पिग्गी बँकेत पडणाऱ्या नाण्यांचा टकटक आवाज आठवतो? पिग्गी बँकेत जमा केलेले प्रत्येक नाणे आम्हाला त्या खेळणीच्या किंवा त्या चित्रपटाच्या तिकिटाच्या जवळ पोहोचवते तेव्हाच्या काळाची आठवण करून देते. ही अस्पष्ट स्मृती आठवत असताना, आम्हाला समजते की पिगी बँक उघडल्याने खूप मोठी रक्कम मिळते. अवघ्या रुपयांच्या त्या सर्व छोट्या ठेवींचे रूपांतर मोठ्या रकमेत होते!
सातत्यपूर्ण बचतीचे महत्त्व आणि त्यामुळे होणारे फायदे शिकून घेतलेल्या वेळेपैकी हा एक काळ होता. गुंतवणुकीच्या बाबतीतही हेच खरे आहे, पण पैसे निष्क्रिय ठेवण्याऐवजी तुम्ही ते कामाला लावता. पैसे गुंतवल्याने तुम्हाला तुमच्या ठेवींवर परतावा मिळू शकतो आणि गुंतवलेल्या पैशांपेक्षा मोठा कॉर्पस तयार करता येतो. नियतकालिक ठेवींद्वारे गुंतवणूक करण्याचा एक मार्ग म्हणजे सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP).
एसआयपी (SIP) म्हणजे काय?
सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स ही गुंतवणूक करण्याचा एक मार्ग आहे जिथे तुम्ही एकरकमी रकमेऐवजी नियतकालिक योगदान देता. हे योगदान मासिक, त्रैमासिक किंवा अर्धवार्षिक केले जाऊ शकते. साधारणपणे, मासिक योगदानासाठी एसआयपी (SIP) ची निवड केली जाते.
म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या पद्धती म्हणून एसआयपी ओळखल्या जात असल्या तरी, त्यांचा वापर इक्विटी (स्टॉक एसआयपी (SIP)) मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी देखील केला जाऊ शकतो. एसआयपी (SIP) सह, लहान योगदानांमध्ये मोठ्या रकमेमध्ये वाढ होण्याची क्षमता असते जी तुम्हाला दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यात किंवा लवकर निवृत्त होण्यास मदत करते! तुमचे योगदान किती असू शकते हे पाहण्यासाठी एंजेल वनचे एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर वापरा.
एसआयपी (SIP) द्वारे सातत्यपूर्णता निर्माण करणे
शिस्तबद्ध आणि नियमित एसआयपी (SIP) गुंतवणूक तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या दिशेने स्थिर आणि विश्वासार्ह वाढ प्रदान करू शकते. यामध्ये बाजाराच्या सर्व चक्रांमधून गुंतवणूक समाविष्ट आहे. तुमचे छोटे योगदान आणि चक्रवाढ व्याज तुमच्या बचतीवर मोठा परिणाम करू शकतात. एसआयपी (SIP) मध्ये सातत्यपूर्ण गुंतवणूक केल्याने किती मोठा फरक पडू शकतो हे थोडक्यात समजून घेऊया:
रुपयाचा खर्च सरासरी नफा
एक निश्चित रक्कम नियमितपणे गुंतवून, तुम्ही बाजार उच्च किंवा कमी असला तरीही युनिट्स खरेदी करता. हे बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी करून, वेळेनुसार प्रति युनिट खर्चाची सरासरी काढण्यास मदत करते. बाजारातील अल्प-मुदतीच्या परिस्थितीमुळे गुंतवणुकीशी छेडछाड केल्यास तुमच्या पोर्टफोलिओवर परिणाम होऊ शकतो.
शिस्तबद्ध गुंतवणूक
एसआयपी (SIP) एक शिस्तबद्ध गुंतवणुकीची सवय लावते. तुम्ही निश्चित फ्रिक्वेंसीवर एक निश्चित रक्कम योगदान देता आणि बाजाराच्या परिस्थितीची पर्वा न करता त्यास चिकटून राहता. ही स्थिरता तुम्हाला भावनांच्या प्रभावाखाली न येता हळूहळू संपत्ती निर्माण करण्यात मदत करते. तुमचे एसआयपी (SIP) योगदान वेळेवर केले जाईल याची खात्री करण्यासाठी, तुम्ही वन टाइम मॅन्डेट (ओटीएम) (OTM) वैशिष्ट्य वापरून प्रक्रिया स्वयंचलित करू शकता.
