এসআইপি (SIP) বনাম এসডব্লিউপি (SWP) – কোনটি বেশি ভাল?

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার মধ্যে বিভিন্ন শর্তাবলী, বিশেষভাবে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি (SIP)) এবং সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (এসডব্লিউপি (SWP)) সম্পর্কে জানানো অন্তর্ভুক্ত আছে। বিনিয়োগের যাত্রায় উভয়ই বিশেষ উদ্দেশ্য পূরণ করেন, কিন্তু আপনি কীভাবে এসআইপি (SIP) বা এসডব্লিউপি (SWP)-তে সিদ্ধান্ত নেবেন যা আপনার জন্য আরও ভাল? আসুন আপনার আর্থিক উচ্চাকাঙ্ক্ষার জন্য একটি অবগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এসআইপি (SIP) এবং এসডব্লিউপি (SWP)-এর মধ্যে পার্থক্য এক্সপ্লোর করা যাক।

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি (SIP))

একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি (SIP)) মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি নির্ধারিত উপায় প্রদান করে। এসআইপি (SIP)-এর মাধ্যমে, আপনি নিয়মিত ব্যবধানে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বরাদ্দ করতে পারেন-মাসিক, ত্রৈমাসিক বা অন্য কোনও নির্বাচিত সময়সীমা- একটি নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ডে।

এসআইপি (SIP)-এর সুবিধা

• ধারাবাহিক জমা: এসআইপি (SIP) নিয়মিত সঞ্চয়ের সংস্কৃতিকে উৎসাহিত করে, সময়ের সাথে সাথে সম্পদ সংগ্রহ করার জন্য প্রয়োজনীয়। নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা রেখে নিয়মিতভাবে একটি অভ্যাস সাশ্রয় করা হয়, একইভাবে একটি নিয়মিত বিল পরিশোধ করা হয়।
• রুপির গড় মূল্য: ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করার মাধ্যমে, আপনি বাজারের ওঠানামার মাধ্যমে আরও মসৃণভাবে নেভিগেট করেন। মূল্য পরিবর্তিত হওয়ার সাথে সাথে যখন এটি বেশি হয় তখন আপনি আরও বেশি ইউনিট কিনে থাকেন, যা গড় বিনিয়োগের খরচ হ্রাস করতে পারে।
• চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা: আপনার বিনিয়োগের উপার্জন নিজেদের উপার্জন তৈরি করার সময় কম্পাউন্ডিং-এর জাদু কার্যকর হয়। কয়েক বছর ধরে, এটি আপনার বিনিয়োগের মূল্যকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে।
• নমনীয়তা: এসআইপিগুলি (SIPs) বহুমুখী, আপনাকে পরিমাণ, সময় এবং তহবিলের পছন্দ সম্পর্কে নিয়ন্ত্রণ প্রদান করে। বিনিয়োগ শুরু করার জন্য কম থ্রেশহোল্ডের সাথে, এসআইপিগুলি (SIPs) সবার জন্য বিনিয়োগ অর্জনযোগ্য করে তুলেছে।

এসআইপি (SIP) কীভাবে কাজ করে?

• প্রাথমিক প্রক্রিয়া সেটআপ: আপনি আপনার সময়সীমা, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি বিবেচনা করে একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম নির্বাচন করেন। আপনি নির্বাচন করুন যে আপনি কত বিনিয়োগ করতে চান এবং প্রতিটি বিরতিতে কত ঘন বিনিয়োগ করতে চান।
• স্বয়ংক্রিয়ভাবে করা বিনিয়োগ: এসআইপি (SIP) প্রতিষ্ঠিত হওয়ার পরে, নির্ধারিত পরিমাণটি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে নেওয়া হয় এবং আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যানে পূর্ববর্তী বিরতিতে জমা করা হয়। এই স্বয়ংক্রিয়ের কারণে, ক্রমাগত মানুষের হস্তক্ষেপের প্রয়োজন ছাড়াই বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে নিশ্চিত।
• ইউনিট কেনা: আপনার টাকা বিনিয়োগ করা হয় এবং, বিনিয়োগের মুহূর্তে, এটি কার্যকর হওয়া নেট অ্যাসেট ভ্যালু (এনএভি (NAV))-এ মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ইউনিট কিনে থাকে। আপনার অধিগ্রহণের পরিমাণ কেনার সময় এনএভি (NAV) দ্বারা নির্ধারিত হয়। যদি এনএভি (NAV) বেশি হয় তাহলে আপনি কম ইউনিট পাবেন এবং কম হলে আরও ইউনিট পাবেন।
• বৃদ্ধি এবং চক্রবৃদ্ধি: যতক্ষণ আপনি নিরন্তর বিনিয়োগ করতে থাকেন, ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিংয়ের মূল্য বৃদ্ধি পায়। চক্রবৃদ্ধি প্রভাব বিনিয়োগের পক্ষে কাজ করতে পারে, বিশেষ করে যদি মিউচুয়াল ফান্ডের আয় পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়।
• রুপির গড় মূল্য: যদি আপনি নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করেন তাহলে রুপির গড় মূল্য অনেক সুবিধাজনক। যদি আপনি নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন তাহলে আপনি কম দামে এবং কম ইউনিটগুলিতে উচ্চ মূল্যে আরও বেশি ইউনিট কিনতে পারেন। এই পদ্ধতিটি সময়ের সাথে সাথে ব্যবহার করলে আপনার সম্পদের গড় খরচ কম হতে পারে।

আর্থিক স্বাধীনতার স্বপ্ন দেখছেন? নিয়মিত বিনিয়োগগুলি কীভাবে সম্পদ বৃদ্ধি করার জন্য যোগ করতে পারে তা দেখার জন্য আমাদের অনলাইন এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। আপনার লক্ষ্যের জন্য প্রথম পদক্ষেপ নিন। এখনই গণনা করুন!

সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান (এসডব্লিউপি (SWP))

এসডব্লিউপি (SWP) হল বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত ব্যবধানে তাদের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে তহবিল বের করার একটি কৌশলগত উপায়, যা নিরন্তর আয়ের প্রবাহ প্রদান করে। এটি অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের মতো নিয়মিত নগদ প্রবাহ প্রয়োজন এমন লোকদের জন্য বিশেষভাবে আকর্ষণীয় করে তোলে।

এসডব্লিউপি (SWP)-এর সুবিধা

• নিয়মিত ইনকাম স্ট্রিম: একটি নির্দিষ্ট উইথড্রল অ্যামাউন্ট সেট করার মাধ্যমে, এসডব্লিউপি (SWP) একটি স্থিতিশীল ইনকাম স্ট্রিম নিশ্চিত করে, যা আপনাকে সম্পূর্ণরূপে আপনার বিনিয়োগ কমিয়ে নিয়মিত পেআউট উপভোগ করতে সাহায্য করে।
• কর ছাড়: অন্যান্য আয়ের উৎসের তুলনায় এসডব্লিউপি (SWP)-এর মাধ্যমে টাকা তোলা প্রায়শই কর-সাশ্রয়ী হতে পারে, কারণ প্রত্যাহারের প্রকৃতি (মূলধন লাভ বা মূলধন) এবং বিনিয়োগের সময়কালের উপর ভিত্তি করে প্রভাব পরিবর্তিত হতে পারে।
• বিনিয়োগের ধারাবাহিকতা: এমনকি যখন আপনি তহবিল তুলে নেন, তখনও অবশিষ্ট বিনিয়োগের অংশটির বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। এই ব্যালেন্সটি নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও সক্রিয় রাখার সময় আয় উৎপন্ন করা চালিয়ে যান।

এসডব্লিউপি (SWP) কীভাবে কাজ করে?

• মিউচুয়াল ফান্ড এবং অ্যামাউন্টের নির্বাচন: আপনি কোন মিউচুয়াল ফান্ড থেকে টাকা তুলতে চান এবং নিয়মিতভাবে আপনি কত টাকা তুলতে চান তা নির্ধারণ করার মাধ্যমে শুরু করেন।
• উইথড্রয়াল মেকানিজম: ইচ্ছিত উইথড্রয়াল অ্যামাউন্টের সমান ইউনিট, বর্তমান এনএভি (NAV)-তে, আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের হোল্ডিং থেকে বিক্রি করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি মাসিক 3,000 টাকা তুলতে চান এবং এনএভি (NAV) 10 টাকা হয়, তাহলে 300 ইউনিট বিক্রি করা হবে (টাকা. 3,000 / টাকা 10 = 300 ইউনিট)।
• হোল্ডিং-এর উপর প্রভাব: প্রতিটি উইথড্রয়াল মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে আপনার হোল্ড করা ইউনিটের সংখ্যা হ্রাস করে। উদাহরণটি চালিয়ে যাওয়া হচ্ছে, যদি আপনি 10,000 ইউনিট দিয়ে শুরু করেন, 300 ইউনিট তুলে নেওয়ার পরে, তাহলে আপনার কাছে 9,700 টি ইউনিট বাকি থাকবে।
• পরিবর্তনশীল ইউনিট রিডিম করা: টাকা তোলার সময় প্রভাবিত এনএভি (NAV)-এর উপর নির্ভর করে, প্রতিটি টাকা তোলার জন্য বিক্রি করা ইউনিটগুলির সংখ্যা ভিন্ন হতে পারে। যদি এনএভি (NAV) বৃদ্ধি পায় তাহলে কম ইউনিট উইথড্রয়ালের পরিমাণ কভার করার জন্য বিক্রি করা হয়; এনএভি (NAV) কম হলে আরও ইউনিট প্রয়োজন।
• স্থিতিশীলতার জন্য পরিকল্পনা: একটি ভালভাবে ডিজাইন করা এসডব্লিউপি (SWP) বাকি বিনিয়োগের বৃদ্ধির সম্ভাবনা বজায় রাখার সময় একটি স্থির আয়ের স্ট্রিম প্রদান করতে পারে।

এসআইপি (SIP) বনাম এসডব্লিউপি (SWP) সম্পর্কে আপনাকে যা জানতে হবে

উপসংহার

এসআইপি (SIP) (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) এবং এসডব্লিউপি (SWP) (সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান) এর মধ্যে থেকে নির্বাচন করা কোনও কিছুই বেশি ভাল নয়, বরং এটি আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য এবং জীবনের পর্যায়ের জন্য ভাল।

সম্পদ বৃদ্ধির পর্যায়ে সম্পদ তৈরির জন্য এসআইপিগুলি (SIPs) অসাধারণ, সম্পদ সংগ্রহের পর্যায়ে যাদের জন্য যথার্থ।

অন্যদিকে, এসডব্লিউপিগুলি (SWPs) ইতিমধ্যে সংগ্রহ করা কর্পাস থেকে নিয়মিত আয় তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা মূলত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের কাছে বা স্থির নগদ প্রবাহ প্রয়োজন এমন যে কোনও ব্যক্তিকে নগদ প্রবাহ প্রয়োজন।

আপনি বর্তমানে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করতে চাইছেন কিনা তার সাথে বা যদি আপনার বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত আয়ের প্রয়োজন হয় তাহলে আপনার পছন্দের সামঞ্জস্য অবশ্যই থাকতে হবে।

FAQs