ప్రారంభకులు మరియు అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులకు భారతీయ ఆర్థిక మార్కెట్ వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తోంది. ఈ రోజు అందుబాటులో ఉన్న అనేక సాంప్రదాయక పెట్టుబడి మార్గాల్లో, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు (ఎఫ్డిలు) ఇప్పుడు అనేక దశాబ్దాలుగా ఉన్నాయి. పెట్టుబడిదారుల జనరేషన్‍లు వారి ఫండ్స్ను కాపాడుకోవడానికి మరియు పెంచుకోవడానికి FDలపై ఆధారపడతాయి.
ఈ ఆర్టికల్‌లో, ఎఫ్డి అంటే ఏమిటి, అందుబాటులో ఉన్న ఎఫ్డి రకాలు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల పన్ను మరియు పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు మరిన్నింటిని మేము క్లుప్తంగా పరిశీలిస్తాము.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD) అంటే ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ అనేది ఒక నిర్దిష్ట అవధి కోసం ఏకమొత్తం డిపాజిట్ చేసే ఒక పెట్టుబడి మార్గం. ఎఫ్డి అవధిలో, మీరు అకౌంట్లో డిపాజిట్ చేయబడిన ప్రిన్సిపల్ పై వడ్డీ సంపాదిస్తారు. ఈ వడ్డీని అకౌంట్లో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా రెగ్యులర్ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద మీకు చెల్లించవచ్చు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అవధి ముగింపులో, మీరు జమ చేయబడిన వడ్డీతో పాటు అసలు మొత్తాన్ని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు, ఏదైనా ఉంటే. ఈ సౌకర్యాన్ని బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు వంటి వివిధ ఆర్థిక సంస్థలు అందిస్తాయి.
అందుబాటులో ఉన్న FDల రకాలు
ఫీచర్లు, ప్రయోజనాలు మరియు అర్హతా ప్రమాణాల ఆధారంగా, మీరు బ్యాంకింగ్ రంగంలో అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల నుండి ఎంచుకోవచ్చు. మీరు ఎంచుకోగల సాధారణ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను ఇక్కడ చూడండి.
స్టాండర్డ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ఒక రెగ్యులర్ లేదా స్టాండర్డ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది మీరు ఒక బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్షియల్ సంస్థతో ఏకమొత్తం మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేసి, దానికి బదులుగా వడ్డీని సంపాదిస్తారు. ఈ ఎఫ్డి ల అవధి 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు. మీరు వడ్డీని తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు (క్యుములేటివ్ ఎఫ్డి ల లాగా) లేదా రెగ్యులర్ వడ్డీ చెల్లింపులను అందుకోవడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు (నాన్-క్యుములేటివ్ ఎఫ్డి ల లాగా).
సీనియర్ సిటిజన్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ఇవి సాధారణ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల లాగానే ఉంటాయి, అయితే తప్ప అవి ప్రత్యేకంగా 60 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వ్యక్తుల కోసం. సీనియర్ సిటిజన్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా స్టాండర్డ్ ఎఫ్డి ల పై రేట్ల కంటే కొన్ని బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. సీనియర్ సిటిజన్ ఎఫ్డి యొక్క అన్ని ఇతర ఫీచర్లు సాధారణ ఎఫ్డి లాగానే ఉంటాయి.
పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 యొక్క సెక్షన్ 80c క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఈ FDలలో మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తం ₹1.5 లక్షలు. అదనంగా, ఈ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లకు 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉంటుంది. ఈ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల నుండి పన్ను ప్రయోజనాలు పాత పన్ను వ్యవస్థ కింద మాత్రమే అందుబాటులో ఉన్నాయి.
కార్పొరేట్ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు
కార్పొరేట్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు బ్యాంకులకు బదులుగా కార్పొరేట్ సంస్థలు అందిస్తాయి. ఈ సంస్థలు ఫైనాన్షియల్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు అయి ఉండవచ్చు. ఈ డిపాజిట్లపై ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా బ్యాంక్ ఎఫ్డి రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఈ పెట్టుబడుల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి, మీరు మీ డిపాజిట్ చేయడానికి ముందు కార్పొరేట్ ఎఫ్డి ల క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను తనిఖీ చేయడం మంచిది.
ఫ్లెక్సి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
ఫ్లెక్సీ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మీ బ్యాంక్ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌కు లింక్ చేయబడిన ఫ్లెక్సిబుల్ పెట్టుబడి మార్గాలు. మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లోని బ్యాలెన్స్ థ్రెషోల్డ్ పరిమితిని మించితే, అదనపు ఫండ్స్ మీ ఎఫ్డి అకౌంట్‌లోకి తరలించబడతాయి. అదేవిధంగా, మీ సేవింగ్స్ అకౌంట్‌లోని నిధులు థ్రెషోల్డ్ కంటే తక్కువగా ఉంటే, ఎఫ్డి అకౌంట్ నుండి ఆ లోటు తీసుకోబడుతుంది.
ఎఫ్సిఎన్ఆర్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు
విదేశీ కరెన్సీ నాన్-రెసిడెంట్ (ఎఫ్సిఎన్ఆర్) డిపాజిట్ అనేది భారతదేశంలో ఎఫ్‌డిలను నిర్వహించాలనుకునే ప్రవాస భారతీయులకు తగిన ఎంపిక. మీరు ఒక nri అయితే మరియు విదేశీ కరెన్సీలలో మీ సేవింగ్స్‌ను భారతదేశానికి మళ్ళించాలనుకుంటే మరియు ఒక భద్రతా కవచాన్ని తిరిగి ఇంటికి నిర్మించాలనుకుంటే ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. ఎఫ్సిఎన్ఆర్ డిపాజిట్ల ద్వారా భారతదేశానికి స్వదేశానికి తీసుకురాగల కరెన్సీల కోసం వివిధ బ్యాంకులకు వేర్వేరు నిబంధనలు ఉంటాయి.
టాప్ 16 బ్యాంకులు మరియు వాటి వడ్డీ రేట్లు
భారతదేశంలోని అగ్రశ్రేణి బ్యాంకులు మరియు ప్రామాణిక మరియు సీనియర్ సిటిజన్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కోసం వారు అందించే ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లను ఇక్కడ చూడండి.
| బ్యాంక్ పేరు | సాధారణ ఎఫ్డి ల కోసం వార్షిక ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు | సీనియర్ సిటిజన్ ఎఫ్డి ల కోసం వార్షిక ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు |
| స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 3.00% నుండి 7.29% వరకు | 3.50% నుండి 7.82% వరకు |
| హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్ | 3.00% నుండి 7.20% వరకు | 3.50% నుండి 7.75% వరకు |
| యాక్సిస్ బ్యాంక్ | 3.00% నుండి 7.30% వరకు | 3.50% నుండి 7.80% వరకు |
| Icici బ్యాంక్ | 3.00% నుండి 7.25% వరకు | 3.50% నుండి 7.65% వరకు |
| కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ | 2.75% నుండి 7.25% వరకు | 3.25% నుండి 7.75% వరకు |
| ఇండస్ఇండ్ బ్యాంక్ | 3.50% నుండి 7.85% వరకు | 4.25% నుండి 8.25% వరకు |
| Idbi బ్యాంక్ | 3.00% నుండి 7.30% వరకు | 3.50% నుండి 7.80% వరకు |
| Idfc ఫస్ట్ బ్యాంక్ | 3.00% నుండి 7.75% వరకు | 3.50% నుండి 8.25% వరకు |
| ఇన్డియన బేన్క | 2.80% నుండి 7.25% వరకు | 2.80% నుండి 8.00% వరకు |
| ఇన్డియన ఓవర్సీస బేన్క | 4.00% నుండి 7.25% వరకు | 4.75% నుండి 8.00% వరకు |
| బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా | 3.00% నుండి 7.25% వరకు | 3.50% నుండి 7.75% వరకు |
| పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ | 3.50% నుండి 7.30% వరకు | 4.00% నుండి 8.10% వరకు |
| కెనరా బ్యాంక్ | 4.00% నుండి 7.25% వరకు | 4.00% నుండి 8.00% వరకు |
| బేన్క ఓఫ ఇన్డీయా | 3.00% నుండి 7.25% వరకు | 3.00% నుండి 7.25% వరకు |
| సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా | 3.50% నుండి 7.25% వరకు | 4.00% నుండి 7.75% వరకు |
| యస్ బ్యాంక్ | 3.25% నుండి 7.50% వరకు | 3.75% నుండి 8.00% వరకు |
ఎఫ్డి అకౌంట్ల ఫీచర్లు
ఇప్పుడు మీకు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు అంటే ఏమిటి మరియు భారతదేశంలోని అగ్ర బ్యాంకుల ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్ల గురించి సరైన ఆలోచన ఉంది, ఇప్పుడు ఎఫ్డి ల కీలక ఫీచర్లను పరిశీలిద్దాం.
