म्युच्युअल फंडामध्ये लॉक-इन कालावधी काय आहे आणि पुढील पायऱ्या काय आहेत?

लॉक-इन कालावधी म्हणजे काय?

लॉक-इन कालावधी दरम्यान, गुंतवणूक किंवा गुंतवलेली रक्कम काढता किंवा विकता येत नाही. या संज्ञेच्या सामान्य अनुप्रयोगांमध्ये युलिप (ULIP), म्युच्युअल फंड इ. विमा करार एक लॉक-इन कालावधी प्रदान करतात जे गुंतवणूकदारांना तरलता राखण्यास सक्षम करतात. “लॉक-इन टाईम” हा शब्द वर्षांच्या कालावधीला सूचित करतो ज्या दरम्यान गुंतवणूकदार त्यांनी गुंतवलेले पैसे विकू किंवा काढू शकत नाहीत. लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर गुंतवणूकदाराने लगेच पैसे काढू नयेत; त्याऐवजी, त्यांनी पैशाच्या कामगिरीवर लक्ष ठेवले पाहिजे. गुंतवणुकीची वर्षे आणि लॉक-इन कालावधी या दोन भिन्न संकल्पना आहेत. लॉक-इन कालावधी गुंतवणूकदाराला त्याची गुंतवणूक टिकवून ठेवण्यासाठी आणि दीर्घकाळात नफा मिळविण्यास प्रोत्साहित करतो. जेव्हा गुंतवणूक ही ध्येय-आधारित गुंतवणूक असते तेव्हा लॉक-इन कालावधी फायदेशीर ठरतो.

विविध प्रकारच्या गुंतवणुकीसाठी लॉक-इन कालावधी किती आहे?

आता, विविध गुंतवणूक पर्यायांशी संबंधित लॉक-इन कालावधी जवळून पाहू:

• म्युच्युअल फंड

लॉक-इन कालावधीवर आधारित म्युच्युअल फंडाचे दोन मुख्य प्रकार आहेत. क्लोज्ड-एंडेड म्युच्युअल फंडांचा कालावधी निश्चित असतो, सामान्यतः 3 वर्षे, ज्या दरम्यान गुंतवणूकदार त्यांच्या युनिट्सची पूर्तता करू शकत नाहीत. तथापि, इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम्स (ईएलएसएस) (ELSS) हे ओपन-एंडेड फंड आहेत ज्याचा लॉक-इन कालावधी सुमारे 3 वर्षांचा आहे.

• कर बचत मुदत ठेव

गुंतवणूकदारांमध्ये दीर्घकालीन वचनबद्धतेला प्रोत्साहन देण्यासाठी या ठेवींचा लॉक-इन कालावधी पाच वर्षांचा असतो. लॉक-इन कालावधी संपण्यापूर्वी पैसे काढल्यास सहसा दंड आकारला जातो, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांमध्ये शिस्तबद्ध बचत संस्कृतीला प्रोत्साहन मिळते.

• सरकारी बाँड्स

सरकारी बाँड्स त्यांच्या संबंधित लॉक-इन कालावधीसाठी वेगवेगळ्या लांबीसह सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय प्रदान करतात. उदाहरणार्थ, नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट (एनएससी) (NSC) चा लॉक-इन कालावधी पाच वर्षांचा असतो, तर सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (पीपीएफ) (PPF) चा कालावधी 15 वर्षांचा असतो.

• युलिप (ULIP) फंड

युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स (युलिप) (ULIP) एकत्रित गुंतवणूक तसेच विमा संधी प्रदान करतात. अशा योजना साधारणपणे पाच वर्षांच्या होल्डिंग कालावधीसह येतात, जेणेकरून गुंतवणूकदाराद्वारे गुंतवणूक योग्यरित्या व्यवस्थापित केली जाऊ शकते.

लॉक-इन कालावधी महत्त्वाचा का आहे?

• यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांची गुंतवणूक कालांतराने टिकवून ठेवण्यास आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे फायदे मिळण्यास मदत होईल.
• लॉक-इन कालावधी म्युच्युअल फंडाद्वारे स्थिरता आणताना तरलता राखण्यासाठी वापरली जाते.
• जर एखाद्या व्यक्तीला या गुंतवणुकीतून मिळणारा महसूल त्यांच्या करपात्र उत्पन्नातून वजा करायचा असेल, तर लॉक-इन कालावधी उपयुक्त ठरू शकतो.
• हेज फंडांसाठी, लॉक अप कालावधी व्यवस्थापकाला अशा गुंतवणुकीची विक्री करण्यासाठी वेळ देतो ज्यांना लिक्विडेट करणे कठीण होईल किंवा अन्यथा त्यांचा पोर्टफोलिओ त्वरीत संतुलित होऊ शकेल.
• आयपीओ (IPO) जारी करणाऱ्या स्टार्ट-अप्स किंवा व्यवसायांसाठी, लॉक-इन कालावधी चांगला व्यवसाय मॉडेल विकसित करण्यात मदत करतो आणि बाजारातील लवचिकता प्रदर्शित करतो.
• आयपीओ (IPO) नंतरच्या लॉक-अप कालावधीत स्टॉकची तात्काळ विक्री करण्यावर निर्बंध आहेत, कारण त्या काळात शेअर्सच्या किमती वाढू शकतात आणि किमतीत कमालीची अस्थिरता असू शकते.
• ध्येय-आधारित गुंतवणुकीसाठी लॉक-इन कालावधी असणे चांगली कल्पना आहे.

घरामध्ये गुंतवणूक करणे हा एक मोठा निर्णय आहे ज्यासाठी अनेक घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. बहुतेक गुंतवणूकदारांना माहितीची कमतरता असते आणि ते बाजारातील किरकोळ बदलांवर प्रतिक्रिया देतात. लॉक-इन कालावधी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीसाठी काही कालावधीसाठी वचनबद्ध होण्यास आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा लाभ घेण्यास प्रोत्साहित करेल. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीला फंडातील स्थिरता वाढवण्यासाठी लॉक-इन कालावधी असतो. जर जास्त प्रमाणात विक्री झाली, तर जास्तीची पूर्तता होऊ शकते, ज्यामुळे निधीच्या तरलतेवर परिणाम होऊ शकतो. त्यामुळे लॉक-इन कालावधी तरलता राखण्यास मदत करेल. लॉक-इन कालावधी गुंतवणूकदारांना त्यांचे शेअर्स विकण्यापासून रोखेल आणि फंडाच्या मालमत्तेची स्थिरता राखेल. असे करून ते गुंतवणूकदारांच्या बाजूने काम करतात, जेणेकरून स्टॉक गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीतून मोठा नफा मिळवू शकतात. यामुळे म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांच्या संपत्तीचे संरक्षण करण्यासाठी बाजारातील स्थिरता राखतात.

लॉक-इन कालावधी समाप्त झाल्यानंतर मी काय करावे?

बॅकअप योजना अयशस्वी झाल्यास बॅकअप प्लॅन घेणे चांगली कल्पना आहे. गुंतवणुकीच्या कामगिरीचे मूल्यमापन केल्यानंतर, त्यांची पूर्तता करायची की नाही हे त्यांनी ठरवावे. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या फंडाच्या कामगिरीचे मूल्यांकन केले पाहिजे. येथे ईएलएसएस (ELSS) फंड आणि त्यांच्या लॉक-इन कालावधीचे उदाहरण घेऊ.

1. फंडच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करा.

ईएलएसएस (ELSS) फंड फक्त कर कपातीपेक्षा अधिक मदत करतात. ते एकाच वेळी दोन उद्दिष्टे साध्य करतात: कर बचत आणि दीर्घकालीन भांडवली वाढ. बहुतेक गुंतवणूकदार कर टाळण्यासाठी ईएलएसएस (ELSS) फंडांचा वापर करतात. तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर नवीन ईएलएसएस (ELSS) फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी ते या गुंतवणुकीची पूर्तता करतात. कर भरणे टाळण्यासाठी, ते हे करतात. परंतु हे गुंतवणूकदारांसाठी फायदे मर्यादित करते. ईएलएसएस (ELSS) फंड इक्विटी गुंतवणूक करतातसोप्या भाषेत सांगायचे तर ते बहु-कॅप फंड आहेत ज्यांचे विविध पोर्टफोलिओ जाणकार फंड व्यवस्थापकांद्वारे चालवले जातात. सेवांसाठी, निधी व्यवस्थापक शुल्क आकारतो. त्यांच्या ईएलएसएस (ELSS) मालमत्तेमधून जास्तीत जास्त परतावा मिळविण्यासाठी, गुंतवणूकदारांना त्यांची गुंतवणूक किमान पाच ते सात वर्षे ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो.

