ભંડોળનું ભંડોળ એટલે શું ?
ભંડોળ યોજનાઓનું ભંડોળ શું છે? તે એક પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના છે જે અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરે છે. તેથી, ઇક્વિટીઝ અથવા બોન્ડ્સના પોર્ટફોલિયો હોલ્ડ કરવાના બદલે, ભંડોળ યોજનાના ભંડોળ વ્યવસ્થાપક અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું પોર્ટફોલિયો ધરાવે છે. એક ચોક્કસ એફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરી શકે છે જે સમાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસનો ભાગ છે. વિવિધ જોખમ પ્રોફાઇલો અને નાણાંકીય લક્ષ્યોમાં વિવિધ રોકાણકારોને અનુકૂળ કરવાના લક્ષ્ય સાથે એફઓએફ યોજનાનો પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં આવે છે.
પ્રાથમિક ઉદ્દેશ રોકાણકારોને વિવિધતાના સાધનથી લાભ મેળવવાની તક પ્રાપ્ત કરવાનો છે કારણ કે તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં રોકાણ કરે છે. એફઓએફેસ વિદેશી તેમજ ઘરેલું હોઈ શકે છે. વિદેશી એફઓએફ સાથે, ભંડોળ વ્યવસ્થાપક ઑફશોર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની એકમોમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે. ફંડ મેનેજર સુનિશ્ચિત કરે છે કે લક્ષ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડની રિસ્ક પ્રોફાઇલ તેમજ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફિલોસોફી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મેન્ડેટ સાથે મેળ ખાય છે. મોટાભાગની એફ યોજનાઓનો લક્ષ્ય લાંબા ગાળામાં સંપત્તિ નિર્માણની પ્રક્રિયા શરૂ કરવાનો છે.
ભંડોળ યોજનાનું ભંડોળ કોને કહેવાય છે?
હવે આપણે સમજીએ છીએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં ભંડોળનું ભંડોળ શું છે, આગામી પ્રશ્ન તે માટે છે. એફઓએફ યોજનાઓ નાના રોકાણકારો માટે એક શ્રેષ્ઠ શર્ત બનાવે છે જેના લક્ષ્યને ઉચ્ચ ડિગ્રીના જોખમ પર લઈ જવાનું નથી. બાસ્કેટના ભંડોળના ભાગમાં હાજર વિવિધતા રોકાણકારોને જોખમની ડિગ્રી ઘટાડવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. જ્યારે દર મહિને રોકાણ કરવા માટે નાની સંખ્યામાં ભંડોળ ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે એફઓએફએસ એક મહાન રોકાણ સાધન બનાવે છે જ્યારે રોકાણકારો માટે મધ્યમ મુદતના રોકાણોની વાત આવે છે. આને ઉમેરવા માટે, પાંચ વર્ષથી વધુ રોકાણ ધરાવતા રોકાણકારો એફઓએફ યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાનું પણ વિચારી શકે છે.
ભારતમાં ભંડોળના ભંડોળના પ્રકારો
ભારતમાં રોકાણ કરવા માટે ઘણી વિવિધ પ્રકારની ભંડોળ યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે. આમાંથી કેટલાક નીચે મુજબ છે:
ગોલ્ડ ફંડનું ભંડોળ:
ભંડોળ યોજનાના સોનાના ભંડોળ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણોના બાસ્કેટ દ્વારા ઘણા વિવિધ સ્વર્ણોમાં રોકાણ કરશે. આમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો સમાવેશ થાય છે જે ભૌતિક સોનામાં રોકાણ કરે છે, તેમજ ગોલ્ડ માઇનિંગ કંપનીઓના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે.
ભંડોળનું મલ્ટી મેનેજર ફંડ :
એક મલ્ટી મેનેજર ફંડ ઑફ ફંડ્સ એ છે જ્યાં વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું બાસ્કેટ એક જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે રોકાણ કરવામાં આવે છે અને તેને જોડવામાં આવે છે.
ભંડોળના ભંડોળ માટે એસેટની ફાળવણી:
આ પ્રકારના ભંડોળના ભંડોળ વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ વસ્તુઓ અને ધાતુઓથી લઈને ક્લાસિક ઇક્વિટી–ઓરિએન્ટેડ અને ડેબ્ટ–ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ સુધી હોઈ શકે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે આવા ભંડોળ પસંદ કરી શકે છે.
આંતરરાષ્ટ્રીય ફંડનુંભંડોળ:
આ આંતરરાષ્ટ્રીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ છે જેમાં મુખ્યત્વે વૈશ્વિક કંપનીઓમાં શેરો અથવા બોન્ડ્સ શામેલ છે.
ફંડ સ્કીમમાં ભંડોળનું રોકાણ કરતા પહેલાં શું ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?
ભંડોળ યોજનાઓનું ભંડોળ ચલાવનાર સિદ્ધાંત એ છે કે જે એકલ હજી સુધી વિવિધ રોકાણ વિકલ્પોમાંથી પ્રાપ્ત કરવામાં આવેલ મહત્તમ લાભનો છે. ખાતરી કરો કે તમે તેમાં રોકાણ કરવાનો નિર્ણય લેતા પહેલાં તમે પ્રો તેમજ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના કન્સને વજન આપો. ખાતરી કરો કે એવા ભંડોળ વ્યવસ્થાપકને પસંદ કરો જેનો અનુભવ થયો છે, અને જોખમ, કર અસર, વ્યવહારિક સમયસીમા અને વધુ માટે અમારી સહનતા વિશે જાગૃત થાય છે. અહીં ભંડોળ યોજનાઓના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની કેટલીક સંભાવનાઓ અને શરતો છે.