ఫ్లెక్సిబుల్ పెట్టుబడి అవధి
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండే ఫ్లెక్సిబుల్ పెట్టుబడి అవధులతో వస్తాయి. మీ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ తెరిచే సమయంలో, మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న అవధిని ఎంచుకోవచ్చు.
కాంపౌండెడ్ రిటర్న్స్
మీరు క్యుములేటివ్ ఎఫ్డి ఎంపికను ఎంచుకుంటే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు పెట్టుబడి అవధిలో కాంపౌండ్ రాబడులను అందిస్తాయి. అంటే అసలు మొత్తంపై మీరు సంపాదించే వడ్డీ ఎఫ్డి అకౌంట్లో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, కాబట్టి మీరు వడ్డీపై వడ్డీని సంపాదిస్తారు.
సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం ప్రాధాన్యత నిబంధనలు
భారతదేశంలోని దాదాపుగా అన్ని ప్రముఖ వాణిజ్య బ్యాంకులు సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం ప్రాధాన్యతగల ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. రేట్లు సాధారణంగా దాదాపుగా 50 బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి, కానీ అవి ఒక బ్యాంక్ నుండి మరొక బ్యాంకుకు మారవచ్చు.
కొలేటరల్‌గా తాకట్టు పెట్టడానికి అర్హత కలిగి ఉంది
మీరు ఒక సెక్యూర్డ్ రుణం పొందుతున్నట్లయితే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను కొలేటరల్ గా అందించవచ్చు. FDని కొలేటరల్ గా తాకట్టు పెట్టే నిబంధనలు మరియు షరతులు రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అయితే, చాలా సందర్భాల్లో, రుణ మొత్తం తాకట్టు పెట్టిన డిపాజిట్‌లో 80% నుండి 90% వరకు ఉంటుంది.
ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్స్
పెట్టుబడి అవధి ముగిసే ముందు మీరు మీ కాల్ చేయదగిన ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్లో మొత్తాన్ని ప్రీమెచ్యూర్‌గా విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. అయితే, రుణదాత అటువంటి విత్‍డ్రాల్స్ పై జరిమానాలను విధించవచ్చు. పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను ముందుగానే విత్డ్రా చేయలేరని గమనించండి.
డిఐసిజిసి కవరేజ్
వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులలో నిర్వహించబడే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (డిఐసిజిసి) ద్వారా ఇన్సూర్ చేయబడతాయి, ఇది ఆర్‌బిఐ యొక్క ప్రత్యేక విభాగం. ప్రతి ప్రత్యేక fd అకౌంట్‌కు గరిష్ట కవరేజ్ మొత్తం ₹5 లక్షలు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పెట్టుబడి కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ తెరవడానికి ఖచ్చితమైన అర్హతా ప్రమాణాలు ఒక రుణదాత నుండి మరొక రుణదాతకు కొద్దిగా మారవచ్చు. అయితే, ఎఫ్డి అకౌంట్ కోసం అర్హత సాధించే వ్యక్తుల కేటగిరీలలో ఈ క్రిందివి ఉంటాయి:
నివాస భారతీయులు
నాన్-రెసిడెంట్ ఇండియన్స్ (ఎన్ఆర్ఇ/ఎన్ఆర్ఓ/ఎఫ్సిఎన్ఆర్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కోసం)
హిందూ అవిభాజ్య కుటుంబాలు (హెచ్‌యుఎఫ్ లు)
ఏకైక యాజమాన్యాలు
భాగస్వామ్య సంస్థలు
పరిమిత కంపెనీలు
సొసైటీలు, సంఘాలు, ట్రస్టులు మొదలైనవి.
