যেমন কোনও ব্যক্তি মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যানে সিস্টেমেটিকভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন, ঠিক তেমনি একটি নির্দিষ্ট তারিখে প্রতি মাসে বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত আয়ের একটি স্ট্রিম পাওয়ার জন্য/ তিনি একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানও সেট আপ করতে পারেন। এটি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনীয় পরিমাণ হতে পারে। এটি সাধারণত অবসরের ক্ষেত্রে ব্যবহার করা হয় এবং বিনিয়োগকারীদের মাসিক, অর্ধ-বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক উত্তোলন করার অনুমতি দেয়।
সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যানের (এসডব্লিউপি) (SWP) অর্থ
একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান হল এসআইপি-র (SIP) বিপরীত। এটি আপনাকে পূর্ব-নির্ধারিত তারিখে নিয়মিতভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্য জিনিসের একটি সিরিজ তৈরি করার অনুমতি দেয়। থোক টাকা উত্তোলনের বিপরীতে, এসডব্লিউপি বিনিয়োগকারীদের পর্যায়ক্রমিক উপায়ে কর্পাস থেকে উত্তোলন কাস্টমাইজ করতে সক্ষম করবে।
আপনি মূলধন উপার্জন বা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তুলে নিতে পারেন। তবে অবশিষ্টটি এই স্কিমে পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়। এইভাবে, আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন এবং একটি নিয়মিত আয় পেতে পারেন। রসিদটি পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে অথবা নগদ প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
আসুন একটি উদাহরণ সহ বুঝে নিই.
ধরে নিন, আপনি এক বছরের জন্য একটি মিউচুয়াল ফান্ডে 100,000 টাকা বিনিয়োগ করেছেন এবং প্রতি মাসে 5000 টাকা তোলার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। তাই প্রতি মাসে, আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ 5000 টাকা কমে যাবে এবং আপনাকে প্রদান করা হবে। প্রতি মাসের পরে অবশিষ্ট পরিমাণেত বিনিয়োগ থেকে রিটার্ন তৈরি হতে থাকবে।
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (এসডব্লিউপি) (SWP) বেছে নেওয়ার বিভিন্নসুবিধা
আপনি একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান নির্বাচন করে বিভিন্ন সুবিধা উপভোগ করতে পারেন। কিছু মূল সুবিধাগুলির একটি দ্রুত সারসংক্ষেপ এখানে দেওয়া হল।
নিয়মিত আয়
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানগুলি আপনাকে নিয়মিত আয়ের স্ট্রিম প্রদান করে, যা আপনি যদি আপনার নিয়মিত আয়ের সাপ্লিমেন্ট করতে চান তাহলে বিশেষভাবে উপযোগী হতে পারে।এটি অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জীবনযাত্রার খরচ পূরণ করার জন্য একটি স্থির আয়ের উৎস চাওয়ার জন্যও উপযোগী হতে পারে।
নিয়মমাফিক উত্তোলন পদ্ধতি
