भारतातील विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड

म्युच्युअल फंड हा भारतातील एक लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन आहे, जिथे इन्व्हेस्टरचा गट स्टॉक, बाँड आणि इतर ॲसेट सारख्या सिक्युरिटीजच्या पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी त्यांचे पैसे एकत्रितपणे संग्रहित करतात. म्युच्युअल फंड हे प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे रिटर्न मिळविण्यासाठी विविध सिक्युरिटीजमध्ये पैसे (इन्व्हेस्टर कडून संकलित) इन्व्हेस्ट करतात.

म्युच्युअल फंडाचे अनेक प्रकार उपलब्ध आहेत, प्रत्येकाची स्वतःची वैशिष्ट्ये, इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे आणि जोखीम प्रोफाइल आहेत. इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटची उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या क्षितिजाला अनुकूल असा म्युच्युअल फंड निवडू शकतात. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी व्यावसायिक सल्ला घेणे नेहमीच महत्त्वाचे आहे.

ॲसेट श्रेणीवर आधारित म्युच्युअल फंडचे प्रकार

म्युच्युअल फंड योजनांचे ॲसेट वर्ग-आधारित वर्गीकरण हे त्यांनी इन्व्हेस्ट केलेल्या ॲसेटच्या प्रकाराद्वारे निर्धारित केले जाते. ॲसेट वर्गाच्या आधारावर म्युच्युअल फंड योजनांचे हे मुख्य प्रकार आहेत.

इक्विटी फंड प्रामुख्याने स्टॉक आणि संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि उच्च जोखमीसह संभाव्य उच्च रिटर्न देण्यासाठी ओळखले जातात. या फंडांची शिफारस साधारणपणे कमीत कमी 3-5 वर्षांच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटच्या क्षितिजासह इन्व्हेस्टरसाठी केली जाते. इक्विटी फंड हे त्यांनी इन्व्हेस्ट केलेल्या कंपन्यांच्या आकारानुसार वर्गीकृत केले जाऊ शकतात.

इक्विटी फंड काय आहेत याबद्दल अधिक वाचा

डेट फंड निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात जसे की सरकारी रोखे, कंपनी डिबेंचर आणि इतर तत्सम उपकरणे. हे फंड म्युच्युअल फंडाच्या सर्वात सुरक्षित प्रकारांपैकी एक मानले जातात आणि अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन अशा दोन्ही प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य असू शकतात. इक्विटी फंडांप्रमाणेच, डेट फंड देखील वेगवेगळ्या प्रकारचे असतात – त्यांचे फरक ते इन्व्हेस्ट करत असलेल्या कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांच्या परिपक्वता कालावधीवर आधारित असतात.

डेट फंड काय आहेत याबद्दल अधिक वाचा

हायब्रिड फंड हे इन्व्हेस्टमेंट फंड आहेत जे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटची उद्दिष्टे आणि इतर घटकांवर आधारित एकाधिक ॲसेट वर्गांमध्ये त्यांच्या ॲसेटचे वितरण करतात. हायब्रीड फंडाचे विविध प्रकार आहेत, ज्यात इक्विटी-ओरिएंटेड हायब्रीड फंड, डेट-ओरिएंटेड फंड आणि आर्बिट्राज फंड यांचा समावेश होतो.

हायब्रिड फंड म्हणजे काय याविषयी अधिक वाचा

इक्विटी-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड त्यांच्या ॲसेटपैकी किमान 65% इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये आणि उर्वरित कर्जामध्ये इन्व्हेस्ट करता. कर उद्देशांसाठी, हे फंड इक्विटी फंड म्हणून मानले जातात.

डेट-ओरिएंटेड हायब्रीड फंड त्यांच्या ॲसेटपैकी किमान 60% डेट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि कर उद्देशांसाठी डेट फंड मानले जातात.