कम्पाउंडिंग लाभ
एसआयपी (SIP) तुम्हाला कंपाऊंडिंगचा लाभ घेऊ देते. याचा अर्थ तुमचा परतावा पुन्हा गुंतवला जातो, तुमच्या सुरुवातीच्या गुंतवणुकीवर जास्त परतावा मिळतो आणि कालांतराने संचित उत्पन्न मिळते. यामुळे स्नोबॉल प्रभाव निर्माण होतो, जो दीर्घकाळापर्यंत तुमची संपत्ती वाढवतो.
एसआयपी (SIP) सह सुरुवात करणे
लहान सुरुवात करा
गुंतवणूक करणे हे धावण्यासारखे आहे – तुम्ही पहिल्या दिवसापासून धावण्यास सुरुवात करत नाही. त्याचप्रमाणे, एसआयपी (SIP) सुरू करताना, लहान सुरुवात करा. काही SIP ची सुरुवात ₹500 इतकी कमी मासिक योगदानाने केली जाऊ शकते. जरी ही रक्कम परिणाम घडवून आणण्यासाठी खूपच लहान वाटत असली तरी चक्रवाढ व्याजाच्या मदतीने ती दीर्घकाळात खूप मोठ्या रकमेत बदलू शकते.
तुमचा एसआयपी (SIP) वाढवा
लहान सुरुवात केल्याने तुम्हाला तुमची ध्येये एका वेळी एक पाऊल साध्य करण्यात मदत होऊ शकते. तथापि, तुमची उद्दिष्टे जलद गाठण्यासाठी तुम्ही ठराविक कालावधीनंतर किंवा अगदी नियमितपणे तुमची एसआयपी (SIP) वाढवू शकता. एसआयपी (SIP) वाढवण्याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही तुमची नियतकालिक योगदान रक्कम वाढवत रहा. तुमच्या बजेटवर दबाव न आणता केवळ अतिरिक्त निधी उभारला जाऊ शकतो हे लक्षात घेऊन हे केले जाऊ शकते.
विविधता
एकाच ठिकाणी मोठी रक्कम गुंतवण्याऐवजी, तुमच्याकडे एसआयपीच्या माध्यमातून अनेक ठिकाणी गुंतवणूक करण्याचा पर्याय आहे. हे सेक्टर-विशिष्ट किंवा सुरक्षितता-विशिष्ट जोखीम कमी करण्यास मदत करू शकते. मल्टी-एसआयपी (SIP) सुविधा तुम्हाला एकाच व्यवहारात अनेक म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यास मदत करू शकते.
एसआयपी (SIP) मध्ये सातत्यपूर्ण ठेवण्याची शक्ती समजून घेणे
उदाहरण
समजा तुम्ही 7 वर्षांनंतर कार खरेदी करण्याचा विचार करत आहात आणि तुम्हाला त्यामध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करणे आवश्यक आहे.
7 वर्षांनंतर या कारचा अंदाजित खर्च ₹15 लाख असेल असे गृहीत धरले जाते.
म्हणून, फक्त ₹12,000 चा एसआयपी (SIP) निवडून (12% च्या अपेक्षित दराने), तुम्ही आवश्यक रकमेपेक्षा जास्त रक्कम जमा करू शकता.
पुष्टी करण्यासाठी एंजेल वनचे एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर वापरा.
गणना:
मासिक इन्व्हेस्टमेंट: P = ₹12,000 प्रति महिना
तुम्ही प्रत्येक महिन्याला ₹12,000 इन्व्हेस्ट करीत असल्याने, वार्षिक योगदान असेल:
पॅन्युअल = 12,000×12 = ₹144,000 प्रति वर्ष
प्रत्येक वार्षिक इन्व्हेस्टमेंटच्या भविष्यातील मूल्यासाठी फॉर्म्युला:
फ्यूचर वॅल्यू = पॅन्युअल x (1+r)t
वार्षिक इन्व्हेस्टमेंट ही वार्षिक (₹. 144,000)
R हा वार्षिक इंटरेस्ट रेट आहे (12% किंवा 0.12)
t ही वर्षांची संख्या आहे ज्यामध्ये प्रत्येक वार्षिक योगदान बिंदूपासून गुंतवणूक चक्रवाढ होईल
प्रत्येक वर्षाच्या शेवटी रु. 144,000 ची गुंतवणूक केली जाते आणि नंतर वार्षिक चक्रवाढ केली जाते. पहिल्या वर्षाची गुंतवणूक 6 वर्षांसाठी चक्रवाढ केली जाईल (कारण पहिल्या वर्षाच्या शेवटी, 6 वर्षे शिल्लक आहेत), दुसऱ्या वर्षाची गुंतवणूक 5 वर्षांसाठी, आणि सातव्या वर्षाच्या गुंतवणुकीपर्यंत, जी चक्रवाढ होत नाही (0 वर्षे चक्रवाढ साठी उद्भवते).
