મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને આગામી પગલાંમાં લૉક-ઇન સમયગાળો શું છે?

લૉક-ઇન સમયગાળો શું છે?

લૉક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ પાછી ખેંચી અથવા વેચાણ કરી શકાતુ નથી. આ સમયગાળાની સામાન્ય એપ્લિકેશનોમાં યુએલઆઈપી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. ઇન્શ્યોરન્સ કોન્ટ્રાક્ટ એક લૉક-ઇન મુદત પ્રદાન કરે છે જે રોકાણકારોને લિક્વિડિટી જાળવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. “લૉક-ઇન સમય” શબ્દ વર્ષોની લંબાઈનું વર્ણન કરે છે જે દરમિયાન રોકાણકારો તેમના રોકાણ દ્વારા તેમના દ્વારા કરેલા પૈસા વેચવા અથવા પાછી ખેંચવામાં અસમર્થ હોય છે. જ્યારે લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થઈ જાય ત્યારે રોકાણકારને તરત જ પૈસા કાઢી નાખવા જોઈએ; તેના બદલે, તેઓએ નાણાના પર્ફોમન્સની દેખરેખ રાખવી જોઈએ. રોકાણ વર્ષોની સંખ્યા અને લૉક-આ સમયગાળો બે વિશિષ્ટ કલ્પનાઓ છે. લૉક-ઇન સમયગાળો રોકાણકારને તેમના રોકાણને રાખવા અને લાંબા ગાળે લાભ મેળવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યાંક આધારિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોય ત્યારે લૉક-ઇનનો સમય લાભદાયક હોય છે.

વિવિધ પ્રકારના રોકાણોમાં લૉક-ઇન સમયગાળો શું છે?

હવે, ચાલો વિવિધ રોકાણ સંબંધિત વિકલ્પો સાથે સંકળાયેલા લૉક-ઇન સમયગાળા પર નજીક નજર રાખીએ:

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

તેમના લૉક-આ સમયગાળાના આધારે બે મુખ્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય છે. ક્લોઝ્ડ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુદત નિશ્ચિત હોય છે, સામાન્ય રીતે 3 વર્ષ હોય છે, જે દરમિયાન રોકાણકારો તેમની એકમોને રિડીમ કરી શકતા નથી. જો કે ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સ (ઇએલએસએસ) ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ છે જેની અપેક્ષાકૃત લઘુ લૉક-આ સમયગાળો 3 વર્ષ હોય છે.

• ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

રોકાણકારો વચ્ચે લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતાને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે આ થાપણો પાંચ વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો ધરાવે છે. લૉક-ઇનની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં ઉપાડવાથી સામાન્ય રીતે દંડ થાય છે, જેથી રોકાણકારો વચ્ચે અનુશાસિત બચત કલ્ચરને પ્રોત્સાહન મળે છે.

• સરકારી બોન્ડ્સ

સરકારી બોન્ડ્સ તેમના સંબંધિત લૉક-આ સમયગાળા માટે વિવિધ લંબાઈઓ સાથે સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (એનએસસી) પાસ પાંચ વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો છે જ્યારે જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ) 15 વર્ષ માટે પ્રદાન કરે છે.

• યુલિપ ફંડ્સ

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (યુલિપ્સ) પૂલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તેમજ ઇન્શ્યોરન્સની તક ઑફર કરે છે. આવા પ્લાન્સ સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષના હોલ્ડિંગ સમયગાળા સાથે આવે છે જેથી રોકાણકાર દ્વારા તેને યોગ્ય રીતે આધિન રહે.

લૉક-ઇન સમયગાળો શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

• તે રોકાણકારોને સમય જતાં તેમના રોકાણને જાળવવામાં અને લાંબા ગાળાના રોકાણના ફાયદા મેળવવામાં મદદ કરશે.
• સ્થિરતા લાવતી વખતે તરલતા જાળવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા લૉક-ઇન સમયગાળોનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.
• જો કોઈ આ રોકાણોમાંથી તેમની કરપાત્ર આવકમાંથી આવક કાપવા માંગે છે તો લૉક-ઇન સમયગાળો ઉપયોગી હોઈ શકે છે.
• હેજ ફંડ્સ માટે, લૉક અપ સમયગાળો મેનેજરને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વેચવાની મંજૂરી આપે છે જે લિક્વિડેટ કરવામાં મુશ્કેલ હોય અથવા અન્યથા તેમના પોર્ટફોલિયોને ઝડપથી અસંતુલિત કરી શકે છે.
• આઈપીઓ જારી કરનાર સ્ટાર્ટ-અપ્સ અથવા વ્યવસાયો માટે, લૉક-આ સમયગાળો સારા વ્યવસાય મોડેલના વિકાસમાં સહાય કરે છે અને બજારમાં લવચીકતા દર્શાવે છે.
• જ્યારે શેરની કિંમતોમાં વધારો થઈ શકે છે અને અત્યાધિક કિંમતની અસ્થિરતાને આધિન છે ત્યારે આઈપીઓ પછીના લૉક-અપ સમયગાળા સ્ટૉકને તરત વેચવાની નિષેધ કરે છે.
• લક્ષ્ય આધારિત રોકાણો માટે લૉક-ઇન સમયગાળો હોવો એ સારો વિચાર છે.

