એસઆઈપી સામે એસડબલ્યૂપી – શોધો કયો વધુ સારું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને નેવિગેટ કરવામાં વિવિધ શરતો, નોંધપાત્ર સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) અને સિસ્ટમેટિક વિથડ્રાવલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) વિશે જાણકારી મેળવવી શામેલ છે. રોકાણની મુસાફરીમાં બંને વિશિષ્ટ હેતુઓ આપે છે, પરંતુ તમે એસઆઈપી અથવા એસડબ્લ્યુપી પર કેવી રીતે નક્કી કરો છો જે તમારા માટે વધુ સારું છે? ચાલો તમારી ફાઇનાન્શિયલ આકાંક્ષાઓને અનુરૂપ માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે એસઆઈપી અને એસડબલ્યુપી વચ્ચેના તફાવતને શોધીએ.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી)

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની શિસ્તબદ્ધ રીત પ્રદાન કરે છે. એસઆઈપી દ્વારા, તમે નિયમિત અંતરાલ-માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અન્ય કોઈપણ પસંદ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિત સમયગાળા પર નિયત રકમની ફાળવણી કરી શકો છો.

એસઆઈપીના ફાયદા

• સાતત્યપૂર્ણ બચત: એસઆઈપી સમય જતાં સંપત્તિ એકત્રિત કરવા માટે નિયમિત બચતની સંસ્કૃતિને પ્રોત્સાહિત કરે છે. નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમ અલગ રાખવાથી નિયમિત રૂપથી એક આદતમાં બચત થઈ જાય છે, જે નિયમિત બિલની ચુકવણી સમાન હોય છે.
• રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ: 
• કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ: જ્યારે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની આવક તેમની પોતાની કમાણી બનાવે છે ત્યારે કમ્પાઉન્ડિંગની જાદુ અસર કરે છે. વર્ષોથી, આ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મૂલ્યને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે.
• લવચીકતા: એસઆઈપી બહુમુખી છે, તમને રકમ, સમય અને ભંડોળની પસંદગી પર નિયંત્રણ પ્રદાન કરે છે. રોકાણ શરૂ કરવા માટેના ઓછા થ્રેશહોલ્ડ સાથે, એસઆઈપી દરેક માટે રોકાણ પ્રાપ્ત કરે છે.

એસઆઈપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

• પ્રારંભિક પ્રક્રિયા સેટઅપ: તમે તમારા સમય ક્ષિતિજ, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના ઉદ્દેશોને ધ્યાનમાં રાખીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો છો. તમે કેટલું રોકાણ કરવા માંગો છો અને દરેક અંતરાલ પર કેટલી વાર રોકાણ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો.
• ઑટોમેટિક રીતે કરવામાં આવેલા રોકાણો: એસઆઈપી સ્થાપિત થયા પછી, નિયુક્ત રકમ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી લીધી જાય છે અને તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનમાં પૂર્વવ્યવસ્થિત અંતરાલ પર જમા કરવામાં આવે છે. આ ઑટોમેશનને કારણે, સતત માનવ હસ્તક્ષેપની જરૂર વગર ચાલુ રાખવા માટે રોકાણોની ગેરંટી આપવામાં આવે છે.
• એકમોની ખરીદી: તમારા નાણાંનું રોકાણ કરવામાં આવે છે અને, રોકાણના સમયે, તે અસરમાં નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના એકમો ખરીદે છે. ખરીદીના સમયે તમારી એક્વિઝિશનની ક્વૉન્ટિટી એનએવી દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. જો એનએવી વધુ હોય તો તમને ઓછા એકમો મળે છે, અને જો તે ઓછું હોય તો વધુ એકમો મળે છે.
• વૃદ્ધિ અને કમ્પાઉન્ડિંગ: જ્યાં સુધી તમે સતત રોકાણ કરતા રહો ત્યાં સુધી, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગમાં વધારો થાય છે. કમ્પાઉન્ડિંગ અસર રોકાણોના પક્ષમાં કામ કરી શકે છે, ખાસ કરીને જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડની આવક ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે.
• રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ: જો તમે નિયમિતપણે રોકાણ કરો છો તો રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ લાભદાયક છે. જો તમે નિયમિતપણે ચોક્કસ રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો તો તમે ઓછી કિંમતે અને ઓછી એકમો પર વધુ એકમો ખરીદી શકો છો. સમય જતાં આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરવાથી તમારી સંપત્તિઓના સરેરાશ ખર્ચને ઘટાડી શકે છે.

નાણાંકીય સ્વતંત્રતાનું સપનું જોઈ રહ્યા છો? નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે સંપત્તિ વધારવા માટે ઉમેરી શકે છે તે જોવા માટે અમારા ઑનલાઇન એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. તમારા લક્ષ્યો તરફ પ્રથમ પગલું લો. હમણાં ગણતરી કરો!

