એસઆઈપી રોકાણ શું છે: તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે જ્યાં રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાનો વિકલ્પ પસંદ કરે છે અને તેમાં નિશ્ચિત સમયગાળા પર રોકાણ કરે છે. એક એસઆઈપી રોકાણ યોજના એક વખતની મોટી રકમનું રોકાણ કરવાના બદલે સમયસર નાની રકમનું રોકાણ કરીને કામ કરે છે જેના પરિણામે વધુ વળતર મળી શકે છે.

એસઆઈપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

હવે આપણે ‘એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શું છે‘ ના અર્થને સમજીએ છીએ, તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં છે. એકવાર તમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કર્યા પછી, રકમ આપોઆપ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ કરવામાં આવશે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવશે જે તમે અમુક પૂર્વનિર્ધારિત સમયના અંતરાલ પર ખરીદી કરો છો. દિવસના અંત સુધી, તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એકમો ફાળવવામાં આવશે જે તેના ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય પર આધારિત છે.

ભારતમાં એસઆઈપી યોજનામાં દરેક રોકાણ સાથે, બજાર દર મુજબ કોઈપણ વધારાની એકમો તમારા ખાતાંમાં ઉમેરવામાં આવશે. દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે, તમે જે રકમ ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે રકમ તમે તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર જોતા કોઈપણ રિટર્ન ઉપરાંત મોટી રહેશે. રોકાણકાર એસઆઈપીના સમયગાળાના અંતમાં અથવા કોઈપણ સમયગાળાના અંતરાલ પર વળતર પ્રાપ્ત કરવું કે નહીં તે નક્કી કરે છે. ચાલો એક ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને તેને વધુ સારી રીતે સમજવાનો પ્રયત્ન કરીએ.

ધારો કરો કે તમે તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો. તે અનુસાર, તમે તેમાં રોકાણ કરવા માટે રૂપિયા 1 લાખની રકમ અલગ રાખી છે. એવા બે રીતો છે જેમાં તમે આ રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. તમે તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂપિયા 1 લાખની એક વખતની ચુકવણી કરી શકો છો, જેને એક લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે એસઆઈપી નો ઉપયોગ કરીને રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. પગલાં નીચે મુજબ હશે:

– તમે દર મહિને તમારા એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમ સેટ કરીને શરૂ કરો. ચાલો ખાતરી કરીએ કે તમે રૂપિયા 500 પસંદ કરો.

– આના પછી, દર મહિને રૂપિયા 5oo તમારા એકાઉન્ટમાંથી કાપવામાં આવશે, અને આપોઆપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જમા કરવામાં આવશે જે તમે દર મહિને ચોક્કસ નિશ્ચિત તારીખે રોકાણ કરવા માંગો છો.

– આ પ્રક્રિયા તમે તમારા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન માટે પસંદ કરેલ સમયગાળા સુધી ચાલુ રહેશે.

વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓના પ્રકારો

નીચે વિવિધ પ્રકારના વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ છે જેમાં તમે રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો:

ટૉપ–અપ એસઆઈપી:

આ પ્રકારના સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તમને સમયાંતરે તમારી રોકાણની રકમ વધારવા માટે સક્ષમ બનાવે છે જ્યારે તમારી પાસે વધુ આવક હોય ત્યારે વધુ રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે. આ પ્રકારનું એસઆઈપી નિયમિત સમયગાળા પર શ્રેષ્ઠ તેમજ સૌથી વધુ ઉચ્ચ પ્રદર્શન ભંડોળમાં રોકાણ કરીને તેમના રોકાણોમાંથી સૌથી વધુ વધારો કરવામાં મદદ કરે છે.

ફ્લેક્સિબલ એસઆઈપી:

તેના નામથી સૂચવેલ અનુસાર, આ પ્રકારનો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તેની સાથે તમે જે રકમમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તેની લવચીકતા ધરાવે છે. રોકાણકારના રોકડ પ્રવાહ અને જરૂરિયાતો અથવા પસંદગીઓ મુજબ રોકાણ કરવાની રકમ વધારી અથવા ઘટાડી શકાય છે.