आर्बिट्रेज फंड प्रामुख्याने रिटर्न निर्माण करण्यासाठी फ्यूचर्स आणि ऑप्शनमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि त्यांच्याकडे नेहमीच 65% पेक्षा जास्त इक्विटी एक्सपोजर असते. या इक्विटी एक्सपोजर असूनही, त्यांना टॅक्स हेतूंसाठी इक्विटी फंड म्हणून मानले जाते.

इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांवर आधारित भारतातील म्युच्युअल फंडचे प्रकार

म्युच्युअल फंडमध्ये विविध इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट आहेत, ज्यामध्ये कॅपिटल ग्रोथ, फिक्स्ड इन्कम, टॅक्स सेव्हिंग्स आणि इतर गोष्टींवर लक्ष केंद्रित केले जाते. याव्यतिरिक्त, विविध प्रकारचे इक्विटी फंड आहेत, ज्यात ग्रोथ फंड, लिक्विड फंड, इन्कम फंड आणि टॅक्स सेव्हिंग फंड यांचा समावेश आहे.

ग्रोथ फंड:

या फंडचे उद्दीष्ट दीर्घकाळात इन्व्हेस्टरची भांडवल वाढविणे आहे. ते विशेषत: इक्विटी फंड आहेत जे उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करतात (परंतु लहान डिव्हिडंड) परंतु जास्त रिस्क असतात. यामध्ये ऑपरेशन्स आणि रिसर्च आणि डेव्हलपमेंटमध्ये नफा पुन्हा गुंतवण्यावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या कंपन्यांच्या स्टॉकचा समावेश आहे. जोखीम-प्रतिरोधक इन्व्हेस्टर्ससाठी, विशेषत: अल्प मुदतीसाठी इन्व्हेस्टमेंट करू पाहणाऱ्यांसाठी या फंडांची शिफारस केली जात नाही.
लिक्विड फंड:

हे फंड तरलतेची खात्री करण्यासाठी लहान ते अगदी लहान मॅच्युरिटी कालावधी (सामान्यत: 91 दिवसांपेक्षा जास्त नसणाऱ्या) साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते कमी-जोखीम असतात आणि अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी आदर्श आहेत. तथापि, कमी जोखीम म्हणजे कमी परतीची क्षमता.
इन्कम फंड:

जर एखाद्या इन्व्हेस्टरने त्याच्या म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळवण्याचे उद्दिष्ट ठेवले असेल, तर इन्कम फंड हा एक उत्तम पर्याय असू शकतो. हे फंड प्रामुख्याने फिक्स्ड मॅच्युरिटी डिबेंचर्स आणि बाँड्समध्ये गुंतवणूक करतात, जे निश्चित उत्पन्न किंवा लाभांश देतात.
टॅक्स-सेव्हिंग फंड:

इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ईएलएसएस)(ELSS) म्हणूनही ओळखले जाते, हे फंड एका आर्थिक वर्षात 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या कर कपातीसाठी पात्र आहेत. टॅक्स-सेव्हिंग फंड हा इक्विटी-ओरिएंटेड डायव्हर्सिफाईड फंड आहे, ज्यात इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या पोर्टफोलिओपैकी 65% पेक्षा जास्त इन्व्हेस्ट केले आहे.

रचनेवर आधारित विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड

म्युच्युअल फंड त्यांच्या रचनेनुसार वर्गीकृत केले जाऊ शकतात आणि तीन प्रकारचे फंड आहेत: ओपन-एंडेड, क्लोज-एंडेड आणि इंटरव्हल फंड.

ओपन-एंडेड फंड वर्षभर खरेदी आणि विक्रीसाठी उपलब्ध असतात. फंड मॅनेजरचे उद्दीष्ट उच्च रिटर्न क्षमता असलेल्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आहे. ओपन-एंडेड फंडांची खरेदी आणि विक्री फंडाच्या सध्याच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर (एनएव्ही) (AVE) आधारित आहे.

