదలైన అనేక రకాలు. ఈ రకమైన బాండ్స్ నుండి ప్రభుత్వ బాండ్స్ కొనుగోలు చేసే చాలా మంది రిటైల్ పెట్టుబడిదారులు.

నగదు నిర్వహణ బిల్లులు

ప్రభుత్వ స్వల్పకాలిక ద్రవ్యత్వ అవసరాలను తీర్చేందుకు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) జారీ చేసిన 3 నెలల కాలపరిమితితో ఇవి చాలా స్వల్పకాలిక రుణ సాధనాలు.

రాష్ట్ర అభివృద్ధి రుణాలు (SDLs)

పైన చెప్పిన అన్ని రకాల బాండ్స్ ను కేంద్ర ప్రభుత్వం జారీ చేస్తుండగా, భారతదేశంలోని రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలుచే వారి ద్రవ్య అవసరాలను తీర్చడానికి SDLs జారీ చేయబడతాయి.

 

ప్రభుత్వ బాండ్స్ ఎందుకు కొనుగోలు చేయాలి?

 

చిల్లర పెట్టుబడిదారులు అనేక కారణాల వల్ల ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేస్తారు:

భద్రత

చిల్లర పెట్టుబడిదారులు ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనడానికి ఇష్టపడే ఏకైక అతి ముఖ్యమైన కారణం ఇది. G-secs సార్వభౌమ హామీ ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడినందున, అవి మార్కెట్‌ లోని సురక్షితమైన పరికరాలలో ఒకటి, స్థిర జమలు (FDs) కూడా G-secs అందించే భద్రతా స్థాయిని అందించవు.

అధిక వడ్డీ రేట్లు

FDs వంటి ఇతర పోల్చదగిన పెట్టుబడి ఎంపికలతో పోలిస్తే ప్రభుత్వ బాండ్స్ అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మే 2021 నాటికి, RBI యొక్క చలన రేట్ బాండ్స్ 7.15%వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి, అయితే SBI యొక్క FD కేవలం 4.9% వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది, ఇది బాండ్స్ ను మరింత మెరుగైన ఎంపికగా చేస్తుంది.

దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు

ప్రస్తుతం, చాలా FDs 10 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి వ్యవధిని అనుమతించవు. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు 20 లేదా 30 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కువ కాలం అందించే ఎంపికలను ఇష్టపడతారు. అటువంటి పెట్టుబడిదారులకు, బాండ్స్ మంచి ఎంపిక.

గరిష్ట పరిమితి లేదు

గరిష్ట పరిమితిని పరిమితం చేసే అనేక ఇతర పెట్టుబడుల మాదిరిగా కాకుండా, ప్రభుత్వ బాండ్స్ లో పెట్టుబడిపై గరిష్ట పరిమితి లేదు. అయితే కనీస పరిమితి రూ. 1000

ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి

మీరు ఈ క్రింది మార్గాల ద్వారా ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేయవచ్చు:

NSE goBID యాప్‌ని ఉపయోగించండి

చిల్లర పెట్టుబడిదారులు నేరుగా T-బిల్లులు మరియు G-secs కొనుగోలు చేయడానికి NSE goBID యాప్ 2018 లో ప్రారంభించబడింది. యాప్ డౌన్‌లోడ్ చేయడానికి ముందు మీరు మొదట NSE వెబ్‌సైట్‌ లో నమోదు చేసుకోవాలి. మీరు ఆన్‌లైన్‌ లో ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేయడానికి కొనసాగవచ్చు.

బ్యాంక్ నుండి కొనండి

RBI చలన రేట్ బాండ్స్ వంటి అనేక బాండ్స్ ను బ్యాంకుల నుండి కొనుగోలు చేయవచ్చు. మరింత తెలుసుకోవడానికి మీ సమీప బ్యాంక్ శాఖను సందర్శించండి.

పూర్తి-సేవా బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించండి

ఏంజెల్ వన్ వంటి పూర్తి-సేవా బ్రోకర్లు పెట్టుబడిదారులకు ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేయడంలో సహాయపడతారు, వివిధ రకాల బాండ్స్ గురించి సమాచారం మరియు సలహాలను అందించడంతో పాటు వారి అవసరాలకు బాగా సరిపోతుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్గం తీసుకోవడం

చాలా ప్రయోజనాలతో, బాండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం సరళంగా మరియు ఇబ్బంది లేకుండా ఉండాలి, సరియైనదా? దురదృష్టవశాత్తు, ఇది ఎల్లప్పుడూ అలా కాదు. బాండ్ మార్కెట్లు చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి, ప్రత్యేకించి పరిపక్వత వరకు భద్రతను కొనసాగించాలని అనుకోనప్పుడు. బాండ్స్ లో నేరుగా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల పెద్ద ప్రతికూలత పన్ను చిక్కులు. బాండ్స్ పై అందుకున్న వడ్డీకి పన్ను విధించబడుతుంది. అధిక ఆదాయ వర్గంలో ఉన్న వ్యక్తుల కోసం, ఇది వారి రాబడిని తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. అటువంటి సందర్భంలో ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అయిన గిల్ట్ ఫండ్స్ వంటి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా బాండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం మరింత సమంజసం. G-sec ని నేరుగా కొనుగోలు చేయడానికి బదులుగా గిల్ట్ ఫండ్స్‌ లో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే, గిల్ట్ ఫండ్‌ పై రాబడులు ప్రస్తుతం 20%గా ఉన్న మూలధన రాబడి పన్ను ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి. 30% వరకు అధిక ఆదాయపు పన్ను పరిధిలోని వ్యక్తికి, దీని అర్థం 10%వరకు పన్ను విరామం. అందువల్ల, మీ ఆర్థిక స్థితి మరియు లక్ష్యాలను బట్టి, మీరు నేరుగా ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను కొనుగోలు చేయాలా లేక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టాలా అనే దానిపై నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

చివరి మాట

భద్రత మరియు సుదీర్ఘ కాలవ్యవధి కోసం చూస్తున్న వారికి ప్రభుత్వ బాండ్స్ గొప్ప పెట్టుబడి ఎంపిక. అయితే బాండ్ మార్కెట్‌ ని అర్థం చేసుకోవడం సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది మరియు బాండ్స్ ముఖ్యంగా అధిక ఆదాయ వర్గంలో పడిపోయే వారికి అధిక పన్ను చిక్కులతో వస్తాయి. అటువంటి వ్యక్తుల కోసం, ప్రభుత్వ బాండ్స్ ను నేరుగా కొనుగోలు చేయడం కంటే G-secs లో పెట్టుబడి పెట్టే గిల్ట్ ఫండ్స్ ను కొనుగోలు చేయడం మరింత సమంజసం. ఒకరి స్థానం మరియు లక్ష్యాలను బట్టి, తదనుగుణంగా నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు.