डायरेक्ट म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
डायरेक्ट योजनेमध्ये, गुंतवणूकदाराने डायरेक्ट एएमसी (AMC) सोबत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे, व्यवहार सुलभ करण्यासाठी कोणत्याही मध्यस्थाची गरज नाही. परिणामी, कोणतेही वितरण शुल्क नसल्यामुळे, थेट योजनांमध्ये खर्चाचे प्रमाण कमी असते.
डायरेक्ट म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग कोणता?
डायरेक्ट आणि रेग्युलर असे दोन्ही म्युच्युअल फंड पर्याय उपलब्ध आहेत. याचा अर्थ असा की म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करताना गुंतवणूकदाराला सुरुवात करण्याचे दोन पर्याय असतात. बहुतेक गुंतवणूकदार थेट योजना निवडतात, ज्यामुळे कोणत्याही व्यक्तीला म्युच्युअल फंडामध्ये भाग घेता येतो. म्युच्युअल फंड योजनांच्या डायरेक्ट योजना सहभागींना मध्यस्थांच्या किंवा वितरकांच्या मदतीशिवाय योजनेत गुंतवणूक करण्यास सक्षम करतात. याव्यतिरिक्त, म्युच्युअल फंड योजनांच्या डायरेक्ट योजनांचे सामान्य योजनांच्या तुलनेत अनेक फायदे आहेत.
डायरेक्ट म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी प्लॅटफॉर्म
- मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांचे अधिकृत वेबपेज
- म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रार
- सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागारांचे ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म
डायरेक्ट म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी आवश्यक कागदपत्रे
डायरेक्ट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना खालील सर्वात महत्वाचे कागदपत्रे असणे आवश्यक आहे:
- पॅन (PAN) क्रमांक
- आधार क्रमांक
- बँक अकाउंट असणे
- केवायसी (KYC) (तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या) दस्तऐवज
डायरेक्ट म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक
म्युच्युअल फंडाच्या डायरेक्ट योजनांमध्ये कोणतीही व्यक्ती गुंतवणूक करू शकते. डायरेक्ट सबस्क्रिप्शनमध्ये ब्रोकर किंवा वितरक यांचा समावेश नसल्यामुळे, गुंतवणूकदारांनी केवायसी अनुपालन, अर्ज सबमिशन, पोर्टफोलिओ एकत्रीकरण आणि नामांकन यासह सर्व प्रक्रिया क्रियाकलाप स्वतः हाताळले पाहिजेत. हे इंटरनेटवर आणि इंटरनेटच्या बाहेर दोन्ही करता येते. तथापि, ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म वापरणे हे करण्याचा सर्वात सोयीचा मार्ग आहे. गुंतवणूकदारांनी पसंतीच्या फंड हाऊसच्या वेबसाइटला भेट द्यावी आणि एकामागून एक चरणांचे अनुसरण करावे.
म्युच्युअल फंड डायरेक्ट प्रोग्राम्स गुंतवणूकदारांना प्रत्यक्ष आणि ऑनलाइन दोन्ही उपलब्ध आहेत. ज्यांना म्युच्युअल फंड योजनेच्या डायरेक्ट योजनेचे सदस्यत्व घ्यायचे आहे ते म्युच्युअल फंड कंपन्यांच्या कार्यालयांतून किंवा त्यांच्या निबंधकांच्या कार्यालयातून करू शकतात. हे करण्यासाठी खाली एक चरण-दर-चरण तंत्र आहे:
– सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला ज्या म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करायची आहे ती निवडा.
– अर्ज सादर करण्यासाठी, फंड हाऊसच्या जवळच्या शाखेमध्ये जा.
– पसंतीच्या योजनेच्या डायरेक्ट योजनेचे सदस्यत्व घेण्यासाठी, फंड हाऊसद्वारे आकारली जाणारी रक्कम भरा.
– सबस्क्रिप्शन ऑनलाईन उपलब्ध आहेत.