ઘરમાં રોકાણ કરવું એ એક મુખ્ય નિર્ણય છે જેમાં ઘણા પરિબળોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. મોટાભાગના રોકાણકારોમાં માહિતીનો અભાવ હોય છે અને માત્ર બજારમાં થોડા ફેરફારોનો જવાબ આપે છે. લૉક-ઇન સમયગાળો રોકાણકારોને થોડા સમય માટે તેમના રોકાણ માટે પ્રતિબદ્ધ થવા અને લાંબા ગાળાના રોકાણથી લાભ મેળવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણોમાં ફંડમાં સ્થિરતાને પ્રોત્સાહન આપવા માટે લૉક-આ સમયગાળો હોય છે. જો વધુ વેચાણ થાય છે, તો વધુ રિડમ્પશન હોઈ શકે છે, જે ફંડની લિક્વિડિટીને અસર કરી શકે છે. તેથી, લૉક-ઇન સમયગાળો લિક્વિડિટી જાળવવામાં મદદ કરશે. લૉક-ઇન સમયગાળો રોકાણકારોને તેમના શેર વેચવાથી અને ફંડની એસેટ્સની સ્થિરતા જાળવવાથી રોકશે. તે આ રીતે રોકાણકારોના પક્ષમાં કાર્ય કરે છે. તેને લીદે શેરમાં રોકાણ કરનારા તેમના રોકાણોમાંથી નોંધપાત્ર રીતે નફા મેળવી શકે. આ જ કારણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોની સંપત્તિને સુરક્ષિત કરવા માટે બજારની સ્થિરતા જાળવે છે

લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી મારે શું કરવું જોઈએ?

જો બૅકઅપ પ્લાન નિષ્ફળ થાય તો બૅકઅપ પ્લાન હોવો એ સારો વિચાર છે. રોકાણના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી, તેઓએ નક્કી કરવું જોઈએ કે રિડીમ કરવું કે નહીં. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણકારોએ તેમના ફંડના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે. ચાલો અહીં ઈએલએસએસ ફંડ અને તેમના લૉક-આ સમયગાળાનું ઉદાહરણ લઈએ.

1. ફંડના પર્ફોમન્સનું મૂલ્યાંકન કરો

ઈએલએસએસ (ઈએલએસએસ) ફંડ ફક્ત કરવેરા ઘટાડવા કરતાં વધુ સહાય કરે છે. તે એક સાથે બે લક્ષ્યાંકોને પૂરા કરે છે: કરવેરાની બચત અને લાંબા ગાળાના મૂડી વિકાસ. મોટાભાગના રોકાણકારો ફક્ત ટૅક્સને દૂર કરવા સાધન તરીકે ઈએલએસએસ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. જ્યારે ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો પસાર થયો હોય ત્યારે તેઓ નવા ઈએલએસએસ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે આ રોકાણને રિડીમ કરે છે. કર ચૂકવવાનું ટાળવા માટે, તેઓ આ કરે છે. પરંતુ આ રોકાણકારો માટેના ફાયદાને મર્યાદિત કરે છે. ઇએલએસએસ ફંડ્સ ઇક્વિટી રોકાણો બનાવે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો તેઓ માહિતી યોગ્ય ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા ચલાવવામાં આવતા વિવિધ પોર્ટફોલિયોવાળા મલ્ટી-કેપ ફંડ્સ છે. સેવા માટે, ફંડ મેનેજરફી લે છે. તેમની ઈએલએસએસ સંપત્તિમાંથી સૌથી વધુ લાભ મેળવવા માટે, સલાહ આપવામાં આવે છે કે રોકાણકારો ઓછામાં ઓછા પાંચ થી સાત વર્ષ માટે તેમના રોકાણો પર રાખે છે.

ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભો પણ વાંચો

ઇક્વિટી ફક્ત ત્રણ વર્ષમાં તેમની સંપૂર્ણ ક્ષમતા સુધી પહોંચી શકતી નથી. રોકાણકારોને ત્રણ વર્ષ પછી ફંડની સમીક્ષા કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.,.

