म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत नेव्हिगेट करण्यामध्ये विविध संज्ञांशी परिचित होणे समाविष्ट आहे, विशेषत: पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (एसआयपी) (SIP) आणि पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्ल्यूपी) (SWP). दोन्ही गुंतवणुकीच्या प्रवासात वेगवेगळे उद्देश पूर्ण करतात, परंतु तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे हे तुम्ही कसे ठरवायचे, एसआयपी (SIP) किंवा एसडब्ल्यूपी (SWP)? तुमच्या आर्थिक आकांक्षांच्या अनुषंगाने माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी एसआयपी (SIP) आणि एसडब्ल्यूपी (SWP) मधील फरक शोधूया.
पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (एसआयपी) (SIP)
एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (एसआयपी) (SIP) म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा एक शिस्तबद्ध मार्ग प्रदान करते. एसआयपी (SIP) द्वारे, तुम्ही ठराविक रक्कम नियमित अंतराने – मासिक, त्रैमासिक किंवा इतर निवडलेल्या कालावधीत – निवडलेल्या म्युच्युअल फंडामध्ये वाटप करू शकता.
SIP चे फायदे
- सातत्यपूर्ण बचत: एसआयपी (SIP) नियमित बचतीच्या संस्कृतीला प्रोत्साहन देते, जी कालांतराने संपत्ती जमा करण्यासाठी आवश्यक असते. ठराविक रक्कम नियमितपणे बाजूला ठेवल्याने बचत करणे ही सवय बनते, जसे की नियमित बिल भरणे.
- रुपयाचा सरासरी खर्च: सातत्याने गुंतवणूक करून, तुम्ही बाजारातील चढउतारांवर सहज मात करू शकता. किंमती बदलत असताना, तुम्ही खर्च कमी असताना जास्त युनिट्स आणि जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करता, ज्यामुळे सरासरी गुंतवणूक खर्च कमी होऊ शकतो.
- कंपाउंडिंगची क्षमता: कंपाउंडिंगची जादू प्रभावी होते जेव्हा तुमच्या गुंतवणुकीचे उत्पन्न स्वतःचे उत्पन्न निर्माण करते. कालांतराने, यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य लक्षणीयरीत्या वाढू शकते.
- लवचिकता: एसआयपी (SIP) बहुमुखी आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला निधीची रक्कम, वेळ आणि निवड यावर नियंत्रण मिळते. गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी कमी उंबरठ्यासह, एसआयपी (SIP) प्रत्येकासाठी गुंतवणूक शक्य करते.
एसआयपी (SIP) कसे काम करते?
- प्रारंभिक प्रक्रिया सेट-अप: तुमचा वेळ क्षितिज, जोखीम सहन करण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे लक्षात घेऊन तुम्ही म्युच्युअल फंड योजना निवडता. प्रत्येक अंतराने तुम्हाला किती गुंतवणूक करायची आहे आणि किती वेळा गुंतवणूक करायची आहे ते तुम्ही निवडता.
- आपोआप केलेली गुंतवणूक: एकदा एसआयपी (SIP) सेट केल्यानंतर, निर्दिष्ट रक्कम तुमच्या बँक खात्यातून काढली जाते आणि पूर्व-निर्धारित अंतराने तुमच्या पसंतीच्या म्युच्युअल फंड योजनेत जमा केली जाते. या ऑटोमेशनमुळे, सतत मानवी हस्तक्षेपाशिवाय गुंतवणूक चालू ठेवण्याची हमी दिली जाते.
- युनिट्सची खरेदी: तुमचे पैसे गुंतवले जातात आणि गुंतवणुकीच्या वेळी, ते प्रभावी नेट ॲसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) (NAV) वर म्युच्युअल फंड योजनेची युनिट्स खरेदी करते. तुमच्या संपादनाचे प्रमाण खरेदीच्या वेळी एनएव्ही (NAV) द्वारे निर्धारित केले जाते. जर एनएव्ही (NAV) जास्त असेल तर तुम्हाला कमी युनिट्स मिळतात आणि जर ते कमी असेल तर तुम्हाला जास्त युनिट्स मिळतील.