– ज्या गुंतवणूकदारांना फंड हाऊसमध्ये जाण्याच्या अडचणींना सामोरे जायचे नाही ते इंटरनेटद्वारे डायरेक्ट योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. तुम्ही ज्या म्युच्युअल फंड व्यवसायात गुंतवणूक करू इच्छिता त्या व्यवसायाच्या अधिकृत वेबसाइटवर जाऊन हे करता येते.
केवायसी (KYC) माहिती
म्युच्युअल फंड योजनेत सहभागी होण्यास इच्छुक असलेल्या व्यक्तींनी प्रथम त्यांचे केवायसी (KYC) पूर्ण करणे आवश्यक आहे. तुमची केवायसी (KYC) अपडेट करण्याची प्रक्रिया सोपी आहे आणि ती काही टप्प्यांत पूर्ण केली जाऊ शकते. शिवाय, ही प्रक्रिया एकदाच पूर्ण करावी लागेल. विविध प्लॅटफॉर्म आणि म्युच्युअल फंड प्रदात्यांच्या माध्यमातून माहिती मिळवता येते.
प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी ऑनलाइन आणि ऑफलाइन असे दोन्ही पर्याय उपलब्ध आहेत. जे गुंतवणूकदार त्यांचे केवायसी (KYC) ऑनलाइन अपडेट करू इच्छितात त्यांनी केवायसी अपडेट पोर्टलवर जावे; ज्यांना त्यांचे केवायसी (KYC) ऑफलाइन अपडेट करायचे आहेत ते रजिस्ट्रार किंवा फंड हाऊसला जाऊ शकतात.
एक वापरकर्ता खाते तयार करा
पुढील चरणात, केवायसी प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंड फर्ममध्ये खाते उघडावे लागेल. तुम्ही नोंदणी करण्यापूर्वी, तुम्हाला प्रथम म्युच्युअल फंड फर्ममध्ये खाते उघडणे आवश्यक आहे.
ऑनलाइन पोर्टलवर आवश्यक असलेली माहिती म्युच्युअल फंड अर्ज फॉर्मवर आवश्यक असलेली माहिती सारखीच आहे. वैकल्पिकरित्या, काही मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांना तुम्हाला प्रथम एक मानक नोंदणी पूर्ण करणे आवश्यक असू शकते, त्यानंतर व्यवहार पूर्ण झाल्यानंतर पूर्ण नोंदणी करणे आवश्यक आहे. ही प्रक्रिया एका फंड हाऊसमध्ये बदलू शकते.
योजना आणि धोरण निवडा
एकदा तुम्ही तुमच्या पसंतीच्या फंड हाऊसमध्ये नोंदणी प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर, ‘गुंतवणूक’ क्षेत्रात जा आणि ‘डायरेक्ट’ योजना प्रकार निवडा. जेव्हा तुम्ही डायरेक्ट पर्याय निवडता, तेव्हा तुमच्याकडे वाढ आणि लाभांश यापैकी निवड करण्याचा पर्याय असेल.
डिव्हिडंड पर्याय तुम्हाला सातत्यपूर्ण उत्पन्न प्रदान करेल, तर ग्रोथ पर्याय तुमची संपत्ती कालांतराने वाढवेल. तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टानुसार कोणताही पर्याय निवडा.
माहिती सबमिट केल्यानंतर तुम्हाला त्याची पडताळणी करण्यास सांगितले जाईल. त्यात काही त्रुटी किंवा चूक असल्यास पुन्हा तपासा. फंड हाऊसला प्रदान केलेल्या ईमेल पत्त्यावर किंवा सेल फोन नंबरवर पाठवलेला ओटीपी (OTP) वापरून तुम्हाला तुमचा फॉर्म सबमिशनची पडताळणी करणे देखील आवश्यक असू शकते. काही फंड कंपन्या पडताळणीची प्रक्रिया लवकर पूर्ण करू शकतील. पडताळणी केल्यानंतर, तुम्ही आधी निवडलेल्या पेमेंट पद्धतीचा वापर करून खरेदी पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
डायरेक्ट फंडची वैशिष्ट्ये
- डायरेक्ट म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय होत आहेत कारण ते त्यांना थेट बाजारात गुंतवणूक करण्यास परवानगी देतात. डायरेक्ट फंडाची मुख्य वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:
- गुंतवणूकदार कोणत्याही मध्यस्थाच्या हस्तक्षेपाशिवाय डायरेक्ट बाजारात गुंतवणूक करू शकतात.
