એસઆઈપી સામે એસટીપી: કયો રોકાણનો વધુ સારો વિકલ્પ છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી તાજેતરના વર્ષોમાં વધુ લોકપ્રિય છે. એસઆઈપી ઉપરાંત ઘણી તકનીકોનો ઉપયોગ વ્યવસ્થિત રીતે પૈસા રોકાણ અને ઉપાડવા માટે કરી શકાય છે. પરિણામસ્વરૂપે, સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન અને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાનનો ઉપયોગ કરીને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમ

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન

એસઆઈપી) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો અનુશાસિત અને વ્યવસ્થિત અભિગમ છે. એસઆઈપી રોકાણકારોને સાપ્તાહિક, માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં નિર્દિષ્ટ રકમનું રોકાણ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. આ શક્ય છે કે નાનું રોકાણ રૂપિયા 500 જેટલું ઓછું હોઈ શકે છે. આ કોર્પસના લાંબા ગાળાના વિકાસ માટે લાભદાયક છે. એક ચોક્કસ દિવસે રોકાણકારના બેંક એકાઉન્ટમાંથી પૈસા ઑટોમેટિક રીતે ડેબિટ કરવામાં આવે છે. ફંડ મેનેજમેન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન મુજબ ઇક્વિટી અથવા લોનની રકમ વિતરિત કરવામાં આવશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે વ્યવસ્થિત રોકાણ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરવાથી રોકાણકારોને તેમના પૈસાનો ટ્રેક રાખવામાં મદદ મળે છે. આ ઉપરાંત, એસઆઈપી રોકાણકારો બજારના વધઘટ અથવા બજારના સમયથી પરેશાન છે. તે રોકાણકારોને લાંબા સમયગાળા સુધી તેમના રોકાણોને ફેલાવવા અને બજાર સ્તર પર તેમના ખરીદીના ખર્ચને સરેરાશ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. પરિણામે, રૂપિયાનો સરેરાશ ખર્ચ અને કમ્પાઉન્ડિંગ પાવરનો લાભ તેમને મળે છે. વધુમાં, લાંબા સમયગાળા સુધી રોકાણ કરીને અને પૈસા ઉપાડયા વગર, રોકાણકારો લાભ મેળવી શકે છે. આ ઉપરાંત, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન દ્વારા ઇએલએસએસ (ઈએલએસએસ) ફંડ્સ જેવી ટૅક્સ-સેવિંગ સ્કીમ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું, સેક્શન 80સી હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે.

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન

એસટીપી એક રોકાણકારને એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનમાંથી બીજામાં પૈસા બદલવાની મંજૂરી આપે છે. પૈસા માત્ર એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસથી બીજા પર ખસેડી શકાય છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ વચ્ચે નહીં. એસટીપી રોકાણકારોને રોકડનું નિયમિત અને વ્યવસ્થિત ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (એસટીપી) માટે રોકાણકારોને ભંડોળમાં મોટી પ્રારંભિક થાપણ કરવાની જરૂર પડે છે (સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ ફંડ) અને ત્યારબાદ નિયમિત ધોરણે ઇક્વિટી ફંડમાં ચોક્કસ રકમ ટ્રાન્સફર કરવી પડે છે. રોકાણકારના એકાઉન્ટમાં સરપ્લસ પૈસા લિક્વિડ ફંડ અથવા અત્યંત ટૂંકા ગાળાના ફંડમાં રોકાણ કરી શકાય છે. આ વ્યૂહરચના રોકાણકારોને ઇક્વિટી ફંડમાં રોકડ સ્થળાંતર કરતી વખતે લમ્પસમ રોકાણ પર થોડું વળતર મેળવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. રોકાણકારોએ પણ નક્કી કરવું જોઈએ કે તેઓ એક ભંડોળથી બીજા ભંડોળમાં કેટલા સમય સુધી પૈસા સ્થળાંતર કરવા માંગે છે. તેમણે ટ્રાન્સફરની રકમ પર પણ નક્કી કરવી જોઈએ. એવા વ્યક્તિઓ કે જેઓ ઇક્વિટી ફંડ્સમાં મોટી માત્રામાં નાણાંનું રોકાણ કરવા માટે શંકાશીલ છે, તેઓ એસટીપીનો ઉપયોગ કરી શકે છે. વધુમાં, રોકાણકારો ઇક્વિટી ફંડમાં મોટી રકમનું પૈસા મૂકી શકે છે અને માસિક વિતરણ મેળવવાની અપેક્ષા રાખી શકે છે.

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કાર્યક્રમમાંથી પૈસા ઉપાડવાનો અન્ય અભિગમ એક વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજના અથવા એસડબ્લ્યુપી દ્વારા છે. એસઆઈપીની પોલર વિપરીત એસડબ્લ્યુપી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કાર્યક્રમમાં એકસામટી રકમની ચુકવણી કર્યા પછી રોકાણકારો નિયમિત અંતરાલ પર ચોક્કસ રકમ ઉપાડી શકે છે. આ ઉપાડ ઘણા વ્યક્તિઓ માટે સ્થિર આવકનો સ્રોત છે.