जसे की:
- 6 वर्षानंतर पहिल्या वर्षाची गुंतवणूक:
144,000 × (1+0.12) 6
- 5 वर्षानंतर दुसऱ्या वर्षाची गुंतवणूक:
144,000 × (1+0.12) 5
- 4 वर्षानंतर तिसऱ्या वर्षाची इन्व्हेस्टमेंट:
144,000 × (1+0.12) 4
- 3 वर्षानंतर चौथ्या वर्षाची गुंतवणूक:
144,000 × (1+0.12) 3
- 2 वर्षानंतर पाचव्या वर्षाची गुंतवणूक:
144,000 × (1+0.12) 2
- 1 वर्षानंतर सहावा वर्षाची गुंतवणूक:
144,000 × (1+0.12) 1
- सातव्या वर्षाची गुंतवणूक (कोणतीही कम्पाउंडिंग नाही):
144,000 × (1+0.12) 0
सर्व योगदानांची बेरीज:
एकूण भविष्यातील मूल्य शोधण्यासाठी, तुम्ही या सर्व वैयक्तिक भावी मूल्यांची एक ते सात वर्षांपर्यंतची बेरीज करा.
एकूण भविष्यातील मूल्य=0 (144,000 x (1+0.12) t = ₹ 15,83,748
त्यामुळे मासिक ₹12,000 इन्व्हेस्टमेंट करून, तुम्ही ₹ 15,83,748 कॉर्पस जमा करू शकता.
नोंद घ्या: वरील आकडे पूर्णपणे काल्पनिक आहेत आणि वास्तविक जीवनातील परिस्थितींमध्ये ते बदलू शकतात.
निष्कर्ष
गुंतवणुकीतील सातत्य चक्रवाढीच्या तत्त्वाद्वारे चांगला परतावा मिळवून देतो. प्रत्येक एसआयपी (SIP) हे तुम्ही संपत्तीच्या शिडीवर चढण्याच्या दिशेने टाकलेले एक छोटेसे पाऊल आहे. तुम्ही जितक्या लवकर चढायला सुरुवात कराल तितक्या लवकर तुम्ही तिथे पोहोचाल. काळ कोणाचीही वाट पाहत नाही. एंजेल वन सोबत तुमचे डीमॅट खाते उघडा आणि आजच चढाई (आम्ही गुंतवणूक करू) ला सुरुवात करा!
FAQs
मी एसआयपी (SIP) सह गुंतवणूक कशी सुरू करावी?
तुम्ही नियमितपणे (उदा. मासिक, त्रैमासिक) म्युच्युअल फंड किंवा स्टॉक्समध्ये निश्चित रक्कम गुंतवून एसआयपी (SIP) सुरू करू शकता. हा दृष्टीकोन मोठ्या रकमेची गरज न ठेवता हळूहळू संपत्ती जमा करण्यास अनुमती देतो.
एसआयपी कोणते फायदे ऑफर करतात?
एसआयपी (SIP) शिस्तबद्ध गुंतवणुकीला प्रोत्साहन देतात, रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा वापर करतात आणि चक्रवाढ परताव्याचा फायदा घेतात. ते कालांतराने एक महत्त्वपूर्ण कॉर्पस तयार करण्यात मदत करतात.
एसआयपी (SIP) कमी रकमेने सुरू करता येईल का?
होय, एसआयपी (SIP) ची सुरुवात दरमहा ₹500 इतकी कमी आहे, ज्यामुळे हळूहळू गुंतवणूक पोर्टफोलिओ तयार करणे सोपे होते.
मी माझे एसआयपी (SIP) रिटर्न कसे वाढवू शकतो?
होय, एसआयपी किमान रकमेसह सुरू होऊ शकतात, जरी कमीतकमी ₹500 प्रति महिना आहे, ज्यामुळे हळूहळू इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करणे सोपे होते. हायपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/sips-and-power-of-consistency”
मी माझे SIP रिटर्न कसे वाढवू शकतो?
तुमचे एसआयपी (SIP) योगदान वेळोवेळी वाढवून – वार्षिक किंवा तुमच्या बजेटनुसार – तुम्ही तुमच्या संपत्तीच्या संचयनाला गती देऊ शकता आणि चक्रवाढीचे जास्तीत जास्त लाभ मिळवू शकता.