- गुंतवणूकदार ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अशा दोन्ही प्रकारे डायरेक्ट फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.
- म्युच्युअल फंड कंपनीला कोणतेही कमिशन द्यावे लागणार नाही. फंड हाऊस कोणतेही वितरण शुल्क आकारणार नाही आणि खर्चाचे गुणोत्तर कमी ठेवेल.
- डायरेक्ट फंड्ससाठी कोणतेही व्यवहार शुल्क नाही.
- कमी खर्चाचे गुणोत्तर आणि परताव्यामध्ये मध्यस्थ कमिशन नसल्यामुळे, अनेकदा डायरेक्ट फंड
सर्वोत्तम डायरेक्ट फंड
| फंडचे नाव | श्रेणी | एयूएम (AUM) ₹ कोटी | 1-वर्ष सीएजीआर (CAGR) | 5-वर्ष सीएजीआर (CAGR) | किमान लंपसम ₹ |
| क्वान्ट स्मॉल – कॅप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ | स्मॉल कॅप फंड | 8,075 | 34.06 | 30.74 | 5000 |
| क्वान्ट इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट ग्रोथ | सेक्टोरल फंड – इन्फ्रास्ट्रक्चर | 930 | 10.49 | 27.68 | 5,000 |
| क्वांट टॅक्स प्लॅन डायरेक्ट ग्रोथ | इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) | 4,433 | 11.08 | 26.85 | 500 |
| एक्सिस स्मॉल – कॅप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | स्मॉल कॅप फंड | 15,847 | 22.50 | 25.72 | 100 |
| क्वान्ट मिड-कॅप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | मिड् कॅप फंड | 2,531 | 22.29 | 25.37 | 5000 |
**21 सप्टेंबर 2023 पर्यंत त्यांच्या 5 वर्षांच्या सीएजीआर (CAGR) च्या आधारावर फंड निवडला जातो.
सर्वोत्तम डायरेक्ट फंडमध्ये खालील वैशिष्ट्ये आहेत:
- दीर्घकाळात, सर्वोत्तम डायरेक्ट फंडने नियमित फंडपेक्षा जास्त रिटर्न ऑफर केले आहेत.
- या फंडांमध्ये नियमित फंडांच्या तुलनेत कमी खर्चाचे प्रमाण असते, परिणामी जास्त परतावा मिळविण्यासाठी बाजारात जास्त फंड गुंतवला जातो.
- डायरेक्ट फंडचा समावेश पोर्टफोलिओ विविधीकरणात मदत करू शकतो.
- सर्वोत्कृष्ट डायरेक्ट फंडांच्या फंड व्यवस्थापकांचा उत्कृष्ट ट्रॅक रेकॉर्ड आहे.
डायरेक्ट फंडात गुंतवणुकीचे फायदे
नियमित म्युच्युअल फंडांच्या तुलनेत डायरेक्ट फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने गुंतवणूकदारांना अनेक फायदे मिळतात. येथे पाच महत्त्वाचे फायदे आहेत:
- कमी खर्चाचे गुणोत्तर: डायरेक्ट फंडांमध्ये कमी खर्चाचे प्रमाण असते कारण त्यात मध्यस्थांना कमिशन किंवा वितरण शुल्क भरणे समाविष्ट नसते. परिणामी, तुमचे गुंतवलेले अधिक भांडवल तुमच्यासाठी काम करत आहे, ज्यामुळे कालांतराने उच्च परतावा मिळण्याची शक्यता आहे.
