ज्याप्रमाणे एखादी व्यक्ती म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये पद्धतशीरपणे गुंतवणूक करू शकते, त्याचप्रमाणे तो दर महिन्याच्या एका निश्चित तारखेला गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळविण्यासाठी पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना देखील करू शकतो. ही एक निश्चित किंवा परिवर्तनीय रक्कम असू शकते. हे सामान्यत: सेवानिवृत्तीमध्ये वापरले जाते आणि गुंतवणूकदारांना मासिक, अर्धवार्षिक, तिमाही किंवा वार्षिक पैसे काढण्याची परवानगी देते.
पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्ल्यूपी) (SWP) चा अर्थ
पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना ही एसआयपी (SIP) च्या विरुद्ध आहे. हे तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून पूर्व-निर्धारित तारखेला नियमितपणे पावत्या मिळवण्याची परवानगी देते. एकरकमी पैसे काढण्याच्या विपरीत, एसडब्ल्यूपी (SWP) गुंतवणूकदारांना टप्प्याटप्प्याने कॉर्पसमधून पैसे काढणे सानुकूलित करण्यास सक्षम करेल.
तुम्ही भांडवली नफा किंवा निश्चित रक्कम काढू शकता, तर उर्वरित रक्कम प्लॅनमध्ये पुन्हा गुंतवली जाईल. अशा प्रकारे, तुम्ही दीर्घकाळ गुंतवणूक करू शकता आणि नियमित उत्पन्न मिळवू शकता. पावत्या पुन्हा गुंतवल्या जाऊ शकतात किंवा कॅश गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरल्या जाऊ शकतात.
चला एका उदाहरणाने समजून घेऊ.
समजा तुम्ही एका वर्षासाठी 100,000 रुपये म्युच्युअल फंडात गुंतवले आणि प्रत्येक महिन्याला 5000 रुपये काढण्याचे ठरवले. त्यामुळे दर महिन्याला तुमच्या गुंतवणुकीची रक्कम 5000 रुपयांनी कमी केली जाईल आणि तुम्हाला पैसे दिले जातील. उर्वरित रक्कम प्रत्येक महिन्यानंतर गुंतवणुकीतून परतावा देत राहील.
पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्ल्यूपी) (SWP) निवडण्याचे फायदे
जेव्हा तुम्ही पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना निवडता तेव्हा तुम्हाला अनेक भिन्न फायदे मिळतात. येथे काही मुख्य फायद्यांचे थोडक्यात विहंगावलोकन दिले आहे.
नियमित उत्पन्न
पद्धतशीर पैसे काढण्याचे नियोजन तुम्हाला नियमित उत्पन्नाचे स्त्रोत प्रदान करते, जे तुम्हाला तुमच्या नियमित उत्पन्नाला पूरक करायचे असल्यास विशेषतः उपयुक्त ठरू शकते. हे सेवानिवृत्त व्यक्तींसाठी देखील उपयुक्त ठरू शकते जे त्यांच्या राहणीमानाचा खर्च भागवण्यासाठी स्थिर उत्पन्नाचा स्रोत शोधत आहेत.
शिस्तबद्ध पैसे काढण्याचा दृष्टीकोन
पद्धतशीर पैसे काढण्याच्या योजना तुम्हाला निधी काढण्याचे व्यवस्थापन करण्यासाठी शिस्तबद्ध दृष्टीकोन घेण्यास प्रोत्साहित करतात. उदाहरणार्थ, मंदीच्या काळात घाबरल्यामुळे, तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतील मोठी रक्कम, जर सर्वच नाही तर, काढून घ्यायची असेल. या पैसे काढण्याच्या योजना तुम्हाला बाजारातील अल्पकालीन चढउतारांवर आधारित असे आवेगपूर्ण निर्णय घेण्यापासून प्रतिबंधित करू शकतात.
कर कार्यक्षमता
आयकर कायदा 1961 नुसार, एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा जास्त दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर 10% दराने कर आकारला जातो. तथापि, दीर्घकालीन भांडवली नफा एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा जास्त नसेल तर, तुम्हाला कोणताही कर भरावा लागणार नाही.
पद्धतशीर पैसे काढण्याच्या योजनेच्या मदतीने, तुम्ही अशा प्रकारे पैसे काढू शकता की तुम्ही एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखाची दीर्घकालीन भांडवली नफा मर्यादा ओलांडू शकत नाही. हे तुम्हाला कायदेशीर चौकटीत तुमच्या नफ्यावरील कर टाळण्यास अनुमती देईल.
