वन टाइम मँडेट (OTM) SIP म्हणजे काय आणि ते कसे कार्य करते?

एसआयपी (SIP)मध्ये ओटीएम (OTM): एक विहंगावलोकन

सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी (SIP) हा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग आहे. हे चक्रवाढ ते रुपयाच्या सरासरी खर्चापर्यंतचे अनेक फायदे देते. तथापि, एसआयपी (SIP) सुरू करण्याचा अर्थ असा होतो की तुम्हाला ठराविक कालावधीसाठी तुमच्या इच्छित वारंवारतेवर एक निश्चित रक्कम नियमितपणे गुंतवावी लागेल.

जरी तुम्ही व्यक्तिचलितपणे गुंतवणूक करू शकता, तरीही पेमेंट चुकण्याची शक्यता नेहमीच असते, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीच्या प्रवासात अडथळा येऊ शकतो. म्हणूनच बाजार तज्ञ तुमच्या बँक खात्यासह वन-टाइम मँडेट (ओटीएम) (OTM) सेट करण्याची शिफारस करतात. ओटीएम (OTM) म्हणजे काय याचा विचार करत आहात? या वैशिष्ट्याबद्दल, ते कसे कार्य करते आणि अधिक जाणून घेण्यासाठी वाचा.

ओटीएम (OTM) म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड पोर्टल्स आणि ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या (एएमसी) (AMCs) ऑफर करणारी एक-वेळ आज्ञा ही एक सुविधा आहे. हे तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड एसआयपी खात्यात ठराविक रक्कम (एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीच्या रकमेइतकी) नियमित अंतराने जमा करण्याची सूचना देऊन तुमच्या बँकेसोबत स्थायी सूचना सेट करण्याची परवानगी देते.

नावाप्रमाणेच, ओटीएम (OTM) ही एक-वेळची नोंदणी प्रक्रिया आहे जी तुम्ही तुमच्या गुंतवणूक प्रवासादरम्यान कधीही नोंदणी करू शकता. तथापि, जर तुम्हाला स्वयंचलित आणि वेळेवर गुंतवणूक सुनिश्चित करण्यात स्वारस्य असेल, तर नवीन एसआयपी (SIP) सुरू करतानाच आदेश प्रविष्ट करण्याचा विचार करा.

ओटीएम (OTM) कसे काम करते?

आता तुम्ही ओटीएम (OTM) म्हणजे काय ते पाहिले असेल, तर काल्पनिक उदाहरणाच्या मदतीने एक-वेळचे आदेश कसे कार्य करतात ते पाहू.

समजा तुम्हाला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यात रस आहे. तुमचे ध्येय दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करणे हे असल्याने तुम्ही एसआयपी (SIP) द्वारे गुंतवणूक करणे निवडता. तुम्ही 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडामध्ये दरमहा ₹5,000 ची गुंतवणूक करण्याची योजना आखत आहात.

तुमचे कोणतेही मासिक पेमेंट चुकणार नाही याची खात्री करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मद्वारे ऑनलाइन एकरकमी आदेश सेट करण्याचे ठरवता. तुम्ही बँकेला तुमच्या बँक खात्यातून ₹5,000 डेबिट करून 10 वर्षांसाठी प्रत्येक महिन्याच्या 1 तारखेला इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडात जमा करण्याची सूचना देता. हे तुमच्या म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) खात्यामध्ये 120 महिन्यांच्या स्वयंचलित पेमेंटमध्ये भाषांतरित होते.

एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर पाहा

एकदा आदेश नोंदणीकृत झाल्यानंतर, बँक प्रत्येक महिन्याच्या 1 तारखेला तुमच्या खात्यातून आपोआप ₹5,000 डेबिट करेल आणि ते नियुक्त म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) खात्यात जमा करेल.

आता, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की ही स्वयंचलित देयके तुमच्या बँक खात्यात पुरेशी शिल्लक असेल तोपर्यंतच कार्य करतील. तुमच्या खात्यात पुरेशी शिल्लक नसल्यास, आदेश अयशस्वी होईल आणि बँक दंड देखील लागू करू शकते. त्यामुळे, डेबिटच्या दिवशी तुमच्या खात्यात पुरेसा फंड राहील याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP)साठी वन-टाइम मँडेट कसे सेट-अप करावे?

म्युच्युअल फंड एसआयपीसाठी वन-टाइम मँडेट सेट-अप करण्याचे अनेक ऑनलाईन आणि ऑफलाईन मार्ग आहेत. तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या वतीने किंवा म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्म किंवा एएमसी (AMC) च्या वतीने मँडेट सुरू करू शकता. ओटीएम (OTM) सेट करण्यासाठी तुम्हाला काय करावे लागेल याचे सामान्य विहंगावलोकन येथे आहे.