ఎఫ్డి ల కోసం లాక్-ఇన్ వ్యవధి అంటే ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ యొక్క మొత్తం ప్రయోజనాలు మరియు పరిమితులను పరిశీలించడానికి ముందు, FDల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని క్లుప్తంగా పరిశీలిద్దాం. ప్రామాణిక కాల్ చేయదగిన ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కోసం, ప్రతి విభాగానికి ఒక నిర్దిష్ట లాక్-ఇన్ వ్యవధి లేదు. ఎఫ్డి అకౌంట్ తెరిచే సమయంలో మీరు ఎంచుకున్న పెట్టుబడి అవధి అనేది మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట వ్యవధి. అయితే, అవసరమైతే మీరు మీ ఫండ్స్ను ప్రీమెచ్యూర్‌గా విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు (ఏదైనా జరిమానాలకు లోబడి).
అయితే, ముందుగా నిర్ణయించబడిన లాక్-ఇన్ వ్యవధితో ఒక నిర్దిష్ట రకం ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ లభిస్తుంది. ఇది పన్ను ఆదా చేసే ఎఫ్డి, ఇది 1961 ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80c క్రింద పన్ను పొదుపులను అందిస్తుంది. ఈ టాక్స్-సేవర్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కోసం లాక్-ఇన్ వ్యవధి 5 సంవత్సరాలు. ఈ అవధి పూర్తయ్యే ముందు మీరు మీ ఫండ్స్ విత్డ్రా చేయలేరు.
Fd పైన లోన్ అంటే ఏమిటి?
ఇది ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల యొక్క మరొక ఫీచర్, దీని గురించి మీకు మరింత స్పష్టత అవసరం కావచ్చు. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల పై రుణం అనేది ముఖ్యంగా ఒక క్రెడిట్ సౌకర్యం, ఇందులో మీరు మీ ఎఫ్‌డిని కొలేటరల్ గా తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా డబ్బును అప్పుగా తీసుకుంటారు. మీరు అప్పుగా తీసుకోగల గరిష్ట మొత్తాన్ని తాకట్టు పెట్టిన ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో శాతంగా రుణదాత నిర్ణయిస్తారు. ఈ ఫీచర్‌ను అర్థం చేసుకోవడానికి సులభతరం చేయడానికి ఒక ఉదాహరణను చర్చిద్దాం.
మీకు ఒక బ్యాంకుతో ₹5 లక్షల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఉందని చెప్పండి. ఈ fd కోసం అవధి 3 సంవత్సరాలు. రెండవ సంవత్సరం చివరిలో, మీకు మీ కుటుంబంలో అత్యవసర వైద్య పరిస్థితి ఉంది మరియు అత్యవసరంగా రూ. 2 లక్షలు అవసరం. మీరు ఎఫ్‌డిని ఫోర్‍క్లోజ్ చేయడానికి ప్రయత్నించవచ్చు, కానీ దీని అర్థం మీరు మూడవ సంవత్సరంలో సంపాదించిన వడ్డీని కోల్పోతారు.
బదులుగా, మీరు ఎఫ్డి పై రుణం పొందవచ్చు. మీరు అప్పుగా తీసుకోగల గరిష్ట మొత్తం fd మొత్తంలో 90% ఉంటుంది. అంటే మీరు ₹4.5 లక్షల వరకు అప్పు తీసుకోవచ్చు. అయితే, మీకు ₹2 లక్షలు మాత్రమే అవసరం కాబట్టి, మీరు ఆ మొత్తాన్ని ఎఫ్డి పై లోన్‌గా అప్పుగా తీసుకోవచ్చు మరియు మీ పెట్టుబడిని సరిగ్గా ఉంచుకోవచ్చు.
Fd ఆదాయాల పన్ను
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల పన్ను అనేది మీరు తెరవబడిన ఎఫ్డి అకౌంట్ రకంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వివరాలను క్లుప్తంగా పరిశీలిద్దాం.
సాధారణ ఎఫ్డి ల పన్ను
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ నుండి వచ్చే ఆదాయాలు డిపాజిట్ చేయబడిన ప్రిన్సిపల్ పై అందించే వడ్డీ రూపంలో ఉంటాయి. ఈ వడ్డీ ఆదాయపు పన్ను చట్టం ప్రకారం ఇతర వనరుల నుండి ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది. కాబట్టి, ఇది మీ మొత్తం ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది మరియు మీకు వర్తించే స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
అది చెప్పినట్లుగా, బ్యాంకులు ఈ రోజు మూలం వద్ద వడ్డీపై పన్ను మినహాయిస్తాయి. మీ మొత్తం పన్ను విధించదగిన ఆదాయం ప్రాథమిక మినహాయింపు పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీరు ఫారం 15g (లేదా మీరు సీనియర్ సిటిజన్ అయితే ఫారం 15H) బ్యాంకుకు సమర్పించవచ్చు. మీకు ఎటువంటి పన్ను విధించదగిన ఆదాయం లేనందున టిడిఎస్ మినహాయించలేని అభ్యర్థన ఇది.
