एसआईपी (SIP) बनाम एसडब्ल्यूपी (SWP)-जानें कि इनमें से कौन बेहतर है?

म्यूचुअल फंड निवेश में विभिन्न शर्तों, उल्लेखनीय रूप से सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी (SIP)) और सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी(SWP)) के बारे में जानना शामिल है। दोनों निवेश यात्रा में अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं, लेकिन आप एसआईपी (SIP) या एसडब्ल्यूपी (SWP) के बारे में निर्णय कैसे लेंगे, जो आपके लिए बेहतर हो? आइए, अपनी वित्तीय आकांक्षाओं के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए एसआईपी (सिपाही) और एसडब्ल्यूपी (SWP) के बारे में पता लगाएं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी (SIP))

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी (SIP)) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका प्रदान करता है। एसआईपी (SIP) के जरिए, आप नियमित अंतराल-मासिक, तिमाही या किसी अन्य चुने गए म्यूचुअल फंड में निर्धारित राशि जमा कर सकते हैं।

एसआईपी (SIP) के लाभ

• निरंतर बचत: एसआईपी (SIP) समय के साथ संपत्ति संचित करने के लिए नियमित बचत करने को बढ़ावा देता है। नियमित रूप से एक निश्चित राशि अलग रखना, एक आदत बन जाती है, जैसे नियमित रूप से किसी बिल का भुगतान करना।
• रुपया लागत औसत: निरंतर निवेश करके, आप बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना अधिक सहजता से करते हैं। जैसे-जैसे कीमतें बदलती हैं, आप लागत कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब यह अधिक होती है, तो आप औसत निवेश लागत को कम कर सकते हैं।
• कंपाउंडिंग की शक्ति: जब आपकी निवेश आय अपनी खुद की आय जनरेट करती है तो कम्पाउंडिंग का जादू लागू होता है। समय के साथ, यह आपके निवेश मूल्य को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।
• लचीलापन: एसआईपी (SIP) बहुमुखी होते हैं, आपको धन की राशि, समय और विकल्प पर नियंत्रण प्रदान करते हैं। निवेश शुरू करने के लिए निम्न सीमा के साथ, एसआईपी (SIP) में सभी निवेश कर सकते हैं।

एसआईपी (SIP) कैसे काम करता है?

• प्रारंभिक प्रक्रिया सेटअप: आप अपने समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश उद्देश्यों को ध्यान में रखकर म्यूचुअल फंड स्कीम चुनते हैं। आप यह तय करते हैं कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और प्रत्येक अंतराल पर कितनी बार निवेश करना चाहते हैं।
• स्वचालित रूप से किए गए निवेश: एसआईपी (SIP) बन जाने के बाद, निर्धारित राशि आपके बैंक खाते से निकाली जाती है और आपके पसंदीदा म्यूचुअल फंड प्लान में पहले से तय किए गए अंतराल पर जमा की जाती है। इस ऑटोमेशन के कारण, निवेश की गारंटी निरंतर मानव हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना जारी रखने के लिए दी जाती है।
• इकाइयों की खरीद: आपका धन निवेश किया जाता है और निवेश के समय, यह प्रभावी नेट एसेट वैल्यू (एनएवी (NAV)) में म्यूचुअल फंड स्कीम की इकाइयां खरीदता है। आपके द्वारा अधिग्रहण की मात्रा खरीद के समय एनएवी (NAV) द्वारा निर्धारित की जाती है। अगर एनएवी (NAV) अधिक है तो आपको कम यूनिट मिलते हैं, और अधिक यूनिट यदि यह कम हो।
• वृद्धि और कंपाउंडिंग: जब तक आप निरंतर निवेश करते रहते हैं, तब तक आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग मूल्य में वृद्धि होती रहती है। कंपाउंडिंग प्रभाव निवेशों के पक्ष में काम कर सकता है, विशेषकर यदि म्यूचुअल फंड की आय फिर से निवेश की जाती है।
• रुपए की औसत लागत: अगर आप नियमित रूप से निवेश करते हैं तो रुपये की औसत लागत लाभदायक होती है। अगर आप नियमित रूप से कोई निश्चित राशि निवेश करते हैं, तो आप कम कीमतों पर अधिक यूनिट्स और अधिक कीमतों पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। समय के साथ इस विधि का उपयोग करने से आपके एसेट्स की औसत लागत कम हो सकती है।

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सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी (SWP))