ફંડ સ્કીનના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની સંભાવના:
સંચાલનમાં સરળતા:
એક પોર્ટફોલિયોમાં ટ્રેક કરવા માટે માત્ર એક ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય સાથે, ભંડોળ યોજનાઓનું ભંડોળ ટ્રેક કરવા તેમજ વ્યવસ્થાપન કરવું ખૂબ જ સરળ છે.
કરવેરાને અનુકૂળ:
જ્યારે તમે તમારી સંપત્તિઓને ફરીથી સંતુલિત કરવાના લક્ષ્ય સાથે ભંડોળ યોજનાઓના ભંડોળમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે આ આંતરિક લેવડદેવડથી કમાયેલા મૂડી લાભ પર કોઈ કર લેવાનું નથી. તેથી, જ્યારે તમારા ભંડોળના ભંડોળને પુનઃસંતુલિત કરવામાં આવે છે જેમ કે તમને ઋણ અને ઇક્વિટી વચ્ચે તમારું ઇચ્છિત ફાળવણી જાળવવા મળે છે, ત્યારે મૂડી લાભ પર કોઈ કર લાગુ કરવામાં આવશે નહીં.
પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજમેન્ટ સેવાઓ:
તમે વ્યક્તિગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વેન્ચર કરવાનું પસંદ કરતા પહેલાં, ભંડોળ યોજનાના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાથી તમે વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકો છો.
મર્યાદિત મૂડીવાળા લોકો માટે વિકલ્પ:
ભંડોળ યોજનાનો ભંડોળ રોકાણકારોને માત્ર મર્યાદિત સંપત્તિ ધરાવતા રોકાણકારોને તેમની અંતર્ગત સંપત્તિઓને વિવિધતા પ્રદાન કરવામાં ભાગ લેવાની મંજૂરી આપે છે. અન્યથા, આવા રોકાણકારો વ્યક્તિગત રીતે સંપત્તિઓનું મૂલ્યાંકન કરવું મુશ્કેલ રહેશે.
વિશ્વસનીય પોર્ટફોલિયો મેનેજર્સ:
ભંડોળ યોજનાઓના ભંડોળ માટે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકોની પૃષ્ઠભૂમિની ચકાસણી અને તપાસ કરવાની જરૂર હોવાથી, તમે ખાતરી આપી શકો છો કે તમારું રોકાણ સક્ષમ હાથમાં છે.
ફંડ સ્કીમમાં ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની શરતો:
કર પ્રભાવ:
જો તમે 36 મહિના પહેલાં તમારી ફંડ ઑફ ફંડ્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સ્કીમને વેચવાનું પસંદ કરો છો, તો તમારા આવકવેરા સ્લેબના આધારે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર લાગુ કરવામાં આવશે. જો તમે 36 મહિના પછી તમારી ફંડ ઑફ ફંડ્સ સ્કીમને વેચવાનું વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો 20% લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર સૂચના સાથે વસૂલવામાં આવે છે.
ઉચ્ચ–ખર્ચનું પ્રમાણ:
જેમ કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના કરે છે, તેમ જ એફએફ યોજનાઓ પણ ખર્ચ કરે છે. જોકે, અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓથી વિપરીત, આ પ્રકારની યોજનાઓ પર વધુ ખર્ચ વસૂલવામાં આવે છે. પ્રશાસનિક અને સામાન્ય વ્યવસ્થાપન ફી સિવાય, સામાન્ય રીતે આંતરિક ભંડોળ માટે એક વધારાનો ખર્ચ હશે. જોકે એફ રેશિયો રોકાણકારો માટે માત્ર 1% હોય છે, પરંતુ તમારે હજુ પણ એફઓએફ યોજનાની માલિકીની દરેક ફંડ પર આ રકમની ચુકવણી કરવી જરૂરી છે.
ઓવર–ડાઇવર્સિફિકેશન:
ફંડ સ્કીમ પૈકી એકથી જુદા જુદા જુદા ભંડોળમાં રોકાણ કરે છે જે સિક્યોરિટીઝની ધીમીમાં વધુ રોકાણ કરે છે, તેથી કોઈપણ વ્યક્તિ વિવિધ ભંડોળ દ્વારા સમાન સિક્યોરિટીઝ અને સ્ટૉક્સની સંભવિત રીતે માલિકી કરી શકે છે. આ અંતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાની વિવિધતા માટેની ક્ષમતાને ઘટાડે છે.
ટેકઅવે
ભંડોળ યોજનાઓની ભંડોળ તે લોકો માટે એક સારો વિકલ્પ છે જેમની પાસે મર્યાદિત મૂડી છે, તેમના પોર્ટફોલિયોને તરત વિવિધતા આપવા માંગે છે અને પહેલીવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની દુનિયામાં પ્રવેશ કરવા માંગે છે. આ પ્રકારની યોજનાઓમાં, ઉચ્ચ ખર્ચના અનુપાત અને વિવિધતા પર સંભવિત સંભાવનાના રૂપમાં તેમના ડ્રોબૅક છે. તે બધા જરૂરી સંશોધનનું મહત્વપૂર્ણ આયોજન છે જેથી તેઓ માહિતીપૂર્ણ રોકાણ કરી શકે છે.