ईएलएसएस (ELSS) म्युच्युअल फंडाचे फायदे देखील वाचा

इक्विटी केवळ तीन वर्षांत पूर्ण क्षमतेपर्यंत पोहोचू शकत नाही. गुंतवणूकदारांना तीन वर्षांनी फंडाचे पुनरावलोकन करण्याचा सल्ला दिला जातो.

2. गुंतवणूक सुरू ठेवायची की नाही ते निवडा.

गुंतवणूकदार त्यांच्या ईएलएसएस (ELSS) फंड गुंतवणुकीचे तीन वर्षानंतर मूल्यांकन करू शकतात. गुंतवणूकदारांनी फंडाच्या कामगिरीशी त्यांची उद्दिष्टे जुळवून हे केले पाहिजे. जोपर्यंत फंडाचा विस्तार होत आहे आणि त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण होत आहेत तोपर्यंत गुंतवणूकदार त्यात गुंतवणूक करू शकतात. फंडाची कामगिरी गुंतवणूकदारांच्या उद्दिष्टांची पूर्तता करत नसल्यास, ही गुंतवणूक विकून नवीन ईएलएसएस (ELSS) फंडात पैसे जमा करणे चांगले.

3. गुंतवणूक परत आणा.

गुंतवणूकदारांनी त्यांचा गुंतवणुकीचा कालावधी लॉक-इन कालावधीवर आधारित करू नये. गुंतवणूकदारांचे हित, स्थिरता आणि निधीची तरलता यांचे संरक्षण करण्यासाठी, लॉक-इन कालावधी आवश्यक आहे. तीन वर्षानंतर, ईएलएसएस (ELSS) फंडांसाठी लॉक-इन कालावधी संपतो.

गुंतवणूकदारांना जेव्हा त्यांना खरोखरच पैशांची गरज असते तेव्हाच त्यांच्या होल्डिंगची पूर्तता करण्यास प्रोत्साहित केले जाते. वैद्यकीय आणीबाणी किंवा अनिश्चिततेच्या बाबतीत गुंतवणुकीचे रोखीकरण स्वीकार्य आहे. एखादे आर्थिक उद्दिष्ट गाठत असताना किंवा फंडाची कामगिरी उद्दिष्टापुरती नसतानाही गुंतवणूकीची पूर्तता केली जाऊ शकते. तसे नसल्यास, गुंतवणूकदार गुंतवणूक करणे सुरू ठेवू शकतात आणि इक्विटी गुंतवणुकीतून भरीव फायदे मिळवू शकतात.

लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर, ईएलएसएस (ELSS) फंडांमध्ये केलेल्या गुंतवणुकीची पूर्तता करण्याची आवश्यकता नाही. परंतु, लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतर, गुंतवणुकीवर लक्ष ठेवले पाहिजे. जेव्हा फंडाची कामगिरी गुंतवणूकदारांच्या अपेक्षेपेक्षा कमी असते तेव्हाच गुंतवणूकदार त्यांच्या होल्डिंग्सची पूर्तता करू शकतात किंवा त्यांना आपत्कालीन परिस्थितीत पैशाची आवश्यकता असल्यास. कराचा भरणा टाळण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी लॉक इन कालावधीनंतर त्यांचे होल्डिंग विकू नये आणि नवीन ईएलएसएस (ELSS) फंडावर स्विच करू नये. महत्त्वपूर्ण इक्विटी परतावा मिळविण्यासाठी आम्ही ईएलएसएस (ELSS) फंडांमध्ये 5-7 वर्षे गुंतवून ठेवण्याची शिफारस करतो.

निष्कर्ष

लॉक-इन कालावधी गुंतवणुकीची विक्री करण्यापेक्षा अधिक मर्यादा लादतो. याव्यतिरिक्त, हे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवरील परतावा वाढविण्याची संधी देखील देते. लॉक-इन कालावधी गुंतवणुकीचा कालावधी परिभाषित करत नाही. तरलतेचे रक्षण करण्यासाठी आणि बाजारातील स्थिरता राखण्यासाठी एएमसी किंवा फर्मने लादलेली ही मर्यादा आहे. आता तुम्हाला फंडांबद्दल काही महत्त्वाची माहिती माहीत असल्याने, एंजेल वन सोबत डिमॅट खाते उघडा आणि स्टॉक, म्युच्युअल फंड आणि अधिकमध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करा!

FAQs