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান আপনাকে ফান্ড উত্তোলন ম্যানেজ করার জন্য একটি নির্ধারিত পদ্ধতি গ্রহণ করার জন্য উৎসাহিত করে। উদাহরণস্বরূপ, বিয়ারিশ মার্কেট ফেজ দ্বারা তৈরি করা প্যানিকের কারণে যদি আপনি সম্পূর্ণ বিনিয়োগ করতে না পারেন। তাহলে আপনি বড় পরিমাণ টাকা তুলে নিতে পারেন। এই উইথড্রয়াল প্ল্যানগুলি আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী মার্কেটের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে এই ধরনের আবেগপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে বাঁচাতে পারে।
ট্যাক্স দক্ষতা
1961 সালের আয়কর আইন অনুযায়ী, একটি আর্থিক বছরে 1 লাখ টাকার বেশি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর 10% হারে ট্যাক্স প্রযোজ্য হয়। তবে, যদি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন বৃদ্ধি কোনও আর্থিক বছরে 1 লাখ টাকার বেশি না হয়, তাহলে আপনাকে কোনও ট্যাক্স দিতে হবে না।
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানের সাহায্যে, আপনি এমনভাবে উত্তোলনগুলি সেট আপ করতে পারেন যাতে আপনি একটি আর্থিক বছরে 1 লক্ষ টাকার দীর্ঘ -মেয়াদী মূলধন অর্জন থ্রেশহোল্ড অতিক্রম না করেন। এটি আপনাকে আইনী ফ্রেমওয়ার্কের মধ্যে আপনার লাভের উপর ট্যাক্স এড়াতে দেবে।
রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিং
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান আপনাকে রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিং-এর সুবিধা উপভোগ করতে দেয়। যখন মার্কেট বুলিশ পর্যায়ে থাকে, তখন এসডব্লিউপি-গুলি (SWP) কম ইউনিট রিডিম করে। এর বিপরীতে, যখন মার্কেট নীচে যায়, তখন টাকা তোলার প্ল্যানগুলি আরও ইউনিট রিডিম করে। এই ধরনের কৌশলগত উত্তোলনগুলি আপনার রিটার্নের গড় হিসাবে ব্যবহার করে এবং আপনাকে ভুল সময়ে রিডিম করার মাধ্যমে আপনার সম্মুখীন হওয়া ক্ষতি থেকে রক্ষা করে।
একটি এসডব্লিউপি-র (SWP) মূল বৈশিষ্ট্য
এসডব্লিউপি (SWP) একটি নির্দিষ্ট ব্যবধানে ইউনিটগুলি রিডিম করে নিয়মিত আয় তৈরি করে. ডিসলভ করা ইউনিটের সংখ্যা উত্তোলনের তারিখের এনএভি (NAV) ভ্যালুর উপর নির্ভর করবে।
এখানে এসডব্লিউপি (SWP) স্কিমের মূল সুবিধাগুলি রয়েছে
নমনীয়তা:
এসডব্লিউপি (SWP) বিনিয়োগকারীদের এসডব্লিউপি (SWP) থেকে আয় পাওয়ার জন্য পরিমাণ, তারিখ এবং ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করার অনুমতি দেয়। এছাড়াও, যে কোনও সময় এটি বন্ধ করতে পারেন।
নিয়মিত আয়:
এসডব্লিউপি (SWP) মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের নিজেদের বিনিয়োগ থেকে একটি স্থির আয় গ্রহণ করতে দেয়। সুতরাং, অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারীদের মতো যদি প্রতিদিনের খরচ পূরণ করার জন্য বিনিয়োগকারীদের একটি স্থিতিশীল নগদ প্রবাহের প্রয়োজন হয়, তাগলে এসডব্লিউপি (SWP) স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন।
ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশন:
বিনিয়োগ থেকে আয় করা রিটার্নের চেয়ে নিয়মিত টাকা তোলার পরিমাণ কম। সুতরাং, বিনিয়োগকারীরা দীর্ঘমেয়াদে কিছু ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশন পান.
কোন টিডিএস (TDS) নেই:
আবাসিক বিনিয়োগকারীদের জন্য এসডব্লিউপি-তে (SWP) কোনও টিডিএস (TDS) কেটে নেওয়া হয়নি।
এসডব্লিউপি-তে (SWP) কারা বিনিয়োগ করতে পারেন?