- अधिक परतावा: कमी खर्चाच्या गुणोत्तरासह, डायरेक्ट फंड बहुतेक वेळा नियमित म्युच्युअल फंडांपेक्षा जास्त परतावा देतात.
- पारदर्शकता: डायरेक्ट फंड खर्च आणि कामगिरीच्या संदर्भात अधिक पारदर्शकता प्रदान करतात. गुंतवणूकदार त्यांच्या होल्डिंग्स, व्यवहाराचा इतिहास आणि फंडाच्या पोर्टफोलिओ संरचनेची माहिती सहजपणे मिळवू शकतात, ज्यामुळे त्यांना चांगल्या प्रकारे माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यात मदत होते.
- सानुकूलन: डायरेक्ट फंड्समध्ये गुंतवणूक केल्याने गुंतवणूकदारांना त्यांचा पोर्टफोलिओ त्यांच्या विशिष्ट गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांनुसार आणि जोखीम सहनशीलतेनुसार बनवता येतो. तुमच्या गुंतवणुकीच्या निवडींवर आणि मालमत्ता वाटपावर तुमचे अधिक नियंत्रण असते.
- हितसंबंधांच्या संघर्षात घट: कोणतेही मध्यस्थ नसल्यामुळे, डायरेक्ट फंडमध्ये हितसंबंध कमी आहेत. गुंतवणुकीचे निर्णय फंड व्यवस्थापकाच्या कौशल्यावर आणि फंडाच्या नमूद केलेल्या उद्दिष्टांवर आधारित असतात आणि विशिष्ट उत्पादनांच्या विक्रीशी संबंधित प्रोत्साहनांवर आधारित नसतात.
डायरेक्ट फंडात गुंतवणुकीचे तोटे
डायरेक्ट फंडामध्ये गुंतवणूक करताना अनेक फायदे मिळतात, पण त्यात काही तोटे देखील असतात ज्यांचा गुंतवणूकदारांनी विचार केला पाहिजे:
- सल्लागार सेवांचा अभाव: डायरेक्ट फंड आर्थिक सल्लागार किंवा मध्यस्थांच्या सेवा प्रदान करत नाहीत जे वैयक्तिक गुंतवणूक मार्गदर्शन प्रदान करू शकतात. गुंतवणूकदारांनी योग्य गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यासाठी त्यांच्या स्वत:च्या ज्ञानावर आणि संशोधनावर विसंबून राहणे आवश्यक आहे, विशेषत: ज्यांना मर्यादित अनुभव आहे त्यांच्यासाठी.
- उच्च प्रारंभिक संशोधन आवश्यकता: डायरेक्ट फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी अधिक व्यावहारिक दृष्टीकोन आवश्यक आहे. योग्य फंड निवडण्यासाठी, त्यांच्या कार्यक्षमतेवर लक्ष ठेवण्यासाठी आणि आवश्यकतेनुसार समायोजन करण्यासाठी गुंतवणूकदारांना सखोल संशोधन करण्याची आवश्यकता आहे. हे वेळ घेणारे असू शकते आणि अधिक व्यावहारिक गुंतवणुकीचा दृष्टिकोन पसंत करणाऱ्या व्यक्तींसाठी ते योग्य असू शकत नाही.
- खराब मालमत्तेचे वाटप होण्याचा जोखीम: व्यावसायिक मार्गदर्शनाशिवाय, गुंतवणूकदार मालमत्ता वाटपाचे चुकीचे निर्णय घेऊ शकतात, ज्यामुळे एक असंतुलित पोर्टफोलिओ होऊ शकतो जो त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी आणि जोखीम सहनशीलतेशी जुळत नाही. उप-इष्टतम मालमत्ता वाटपाचा परिणाम कमी परतावा आणि जोखीम वाढू शकतो.