रुपये-किंमत सरासरी
पद्धतशीर पैसे काढण्याच्या योजना तुम्हाला रुपया-खर्चाच्या सरासरीचा फायदा घेऊ देतात. जेव्हा बाजार तेजीत असतात, तेव्हा एसडब्ल्यूपी (SWP) कमी युनिट्सची पूर्तता करतात. याउलट, जेव्हा बाजार घसरत असतो, तेव्हा पैसे काढण्याच्या योजना अधिक युनिट्सची पूर्तता करतात. अशा स्ट्रॅटेजिक विथड्रॉल्समुळे तुमच्या परताव्याची सरासरी वाढते आणि चुकीच्या वेळी रिडीम केल्यामुळे तुम्हाला होणाऱ्या नुकसानापासून वाचवता येते.
एसडब्ल्यूपी (SWP) ची प्रमुख वैशिष्ट्ये
एसडब्ल्यूपी (SWP) ठराविक अंतराने युनिट्स रिडीम करून नियमित उत्पन्न मिळवते. रिडीम केलेल्या युनिट्सची संख्या पैसे काढण्याच्या तारखेच्या एनएव्ही (NAV) किमतीवर अवलंबून असेल.
एसडब्ल्यूपी (SWP) योजनेचे मुख्य फायदे खालीलप्रमाणे आहेत
लवचिकता:
एसडब्ल्यूपी (SWP) गुंतवणूकदारांना एसडब्ल्यूपी (SWP) मधून उत्पन्न मिळविण्यासाठी रक्कम, तारीख आणि वारंवारता निवडण्याची परवानगी देते. तसेच, ते कधीही थांबवू शकतात.
नियमित उत्पन्न:
एसडब्ल्यूपी (SWP) म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून स्थिर उत्पन्न मिळवू देतात. त्यामुळे, निवृत्त गुंतवणूकदारांप्रमाणे ज्या गुंतवणूकदारांना दैनंदिन खर्च पूर्ण करण्यासाठी स्थिर कॅश प्रवाहाची आवश्यकता असते, ते एसडब्ल्यूपी (SWP) योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.
भांडवल वाढ:
नियमित पैसे काढणे हे गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या परताव्यापेक्षा कमी असते. त्यामुळे, गुंतवणूकदारांना दीर्घकाळात काही भांडवल कौतुक मिळते.
टीडीएस (TDS) नाही:
निवासी गुंतवणूकदारांसाठी एसडब्ल्यूपी (SWP) वर कोणताही टीडीएस (TDS) कापला जात नाही.
एसडब्ल्यूपी (SWP) मध्ये कोण गुंतवणूक करू शकते?
उत्पन्नाचा दुय्यम स्रोत तयार करू पाहत असलेले गुंतवणूकदार:
गुंतवणूकदार त्यांच्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीतून उत्पन्नाचा दुय्यम स्त्रोत निर्माण करण्यासाठी एसडब्ल्यूपी (SWP) चा वापर करतात. त्यामुळे राहणीमानाच्या वाढत्या खर्चाचा सामना करण्यास मदत होते.
भांडवल संरक्षण शोधत असलेले गुंतवणूकदार:
ज्या गुंतवणूकदारांना परताव्यापेक्षा अधिक संरक्षण हवे आहे ते कमी किंवा मध्यम जोखीम असलेल्या म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकतात आणि नियमित निश्चित उत्पन्नाच्या स्वरूपात भांडवली नफा मिळवू शकतात.
गुंतवणूकदारांना निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नाची आवश्यकता आहे:
निवृत्ती फंड म्युच्युअल फंडात गुंतवून गुंतवणूकदार एसडब्ल्यूपी (SWP) योजनेचा निवृत्ती वेतन म्हणून वापर करू शकतात. ते त्यांची जोखीम घेण्याची क्षमता आणि भांडवली नफ्यातून पेआउट प्राप्त करण्याच्या वारंवारतेवर आधारित योजना निवडू शकतात.
उच्च कर ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदार:
गुंतवणुकीवर टीडीएस (TDS) कपात नसल्यामुळे उच्च कर कंसातील व्यक्ती गुंतवणूक करू शकतात. इक्विटी फंडातून मिळणाऱ्या भांडवली नफ्यावरही माफक कर आकारला जातो आणि इंडेक्सेशन लागू झाल्यानंतर डेट फंडाच्या बाबतीतही असेच होते.
एसडब्ल्यूपी (SWP) ही चांगली गुंतवणूक का आहे?