એસઆઈપી અને એસટીપી વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

એસટીપી અને એસઆઈપી વચ્ચેનું કયું વધુ સારું રોકાણ છે ?

ચાલો તેમના વિશિષ્ટતાઓને સમજવાનું સરળ બનાવવા માટે એસઆઇપી અને એસટીપી વચ્ચે સરળ અને અલગ કરીએ:

• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનનો પ્રકાર :

એસઆઇપી : અહીં, તમે નિયમિત સમયે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક નિશ્ચિત રકમ મૂકો છો. આ દર મહિને તમારી આવકનો એક ભાગ એક ભંડોળમાં બચાવવાની જેમ છે, ઘણીવાર ઘણા વર્ષોથી ઇક્વિટી રોકાણો માટે પસંદ કરવામાં આવે છે.

એસટીપી : પ્રથમ, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મોટી રકમ મૂકો છો (સામાન્ય રીતે એક જે ડેબ્ટ ફંડની જેમ સુરક્ષિત છે). ત્યારબાદ, નિયમિતપણે, તમે તે પૈસાના એક સેટ ભાગને બીજા ભંડોળમાં ખસેડો છો, ઘણીવાર ઇક્વિટી ફંડ. આ તમને ધીમે સમય જતાં જોખમી ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે.

• કોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ ?

એસઆઈપી : જે લોકો પાસે એક જ વખત રોકાણ કરવા માટે મોટી રકમ નથી. તે સતત થોડી બચત કરવા માટે આદર્શ છે, ખાસ કરીને જો તમે લાંબા સમય સુધી અને વિશિષ્ટ લક્ષ્યો ધરાવો છો.

એસટીપી : વધારાની રોકડ ધરાવતા લોકોને તરત જ જરૂર નથી. તેને જોખમી રોકાણમાં એક વખત મૂકવાના બદલે, તમે સુરક્ષિત ફંડ સાથે શરૂઆત કરી શકો છો અને સમય જતાં નાની રકમને જોખમી વ્યક્તિઓમાં ફેરવી શકો છો.

• કરની અસરો :

એસઆઈપી : સામાન્ય રીતે, એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવાથી પ્રત્યક્ષ કર આકર્ષિત થતો નથી. વધુમાં, જો તમે ઈએલએસએસ જેવા અમુક ફંડ પસંદ કરો છો, તો તમે સેક્શન 80સી હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીનું ટૅક્સ બ્રેક પણ મેળવી શકો છો.

એસટીપી : જ્યારે તમે એક ફંડથી બીજા ફંડ પર એસટીપીમાં પૈસા ખસેડો છો, ત્યારે તેને પ્રથમ ફંડમાંથી વેચાણ (રિડીમ) તરીકે જોવામાં આવે છે, જે ટેક્સ તરફ દોરી શકે છે. જો તમે એક વર્ષ પહેલાં તમારા રોકાણને ખસેડો છો, તો તમે ઇક્વિટી ફંડ માટે 15% પર ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કર ચૂકવશો. એક વર્ષ પછી, ₹1 લાખથી વધુના લાભ માટે 10% પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ ટૅક્સ કિક કરે છે. ડેબ્ટ ફંડ માટે, ટૂંકા ગાળાના લાભો (3 વર્ષથી ઓછા) પર તમારા આવકવેરા દર મુજબ ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે, અને લાંબા ગાળાના લાભો (3 વર્ષથી વધુ) પર ઇન્ડેક્સેશન વગર 20% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. જો કે, 1 એપ્રિલ, 2023 થી શરૂ, તમારી આવકના સ્લેબ મુજબ, લાંબા ગાળાના મૂડી લાભના લાભ વગર ડેબ્ટ ફંડમાંથી લાભ પર ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે.

તમારે એસઆઈપી સામે એસટીપી વચ્ચે કેવી રીતે પસંદ કરવું જોઈએ ?

એસઆઈપી સામે એસટીપી તેમજ રોકાણનો ઉદ્દેશ વચ્ચે નોંધપાત્ર તફાવત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી પાછળનો મુખ્ય વિચાર લાંબા સમયગાળા સુધી રોકાણો ફેલાવવાનો છે. વધુમાં, લિક્વિડ અથવા અત્યંત ટૂંકા ગાળાના ફંડમાં પૈસા મૂકવા જ્યારે તે નિષ્ક્રિય હોય ત્યારે રોકાણકારો થોડા વધારે પૈસા કમાવવામાં મદદ કરી શકે છે. બેંક એકાઉન્ટમાં પૈસા રાખવાના બદલે, આ એક વધુ સારો વિકલ્પ છે. વધુમાં, એસઆઈપી અને એસટીપીના પરિણામોની તુલના કરી શકાતી નથી. રૂપિયાનો સરેરાશ લાભ બંને માટે ઉપલબ્ધ છે. કોઈપણ વ્યવસ્થિત પ્રક્રિયામાં, રોકાણકારોને બજારની અસ્થિરતા વિશે ચિંતિત રહેવાની જરૂર નથી.