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી)

એસડબ્લ્યુપી એ રોકાણકારો માટે નિયમિત અંતરાલ પર તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી ફંડ કાઢવાની એક વ્યૂહાત્મક રીત છે, જે સતત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે. આ ખાસ કરીને નિયમિત રોકડ પ્રવાહની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે તેને આકર્ષિત કરે છે, જેમ કે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ.

એસડબ્લ્યુપીના લાભો

• નિયમિત આવકનો પ્રવાહ: એક નિશ્ચિત ઉપાડની રકમ સેટ કરીને, એસડબ્લ્યુપી સ્થિર આવકનો પ્રવાહ સુનિશ્ચિત કરે છે, જે તમને તમારા રોકાણોને સંપૂર્ણપણે ઘટાડ્યા વગર નિયમિત ચુકવણીનો આનંદ માણવાની મંજૂરી આપે છે.
• કર કાર્યક્ષમતા: અન્ય આવકના સ્રોતોની તુલનામાં એસડબ્લ્યુપી દ્વારા ઉપાડ ઘણીવાર કર-કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે, કારણ કે કરની અસરો ઉપાડની પ્રકૃતિ (મૂડી લાભ અથવા મુદ્દલ) અને રોકાણના સમયગાળાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટની નિરંતરતા: તમે ફંડ ઉપાડો ત્યારે પણ, બાકીનો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ભાગ વધવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. આ બૅલેન્સ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને ઍક્ટિવ રાખતી વખતે આવક બનાવવાનું ચાલુ રાખો છો.

એસડબ્લ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી અને રકમ: તમે નિર્ણય લઈને શરૂઆત કરો છો કે કયા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પૈસા ઉપાડવાની યોજના છે અને તમે નિયમિતપણે કેટલી હટાવવા માંગો છો.
• ઉપાડ પદ્ધતિ: વર્તમાન એનએવી પર ઇચ્છિત ઉપાડની રકમના સમાન એકમો તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સમાંથી વેચવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે માસિક રૂ. 3,000 ઉપાડવાની યોજના બનાવો છો અને એનએવી રૂપિયા 10 છે, તો 300 એકમો વેચાઈ જશે (રૂપિયા 3,000 / રૂપિયા. 10 = 300 એકમો).
• હોલ્ડિંગ્સ પર અસર: દરેક ઉપાડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં તમારી પાસે હોલ્ડ કરેલી એકમોની સંખ્યાને ઘટાડે છે. ઉદાહરણ ચાલુ રાખીને, જો તમે 300 એકમોના ઉપાડ પછી 10,000 એકમો સાથે શરૂ કર્યું હશે, તો તમને 9,700 એકમો બાકી રહેશે.
• પરિવર્તનીય એકમ રિડમ્પશન: ઉપાડના સમયે એનએવીના આધારે, દરેક ઉપાડ માટે વેચાયેલ એકમોની સંખ્યા અલગ હોઈ શકે છે. જો એનએવી વધે છે તો ઉપાડની રકમને આવરી લેવા માટે ઓછા એકમો વેચવામાં આવે છે; જો એનએવી ઘટે તો વધુ એકમોની જરૂર પડે છે.
• ટકાઉક્ષમતા માટેની યોજના: એક સારી રીતે ડિઝાઇન કરેલ એસડબ્લ્યુપી બાકીના રોકાણની વૃદ્ધિની ક્ષમતાને જાળવતી વખતે સ્થિર આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરી શકે છે.

એસઆઈપી સામે એસડબ્લ્યુપી વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

નિષ્કર્ષ

એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને એસડબ્લ્યુપી (સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન) વચ્ચે પસંદ કરવું એ તેના વિશે વધુ સારું નથી, પરંતુ તે તમારા વિશિષ્ટ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જીવનના તબક્કા માટે વધુ સારું છે.

એસઆઈપી સમય જતાં સંપત્તિ નિર્માણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ છે, સંપત્તિ એકત્રીકરણ તબક્કામાં તેમના માટે પરફેક્ટ છે.

બીજી તરફ, એસડબ્લ્યુપી, પહેલેથી જમા થયેલ કોર્પસમાંથી નિયમિત આવક પેદા કરવા માટે રચાયેલ છે, જે મુખ્યત્વે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓને અપીલ કરે છે અથવા સ્થિર રોકડ પ્રવાહની જરૂર છે.

તમારી પસંદગીને તમે હાલમાં તમારી સંપત્તિ વધારવા માંગો છો અથવા જો તમને તમારા રોકાણોમાંથી નિયમિત આવકની જરૂર છે તો તેની સાથે ગોઠવવું જોઈએ.

FAQs