एक गुंतवणूकदार म्हणून, तुम्हाला कदाचित हे माहित असेल की बाजारातील चढउतार म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून तुमच्या परताव्यावर थेट परिणाम करू शकतात. याचा अर्थ एनएव्ही (NAV) वर परिणाम होतो आणि वेळेवर पैसे काढले गेले नाही तर मालमत्तेचे मूल्य कमी होते.
एसडब्ल्यूपी (SWP) योजनेसह, तुम्ही तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार पैसे काढू शकता. तुमच्या ध्येयासाठी टप्प्याटप्प्याने फंडची आवश्यकता असल्यास, तुम्ही एसडब्ल्यूपी (SWP) सह कॅश आवश्यकता पूर्ण करू शकता.
एसडब्ल्यूपी (SWP) तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य नियमित काढण्याने संरक्षित करण्यात मदत करू शकते, विशेषतः जेव्हा बाजार अस्थिर असतात.
दुसरे म्हणजे, ज्या गुंतवणूकदारांना त्यांच्या सेवानिवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नाची योजना करायची आहे ते एसडब्ल्यूपी (SWP) योजनेद्वारे करू शकतात. हे त्यांना रोख खर्च पूर्ण करण्यासाठी एका निश्चित तारखेला नियमित निश्चित उत्पन्न प्राप्त करण्यास अनुमती देते.
तुम्ही एसडब्लूपी (SWP) मधून कसे पैसे काढू शकता?
म्युच्युअल फंडातील एसडब्ल्यूपी (SWP) गुंतवणूकदारांना त्यांच्या पैसे काढण्याच्या योजना सानुकूलित करू देते. व्यक्तींना मासिक, सहामाही, त्रैमासिक किंवा वार्षिक ठराविक रक्कम मिळू शकते. तुमची मूळ रक्कम परतावा मिळविण्यासाठी गुंतलेली असताना तुम्ही फक्त वाढलेली रक्कम काढू शकता.
एसडब्ल्यूपी (SWP) कसे काम करते?
समजून घेण्याची एक महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे एसडब्ल्यूपी (SWP) हे मुदत ठेवीसारखेच नसते. मुदत ठेवींमध्ये, तुमची मूळ रक्कम बाजारातील चढउतारांमुळे प्रभावित होत नाही. पण, म्युच्युअल फंडातील एसडब्ल्यूपी (SWP) साठी, एनएव्ही (NAV) मूल्य बाजारातील चढउतारांनुसार चढ-उतार होते, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीच्या अंतिम मूल्यावर परिणाम होतो. हे प्रत्येक पैसे काढल्यानंतर रिडीम केलेल्या युनिट्सच्या संख्येने देखील कमी केले जाते.
समजा तुमच्या म्युच्युअल फंड योजनेत 10000 युनिट्स आहेत आणि तुम्हाला दरमहा 5000 रुपये काढायचे आहेत. पहिल्या महिन्यात, जर एनएव्ही (NAV) किंमत 10 रुपये असेल, तर तुम्हाला 5000 रुपये मिळवण्यासाठी 500 युनिट्स रिडीम करावे लागतील. तुमची गुंतवणूक केलेली युनिट्स (10000-500) किंवा 9500 ने कमी केली आहेत.
आता दुसऱ्या महिन्यात, एनएव्ही (NAV) किंमत रु. 25 पर्यंत वाढली आहे असे समजा, तुम्हाला रु. 5000 मिळविण्यासाठी 200 युनिट्सची पूर्तता करावी लागेल. तर, दुसऱ्या महिन्यानंतर, तुमच्या म्युच्युअल फंडात (9500-200) किंवा 9300 युनिट्स असतील. त्यामुळे, प्रत्येक पैसे काढल्यानंतर, गुंतवणुकीचे मूल्य कमी होईल, ज्यामुळे गुंतवणुकीवरील अंतिम परताव्यावर परिणाम होईल.
एसडब्ल्यूपी (SWP) म्युच्युअल फंडाची कर आकारणी
एसडब्ल्यूपी (SWP) मधून पैसे काढणे कर आकारणीच्या अधीन आहे. डेट फंडामध्ये 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्याने होणारे भांडवली नफा एकूण उत्पन्नामध्ये जोडला जाईल. जर गुंतवणुकीचा कालावधी 3 वर्षांपेक्षा जास्त असेल तर इंडेक्सेशन नंतर 20 टक्के भांडवली नफा कर लागू होईल.
