ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿವೆ. ಅವು ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾಗಿದ್ದು, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಹು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಲೇಖನವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ತಮ್ಮ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಬಯಸುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಆಗಿದೆ. ‘ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?’ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರಿಸುವುದರ ಜೊತೆಗೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಸಹ ಇದು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹಲವಾರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಈ ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾದ ನಿಧಿಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವಿವಿಧ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯು ತ್ವರಿತ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಹಿಡುವಳಿಗಳು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೊಸ ಮತ್ತು ಅನುಭವಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿಧಿಯ ಎನ್ಎವಿ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಎನ್ಎವಿ ಅಥವಾ ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯವು ನಿಧಿಯ ಪ್ರತಿ-ಷೇರಿನ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅವರ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಎನ್ಎವಿ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎನ್ಎವಿ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ನಿಧಿಯ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಷೇರುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಭಾಗಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಧಿಯ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯವು 1 ಕೋಟಿ ರೂ ಆಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಯು 1 ಲಕ್ಷ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಎನ್ಎವಿ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ (ರೂ 1 ಕೋಟಿ) ಬಾಕಿ ಇರುವ ಷೇರುಗಳಿಂದ (1 ಲಕ್ಷ) ಭಾಗಿಸಿ, ಅದು ರೂ. 100. ಅರ್ಥ, ನಿಧಿಯ ಎನ್ಎವಿ ರೂ 100 ಆಗಿದೆ.
ಎನ್ಎವಿ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿದಿನ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದು ಬದಲಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿನ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮೇಲಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಕೆಳಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು.
ಎನ್ಎವಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎನ್ಎವಿ ಮೌಲ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಲಾಭವನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಎನ್ಎವಿ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ನೀವು ನಷ್ಟವನ್ನು ಸಹ ಅನುಭವಿಸಬಹುದು.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಶಾಲ ವರ್ಗೀಕರಣವು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿದೆ.
ನಿಧಿಯ ರಚನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ
ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ ನಿಧಿಗಳು ಶಾಶ್ವತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಓಪನ್-ಎಂಡೆಡ್ ನಿಧಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪುನಃ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ಕ್ಲೋಸ್-ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್ಗಳು: ಈ ಸ್ಕೀಮ್‌ಗಳು ಸ್ಥಿರವಾದ ಮುಕ್ತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕ್ಲೋಸ್ಡ್ ಎಂಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ
ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವರ್ಗೀಕರಣವು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಧಾನಗಳು
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಎರಡು ಜನಪ್ರಿಯ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಲಂಪ್ಸಮ್: ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ ಒಂದೇ ದೊಡ್ಡ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ, ದಿನದ ಎನ್ಎವಿ ಮೌಲ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ನಿಮಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ದಿನದ ಫಂಡ್ನ ಎನ್ಎವಿ ರೂ 50 ಆಗಿದ್ದರೆ, ರೂ 10,000 ರ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ನಿಮಗೆ 200 ಯುನಿಟ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಿಪ್: ಸಿಪ್ ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಇವುಗಳು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸುವ ಸಣ್ಣ ಸ್ಥಿರ ಕಂತುಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಆ ದಿನದ ಎನ್ಎವಿ ಮೌಲ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯು ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು 3 ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಮೂಲಕ: ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಅವರ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಖಾತೆಯನ್ನು ರಚಿಸಬೇಕು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ವಿವಿಧ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ಬಹು ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ ಈ ವಿಧಾನವು ಅಸಮರ್ಥವಾಗಿರಬಹುದು.
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ: ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಮ್ಮ ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೀಮಿತ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಚಾರ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಂಭಾವ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಇದು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬಹುದು.
ಏಂಜೆಲ್ ಒನ್ ಮೂಲಕ: ಏಂಜೆಲ್ ಒನ್ ಹೆಸರಾಂತ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಹೌಸ್ ಆಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ನಾವು ಸುಧಾರಿತ ಸ್ಕ್ರೀನರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವರದಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತೇವೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ತ್ವರಿತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಹೀಗಾಗಿ ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹರಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ: ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ತಮ್ಮ ಪರಿಣತಿ ಮತ್ತು ಸಂಶೋಧನೆಯನ್ನು ಭರವಸೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ: ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಥವಾ ತುರ್ತು ನಗದು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನದಂದು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಕೈಗೆಟುಕುವವು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಿಂದ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ.