એસઆઈપી અને એસટીપીનો ઉપયોગ અન્ય હેતુઓ માટે પણ કરવામાં આવે છે. એસઆઈપી લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે પરફેક્ટ છે જે સતત રોકાણ કરવા માંગે છે. બીજી તરફ, એસટીપીનો ઉપયોગ તે જ લક્ષ્ય પૂર્ણ કરવા માટે કરી શકાય છે. જો કે, એક ફંડમાં મોટી રકમ મૂકવી અને પછી ચોક્કસ સમયગાળા માટે તેને માસિક ટ્રાન્સફર કરવું આવશ્યક છે. રોકાણ કરવા માટે મોટી રકમના રોકાણકારો માટે એસઆઈપી શ્રેષ્ઠ છે. આવા લોકો તેમના રોકાણના શિસ્તને જાળવવા માટે નિયમિત ધોરણે થોડી રકમનું રોકાણ કરી શકે છે.

જેઓ એકલ ઇક્વિટી કાર્યક્રમમાં પોતાનો સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયો મૂકવા માટે સાવચેત છે, બીજી તરફ, એસટીપી વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે. તેઓ આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને સમય જતાં તેમના એકસામટી રકમનું રોકાણ શરૂ કરી શકે છે. વધુમાં, દર વખતે જરૂરી રકમ ટ્રાન્સફર કરવાની ચિંતા કરવાના બદલે, કોઈપણ વ્યક્તિ માત્ર એક ટ્રાન્સફર સેટ કરી શકે છે. છેવટે, રોકાણકારના નાણાંકીય ઉદ્દેશોના આધારે દરેક રોકાણનો નિર્ણય લેવામાં આવે છે. કોઈના નાણાંકીય યોજનાના આધારે, વિવેકપૂર્ણ રોકાણ નિર્ણય લેવો આવશ્યક છે.

અંતિમ વિચારો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ વચ્ચે કેટલાક તફાવતો છે. પરિણામસ્વરૂપે, રોકાણની સંભાવનાઓ પસંદ કરતી વખતે, રોકાણકારોએ વિવેકપૂર્ણતાનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માર્કેટ રિસ્કને આધિન હોવાથી, તેઓએ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલાં પ્લાનનું માળખું પણ સમજવું જોઈએ. તેઓએ પણ મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ કે આવી રોકાણની વ્યૂહરચના તેમના માટે યોગ્ય છે. આ વિચારોને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણકારોને સમયસર તેમના નાણાંકીય ઉદ્દેશોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ મળી શકે છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટર :

FAQs

શું એસટીપી કરતાં એસઆઈપી વધુ સારી છે?

એસટીપી કરતાં એસઆઈપી સારી છે કે નહીં તે રોકાણકારના લક્ષ્યો અને નાણાંકીય પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. એસઆઈપી નિયમિત નાના રોકાણોને અનુરૂપ છે, જ્યારે એસટીપી સમય જતાં વિવિધ ભંડોળમાં એકસામટી રકમ ટ્રાન્સફર કરવા માટે આદર્શ છે.

એસઆઈપીમાં એસટીપીનો અર્થ શું છે?

એસટીપીનો અર્થ સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન, જેમાં એસઆઈપીના સંદર્ભમાં સમયાંતરે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી બીજા ફંડમાં રોકાણોને ટ્રાન્સફર કરવાનો સમાવેશ થાય છે. હાઇપરલિંક “https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-is-the-difference-between-sip-and-stp”

એસટીપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

એસટીપીમાં રોકાણ કરવા માટે, એક સામટી રકમનું રોકાણ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શરૂ કરો, સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ ફંડ, ત્યારબાદ અન્ય ફંડમાં નિયમિત ટ્રાન્સફર સ્થાપિત કરો, ઘણીવાર ઇક્વિટી ફંડ, જોખમ અને રિટર્નને સંતુલિત કરવા.

STP માં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

એસટીપીમાં રોકાણ કરવા માટે, એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસાથે રોકાણથી શરૂઆત કરો, સામાન્ય રીતે ડેટ ફંડ, પછી જોખમ અને વળતરને સંતુલિત કરવા માટે અન્ય ફંડમાં, ઘણીવાર ઇક્વિટી ફંડમાં નિયમિત ટ્રાન્સફર સેટ કરો.

એસટીપી શા માટે વધુ સારું છે?

એસટીપી એકસામટી રોકાણ ધરાવતા લોકો માટે વધુ સારું હોઈ શકે છે, જે ધીમે ધીમે બજારમાં પ્રવેશ કરવાનો માર્ગ પ્રદાન કરે છે અને વ્યવસ્થિત ટ્રાન્સફર અને વ્યૂહાત્મક સંપત્તિ ફાળવણી દ્વારા સંભવિત જોખમને ઘટાડે છે.