इक्विटी फंडांच्या बाबतीत, एक वर्षापेक्षा कमी कालावधीच्या होल्डिंगसाठी 15 टक्के अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा कर लागू होईल. दुसरीकडे, तुम्ही एका वर्षापेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक केल्यास, लागू होणारा कर दर इंडेक्सेशनशिवाय 10 टक्के आहे.
महत्त्वाचे मुद्दे
एक पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना गुंतवणूकदारांना त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून सानुकूलित आणि दुसरा उत्पन्न प्रवाह तयार करण्यास परवानगी देते.
गुंतवणूकदारांना ठराविक तारखेला एक निश्चित रक्कम किंवा परिवर्तनशील परतावा मिळतो.
ज्या गुंतवणूकदारांना पेन्शन मिळत नाही ते सेवानिवृत्तीनंतरचे उत्पन्न म्हणून एसडब्ल्यूपी (SWP) वापरू शकतात.
एसडब्ल्यूपी (SWP) उच्च कर ब्रॅकेटमध्ये व्यक्तींना मदत करते. एसडब्ल्यूपी (SWP) काढण्यावर कोणताही टीडीएस (TDS) कापला जात नाही. इक्विटी फंड गुंतवणुकीतून मिळालेल्या भांडवली नफ्यावर कमी दराने कर आकारला जातो आणि इंडेक्सेशन लागू केल्यानंतर डेट फंडावर 20 टक्के कर आकारला जातो.
निष्कर्ष
एसडब्ल्यूपी (SWP) निवडण्यासाठी तुमचे पर्याय समजून घेण्यासाठी वेळ लागू शकतो. म्हणून, आम्ही सुचवितो की तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या सर्व पर्यायांचे मूल्यांकन करा. बहुतेक म्युच्युअल फंड तुम्हाला पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना सेट करण्याची परवानगी देतात.
FAQs
म्युच्युअल फंडामध्ये एसडब्ल्यूपी (SWP) म्हणजे काय?
एक पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना किंवा एसडब्ल्यूपी (SWP) ही एक म्युच्युअल फंड रणनीती आहे जी निर्धारित अंतराने युनिट्सची निश्चित किंवा परिवर्तनशील रक्कम रिडीम करते. हे तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून नियमित पेआउट प्रदान करते आणि भविष्यातील संभाव्य भांडवली वाढीचा लाभ घेत राहते.
म्युच्युअल फंडामध्ये एसडब्ल्यूपी (SWP) कसे काम करते?
पद्धतशीरपणे पैसे काढण्याच्या योजनेमध्ये, तुम्हाला पैसे काढण्याची पूर्वनिर्धारित वारंवारता आणि रक्कम सेट करण्याची आवश्यकता आहे. प्रत्येक पूर्वनिर्धारित अंतराने, तुमच्या फंड काढण्याच्या विनंत्या पूर्ण करण्यासाठी फंड आपोआप संबंधित युनिट्सची पूर्तता करतो.
कोणते चांगले आहे: एसडब्लूपी (SWP) किंवा एफडी (FD)?
जरी दोन्ही पर्याय तुम्हाला उत्पन्नाचे नियमित स्त्रोत प्रदान करू शकतात, तरीही म्युच्युअल फंडातील पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्लूपी) (SWP) आणि मुदत ठेव (एफडी) (FD) मधील निवड वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम सहनशीलता आणि तरलता गरजांवर अवलंबून असते. एसडब्लूपी (SWP) सह, भविष्यात भांडवलात वाढ होण्याची शक्यता आहे, तर एफडी (FD) मध्ये अशी कोणतीही शक्यता नाही. तथापि, पद्धतशीर पैसे काढण्याच्या योजनांच्या तुलनेत मुदत ठेवींमध्ये भांडवल जतन करण्याची क्षमता खूप जास्त आहे.
एसडब्ल्यूपी (SWP) व्याज दर काय आहे?
मुदत ठेव (एफडी) (FD) सारख्या निश्चित व्याज गुंतवणुकीच्या विपरीत, पद्धतशीर पैसे काढण्याची योजना (एसडब्ल्यूपी) (SWP) मध्ये पारंपारिक अर्थाने “व्याज दर” नसतो. एसडब्ल्यूपी (SWP) मध्ये पूर्वनिश्चित अंतराने म्युच्युअल फंडाच्या युनिट्सची पूर्तता करणे समाविष्ट असते आणि काढलेली रक्कम त्या वेळी रिडीम केलेल्या युनिट्सच्या संख्येवर आणि त्यांचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) (NAV) द्वारे निर्धारित केली जाते.