- वृद्धी आणि कंपाउंडिंग: जोपर्यंत तुम्ही सातत्याने गुंतवणूक करत राहाल, तोपर्यंत तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंगचे मूल्य वाढतच जाईल. कंपाउंडिंग प्रभाव गुंतवणुकीच्या बाजूने काम करू शकतो, विशेषत: म्युच्युअल फंडाची कमाई पुन्हा गुंतवल्यास.
- रुपयाचा सरासरी खर्च: तुम्ही नियमितपणे गुंतवणूक केल्यास रुपयाची सरासरी किंमत फायदेशीर ठरते. तुम्ही ठराविक रक्कम नियमितपणे गुंतवल्यास, तुम्ही कमी किमतीत जास्त युनिट्स आणि जास्त किमतीत कमी युनिट्स खरेदी करू शकता. कालांतराने ही पद्धत वापरल्याने तुमच्या मालमत्तेची सरासरी किंमत कमी होऊ शकते.
आर्थिक स्वातंत्र्याचे स्वप्न पाहत आहात? नियमित गुंतवणुकीमुळे तुमची संपत्ती कशी वाढू शकते हे पाहण्यासाठी आमचे ऑनलाइन SIP कॅल्क्युलेटर वापरा. तुमच्या ध्येयांकडे पहिले पाऊल टाका. आता गणना करा!
सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) (SWP)
एसडब्ल्यूपी (SWP) हा गुंतवणूकदारांसाठी त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून नियमित अंतराने पैसे काढण्याचा एक धोरणात्मक मार्ग आहे, ज्यामुळे उत्पन्नाचा एक सुसंगत प्रवाह उपलब्ध होतो. हे अशा लोकांसाठी विशेषतः आकर्षक बनवते ज्यांना नियमित रोख प्रवाहाची आवश्यकता असते, जसे की सेवानिवृत्त.
एसडब्ल्यूपी (SWP) चे लाभ
- नियमित उत्पन्न प्रवाह: निश्चित पैसे काढण्याची रक्कम सेट करून, एसडब्ल्यूपी (SWP) स्थिर उत्पन्न प्रवाह सुनिश्चित करते, ज्यामुळे तुमची गुंतवणूक पूर्णपणे कमी न करता तुम्हाला नियमित पेआउटचा आनंद घेता येतो.
- कर कार्यक्षमता: एसडब्ल्यूपी (SWP) द्वारे पैसे काढणे हे इतर उत्पन्नाच्या स्रोतांपेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम असू शकते, कारण कराचे परिणाम पैसे काढण्याच्या स्वरूपावर (भांडवली नफा किंवा मुद्दल) आणि गुंतवणुकीच्या कालावधीनुसार बदलू शकतात.
- गुंतवणुकीतील सातत्य: तुम्ही पैसे काढता तेव्हाही उरलेल्या गुंतवणुकीच्या भागामध्ये वाढ होण्याची शक्यता असते. तुमचा गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ सक्रिय ठेवताना तुम्ही उत्पन्न मिळवत राहण्याची खात्री ही शिल्लक आहे.
एसडब्लूपी (SWP) कसे काम करते?
- म्युच्युअल फंडची निवड आणि रक्कम: तुम्ही कोणत्या म्युच्युअल फंड योजनेतून पैसे काढायचे आणि किती पैसे काढायचे हे ठरवून सुरुवात करा.
- पैसे काढण्याची यंत्रणा: तुमच्या म्युच्युअल फंड होल्डिंग्समधून, सध्याच्या एनएव्ही (NAV) वर, इच्छित काढण्याच्या रकमेइतकी युनिट्स विकली जातात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही मासिक 3,000 रुपये काढण्याची योजना आखत असाल आणि एनएव्ही (NAV) रुपये 10 असेल, तर 300 युनिट्स विकल्या जातात (रु. 3,000/रु. 10 = 300 युनिट्स).
