अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड क्या हैं?

ऐसे निवेशकों के लिए जो अल्पावधि के लिए निवेश करना चाहते हैं और ब्याज दर व्यवस्था बदलने के जोखिमों से अपने कोष को सुरक्षित रखना चाहते हैं, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं.

डेट फंड ऐसे निवेशकों के लिए लोकप्रिय म्यूचुअल फंड हैं जो सुरक्षित रूप से निवेश करना चाहते हैं और इक्विटी मार्केट की अस्थिरता से अपने फंड की सुरक्षा करना चाहते हैं. डेट फंड मुख्य रूप से बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और डिपॉजिट सर्टिफिकेट जैसे मनी मार्केट उपकरण में निवेश करते हैं. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) ने डेट फंड को सोलह श्रेणियों में विभाजित किया है.

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड को ओवरनाइट या लिक्विड फंड और अन्य डेट फंड के बीच में रखा जाता है. हम अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेट फंड, निवेश के लाभ और निवेश प्रोफाइल के बारे में सब कुछ जानेंगे.

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड क्या हैं?

जैसा कि नाम से पता चलता है, इन स्कीम में तीन से छह महीनों की छोटी निवेश अवधि होती है. ये फंड कम अवधि के डेट उपकरण में निवेश करते हैं, इसलिए फंड की मैकाले अवधि अधिकतम छह महीनों में होती है. हालांकि ये कम जोखिम वाले फंड हैं, लेकिन अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड जोखिम स्पेक्ट्रम में लिक्विड फंड से थोड़ा अधिक होते हैं. ये फंड रूढ़िवादी निवेशकों और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य के लिए निवेश करने के इच्छुक निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं.

ये फंड 7-9 प्रतिशत का औसत रिटर्न उत्पन्न करते हैं.

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड के लाभ

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं.

• ये कुछ सप्ताह या कुछ महीनों के लिए अपनी पूंजी को पार्क करना चाहने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं.
•  अगर कोई तीन महीनों से कम समय के लिए निवेश करता है, तो बदलती ब्याज़ दरों से उत्पन्न होने वाला नुकसान लगभग शून्य होता है.

• इन फंड से मिलने वाले रिटर्न की तुलना बैंक की समान निवेश अवधि के फिक्स्ड डिपॉजिट से की जा सकती है.

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

इन फंड को छोटी अवधि के भीतर उच्च लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. चूंकि इन फंड की मैकाले अवधि तीन से छह महीनों के बीच है, इसलिए ये शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए सबसे उपयुक्त हैं. निवेशक अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में अपना पैसा लगा सकते हैं जो बैंक के सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है.

हालांकि, आपको ऐसा फंड मिलना चाहिए जो आपके समग्र फाइनेंशियल और निवेश प्लान के अनुरूप हो. निवेश करने से पहले व्यक्ति सर्वश्रेष्ठ अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड के लिए मार्केट को अनुसंधान कर सकते हैं.

निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक

अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में निवेश करते समय निवेशक को कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए.

जोखिम और वापसी:

अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में सभी डेट फंड में तीन सामान्य जोखिम होते हैं.

• क्रेडिट जोखिम:

यह अंतर्निहित ऋण जारीकर्ता द्वारा डिफॉल्ट के जोखिम को दर्शाता है.

• ब्याज दर जोखिम:

यह एक जोखिम है जो ब्याज़ दर में बदलाव से संबंधित है.

• लिक्विडिटी से जुड़े जोखिम:

निवेशकों से रिडेम्पशन अनुरोध को पूरा करने के लिए फंड हाउस में पर्याप्त फंड नहीं है.

व्यय अनुपात

चूंकि इन फंड से रिटर्न इक्विटी फंड से कम है, इसलिए निवेशक को अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए जितनी संभव हो सके उतनी लागत को कम करने की कोशिश करनी चाहिए. व्यय अनुपात फंड मैनेजमेंट सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए फंड मैनेजमेंट कंपनी द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क है.

निवेश प्लान

स्कीम में निवेश करने से पहले, आपको अपने  निवेश के उद्देश्यों, फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमता को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना चाहिए. ये फंड कम जोखिम वाले रिटर्न जनरेट करने और तेज़ लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए कंज़र्वेटिव निवेशक की आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए जाते हैं.

क्रेडिट जोखिमों को कम करने के लिए निवेशकों को सर्वश्रेष्ठ अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड प्राप्त करना होगा. इसलिए, उन्हें क्रेडिट जोखिमों को कम करने के लिए उच्च रेटेड सिक्योरिटीज़ के साथ फंड चुनना चाहिए. विभिन्न ब्याज़ दर चक्रों के माध्यम से फंड की निरंतरता एक अन्य महत्वपूर्ण घटक है. एक अनुभवी फंड प्रबंधक फंड को बदलते ब्याज़ दर व्यवस्था में अनुकूल प्रदर्शन सुनिश्चित करेगा.

वित्तीय लक्ष्य

शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले निवेशक या सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) की आवश्यकता वाले निवेश कर सकते हैं. इन फंड की अवधि लिक्विड फंड से अधिक होती है. इसलिए, वे निवेशकों को अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों की योजना बनाने की अनुमति देते हैं. इसके अलावा, आप इक्विटी फंड जैसे जोखिम वाले विकल्पों में अपने फंड को ले जाने से पहले अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड के साथ सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान सेट कर सकते हैं.

नियमित मासिक आय चाहने वाले व्यक्ति स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अपने रिटायरमेंट फंड का एक हिस्सा लगा सकते हैं.

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म बॉन्ड पर  कराधान 

यह ध्यान देने योग्य है कि जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपके निवेश से कैपिटल गेन टैक्स को आकर्षित करेगा. टैक्स दर आपके  निवेश की अवधि पर निर्भर करती है. आपके निवेश की अवधि के आधार पर – शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होगा.

इन फंड से शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन निवेशक की कुल आय में जोड़ा जाता है और इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स दर इंडेक्सेशन के साथ 20% और इंडेक्सेशन के बिना 10% है.

निष्कर्ष

अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड के बारे में जानने के बाद, सर्वश्रेष्ठ अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड के बारे में जानने का समय आ गया है. अगर आपके लिए अकेले फाइनेंशियल निर्णय लेना मुश्किल है, तो आप हमेशा फाइनेंशियल सलाहकारों में जा सकते हैं, जो आपको अपने शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ निवेश चुनने में मदद करेंगे.