పన్ను ఆదా చేసే ఎఫ్డి ల పన్ను
పన్ను-సేవర్ ఎఫ్‌డిలలో డిపాజిట్ చేయబడిన మొత్తం ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80c క్రింద మినహాయింపుకు అర్హత కలిగి ఉంటుంది. అందుబాటులో ఉన్న గరిష్ట మినహాయింపు మొత్తం ₹1.5 లక్షలు. ఈ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లకు ఇంతకుముందు పేర్కొన్న విధంగా, 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉంటుంది. అదనంగా, ఈ FDలపై మీరు సంపాదించే వడ్డీ మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించదగినది.
ఎఫ్డి యొక్క ప్రయోజనాలు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి మరియు దాని కీలక ఫీచర్లు ఏమిటో ఇప్పుడు మీకు తెలుసు కాబట్టి, ఈ ఫైనాన్షియల్ ప్రోడక్ట్ యొక్క ప్రయోజనాలను చూడవలసిన సమయం ఇది. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఈ క్రింది అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి:
హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మార్కెట్ సైకిల్స్ మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా, డిపాజిట్ చేయబడిన మొత్తంపై హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను అందిస్తాయి. రిస్క్ లేకుండా తీసుకోవాలని అనుకునే సాంప్రదాయక పెట్టుబడిదారులకు ఈ భద్రత భరోసా ఇవ్వగలదు.
ఫ్లెక్సిబుల్ పెట్టుబడి ఎంపిక
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు పెట్టుబడిదారులకు కూడా ఒక గొప్ప ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తాయి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని, పెట్టుబడి అవధిని ఎంచుకోవచ్చు మరియు అవసరమైతే ముందుగానే మొత్తాన్ని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. ఇది మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో మీ ఎఫ్‌డిని ఏర్పాటు చేయడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
అధిక లిక్విడిటీ
ఒక ఫిక్స్డ్ పెట్టుబడి అవధి ఉన్నప్పటికీ, మీకు అత్యవసర ఫండ్స్ అవసరమైతే అనేక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను ఫోర్‍క్లోజ్ చేయవచ్చు. మీరు ఏదైనా వర్తించే జరిమానా చెల్లించవలసి ఉంటుంది, కానీ ఈ ఫీచర్ FDల లిక్విడిటీకి జోడిస్తుంది.
తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి
రిటర్న్స్ హామీ ఇవ్వబడతాయి మరియు మార్కెట్ పనితీరుకు అనుసంధానించబడనందున, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లలో ప్రమేయం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, dicgc ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ జోడింపు మీ నిధులకు మరొక భద్రతను జోడిస్తుంది.
పన్ను ప్రయోజనాలు
పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మీ మొత్తం పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని ₹1.5 లక్షల వరకు తగ్గించడం ద్వారా ఆదాయపు పన్ను భారాన్ని తగ్గించడానికి కూడా సహాయపడతాయి. మీకు అత్యధిక పన్ను స్లాబ్‌లో ఉండి పాత పన్ను వ్యవస్థను ఎంచుకునే ఆదాయం ఉంటే ఇది ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.
ఎఫ్డి పరిమితులు
దాని అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నప్పటికీ, ఒక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ దాని స్వంత పరిమితులను కూడా కలిగి ఉంది, క్రింద పేర్కొన్న విధంగా.
ఏకమొత్తంలో అవసరం
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల యొక్క ప్రధాన పరిమితుల్లో ఒకటి ఏంటంటే మంచి రాబడులను సంపాదించడానికి మీకు ఏకమొత్తం అవసరం. బ్యాంకులు ఇప్పుడు అతి తక్కువగా ₹5,000, డిపాజిట్లతో ఎఫ్డి అకౌంట్లను తెరవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించినప్పటికీ, మీరు గణనీయమైన వడ్డీని సంపాదించాలనుకుంటే సాధారణంగా అధిక మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది.