2. રોકાણ ચાલુ રાખવું કે નહિ તે પસંદ કરો.

રોકાણકારો ત્રણ વર્ષ પછી તેમના ઈએલએસએસ ફંડ રોકાણનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. રોકાણકારોએ ફંડના પ્રદર્શન ઉદ્દેશો સાથે મેળ ખાતા આમ કરવું આવશ્યક છે. રોકાણકાર જ્યાં સુધી વિસ્તૃત થઈ રહ્યો હોય અને તેમના નાણાંકીય ઉદ્દેશોને પૂર્ણ કરે ત્યાં સુધી ભંડોળમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો ભંડોળની કામગીરી રોકાણકારના ઉદ્દેશોને પૂર્ણ ન કરે તો આ રોકાણને વેચવું અને પૈસાને નવા ઈએલએસએસ ભંડોળમાં મૂકવું શ્રેષ્ઠ છે.

3. રોકાણને પાછું લાવો.

રોકાણકારોએ લૉક-ઇન સમયગાળા પર તેમની રોકાણની મુદતનો આધાર ન રાખવો જોઈએ. રોકાણકારોના હિતો, ફંડની સ્થિરતા અને લિક્વિડિટીને સુરક્ષિત કરવા માટે, લૉક-આ સમયગાળો આવશ્યક છે. ત્રણ વર્ષ પછી, ઇએલએસએસ ફંડ માટે લૉક-આ સમયગાળો સમાપ્ત થાય છે.

રોકાણકારોને વાસ્તવમાં પૈસાની જરૂર પડે તો જ તેમના હોલ્ડિંગ્સને રિડીમ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે. તબીબી કટોકટી અથવા અનિશ્ચિતતાની સ્થિતિમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડમ્પશન સ્વીકાર્ય છે. જ્યારે કોઈ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યાંકની નજીક આવે છે અથવા ફંડની પરફોર્મન્સ ઉદ્દેશ્યને અનુરૂપ નથીત્યારે રોકાણને પણ રિડીમ કરી શકાય છે. જો નહીં, તો રોકાણકારો ઇક્વિટી રોકાણથી નોંધપાત્ર રીતે રોકાણ અને લાભ મેળવવાનું ચાલુ રાખી શકે છે.

એકવાર લૉક ઇન સમયગાળો પસાર થઈ ગયા પછી, ઈએલએસએસ ફંડ સાથે કરેલા રોકાણને રિડીમ કરવાની જરૂર નથી. પરંતુ, લૉક-ઇન સમય સમાપ્ત થયા પછીરોકાણની દેખરેખ રાખવી આવશ્યક છે. જ્યારે કોઈ ફંડનું પ્રદર્શન રોકાણકારોની અપેક્ષામાં ઘટાડો થાય છે ત્યારે જ રોકાણકારો તેમની હોલ્ડિંગ્સને રિડીમ કરી શકે છે. અથવા જો ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં તેમને પૈસાની જરૂર પડે. કર ચૂકવવાનું ટાળવા માટે, રોકાણકારોએ લૉક-ઇન સમયગાળા પછી તેમની હોલ્ડિંગ્સ વેચવી જોઈએ નહીં અને નવા ઈએલએસએસ ફંડ પર સ્વિચ કરવું જોઈએ નહીં. અમે જે સલાહ આપીએ છીએ તે ઈક્વિટીમાંથી નોંધપાત્ર લાભ મેળવવા માટે 5-7 વર્ષ માટે ઈએલએસએસ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની છે.

નિષ્કર્ષ

લૉક-ઇન સમયગાળો ફક્ત રોકાણોના વેચાણ કરતાં વધુ સમય પર મર્યાદા મૂકે છે. ઉપરાંત, તે રોકાણકારોને તેમના રોકાણના વળતરને વધારવાની તક આપે છે. લૉક-ઇનની મુદત રોકાણની મુદતને વ્યાખ્યાયિત કરતી નથી. તે ફક્ત એએમસી અથવા ફર્મ દ્વારા લાગુ કરવામાં આવેલી મર્યાદા છે જે તરલતાને સુરક્ષિત કરે છે અને બજારની સ્થિરતાને જાળવી રાખે છે. હવે તમે ફંડ્સ સંબંધિત કેટલીક મહત્વપૂર્ણ વિગતો વિશે તમે અવગત થઈ ગયા હશો, એન્જલ વન સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો અને સ્ટૉક્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને ઘણી બધી રોકાણ સાધનોમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો!

FAQs