સતત એસઆઈપી:

 આ પ્રકારનો એસઆઈપી પ્લાન તમને નિયત તારીખ સુધી કોઈપણ વિલંબ વિના તમારા રોકાણોને સંચાલિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. સામાન્ય રીતે, એક વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનામાં એક વર્ષ, ત્રણ વર્ષ અથવા પાંચ વર્ષની રોકાણની સમાપ્તિની તારીખ હોય છે. તેથી, રોકાણકાર પાસે રોકાણ કરેલી રકમ ઉપાડવાની સ્વતંત્રતા છે કે તે તેના નાણાંકીય લક્ષ્યો અનુસાર રોકાણ કરવા માંગે છે કે નહીં.

એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટ કરવાના લાભો

અહીં કેટલાક લાભો છે જ્યારે એક લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાની વાત આવે છે. તેમાંથી કેટલાક નીચે સૂચિબદ્ધ છે.

તમને વધુ અનુશાસિત રોકાણકાર બનાવે છે:

જો તમારી પાસે બજાર જે રીતે આગળ વધે છે તે વિશે શ્રેષ્ઠ નાણાંકીય જ્ઞાન નથી, તો એસઆઈપી આદર્શ રોકાણ વિકલ્પ બનાવી શકે છે. કોઈપણમાં રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય સમય શોધવા માટે તમારે માર્કેટ મૂવમેન્ટનું વિશ્લેષણ કરવાનો સમય ખર્ચ કરવાની જરૂર નથી. એસઆઈપી સાથે, તમારા પૈસા આપોઆપ તમારા લિંક કરેલ બેંક એકાઉન્ટમાંથી કાપવામાં આવે છે અને તે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરફ જાય છે. તેથી, તમે બેક અને રિલેક્સ કરી શકો છો. વધુમાં, તમારા લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી વિપરીત, એક SIP સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સમયગાળાના પરિણામે વધારવા માટે સક્રિય રીતે કામ કરો.

રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ:

એસઆઈપીના મુખ્ય ફાયદાઓમાંથી એક રૂપિયા સરેરાશ ખર્ચ છે. તમે જે રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે લાંબા સમય સુધી સતત રહે છે, તેથી રૂપિયા સરેરાશ ખર્ચ સાથે તમે બજારમાં સૌથી વધુ અસ્થિરતા મેળવી શકો છો. તમે જે નિશ્ચિત રકમ રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો તે સૂચવે છે કે તમારું SIP દરેક એકમના મૂલ્યને સરેરાશ કરશે. તેથી, એકવાર બજાર ઓછી હોય તે પછી તમે વધુ એકમો ખરીદવાનું પસંદ કરી શકો છો અને જ્યારે બજારો ઉચ્ચ હોય ત્યારે ઓછી એકમો પસંદ કરી શકો છો. આખરે, આ તમારા સરેરાશ ખર્ચને એકમ દીઠ ઓછી કરશે.

ચક્રવૃદ્ધિની શક્તિ:

એસઆઈપી રોકાણના અનુશાસિત માધ્યમો માટે બનાવે છે કારણ કે તેઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા રોકાણો સતત વધશે. સંપૂર્ણ પ્રક્રિયાનું સ્વચાલન તમારા રોકાણોને સમયસર વધારવાની મંજૂરી આપે છે જેમાં તમે સમયસર રોકાણ કરવાનું ભૂલી શકો છો. વાસ્તવમાં, એક એસઆઈપી ની બાબત એ છે કે તમે રોજિંદા ધોરણે રોકાણ કરો છો તે નાની રકમને એક મોટી કોર્પસમાં વિકસિત કરવાની મંજૂરી આપે છે જેમાં વર્ષોથી કમ્પાઉન્ડ કરેલા રિટર્ન સાથે તમારા યોગદાનની રકમ બની ગઈ છે. એક સામટી રકમનું રોકાણ કરવાની ઝંઝટ વગર કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ એસઆઈપીને સ્ટાન્ડર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પર એક ખાસ લાભ આપે છે.

ધ ટેકઅવે

જો તમે કોઈ પ્રારંભિક મિત્ર શોધી રહ્યા હોવ તો એસઆઈપી એક શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે જેની માટે મોટી રકમની મૂડીની જરૂર નથી. એસઆઈપી સરેરાશ રૂપિયાના ખર્ચના ફાયદા સાથે આવે છે, કોઈને વધુ શિસ્તવાળા રોકાણકાર બનવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, અને કોઈને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપી શકે છે. ઘણા વિવિધ પ્રકારના એસઆઈપી છે જેથી તમે રોકાણ કરતા પહેલાં પૂરતા સંશોધન કરો છો.