ఫిక్స్డ్ రిటర్న్స్
ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు పెట్టుబడి అవధి అంతటా ఫిక్స్ చేయబడతాయి. ఇతర పెట్టుబడులు పనితీరు తక్కువగా ఉన్న దశల సమయంలో ఇది ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు. అయితే, ఇతర పెట్టుబడులు మార్కెట్‌ను అధిగమించే దశలలో అధిక రాబడులను సంపాదించడం నుండి కూడా ఇది మిమ్మల్ని నివారిస్తుంది.
దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి
మీ ఎఫ్డి యొక్క ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ కోసం మీరు జరిమానా చెల్లించకూడదనుకుంటే, మీరు పెట్టుబడి అవధిలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఎఫ్డి తెరిచే సమయంలో మీరు ఎంచుకున్న అవధి ఆధారంగా ఇది అనేక సంవత్సరాలు ఉండవచ్చు.
ఎఫ్డి అకౌంట్ను ఎలా తెరవాలి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల లాభాలు మరియు నష్టాలను మీరు అంచనా వేసిన తర్వాత, మీరు ఒక ఎఫ్డి తెరవడం గురించి తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు. మీరు ముందుకు సాగడానికి నిర్ణయించుకుంటే, క్రింద పేర్కొన్న విధంగా ఒక ఎఫ్డి తెరవడానికి మీరు సాధారణ విధానాన్ని అనుసరించాలి.
ఆన్‌లైన్‌లో fd తెరవడం:
మీ బ్యాంక్ ఇంటర్‌నెట్ బ్యాంకింగ్ పోర్టల్‌లోకి లాగిన్ అవ్వండి.
కొత్త ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ తెరవడానికి మరియు దానిని ఎంచుకోవడానికి ఎంపిక కోసం చూడండి.
ఎఫ్డి వివరాలు మరియు మీ వ్యక్తిగత సమాచారం వంటి అవసరమైన వివరాలతో ఆన్‌లైన్ ఎఫ్డి ఓపెనింగ్ ఫారం నింపండి.
అవసరమైన ఏవైనా ఇతర డాక్యుమెంట్ల సాఫ్ట్ కాపీలను అప్‌లోడ్ చేయండి.
నామినేషన్ వివరాలను పూరించండి.
మీ ఎఫ్డి తెరవడానికి అవసరమైన డాక్యుమెంట్లతో పాటు అప్లికేషన్ ఫారం సబ్మిట్ చేయండి.
ఆఫ్‌లైన్‌లో ఎఫ్డి తెరవడం:
మీరు ఒక ఎఫ్డి తెరవాలనుకుంటున్న బ్యాంక్ బ్రాంచ్‌ను సందర్శించండి.
ఎఫ్డి అకౌంట్ ఓపెనింగ్ ఫారం కోసం అడగండి మరియు అక్కడ అవసరమైన వివరాలను పూరించండి.
ఈ ఫారంతో పాటు, అవసరమైన ఏవైనా ఇతర డాక్యుమెంట్లు మరియు రుజువులను జోడించండి.
మీరు డిపాజిట్ చేయాలనుకుంటున్న మొత్తం కోసం నగదు లేదా చెక్‌తో పాటు పైన పేర్కొన్న పేపర్‌వర్క్‌ను సబ్మిట్ చేయండి.