- ಪಾರದರ್ಶಕತೆ: ನಿಯಮಿತ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ವರದಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಲು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಈ ಮಟ್ಟದ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
- ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: ಇದು ಉದ್ಯಮದ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಒಂದು ಮಟ್ಟದ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿವೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ..
- ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಮರುಹೂಡಿಕೆ: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ, ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಲಾಭಾಂಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
- ತೆರಿಗೆ ದಕ್ಷತೆ: ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 46,800 ರೂ.ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಬಹುದು..
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಅನುಕೂಲಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
- ಏರಿಳಿತದ ಆದಾಯ: ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವವರು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಆದಾಯದಿಂದ ನಿರಾಶೆ ಅನುಭವಿಸಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ-ವಿರೋಧಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮನವಿ ಮಾಡದಿರಬಹುದು.
- ಕಡಿಮೆ ನಿಯಂತ್ರಣ: ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಮೇಲೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಫಂಡ್ನ ಹಿಡುವಳಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
- ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳು: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ಹೊರೆಗಳಂತಹ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ: ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ಲಸ್ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅತಿ-ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಲಾಭವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊ ಮೇಲೆ ನೀವು ಕಡಿಮೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರಣ ಅವಕಾಶ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳು: ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಕೌಶಲ್ಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಕಳಪೆ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.
- ನಿಧಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ: ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು – ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಎನ್ಎವಿ ಇತ್ಯಾದಿ. ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಯನ್ನು ನೀವು ಕಾಣಬಹುದು.
- ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್: ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನಿಮ್ಮ ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಿದಾಗ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು ನಿಧಿಯಿಂದ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ನಿರುತ್ಸಾಹಗೊಳಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಅವರು ನಿಧಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: ನಿಧಿಯ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಂಶವಾಗಿದೆ, ದೃಢವಾದ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಭವಿಷ್ಯದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.
- ಸಿಎಜಿಆರ್: ಸಿಎಜಿಆರ್ ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಫಂಡ್ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅಪಾಯಗಳು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಧಾನದ ಬಗ್ಗೆ ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ.
- ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: ನಿಧಿಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಅನುಭವ ಮತ್ತು ತೀರ್ಪುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
- ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್: ಬಂಡವಾಳ ಗಳಿಕೆ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಬರುವ ಲಾಭಗಳು ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿದ ತೆರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳು
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುತ್ತವೆ:
ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ತ್ವರಿತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಧಾನ ರಕ್ಷಣೆ: ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಪ್ರಧಾನ ರಕ್ಷಣೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ನಿರುತ್ಸಾಹಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
ಬಂಡವಾಳ ಬೆಳವಣಿಗೆ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಉದ್ದೇಶವೆಂದರೆ ಬಂಡವಾಳದ ಬೆಳವಣಿಗೆ.
ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ: ಕೆಲವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಈಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ನಂತಹ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಆರಂಭಿಕ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ದ್ರವವನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಮಾರೋಪ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹರಿಕಾರರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಈ ಹೂಡಿಕೆ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ದೃಢವಾದ ಅಡಿಪಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅರ್ಥ, ಪ್ರಕಾರಗಳು, ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಈ ಲೇಖನವು ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಅದು ಆರಂಭಿಕರಿಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
FAQs
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯು ಅಪಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆಯೇ?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಭದ್ರತೆಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ನೀವು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು
ನಾನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೂನಿಟ್ಗಳನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
ಏಂಜೆಲ್ ಒನ್ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಲಾಗ್ ಇನ್ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ರಿಡೀಮ್ ಬಟನ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸಿ. ಕೆಲವೇ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಷೇರುಗಳಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮವೇ?
ಷೇರುಗಳನ್ನು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದು ಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯಗಳಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ.
ನಾನು ಹರಿಕಾರನಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೇರಿದ್ದು. ನಿಮ್ಮ ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳದೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
