એસઆઈપીમાં ઓટીએમ: એક ઓવરવ્યૂ

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની સૌથી સરળ રીત પૈકીની એક છે. તે કમ્પાઉન્ડિંગથી લઈને નાણાંના ખર્ચની સરેરાશ સુધીના અનેક લાભો પ્રદાન કરે છે. જો કે, એસઆઈપી શરૂ કરવાનો અર્થ એ છે કે તમારે ચોક્કસ સમયગાળા માટે તમારી ઇચ્છિત ફ્રીક્વન્સી પર નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની જરૂર છે.

જોકે તમે મૅન્યુઅલી ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, પરંતુ હંમેશા ચુકવણી ચૂકી જવાની સંભાવના છે, જે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુસાફરીમાં વિક્ષેપ કરી શકે છે. આ જ કારણ છે કે માર્કેટ નિષ્ણાતો તમારા બેંક એકાઉન્ટ સાથે વન-ટાઇમ મેન્ડેટ (ઓટીએમ) સેટ કરવાની ભલામણ કરે છે. ઓટીએમ શું છે તે વિશે વિચારી રહ્યા છો? આ સુવિધા વિશે જાણવા, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને અન્ય માહિતી માટે આ લેખ વાંચો.

ઓટીએમ શું છે?

વન-ટાઇમ મેન્ડેટ એ એક સુવિધા છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટલ અને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી) ઑફર કરે છે. તે તમને તમારી બેંક સાથે સ્થાયી સૂચના સેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે તેને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી એકાઉન્ટમાં નિયમિત સમયાંતરે એક નિશ્ચિત રકમ (એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ સમાન) ક્રેડિટ કરવાની સૂચના આપે છે.

નામ પ્રમાણે ઓટીએમ એક વખતની રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયા છે જે તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુસાફરી દરમિયાન કોઈપણ સમયે રજિસ્ટર કરી શકો છો. જો કે, જો તમને ઑટોમેટેડ અને સમયસર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ખાતરી કરવામાં રસ હોય, તો નવી એસઆઈપી શરૂ કરતી વખતે મેન્ડેટને રજિસ્ટર કરવાનું વિચારો.

ઓટીએમ કેવી રીતે કામ કરે છે?

હવે તમે ઓટીએમ શું છે તે જોયું છે, ચાલો જોઈએ કે એક સમયના મેન્ડેટ એક કલ્પનાત્મક ઉદાહરણની મદદથી કેવી રીતે કામ કરે છે.

ધારો કે તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં રુચિ છે. કારણ કે તમારું લક્ષ્ય લાંબા ગાળાનું સંપત્તિ બનાવવાનું છે, તેથી તમે એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો. તમે 10 વર્ષની મુદત માટે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને રૂપિયા 5,000 નું રોકાણ કરવાની યોજના બનાવો છો.

તમે કોઈપણ માસિક ચુકવણી ચૂકી ન જાઓ તેની ખાતરી કરવા માટે, તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઑનલાઇન વન-ટાઇમ મેન્ડેટ સેટ કરવાનું નક્કી કરો છો. તમે બેંકને તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી રૂપિયા 5,000 ડેબિટ કરવા અને 10 વર્ષ માટે દર મહિને 1લી તારીખે ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ક્રેડિટ કરવા માટે સૂચિત કરો છો. આનો અર્થ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી એકાઉન્ટમાં 120 મહિનાની ઑટોમેટેડ ચુકવણીનો થાય છે.

એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર

એકવાર મેન્ડેટ રજિસ્ટર થયા પછી, બેંક દર મહિને 1લી તારીખના રોજ તમારા એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે રૂપિયા 5,000 ડેબિટ કરશે અને તેને નિયુક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી એકાઉન્ટમાં ક્રેડિટ કરશે.

હવે, એ નોંધ લેવું જરૂરી છે કે આ ઑટોમેટેડ ચુકવણી ફક્ત ત્યાં સુધી કામ કરશે જ્યાં સુધી તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં પૂરતું બૅલેન્સ છે. જો તમારા એકાઉન્ટમાં પૂરતું બૅલેન્સ નથી, તો મેન્ડેટ નિષ્ફળ થશે અને બેંક દંડ પણ વસૂલ કરી શકે છે. તેથી, તમારું એકાઉન્ટ ડેબિટના દિવસે પૂરતું ફંડ રહે તેની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી માટે વન-ટાઇમ મેન્ડેટ કેવી રીતે સેટ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી માટે એક વખતના મેન્ડેટ સેટ કરવાની ઘણી ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન રીતો છે. તમે તમારા તરફથી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ અથવા એએમસી તરફથી મેન્ડેટ શરૂ કરી શકો છો. ઓટીએમ સેટ અપ કરવા માટે તમારે શું કરવાની જરૂર છે તેનું સામાન્ય ઓવરવ્યૂ અહીં આપેલ છે.