ऑनलाईन वन-टाइम मँडेट सेट-अप करणे

तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या वतीने मँडेट सुरू करत असल्यास, तुम्हाला फक्त तुमच्या बँकेच्या इंटरनेट बँकिंग पोर्टलवर लॉग इन करणे आवश्यक आहे.

पोर्टलच्या मँडेट किंवा स्थायी सूचना विभागात नेव्हिगेट करा.
तुमची नोंदणी किंवा फोलिओ क्रमांक, बँक खाते, डेबिट होणारी रक्कम, वारंवारता आणि एकूण कार्यकाळ यासारखे संबंधित तपशील प्रविष्ट करा.
एकदा तुम्ही सर्व तपशील प्रविष्ट केल्यानंतर, आदेश सबमिट करा.
तुमच्या नोंदणीकृत फोन नंबरवर पाठवलेला ओटीपी (OTP) टाकून तुम्हाला आदेशाची पडताळणी करण्यास सांगितले जाऊ शकते. ओटीपी (OTP) प्रविष्ट होताच आदेशाची नोंदणी केली जाईल.

नोंद: हे केवळ प्रक्रियेचे सामान्य विहंगावलोकन आहे. तुमचे खाते ज्या बँकेत आहे त्यानुसार हे बदलू शकते.

तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मद्वारे ओटीएम सुरू करत असल्यास,

फक्त तुमचे क्रेडेन्शियल वापरून प्लॅटफॉर्ममध्ये लॉग-इन करा.
त्यानंतर, तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवर नेव्हिगेट करा आणि वन-टाइम मँडेट ऑप्शन पाहा.
तुम्हाला तुमची बँक, शाखेचे नाव, खाते क्रमांक आणि आयएफएससी (IFSC) सारखे इतर तपशील प्रविष्ट करावे लागतील.
एकदा तुम्ही आवश्यक तपशील प्रविष्ट केल्यानंतर आणि पुढे गेल्यावर, तुम्हाला तुमच्या बँकेच्या पोर्टलवर पुनर्निर्देशित केले जाईल जिथे तुम्हाला विनंती मंजूर करावी लागेल.
विनंती यशस्वीरित्या मंजूर झाल्यानंतर ओटीएम (OTM) नोंदणीकृत होईल.

ऑफलाईन वन-टाइम मँडेट सेट-अप करीत आहे

वैकल्पिकरित्या, तुम्ही ओटीएम (OTM) ऑफलाइन देखील सेट करू शकता. हे करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या बँक किंवा म्युच्युअल फंड एएमसी (AMC) कडून प्रत्यक्ष आदेश फॉर्म प्राप्त करणे आवश्यक आहे, तो भरा, स्वाक्षरी करा आणि सबमिट करा.

आता, ऑनलाइन मँडेटच्या विपरीत, जे त्वरित किंवा काही दिवसांत नोंदणीकृत आणि सक्रिय होतात, ऑफलाइन मँडेट विनंत्या काही आठवडे लागू शकतात. वेळ विलंब हा एक घटक आहे जो तुम्हाला वन-टाइम मँडेट ऑफलाइन नोंदणी करताना लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.

तुम्ही वन-टाइम मँडेट का सेट-अप करावे?

एसआयपी (SIP) साठी वन-टाइम मँडेट स्थापित करून, तुम्ही विविध फायद्यांचा आनंद घेऊ शकता. तुम्ही का एक सेट-अप करावे याची काही शीर्ष कारणांची येथे एक झलक आहे.

स्वयंचलित हस्तांतरण

एकदा मँडेट नोंदणीकृत झाल्यानंतर, गुंतवणुकीची रक्कम नियोजित तारखेला आपोआप तुमच्या म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) खात्यात हस्तांतरित केली जाते. हे मॅन्युअली फंड हस्तांतरित करण्याची गरज दूर करते आणि पेमेंट चुकण्याची शक्यता लक्षणीयरीत्या कमी करते.

सोयीस्कर नोंदणी प्रक्रिया

ऑनलाईन मँडेट नोंदणी प्रक्रिया अतिशय सोपी आहे आणि ती पूर्ण होण्यासाठी फक्त काही मिनिटे लागतात. ऑफलाईन मँडेट सेट-अपच्या बाबतीतही, तुम्हाला फक्त एकच मँडेट फॉर्म भरणे आणि सबमिट करणे आवश्यक आहे. तसेच, ही प्रक्रिया एक-वेळची प्रक्रिया आहे, याचा अर्थ तुम्हाला काही महिन्यांनंतर पुन्हा नोंदणीचे नूतनीकरण किंवा पुनर्संचयित करण्याची आवश्यकता नाही.