एसडब्ल्यूपी (SWP)निवेशकों के लिए नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से फंड्स निकालने का एक रणनीतिक तरीका है, जो निरंतर आय प्रदान करता है। इससे इसे विशेष रूप से सेवानिवृत्त व्यक्तियों की तरह नियमित कैश फ्लो की आवश्यकता वाले लोगों को आकर्षित करता है।

एसडब्ल्यूपी (SWP) के लाभ

• नियमित आय का जरिया: एक निश्चित विदड्रॉल राशि सेट करके, एसडब्ल्यूपी (SWP) आय का एक स्थिर जरिया सुनिश्चित करता है, जिससे आप अपने निवेश को पूरी तरह से कम किए बिना नियमित भुगतान का आनंद ले सकते हैं।
• टैक्स एफिशिएंसी: एसडब्ल्यूपी (SWP) के माध्यम से विदड्रॉल अक्सर अन्य आय स्रोतों की तुलना में टैक्स-एफिशिएंट हो सकती है, क्योंकि कर प्रभाव विदड्रॉल की प्रकृति (कैपिटल गेन या मूलधन) और निवेश अवधि के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
• निवेश की निरंतरता: जब आप फंड्स निकालते हैं, तब भी शेष निवेश में वृद्धि हो सकती है। यह बैलेंस सुनिश्चित करता है कि आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को ऐक्टिव रखते समय आय जनरेट करना जारी रखें।

एसडब्ल्यूपी (SWP) कैसे काम करता है?

• म्यूचुअल फंड और राशि का चयन: आप सबसे पहले यह निर्णय लेते हैं कि किस म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने हैं और आप नियमित रूप से कितना पैसा निकालना चाहते हैं।
• विदड्रॉल मैकेनिज्म: मौजूदा एनएवी (NAV) में आवश्यक विदड्रॉल राशि के बराबर यूनिट्स आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग से बेची जाती हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप मासिक रु. 3,000 निकालने की योजना बनाते हैं और एनएवी (NAV) रु. 10 है, तो 300 यूनिट बेचे जाते हैं (रु. 3,000/रु. 10 = 300 यूनिट)।
• होल्डिंग्स पर प्रभाव: प्रत्येक विदड्रॉल म्यूचुअल फंड स्कीम में आपकी यूनिट्स की संख्या को कम करती है। उदाहरण जारी रखते हुए, यदि आपने 10,000 यूनिट्स के साथ शुरू किया है, 300 यूनिट्स को विदड्रॉ करने के बाद, आपके पास 9,700 यूनिट्स बचेंगी।
• वेरिएबल यूनिट रिडेम्पशन: विदड्रॉल के समय एनएवी (NAV) के आधार पर, प्रत्येक निकासी के लिए बेची गई यूनिट्स की संख्या भिन्न हो सकती है। अगर एनएवी (NAV) बढ़ता है, तो विदड्रॉल राशि को कवर करने के लिए कम यूनिट बेचे जाते हैं; अगर एनएवी (NAV) कम हो जाता है तो अधिक यूनिट की आवश्यकता होती है।
• स्थिरता की योजना बनाना: एक सिस्टेमैटिक एसडब्ल्यूपी (SWP) शेष निवेश की वृद्धि क्षमता को बनाए रखते हुए आप का स्थिर जरियाप्रदान कर सकता है।

एसआईपी (SIP) बनाम एसडब्ल्यूपी (SWP) के बारे में आपको बस इतना जानने की आवश्यकता है

निष्कर्ष

एसआईपी (SIP) (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और एसडब्ल्यूपी (SWP) (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) के बीच चुनने का मतलब यह नहीं है कि कुल मिलाकर कौन बेहतर है, बल्कि यह कि आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और लाइफ स्टेज के लिए कौन बेहतर है।

समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए एसआईपी (SIP) बेहतरीन हैं, खासतौर पर उनके लिए जो वेल्थ एक्युमुलेशन फेज में हैं।

दूसरी ओर, एसडब्ल्यूपी (SWP), पहले से संचित कार्पस से नियमित आय उत्पन्न करने, मुख्य रूप से सेवानिवृत्त या स्थिर नकदी प्रवाह की आवश्यकता वाले किसी व्यक्ति को आकर्षित अपील करने के लिए डिजाइन किए गए हैं।

अगर आप अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं, तो आपकी पसंद इसके अनुसार होनी चाहिए कि क्या आप मौजूदा समय में अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं।

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