- होल्डिंग्सवर होणारा परिणाम: प्रत्येक पैसे काढण्यामुळे म्युच्युअल फंड योजनेत तुम्ही ठेवलेल्या युनिट्सची संख्या कमी होते. उदाहरण पुढे ठेऊन, जर तुम्ही 10,000 युनिट्सपासून सुरुवात केली असेल, तर 300 युनिट्स काढल्यानंतर तुमच्याकडे 9,700 युनिट्स शिल्लक राहतील.
- व्हेरिएबल युनिट रिडेम्प्शन: पैसे काढण्याच्या वेळी प्रभावी असलेल्या एनएव्ही (NAV) वर अवलंबून, प्रत्येक पैसे काढण्यासाठी विकल्या जाणाऱ्या युनिट्सची संख्या बदलू शकते. एनएव्ही (NAV) वाढल्यास पैसे काढण्यासाठी कमी युनिट्स विकल्या जातात; एनएव्ही (NAV) कमी झाल्यास अधिक युनिट्स आवश्यक आहेत.
- स्थिरतेसाठी नियोजन: चांगल्या प्रकारे डिझाइन केलेले एसडब्लूपी (SWP) उर्वरित गुंतवणुकीची वाढ क्षमता राखून स्थिर उत्पन्न प्रवाह प्रदान करू शकते.
एसआयपी (SIP) वि एसडब्ल्यूपी (SWP) बद्दल आपल्याला माहित असणे आवश्यक असलेली प्रत्येक गोष्ट
| वैशिष्ठ्य | एसआयपी (SIP) (पद्धतशीर गुंतवणूक योजना) | एसडब्ल्यूपी (SWP) (पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना) |
| उद्देश | ठराविक रक्कम म्युच्युअल फंडात नियमित अंतराने गुंतवणे. | म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून ठराविक रक्कम नियमित अंतराने काढणे. |
| लाभ | शिस्तबद्ध बचत आणि रुपयाच्या सरासरी किंमती आणि चक्रवाढीचे फायदे सुलभ करते. | नियमित उत्पन्न प्रवाह प्रदान करते, संभाव्यत: कर-कार्यक्षम पैसे काढण्यासाठी अग्रगण्य. |
| यासाठी आदर्श | ज्या गुंतवणूकदारांना कालांतराने संपत्ती जमा करायची आहे. | निवृत्तांसारख्या गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळणे आवश्यक आहे. |
| बाजारपेठेतील अस्थिरतेचा प्रभाव | किमती कमी असताना जास्त युनिट्स खरेदी करणे आणि किमती जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करणे, त्यामुळे खर्चाची सरासरी काढणे. | बाजारातील मंदीच्या काळात पैसे काढल्यामुळे गुंतवणुकीत लक्षणीय नुकसान होणार नाही याची खात्री करण्यासाठी काळजीपूर्वक नियोजन करणे आवश्यक आहे. |
| कर परिणाम | गुंतवणुकीच्या कालावधीनुसार भांडवली नफा कराच्या अधीन. | भांडवली नफा म्हणून काढलेल्या रकमेवर अवलंबून प्रत्येक पैसे काढण्यावर कर परिणाम असू शकतात. |
| लवचिकता | गुंतवणुकीची रक्कम, वारंवारता आणि म्युच्युअल फंड निवडीच्या बाबतीत लवचिकता देते. | गुंतवणूकदारांना पैसे काढण्याची रक्कम आणि वारंवारता निवडण्याची परवानगी देते, आवश्यकतेनुसार उत्पन्न प्रदान करते. |
| रणनीती टप्पा | संपत्ती संचय करण्याचा टप्पा. | संपत्ती वितरण करण्याचा टप्पा. |
निष्कर्ष
एसआयपी (SIP) (पद्धतशीर गुंतवणूक योजना) आणि एसडब्ल्यूपी (SWP) (पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना) मधील निवड करणे हे कोणते चांगले आहे यावर अवलंबून नाही, परंतु तुमच्या विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांना आणि जीवनाच्या टप्प्यावर कोणते चांगले आहे यावर अवलंबून आहे.