যে সমস্ত বিনিয়োগকারীরা দ্বিতীয় আয়ের উৎস তৈরি করতে চান:
বিনিয়োগকারীরা তাদের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ থেকে একটি দ্বিতীয় আয়ের উৎস তৈরি করার জন্য এসডব্লিউপি (SWP) ব্যবহার করেন। এটি জীবনের বাড়তি খরচ কমাতে সাহায্য করে।
ক্যাপিটাল প্রোটেকশন খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীরা:
রিটার্নের উপর সুরক্ষা পছন্দ করা বিনিয়োগকারীরা কম বা মাঝারি-ঝুঁকিসম্পন্ন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং নিয়মিত স্থায়ী আয় হিসাবে মূলধন অর্জন করতে পারেন।
যে সমস্ত বিনিয়োগকারীদের অবসরের পরে একটি আয় প্রয়োজন হয়:
বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডে রিটায়ারমেন্ট কর্পাস বিনিয়োগ করে পেনশনের আয় হিসাবে একটি এসডব্লিউপি (SWP) স্কিম ব্যবহার করতে পারেন। তাঁরা তাঁদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং মূলধন অর্জন থেকে পেমেন্ট গ্রহণ করার ফ্রিকোয়েন্সির উপর ভিত্তি করে একটি স্কিম নির্বাচন করতে পারেন।
উচ্চ ট্যাক্স ব্র্যাকেটের বিনিয়োগকারীরা:
উচ্চতর ট্যাক্স ব্র্যাকেটের ব্যক্তিরা বিনিয়োগ করতে পারেন কারণ বিনিয়োগের উপর কোনও টিডিএস (TDS) ছাড় নেই। ইক্যুইটি ফান্ড থেকে মূলধন লাভের ক্ষেত্রেও বেশিরভাগ ক্ষেত্রে কর প্রযোজ্য হয়, এবং ইন্ডেক্সেশান প্রয়োগ করার পরেও ডেট ফান্ড হয়।
এসডব্লিউপি (SWP) কেন একটি ভালো বিনিয়োগ?
একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি জানতে পারেন যে মার্কেটের ওঠানামা সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগ থেকে আপনার রিটার্নকে প্রভাবিত করতে পারে। অর্থাৎ, এটি এনএভি-কে (NAV) প্রভাবিত করে এবং যদি সময়মত তুলে না নেওয়া হয় তাহলে সম্পদের ক্ষতি হয়।
একটি এসডব্লিউপি (SWP) প্ল্যানের মাধ্যমে আপনি আপনার আর্থিক প্রয়োজন অনুযায়ী টাকা তুলতে পারেন। যদি আপনার কোন লক্ষ্যের জন্য কোনও পর্যায়ে ফান্ড প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি এসডব্লিউপি-তে (SWP) ক্যাশের প্রয়োজনীয়তা সহজতর করতে পারেন।
একটি এসডব্লিউপি (SWP) আপনার নিয়মিত উত্তোলন সহ বিনিয়োগের মূল্য সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে মার্কেট যখন চপি হয়।
দ্বিতীয়ত, যে সমস্ত বিনিয়োগকারীরা নিজেদের অবসর গ্রহণের আয় পরিকল্পনা করতে চান তারা এসডব্লিউপি (SWP) পরিকল্পনার মাধ্যমে এটি করতে পারেন। এটি তাদের নগদ প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য একটি নির্দিষ্ট তারিখে নিয়মিতভাবে নির্দিষ্ট আয় গ্রহণ করার অনুমতি দেয়।
আপনি কিভাবে এসডব্লিউপি (SWP) থেকে টাকা তুলতে পারেন?
মিউচুয়াল ফান্ডের এসডব্লিউপি (SWP) বিনিয়োগকারীদের নিজেদের উত্তোলন প্ল্যানগুলি কাস্টমাইজ করার অনুমতি দেয়। ব্যক্তিরা মাসিক, অর্ধ-বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ গ্রহণ করতে পারেন। আপনি শুধুমাত্র মূল্যবান পরিমাণ টাকা তুলে নিতে পারেন এবং আপনার মূল পরিমাণ রিটার্ন আয় করার জন্য বিনিয়োগ করা থাকে।
এসডব্লিউপি (SWP) কীভাবে কাজ করে?
একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে এসডব্লিউপি (SWP) ফিক্সড ডিপোজিটের মতো নয়। একটি ফিক্সড ডিপোজিটের মাধ্যমে আপনার মূল পরিমাণ বাজারের ওঠানামার ফলে প্রভাবিত হয় না। কিন্তু, মিউচুয়াল ফান্ডের এসডব্লিউপি-র (SWP) ক্ষেত্রে, এনএভি (NAV) ভ্যালু মার্কেটে বৃদ্ধি এবং কমে যাওয়ার ফলে আপনার বিনিয়োগের চূড়ান্ত মূল্যকে প্রভাবিত করে। এটি প্রতিটি টাকা তোলার সাথে রিডিম করা ইউনিটের সংখ্যাও হ্রাস করে।
ধরে নেওয়া যাক, আপনার মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে আপনার কাছে 10000 ইউনিট রয়েছে, এবং আপনি মাসিক 5000 টাকা তুলতে চান। প্রথম মাসে, যদি NAV ভ্যালু 10 টাকা হয়, তাহলে আপনাকে 5000 টাকা পাওয়ার জন্য 500 ইউনিট রিডিম করতে হবে। আপনার বিনিয়োগ করা ইউনিটগুলি (10000-500) বা 9500-তে হ্রাস পাবে।
এখন দ্বিতীয় মাসে, ধরে নিই যে ন্যাভ (NAV) ভ্যালু 25 টাকা পর্যন্ত বৃদ্ধি পেয়েছে, তাহলে এবার আপনাকে 5000 টাকা পাওয়ার জন্য 200 ইউনিট রিডিম করতে হবে। সুতরাং, দ্বিতীয় মাসের পরে, আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে (9500-200) বা 9300 ইউনিট থাকবে। সুতরাং, প্রতিটি টাকা তোলার সাথে সাথে বিনিয়োগের মূল্য কমে যাবে, যা বিনিয়োগের চূড়ান্ত রিটার্নকে প্রভাবিত করবে।
এসডব্লিউপি (SWP) মিউচুয়াল ফান্ডের ট্যাক্সেশান
এসডব্লিউপি (SWP) থেকে টাকা তোলা ট্যাক্সেশানের উপর নির্ভরশীল। 36 মাসের কম সময়ের জন্য ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করা থেকে প্রাপ্ত মূলধন অর্জন মোট আয়ের সাথে যোগ করা হবে। যদি বিনিয়োগের সময়কাল 3 বছরের বেশি হয়, তাহলে ইন্ডেক্সেশানের পরে 20 শতাংশ মূলধন অর্জনে ট্যাক্স প্রযোজ্য হবে।
ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে, একটি 15 শতাংশ স্বল্প-মেয়াদী মূলধন অর্জনে ট্যাক্স এক বছরের কম সময়ের জন্য প্রযোজ্য হবে। অন্যদিকে, যদি আপনি এক বছরের বেশি বিনিয়োগ করেন, তাহলে ইন্ডেক্সেশান ছাড়াই প্রয়োগ করা ট্যাক্স রেট 10 শতাংশ হবে।
মূল প্রচেষ্টা
একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বিনিয়োগকারীদের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে দ্বিতীয় আয়ের স্ট্রিম কাস্টমাইজ এবং তৈরি করতে দেয়।
বিনিয়োগকারীরা একটি নির্দিষ্ট তারিখে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বা পরিবর্তনশীল রিটার্ন পাবেন।
যে বিনিয়োগকারীরা পেনশন পান না তারা অবসরের আয় হিসাবে এসডব্লিউপি (SWP) ব্যবহার করতে পারেন.
