ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન કેલ્ક્યુલેટર શું છે?
એક ચોખ્ખા વ્યાજના માર્જિન કેલ્ક્યુલેટર બેંકના વર્તમાન વ્યાજ માર્જિનની ગણતરી તેના વ્યાજ ખર્ચ, રોકાણ વળતર અને વર્તમાનમાં કમાણી કરતી સંપત્તિઓને જોઈને કરે છે. આ કેલ્ક્યુલેટર્સ સુવિધાજનક રીતે ઑનલાઇન મળી શકે છે. કોઈપણ નીચે જણાવેલ ફોર્મ્યુલા દ્વારા ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિનની ગણતરી કરી શકે છે. પરંતુ પ્રથમ જગ્યામાં ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન શું છે?
એનઆઈએમ અથવા નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન એક નફાકારક સૂચક છે જે ટકાવારી તરીકે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. એનઆઈએમ લાંબા ગાળામાં રોકાણ પેઢી અથવા બેંકની સંભાવના અંદાજિત કરી શકે છે. તે સંભવિત રોકાણકારોને નિર્ધારિત કરવા માટે એક મેટ્રિક તરીકે કામ કરે છે કે તે કંપનીની નાણાંકીય સેવાઓમાં રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય છે કે નહીં. એનઆઈએમ રોકાણકારોને તેમની વ્યાજની આવકમાં વ્યાજબી ખર્ચની નફાકારકતાની ડિગ્રી ઑફર કરીને આ કરે છે.
વ્યાજ દર માર્જિનની વ્યાજ: એક માપ જે બચત ખાતામાં ચૂકવેલ વ્યાજ ખર્ચ સાથે તેમના ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સ જેમ કે મોર્ગેજ અને લોન જેવી કંપનીની ચોખ્ખી વ્યાજની આવકની તુલના કરે છે.
તેને સરળતાથી મૂકવા માટે, એક ચોખ્ખી માર્જિન જે ખૂબ જ સકારાત્મક રીતે સૂચવે છે કે એન્ટિટી ચોક્કસ પ્રમાણમાં નફાકારકતા સાથે કાર્ય કરી રહી છે. બીજી તરફ, નકારાત્મક એનઆઈએમનો અર્થ છે કે ફર્મને કોઈપણ બાકી દેય રકમ ચૂકવવા અથવા લાંબા ગાળામાં વધુ આવક અનુકૂળ હોવાની સંભાવના હોય તેવા રોકાણોમાં તેમની સંપત્તિઓને બદલવા માટે પ્રાપ્ત ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને સુધારાત્મક કાર્યવાહીની કેટલીક રકમની જરૂર છે. સંક્ષિપ્ત કરવા માટે, વ્યાજ દરની માર્જિન વ્યાખ્યા નીચે પ્રદાન કરવામાં આવી છે.
વ્યાજ માર્જિનની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
ઑનલાઇન ઘણા ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન કેલ્ક્યુલેટર્સ ઉપલબ્ધ છે. જોકે, શું તમે જાણો છો કે તમે સરળ ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને બેંકની વ્યાજ માર્જિનની ગણતરીનો અંદાજ લઈ શકો છો? વ્યાજ માર્જિનની ગણતરી, અથવા કોઈ ચોક્કસ ફર્મ અથવા કંપની માટે ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિનનો અંદાજ લગાવવા માટે નીચેના ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર છે. આ નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન ફોર્મ્યુલા નીચે મુજબ છે:
ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન = (રોકાણ પર વળતર – વ્યાજ ખર્ચ) / સરેરાશ કમાણીની સંપત્તિ
ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન રેશિયો ફોર્મુલાનો ઉપયોગ કરવા માટે, નીચેના ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો. માનવું કે એક ચોક્કસ કોર્પોરેશન એક્સ પાસે રૂપિયા 1 લાખના આરઓઆઈ (રોકાણ પર રિટર્ન) લાવતી વખતે રૂપિયા 2 લાખનો વ્યાજ ખર્ચ છે. કંપનીની સરેરાશ કમાણીની સંપત્તિઓ રૂપિયા 10 લાખની કિંમત છે. આ કિસ્સામાં, ચોખ્ખા વ્યાજના માર્જિનની ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને, એક્સ કંપનીના નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન -10% સમાન છે.
વ્યાજ માર્જિન ફોર્મુલા મુજબ, કંપનીએ તેમના રોકાણ વળતરની તુલનામાં તેમના ઉચ્ચ વ્યાજના ખર્ચના પરિણામે તેને પ્રાપ્ત કરવાની બદલે પૈસા ગુમાવ્યા. પેઢી માટેની ભલામણ એ છે કે જો તે તેના રોકાણ ભંડોળનો ઉપયોગ બાકી ઋણ ચૂકવવા માટે કરે છે તો તે સંભવિત રીતે વધુ સારું ભાડું કરશે જે ઉદાર વ્યાજના ખર્ચાઓ પાછળનો કારણ છે.
ચોખ્ખી વ્યાજના માર્જિનને કયા પરિબળો અસર કરે છે?
ફાઇનાન્શિયલ ફર્મની ચોખ્ખા વ્યાજ માર્જિનની ગણતરી પર અસર કરી શકે તેવા પરિબળોની એક મંદી છે. આ પૈકી મૂળભૂત સપ્લાય અને માંગની ડિગ્રી છે. જો લોનની તુલનામાં વ્યક્તિની બચત માટે મોટી માંગ છે, તો ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન ઘટાડે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, બેંકને હાલમાં પ્રાપ્ત થતાં વધુ વ્યાજની રકમ ચૂકવવાની જરૂર છે. વૈકલ્પિક રીતે, જો કોઈ વ્યક્તિની બચતની તુલનામાં તેમની લોનની વધુ માંગ હોય તો, જેમાં ગ્રાહકો તેમની બચત કરતાં વધુ ઉધાર લે છે, તો બેંકનું ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન વધે છે.
બેંકના નાણાંકીય નિયમન જે તેની નાણાંકીય નીતિને અસર કરે છે, તેની ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિન ગણતરીમાં પણ ભૂમિકા ભજવે છે. લાગુ કરેલ વ્યાજની દિશા એક ગ્રાહક ભંડોળ બચાવશે કે નહીં તે આદેશ આપશે. વાસ્તવમાં, કેન્દ્રીય અનામતો દ્વારા નિર્ધારિત નાણાંકીય નીતિઓ ક્રેડિટ અથવા બચતની માંગ પર મજબૂત અસરકારક છે. જ્યારે બેંકની વ્યાજ દરો ઓછી હોય, ત્યારે ગ્રાહકો બચતને ટાળવાનું અને વધુ ઉધાર લેવાનું પસંદ કરે છે.
સમયસર, આ આદતથી બેંકની ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિનમાં વધારો થાય છે. બીજી તરફ, માનવું કે કંપનીની ચોખ્ખી વ્યાજ દર વધી જાય છે. આ લોન સાથે પહેલાં કરતાં વધુ ખર્ચ ઉધાર લે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, બચત વ્યક્તિની બચત પર કમાયેલ ઉચ્ચ વ્યાજને કારણે વધુ આકર્ષક વિકલ્પ બની જાય છે. સમયસર, આ પ્રેક્ટિસને ચોખ્ખી વ્યાજ માર્જિનમાં ઘટાડો થશે. તેથી પુરવઠા અને માંગ એક ચક્રની જેમ કાર્ય કરે છે જે બેંકને ચોખ્ખી વ્યાજનું માર્જિન રાખે છે.