कालांतराने संपत्ती जमा करण्यासाठी एसआयपी (SIP) उत्तम आहेत, संपत्ती जमा करण्याच्या टप्प्यात असलेल्यांसाठी योग्य आहेत.
दुसरीकडे, एसडब्ल्यूपी (SWP) आधीच जमा झालेल्या निधीतून नियमित उत्पन्न मिळविण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे, जे प्रामुख्याने सेवानिवृत्त किंवा स्थिर रोख प्रवाहाची आवश्यकता असलेल्या कोणालाही आकर्षित करते.
तुमची निवड तुम्हाला सध्या तुमची संपत्ती वाढवायची आहे की तुमच्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न हवे आहे यावर अवलंबून आहे.
FAQs
कोणते चांगले आहे, एसआयपी (SIP) किंवा एसडब्ल्यूपी (SWP)?
एसआयपी आणि एसडब्ल्यूपी मधील निवड तुमच्या फायनान्शियल ध्येय आणि जीवनाच्या टप्प्यावर अवलंबून असते. दीर्घ कालावधीत संपत्ती जमा करण्यासाठी एसआयपी चांगले आहेत, विशेषत: जर तुम्ही तुमच्या आयुष्याच्या संपत्ती-निर्माण टप्प्यात असाल. ज्यांनी यापूर्वीच कॉर्पस तयार केला आहे आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित इन्कम निर्माण करण्याची इच्छा आहे त्यांच्यासाठी एसडब्ल्यूपी अधिक योग्य आहेत. हायपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/sip-vs-swp”
मी SIP आणि SWP एकत्रित करू शकतो/शकते का?
एसआयपी (SIP) आणि एसडब्ल्यूपी (SWP) मधील निवड तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जीवनाच्या टप्प्यावर अवलंबून असते. दीर्घकालीन संपत्ती जमा करण्यासाठी एसआयपी (SIP) अधिक चांगले आहेत, विशेषतः जर तुम्ही तुमच्या आयुष्यातील संपत्ती निर्माण करण्याच्या टप्प्यात असाल. ज्यांनी आधीच कॉर्पस तयार केला आहे आणि त्यांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळवायचे आहे त्यांच्यासाठी एसडब्ल्यूपी (SWP) अधिक योग्य आहेत.
मी एसआयपी (SIP) आणि एसडब्ल्यूपी (SWP) एकत्र करू शकतो का?
होय, एसआयपी (SIP) आणि एसडब्ल्यूपी (SWP) यांचे मिश्रण करणे ही तुमची गुंतवणूक आणि रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यासाठी एक धोरणात्मक दृष्टीकोन असू शकते. ही दुहेरी रणनीती तुम्हाला तुमची अल्प-मुदतीची आणि दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करत असल्याची खात्री करून, नियमित उत्पन्न मिळवत असताना तुमची संपत्ती निर्माण करणे सुरू ठेवू देते.
एसआयपी (SIP) आणि एसडब्ल्यूपी (SWP) वर कर प्रभाव काय आहे?
एसआयपी (SIP) साठी, विशेषत: ईएलएसएस (ELSS) योजनांमध्ये, गुंतवणूकदार कलम 80C अंतर्गत 1,50,000 रुपयांपर्यंतच्या कर कपातीचा दावा करू शकतात. याउलट, एसडब्ल्यूपी (SWPs) वर कर परिणाम आहेत कारण प्रत्येक पैसे काढणे ही पूर्तता मानली जाते आणि भांडवली नफा कराच्या अधीन आहे. इक्विटी आणि डेट फंडांसाठी कराचे दर वेगळे असतात आणि ते गुंतवणुकीच्या कालावधीवर अवलंबून असतात.