ఎఫ్డి క్యాలిక్యులేటర్
మీరు ఒక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ తెరవడానికి ముందు, మీరు ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లను తనిఖీ చేయాలి మరియు డిపాజిట్ చేయబడిన మొత్తం కాలక్రమేణా ఎలా పెరుగుతుందో అర్థం చేసుకోవాలి. ఒక ఎఫ్డి క్యాలిక్యులేటర్ దీని కోసం మీకు సహాయపడుతుంది. ఈ ఉచిత ఆన్‌లైన్ సాధనాన్ని ఉపయోగించడానికి, మీరు ఈ క్రింది వివరాలను మాత్రమే నమోదు చేయాలి:
పెట్టుబడి మొత్తం
సంవత్సరానికి ఎఫ్డి వడ్డీ రేటు
పెట్టుబడి అవధి
కాంపౌండింగ్ ఫ్రీక్వెన్సీ
మీరు ఈ వివరాలను సమర్పించిన తర్వాత, ఎఫ్డి క్యాలిక్యులేటర్ మీకు మెచ్యూరిటీ మొత్తం మరియు ఎంచుకున్న అవధిలో డిపాజిట్ నుండి మీరు సంపాదించే మొత్తం వడ్డీని చూపుతుంది. ఇది మీ ఎఫ్డి పెట్టుబడిని సులభంగా ప్లాన్ చేసుకోవడానికి మరియు అది మీ ఆర్థిక అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
ఈ సమయంలో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ మీకు అత్యంత అనుకూలమైన పెట్టుబడి ఎంపిక కావచ్చు లేదా కాదా అనేదాని గురించి మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోవచ్చు. ఈ దువిధాన్ని పరిష్కరించడానికి, ఎఫ్డి లో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి అని మీకు తెలిస్తే ఇది సహాయపడుతుంది. వివరంగా చెప్పాలంటే, ఒక ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్:
మీరు ఒక సురక్షితమైన మరియు తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి ఎంపికను కోరుకుంటారు
మీరు మీ సేవింగ్స్‌పై స్థిరమైన మరియు ఊహించదగిన రాబడులను కోరుకుంటారు
మీరు రిస్క్-విముఖత కలిగి ఉన్నారు
మీ లక్ష్యం క్యాపిటల్ ప్రిజర్వేషన్
మీరు ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యం కోసం ఆదా చేయాలనుకుంటున్నారు
మీరు పన్ను ప్రయోజనాలతో సురక్షితమైన పెట్టుబడి మార్గాన్ని కోరుకుంటున్నారు
| వివరణలు | ట్యాక్స్-సేవర్ ఎఫ్డి | ఈఎల్ఎస్ఎస్ |
| అర్థం | ఒక నిర్దిష్ట అవధి కోసం డిపాజిట్ చేయబడిన ఏకమొత్తం పెట్టుబడి, తద్వారా మీరు ప్రిన్సిపల్ పై వడ్డీ సంపాదించవచ్చు | రిటర్న్స్ మార్కెట్ యొక్క పనితీరుకు లోబడి ఉండే ఈక్విటీ-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క ఒక రకం |
| రిస్క్ ప్రమేయం కలిగి ఉంది | తక్కువ రిస్క్ | అధిక రిస్క్ |
| రిటర్న్స్ | వడ్డీ రూపంలో హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు | రిటర్న్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల ఎన్ఎవి లో సంభావ్య పెరుగుదలపై ఆధారపడి ఉంటాయి |
| లాక్-ఇన్ వ్యవధి | 5 సంవత్సరాలు | 3 సంవత్సరాలు |
| పన్ను ప్రయోజనాలు | డిపాజిట్ చేయబడిన మొత్తం సెక్షన్ 80c క్రింద ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపుకు అర్హత కలిగి ఉంటుంది | పెట్టుబడి పెట్టబడిన మొత్తం సెక్షన్ 80c కింద ₹1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపు కోసం అర్హత కలిగి ఉంది |
| రిటర్న్స్ యొక్క పన్ను విధింపు | వర్తించే ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ రేటు వద్ద ఎఫ్డి పై వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది | రిడెంప్షన్ పై దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు (₹1 లక్షలకు మించి) 10% వద్ద పన్ను విధించబడతాయి |
| లోన్ ఎంపిక | ఎఫ్డి మొత్తం పై అందుబాటులో ఉంది | అందుబాటులో లేదు |
మీ పెట్టుబడుల కోసం లాక్-ఇన్ వ్యవధితో మీరు సౌకర్యవంతంగా ఉంటారు
మీకు హామీ ఇవ్వబడిన రెగ్యులర్ ఆదాయం అవసరం
Fd లేదా elss – ఏది ఉత్తమమైనది?
మీ ప్రాథమిక లక్ష్యం పన్నును ఆదా చేయడం అయితే, మీరు భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న వివిధ పన్ను ఆదా ఎంపికల మధ్య ఎంచుకోవాలి. వీటిలో రెండు – ట్యాక్స్-సేవర్ FDలు మరియు ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీములు (elss) – వీటి మధ్య ఎంచుకోవడం కష్టం. అది చెప్పినట్లుగా, క్రింది పట్టికలో చూపిన విధంగా వారికి చాలా ప్రత్యేకమైన ఫీచర్లు ఉన్నాయి.