दुसऱ्या बाजूला, क्लोज-एंडेड फंड केवळ नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) (FNO) कालावधी दरम्यान खरेदी केले जाऊ शकतात आणि निश्चित मॅच्युरिटी कालावधीनंतर रिडीम केले जाऊ शकतात. हे फंड स्टॉक एक्सचेंजवर देखील सूचीबद्ध केले जातात, परंतु त्यांची लिक्विडिटी सामान्यपणे कमी असते.

इंटर्व्हल फंड ओपन-एंडेड आणि क्लोज-एंडेड दोन्ही फंडची वैशिष्ट्ये एकत्रित करतात. फंड हाऊस ठराविक अंतराने ट्रेडिंगसाठी फंड उघडतो. इंटर्व्हल कालावधीदरम्यान, फंड हाऊसेस सामान्यत: बाहेर पडू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टर्सकडून युनिट्स परत खरेदी करतात.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य म्युच्युअल फंड

भारतात अनेक म्युच्युअल फंड उपलब्ध असल्याने, तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य फंड निवडणे जबरदस्त असू शकते. तुमच्यासाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडण्यात मदत करण्यासाठी येथे काही टिपा आहेत जे तुमचे ध्येय, क्षितिज आणि जोखीम सहनशीलतेला अनुकूल आहेत:

तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय निर्धारित करा:

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय निर्धारित करावे. तुम्हाला शॉर्ट-टर्म किंवा लाँग-टर्म मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे का? तुम्ही भांडवली प्रशंसा किंवा नियमित उत्पन्न शोधत आहात का? तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय तुम्हाला योग्य म्युच्युअल फंड निवडण्यास मदत करतील.

विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंड समजून घ्या:

इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्हाला प्रत्येक प्रकारच्या म्युच्युअल फंडची रचना, फी, पोर्टफोलिओ, रिस्क आणि रिटर्न प्रोफाईल समजून घेणे आवश्यक आहे.

फंडाच्या मागील कामगिरीचे मूल्यांकन करा:

जरी भूतकाळातील कामगिरी ही भविष्यातील परताव्याची हमी नसली तरी, भूतकाळात फंडाने कशी कामगिरी केली आहे याची तुम्हाला कल्पना येऊ शकते. दीर्घ कालावधीत त्यांचे बेंचमार्क सातत्याने आऊटपरफॉर्म केलेले फंड शोधा.

फंड मॅनेजरचे ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा:

म्युच्युअल फंडच्या परफॉर्मन्समध्ये फंड मॅनेजर महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो. इन्व्हेस्टर्ससाठी चांगला परतावा निर्माण करण्याचा ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या फंड व्यवस्थापकांचा शोध घ्या.

खर्चाच्या गुणोत्तरावर पाहा:

म्युच्युअल फंड तुमचे पैसे व्यवस्थापित करण्यासाठी शुल्क आकारतात, जे खर्चाचे प्रमाण म्हणून ओळखले जाते. कमी खर्चाचे प्रमाण असलेले फंड शोधा, कारण यामुळे तुमच्या परताव्यावरील शुल्काचा परिणाम कमी होईल.

जोखीम घटकाचा विचार करा:

प्रत्येक म्युच्युअल फंड विशिष्ट पातळीच्या जोखमीसह येतो. म्युच्युअल फंडामधील जोखीम विचारात घ्या आणि ते तुमच्या जोखीम प्रोफाइलशी जुळते का ते पहा.

योजनेचे दस्तऐवज वाचा:

योजनेच्या दस्तऐवजात गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, जोखीम घटक, शुल्क आणि खर्च यांसह म्युच्युअल फंडाविषयी सर्व आवश्यक माहिती असते. इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी स्कीमचे डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा.

तुमचे योग्य परिश्रम करून आणि योग्य म्युच्युअल फंड निवडून, तुम्ही तुमची संपत्ती कालांतराने वाढवू शकता आणि तुमचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दिष्ट साध्य करू शकता.