এসডব্লিউপি (SWP) উচ্চ ট্যাক্স ব্র্যাকেটের ব্যক্তিদের সাহায্য করে. এসডব্লিউপি (SWP) উত্তোলনে কোন টিডিএস (TDS) কেটে নেওয়া হয়নি। ইক্যুইটি ফান্ড বিনিয়োগের মূলধন অর্জনের উপরে কম হারে ট্যাক্স ধার্য করা হয়, এবং ইন্ডেক্সেশান প্রয়োগ করার পরে ডেট ফান্ডের উপরে 20 শতাংশ ট্যাক্স ধার্য করা হয়।
দ্য বটম লাইন
একটি এসডব্লিউপি (SWP) নির্বাচনের ক্ষেত্রে আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে সময় লাগতে পারে। সুতরাং, আমরা আপনাকে বিনিয়োগ করার আগে আপনার সমস্ত বিকল্প মূল্যায়ন করার পরামর্শ দিচ্ছি। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান করার অনুমতি দেবে।
সম্পর্কিত বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড প্রতিবেদন
FAQs
মিউচুয়াল ফান্ডে এসডব্লিউপি (SWP) কী?
সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা এসডব্লিউপি (SWP) হল একটি মিউচুয়াল ফান্ড কৌশল যা নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল পরিমাণ ইউনিট রিডিম করে। এটি সম্ভাব্য ভবিষ্যৎ ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশন থেকে সুবিধা অর্জন করার পাশাপাশি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত পেআউট প্রদান করে।
মিউচুয়াল ফান্ডে এসডব্লিউপি (SWP) কীভাবে কাজ করে?
একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যানে, আপনাকে একটি পূর্বনির্ধারিত উত্তোলন ফ্রিকোয়েন্সি এবং পরিমাণ নির্ধারণ করতে হবে। প্রতিটি প্রিসেট ইন্টারভালে, ফান্ডগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ফান্ড উত্তোলনের অনুরোধ পূরণ করার জন্য ইউনিটের সংখ্যা রিডিম করে। হাইপারলিঙ্ক
কোনটি ভালো: এসডব্লিউপি (SWP) বা এফডি (FD)?
যদিও উভয় বিকল্পই, অর্থাৎ মিউচুয়াল ফান্ডে একটি সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP) এবং একটি ফিক্সড ডিপোজিট (FD) আপনাকে আয়ের একটি নিয়মিত উৎস প্রদান করতে পারে, তবে এর মধ্যে পছন্দ ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লিকুইড চাহিদার উপর নির্ভর করে। এসডব্লিউপি (SWP)-এর সাথে, ভবিষ্যতের মূলধন বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে, যেখানে এফডি (FD)-র সাথে এমন কোনো সম্ভাবনা নেই। যাইহোক, পদ্ধতিগত উত্তোলনের পরিকল্পনার তুলনায় স্থায়ী জমার সাথে মূলধন সংরক্ষণের সম্ভাবনা অনেক বেশি।
এসডব্লিউপি (SWP) সুদের হার কি?
যদিও উভয় বিকল্পই আপনাকে নিয়মিত আয়ের উৎস প্রদান করতে পারে, তবে মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (এসডব্লিউপি) এবং ফিক্সড ডিপোজিট (এফডি)-এর মধ্যে নির্ভর করা বিকল্পটি পৃথক আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লিকুইডিটির প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে. এসডব্লিউপি-তে, ভবিষ্যতের ক্যাপিটাল বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে, তবে এফডি-এর ক্ষেত্রে এমন কোনও সম্ভাবনা নেই. তবে, সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানের তুলনায় ফিক্সড ডিপোজিটের সাথে ক্যাপিটাল সংরক্ষণের সম্ভাবনা অনেক বেশি. হাইপারলিঙ্ক
এসডব্লিউপি সুদের হার কত?
ফিক্সড-ইন্টারেস্ট ইনভেস্টমেন্টের বিপরীতে ফিক্সড ডিপোজিট (FDs), হল একটি সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান (SWP)-যার চিরাচরিত অর্থে কোন “সুদের হার” নেই। এসডব্লিউপি-তে (SWP) পূর্বনির্ধারিত ব্যবধানে মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট রিডিম করা হয়, এবং উত্তোলন করা পরিমাণটি রিডিম করা ইউনিটের সংখ্যা এবং তাদের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) দ্বারা নির্ধারিত হয়।