विश्वसनीयता

वन-टाइम मँडेट हा तुमच्या म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) अकाउंटमध्ये फंड ट्रान्सफर करण्याचा एक विश्वसनीय मार्ग आहे. जोपर्यंत तुमच्या बँक खात्यात पैसे आहेत, तोपर्यंत अयशस्वी होण्याची शक्यता खूपच कमी ते अस्तित्वात नाही.

शिस्तीला प्रोत्साहन देते

जेव्हा तुम्ही तुमची म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) गुंतवणूक स्वयंचलित करता तेव्हा तुम्ही मुळात जबाबदारी आणि शिस्तीची भावना निर्माण करता. तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर याचा सकारात्मक परिणाम होतो.

निष्कर्ष

थोडक्यात, तुमच्या म्युच्युअल फंड एसआयपीसाठी वन-टाइम मँडेट सेट करणे हा तुम्ही ट्रॅकवर राहण्याची खात्री करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. तुमची गुंतवणूक स्वयंचलित केल्याने तणाव आणि चिंता कमी होते आणि तुमच्या खर्चाचे उत्तम व्यवस्थापन देखील होऊ शकते.

तथापि, आपण हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की स्वयंचलित डेबिट यशस्वी होण्यासाठी, आपण आपल्या बँक खात्यात पुरेशी शिल्लक राखली पाहिजे. पेमेंट अयशस्वी होण्याची शक्यता कमी करण्यासाठी, तुमच्या खात्यात अपेक्षित फंड असल्याची तुम्हाला खात्री असेल तेव्हा तारीख सेट करण्याचा विचार करा.

विविध एसआयपी (SIP) म्युच्युअल फंड एक्सप्लोर करण्यासाठी आणि परतावा, जोखीम इत्यादी विविध पॅरामीटर्सनुसार सर्वोत्तम फंड शोधण्यासाठी, एंजेल वन ॲपवर जा.

एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर:

एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर	एसबीआय (SBI) एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर
एचडीएफसी (HDFC) एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर	आयसीआयसीआय (ICICI) एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर
ॲक्सिस बँक एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर	कोटक बँक एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर
कॅनरा बँक एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर	पीएनबी (PNB) एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर

FAQs

डेबिटच्या तारखेला आवश्यक फंड माझ्या बँक खात्यात नसल्यास काय?

तुमच्या खात्यात पुरेसा फंड नसल्यास, स्वयंचलित डेबिट अयशस्वी होईल आणि तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड एसआयपी (SIP) खात्यात पैसे हस्तांतरित करावे लागतील. याव्यतिरिक्त, तुमची बँक स्वयंचलित डेबिट अयशस्वी झाल्यास दंड देखील लागू करू शकते.

मला वेळोवेळी मँडेट रिन्यू करावे लागेल का?

नाही, नावाप्रमाणेच, ओटीएम (OTM) ही एक-वेळची प्रक्रिया आहे ज्याचे नूतनीकरण किंवा पुन्हा एकदा सुरू करण्याची आवश्यकता नाही.

वन-टाइम मँडेटची नोंदणी करताना मला काही कागदपत्रे सादर करण्याची आवश्यकता आहे का?

होय. जर तुम्ही ऑफलाईन वन-टाइम मँडेट सेट-अप करीत असल्यास, तुम्हाला स्वाक्षरी केलेल्या आदेश फॉर्म व्यतिरिक्त केवायसी (KYC) दस्तऐवज सबमिट करण्यास सांगितले जाऊ शकते. तथापि, ऑनलाइन नोंदणीच्या बाबतीत, आपल्याला कोणतीही कागदपत्रे सबमिट करण्याची आवश्यकता नाही.

मँडेटची नोंदणी केल्यानंतर मी गुंतवणूकीची रक्कम बदलू शकतो का?

मँडेट प्रविष्ट केल्यानंतर बहुतेक एएमसी (AMC) आणि बँका तुम्हाला गुंतवणुकीची रक्कम संपादित करण्याची परवानगी देत नाहीत. अशा प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला विद्यमान आदेश रद्द करावा लागेल आणि नवीन गुंतवणूक रकमेसाठी नवीन विनंती सुरू करावी लागेल. तथापि, काही बँका तुम्हाला थेट रक्कम संपादित करण्याची परवानगी देतात. तुमच्या बँकिंग भागीदाराने ऑफर केलेल्या एसआयपी (SIP) मँडेट सुविधेच्या अटी व शर्ती तपासणे उत्तम आहे.