ઑનલાઇન વન-ટાઇમ મેન્ડેટ સેટ કરી રહ્યા છીએ

જો તમે તમારા તરફથી મેન્ડેટ શરૂ કરી રહ્યા છો, તો તમારે માત્ર તમારી બેંકના ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ પોર્ટલમાં લૉગ ઇન કરવાની જરૂર છે.

પોર્ટલના મેન્ડેટ અથવા સ્થાયી સૂચના વિભાગ પર જઈ જાઓ.
તમારી નોંધણી અથવા ફોલિયો નંબર, બેંક એકાઉન્ટ, ડેબિટ કરવાની રકમ, ફ્રીક્વન્સી અને કુલ મુદત જેવી સંબંધિત વિગતો દાખલ કરો.
એકવાર તમે બધી વિગતો દાખલ કર્યા પછી, મેન્ડેટ સબમિટ કરો.
તમને તમારા રજિસ્ટર્ડ ફોન નંબર પર મોકલવામાં આવેલ ઓટીપી દાખલ કરીને મેન્ડેટને વેરિફાઇ કરવા માટે કહેવામાં આવી શકે છે. એકવાર તમે ઓટીપી દાખલ કરો પછી, મેન્ડેટ રજિસ્ટર કરવામાં આવશે.

નોંધ: આ પ્રક્રિયાનું સામાન્ય ઓવરવ્યૂ છે. તમારી પાસે જે બેંક સાથે એકાઉન્ટ છે તેના આધારે તે બદલાઈ શકે છે.

જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઓટીએમ શરૂ કરી રહ્યા છો,

માત્ર તમારા ક્રેડેન્શિયલનો ઉપયોગ કરીને પ્લેટફોર્મમાં લૉગ ઇન કરો.
ત્યારબાદ, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર નેવિગેટ કરો અને વન-ટાઇમ મેન્ડેટ વિકલ્પ શોધો.
તમારે અન્ય વસ્તુઓ સાથે તમારી બેંક, શાખાનું નામ, એકાઉન્ટ નંબર અને આઈએએફએસસી જેવી વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
એકવાર તમે જરૂરી વિગતો દાખલ કરો અને આગળ વધો, પછી તમને તમારા બેંકના પોર્ટલ પર લઈ જવામાં આવશે જ્યાં તમારે વિનંતીને મંજૂરી આપવાની જરૂર છે.
વિનંતી સફળતાપૂર્વક મંજૂર થયા પછી ઓટીએમ રજિસ્ટર કરવામાં આવશે.

ઑફલાઇન વન-ટાઇમ મેન્ડેટ સેટ કરી રહ્યા છીએ

વૈકલ્પિક રીતે, તમે ઑફલાઇન પણ ઓટીએમ સેટ કરી શકો છો. આ કરવા માટે, તમારે તમારી બેંક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એએમસીમાંથી ભૌતિક મેન્ડેટ ફોર્મ મેળવવાની જરૂર પડશે, તેને ભરો, સાઇન કરો અને સબમિટ કરો.

હવે, ઑનલાઇન મેન્ડેટ્સથી વિપરીત, જે તરત અથવા થોડા દિવસોમાં રજિસ્ટર્ડ અને ઍક્ટિવેટ થાય છે, ઑફલાઇન મેન્ડેટ વિનંતીઓને થોડા અઠવાડિયા સુધીનો સમય લાગી શકે છે. સમય વિલંબ એ એક પરિબળ છે જે તમારે ઑફલાઇન વન-ટાઇમ મેન્ડેટ રજિસ્ટર કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે.

તમારે વન-ટાઇમ મેન્ડેટ શા માટે સેટ કરવું જોઈએ?

એસઆઈપી માટે વન-ટાઇમ મેન્ડેટ સ્થાપિત કરવાથી તમને વિવિધ લાભોનો આનંદ માણવા મદદ મળે છે. તમારે શા માટે એક સેટ કરવું જોઈએ તેના કેટલાક મુખ્ય કારણોની ઝલક અહીં આપેલ છે.

ઑટોમેટેડ ટ્રાન્સફર

એકવાર મેન્ડેટ રજિસ્ટર થયા પછી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ સેટ તારીખે ઑટોમેટિક રીતે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. આ ભંડોળને મૅન્યુઅલી ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે અને ચૂકી ગયેલી ચુકવણીની સંભાવનાઓને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

સુવિધાજનક નોંધણી પ્રક્રિયા

ઑનલાઇન મેન્ડેટ રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયા ખૂબ જ સરળ છે અને પૂર્ણ કરવામાં માત્ર થોડી મિનિટો લાગે છે. ઑફલાઇન મેન્ડેટ સેટઅપના કિસ્સામાં પણ, તમારે માત્ર એક મેન્ડેટ ફોર્મ ભરવાનું અને સબમિટ કરવાનું રહેશે. ઉપરાંત, આ પ્રક્રિયા એક વખતની બાબત છે, એટલે કે તમારે થોડા મહિના પછી ફરીથી નોંધણીને રિન્યુ અથવા પુનઃસ્થાપિત કરવાની જરૂર નથી.