- तज्ज्ञांचा मर्यादित ॲक्सेस: डायरेक्ट फंड गुंतवणूकदारांना अनुभवी आर्थिक व्यावसायिक आणि नियमित म्युच्युअल फंड व्यवस्थापित करणाऱ्या पोर्टफोलिओ व्यवस्थापकांच्या कौशल्यापर्यंत पोहोचू शकत नाही. या कौशल्याचा अभाव गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर आणि मालमत्तेची निवड प्रभावित करू शकतो.
- वर्तनात्मक पूर्वग्रह: त्यांची गुंतवणूक डायरेक्ट व्यवस्थापित करताना, गुंतवणूकदार भीती आणि लोभ यासारख्या भावनिक पूर्वाग्रहांना बळी पडू शकतात. भावनिक निर्णय घेणे आवेगपूर्ण कृती आणि चुकीच्या गुंतवणुकीच्या निवडींना कारणीभूत ठरू शकते, परिणामी आर्थिक नुकसान होऊ शकते.
FAQs
डायरेक्ट आणि रेग्युलर फंडामध्ये कोणता चांगला आहे?
डायरेक्ट फंड म्हणजे गुंतवणूकदार कोणत्याही मध्यस्थाशिवाय किंवा ब्रोकरशिवाय फंड हाऊसद्वारे थेट गुंतवणूक करत आहे, परिणामी खर्च आणि व्यवहार शुल्क कमी होते. कमावलेला परतावा सामान्यत: नियमित फंडांपेक्षा जास्त असतो. तथापि, नियमित किंवा थेट निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय गुंतवणूक आणि आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेद्वारे निर्देशित केला पाहिजे.
डायरेक्ट म्युच्युअल फंडात कोणी गुंतवणूक करावी?
ज्यांना बाजाराचे ज्ञान आहे आणि ते कोणत्याही वितरक किंवा एजंटशिवाय आर्थिक निर्णय घेऊ शकतात अशा गुंतवणूकदारांसाठी डायरेक्ट फंड अधिक उपयुक्त आहेत.
मी नियमित म्युच्युअल फंडमधून डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये स्विच करू शकतो का?
होय, गुंतवणूकदार नियमित म्युच्युअल फंडातून त्याच फंड कुटुंबातील डायरेक्ट म्युच्युअल फंडांमध्ये स्विच करू शकतात. ही प्रक्रिया “स्विचिंग” म्हणून ओळखली जाते, परंतु स्विचिंग करताना एक्झिट लोड, कर परिणाम आणि फंड हाऊसचे विशिष्ट नियम विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे.
डायरेक्ट फंड सुरक्षित आहेत का?
सेबीद्वारे डायरेक्ट फंडांचे नियमन केले जाते. डायरेक्ट म्युच्युअल फंडांसाठी प्लॅटफॉर्म ऑफर करणाऱ्या बहुतेक फिनटेक कंपन्या सेबीमध्ये नोंदणीकृत आहेत.
डायरेक्ट फंड धोकादायक आहेत का?
थेट निधी सेबीद्वारे नियमित केले जातात. डायरेक्ट म्युच्युअल फंडसाठी प्लॅटफॉर्म ऑफर करणाऱ्या बहुतांश फिनटेक कंपन्या सेबीकडे नोंदणीकृत आहेत. हायपरलिंक “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-are-direct-mutual-funds”
थेट फंड जोखीमदार आहेत का?
डायरेक्ट फंड स्वतःमध्ये स्वाभाविकपणे धोकादायक असतात; त्यांची जोखीम पातळी ते गुंतवणूक करत असलेल्या मूळ मालमत्तेद्वारे निर्धारित केले जाते, जसे की स्टॉक किंवा बाँड. डायरेक्ट फंडांमध्ये मध्यस्थांचा समावेश नसल्यामुळे, गुंतवणूकदारांना स्वतंत्रपणे गुंतवणूकीचे निर्णय घेण्याचे ज्ञान किंवा अनुभव नसल्यास त्यांना जास्त जोखीम सहन करावी लागू शकते.