బాటమ్ లైన్ ఏంటంటే మీరు తక్కువ పెట్టుబడి హారిజాన్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే మరియు మరింత రిస్క్ తీసుకోవడం సౌకర్యవంతంగా ఉంటే ఇఎల్ఎస్ఎస్ ఒక తగిన ఎంపిక అయి ఉండవచ్చు. అయితే, మీరు రిస్క్-విముఖత కలిగి ఉండి, ఎక్కువ లాక్-ఇన్ వ్యవధిని ఆలోచించకపోతే, బదులుగా పన్ను-సేవర్ ఎఫ్డిలు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.
ముగింపు
ఇది ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి, అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ఎఫ్డిలు మరియు ఈ ఫైనాన్షియల్ ప్రోడక్ట్ యొక్క అన్ని ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాల వివరాలను అందిస్తుంది. మీరు ఇప్పుడే మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభిస్తున్నట్లయితే, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోకు జోడించడానికి అత్యంత ప్రాథమిక ఎంపికలలో ఒకటి. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు భారీ ఈక్విటీ పెట్టుబడులతో ఒక అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారు అయినా కూడా, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు కొంత స్థిరత్వాన్ని అందించగలవు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లతో పాటు, మీరు స్టాక్ మార్కెట్‌లో కూడా ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, పెట్టుబడి ప్రపంచాన్ని అన్వేషించడానికి ఏంజెల్‌తో ఉచిత డీమ్యాట్ అకౌంట్ తెరవండి.
Related Mutual Fund Calculators:
| FD Calculator | Equitas Small Finance Bank FD Calculator |
| POST-OFFICE-FD Calculator | BOI FD Calculator |
| Indian Bank FD Calculator | DHFL FD Calculator |
FAQs
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కోసం వడ్డీ రేట్లు ఎలా నిర్ణయించబడతాయి?
ఎఫ్డి వడ్డీ రేట్లు సదుపాయాన్ని అందించే బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్షియల్ సంస్థ ద్వారా నిర్ణయించబడతాయి. ఇవి రెపో రేటు, బ్యాంక్ అంతర్గత పాలసీలు మరియు సాధారణ ఆర్థిక పరిస్థితులు వంటి అనేక అంశాల ఆధారంగా ఉంటాయి.
అందుబాటులో ఉన్న వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఏమిటి?
వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లలో సాధారణ ఎఫ్డిలు, సీనియర్ సిటిజన్ ఎఫ్డిలు, కార్పొరేట్ ఎఫ్డిలు మరియు పన్ను ఆదా చేసే డిపాజిట్లు ఉంటాయి. నాన్-రెసిడెంట్ ఇండియన్స్ కోసం ఎన్ఆర్ఇ మరియు ఎన్ఆర్ఒ ఎఫ్డిలు మరియు ఎఫ్సిఎన్ఆర్ డిపాజిట్లు వంటి వివిధ ఎఫ్డిలు కూడా ఉన్నాయి.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ హోల్డర్ మరణం సందర్భంలో ఏమి జరుగుతుంది?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ హోల్డర్ మరణిస్తే, ఎఫ్డి అవధి ముగింపులో అసలు మరియు జమ చేయబడిన వడ్డీ వారి నామినీకి పాస్ చేయబడుతుంది. అందుకే మీ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ కోసం నామినేషన్ ప్రాసెస్ పూర్తి చేయడం ముఖ్యం.
అవధి ముగిసే ముందు నేను నా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ను మూసివేయవచ్చా?
అవును, అవధి ముగిసే ముందు మీరు మీ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ను మూసివేయవచ్చు. అయితే, ప్రీమెచ్యూర్ అకౌంట్ మూసివేతలకు జరిమానాలు విధించబడవచ్చు. అయితే, లాక్-ఇన్ వ్యవధి ముగిసే ముందు మీరు మీ టాక్స్-సేవర్ ఎఫ్డి లో ఫండ్స్ విత్డ్రా చేయలేరు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు సరళమైన లేదా సంయుక్త వడ్డీని అందిస్తాయా?
మీరు మీ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ నుండి నెలవారీ చెల్లింపులను ఎంచుకుంటే, రిటర్న్స్ ప్రిన్సిపల్ పై లెక్కించబడిన సాధారణ వడ్డీ రూపంలో ఉంటాయి. అయితే, మీరు వడ్డీ రీఇన్వెస్ట్మెంట్‌ను ఎంచుకుంటే, మీరు కాంపౌండింగ్ యొక్క అదనపు ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు.