વિશ્વસનીયતા

વન-ટાઇમ મેન્ડેટ્સ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી એકાઉન્ટમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની એક વિશ્વસનીય રીત છે. જ્યાં સુધી તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં ફંડ છે, ત્યાં સુધી નિષ્ફળતાની શક્યતા ખૂબ જ ઓછી છે, જો અસ્તિત્વમાં ન હોય.

શિસ્તને પ્રોત્સાહન આપે છે

જ્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઑટોમેટ કરો છો, ત્યારે તમે મૂળભૂત રીતે જવાબદારી અને શિસ્તની ભાવનાને ઇન્સ્ટિલ કરો છો. આ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાની તમારી ક્ષમતા પર સકારાત્મક અસર કરે છે.

નિષ્કર્ષ

સમ અપ માટે, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઇપી માટે વન-ટાઇમ મેન્ડેટ સ્થાપિત કરવું એ તમે ટ્રૅક પર રહો તેની ખાતરી કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઑટોમેટ કરવાથી તણાવ અને ચિંતા ઘટે છે અને તમારા ખર્ચનું વધુ સારું મેનેજમેન્ટ પણ થઈ શકે છે.

જો કે, તમારે ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે કે ઑટોમેટેડ ડેબિટ સફળ થવા માટે, તમારે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં પર્યાપ્ત બૅલેન્સ જાળવવાની જરૂર છે. ચુકવણીની નિષ્ફળતાની સંભાવનાઓને ઘટાડવા માટે, એક તારીખ સેટ કરવાનું વિચારો કે જેના પર તમારા એકાઉન્ટમાં જરૂરી ફંડ હોય.

વિવિધ એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શોધવા અને રિટર્ન, જોખમ વગેરે જેવા વિવિધ પરિમાણો અનુસાર શ્રેષ્ઠને શોધવા માટે એન્જલ વન એપની મુલાકાત લો.

એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર્સ:

એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર	એસબીઆઈ એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર
એચડીએફસી એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર	આઈસીઆઈસીઆઈ એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર
ઍક્સિસ બેંક એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર	કોટક બેંક એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર
કેનેરા બેંક એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર	પીએનબી એસઆઈપી કૅલ્ક્યૂલેટર

FAQs

જો મારી પાસે ડેબિટની તારીખ પર મારા બેંક એકાઉન્ટમાં જરૂરી ફંડ ન હોય તો શું થશે?

જો તમારા એકાઉન્ટમાં પર્યાપ્ત ફંડ નથી, તો ઑટોમેટેડ ડેબિટ નિષ્ફળ થઈ જશે અને તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી એકાઉન્ટમાં મૅન્યુઅલી ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર પડશે. ઉપરાંત, તમારી બેંક ઑટોમેટેડ ડેબિટ નિષ્ફળતા માટે પણ દંડ વસૂલ કરી શકે છે.

શું મારે સમયાંતરે મેન્ડેટને રિન્યુ કરવું પડશે?

નામ અનુસાર, ઓટીએમ એક વખતની પ્રક્રિયા છે જેને ફરીથી રિન્યુ કરવાની અથવા ફરીથી શરૂ કરવાની જરૂર નથી.

શું એક વખતના મેન્ડેટ રજિસ્ટર કરતી વખતે મારે કોઈ ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર છે?

હા. જો તમે ઑફલાઇન વન-ટાઇમ મેન્ડેટ સેટ કરી રહ્યા છો, તો તમને હસ્તાક્ષર કરેલ મેન્ડેટ ફોર્મ ઉપરાંત કેવાયસી દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા માટે કહેવામાં આવી શકે છે. જો કે, ઑનલાઇન રજિસ્ટ્રેશનના કિસ્સામાં, તમારે કોઈ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સબમિટ કરવાની જરૂર નથી.

શું હું મેન્ડેટ રજિસ્ટર કર્યા પછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ બદલી શકું?

મોટાભાગના એએમસી અને બેંકો તમને મેન્ડેટ રજિસ્ટર કર્યા પછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ એડિટ કરવાની મંજૂરી આપતા નથી. આવા કિસ્સાઓમાં, તમારે હાલના મેન્ડેટને કૅન્સલ કરવું પડશે અને નવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ માટે એક નવી વિનંતી શરૂ કરવી પડશે. જો કે, કેટલીક બેંકો તમને સીધી જ રકમ એડિટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમારા બેંકિંગ પાર્ટનર દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી SIP મેન્ડેટ સુવિધાના નિયમો અને શરતો તપાસવું શ્રેષ્ઠ છે.