तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओ रिटर्नचा मागोवा घेतल्याशिवाय पैसे गुंतवत राहिल्यास त्याचा फायदा होत नाही. शेवटी, त्याचे एकमेव उद्दिष्ट विचारपूर्वक, नियोजित आणि संरचित मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करून तुमचे पैसे वाढवणे हे आहे. एकदा तुम्ही पोर्टफोलिओ रिटर्न्सची गणना केली की, तुम्ही कृतीची योजना बनवण्यासाठी चांगल्या स्थितीत असता.
पोर्टफोलिओ रिटर्न्स तुम्हाला वेगवेगळ्या गुंतवणूक पर्यायांची तुलना करण्यात मदत करतात, तुम्हाला तुमचा परतावा वाढवण्यास मदत करतात. तर, पोर्टफोलिओ रिटर्न्सची गणना कशी करायची ते समजून घेऊ.
पोर्टफोलिओ रिटर्न नक्की काय आहे?
पोर्टफोलिओ हा एखाद्या व्यक्तीने केलेल्या गुंतवणुकीचा संच असतो ज्यामध्ये विविध उद्योगांशी संबंधित विविध गुंतवणूक साधनांचा समावेश असतो – स्टॉक, डिबेंचर, कमोडिटीज, क्रिप्टो किंवा अगदी रिअल इस्टेट. विविधीकरणामुळे नकारात्मक जोखीम कमी होते, ज्यामुळे सकारात्मक पोर्टफोलिओ परतावा मिळण्याची शक्यता वाढते.
गुंतवणुकीची तुलना दुसऱ्या सामान्य व्यवसायाशी करा – आणि कल्पना करा की तुम्ही त्या व्यवसायाचे मालक आहात. आता, मालक म्हणून, तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाची नफा वारंवार अंतराने मोजावी लागेल. तुमची लाभदायक स्थिती तुम्हाला महत्त्वाचे व्यवस्थापन निर्णय घेण्यास मदत करेल, तुमच्या व्यवसायाची परतावा व्युत्पन्न करण्याची क्षमता मजबूत करेल.
गुंतवणूक अगदी त्याच प्रकारे कार्य करते. तुमच्या व्यवसायाच्या नफ्याची गणना करणे हे तुमच्या पोर्टफोलिओच्या उत्पन्नाची गणना करण्यासारखे आहे.
पोर्टफोलिओ रिटर्नची गणना कशी करावी?
त्याची गणना करणे इतके अवघड नाही. पोर्टफोलिओ रिटर्नचे सूत्र खालीलप्रमाणे आहे:
w = पोर्टफोलिओचा भाग बनवणाऱ्या प्रत्येक मालमत्तेचे वजन
r = प्रत्येक मालमत्तेद्वारे निर्माण केलेले रिटर्न
पोर्टफोलिओ रिटर्नची गणना करण्यासाठी तुम्हाला खालील चरणांचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:
1) तुमच्या पोर्टफोलिओच्या प्रत्येक घटकाच्या गुंतवणुकीच्या परताव्याची गणना करा (खाली तपशीलवार वर्णन केल्याप्रमाणे).
2) प्रत्येक गुंतवणुकीचे वेटेज जाणून घ्या. ही एक साधी गणना आहे – त्या मालमत्तेत गुंतवलेली रक्कम पोर्टफोलिओच्या एकूण गुंतवणूक रकमेने विभाजित करा. तुम्ही उत्तर दशांश मध्ये सोडू शकता किंवा टक्केवारीमध्ये रूपांतरित करू शकता.
3) प्रत्येक मालमत्तेला स्टेप 1 चा 2 ने गुणाकार करून वेटेज द्या. लक्षात ठेवा, प्रत्येक गुंतवणुकीसाठी तुम्हाला ही गणना करावी लागेल.
4) सर्व गुंतवणुकीचे वजनदार परतावा जोडा. (चरण 3 ची बेरीज)
परिणामी आकृती म्हणजे पोर्टफोलिओ परतावा. जर ही गणना तुमच्यासाठी जबरदस्त होत असेल किंवा तुम्हाला तुमचे काम सोपे करायचे असेल, तर तुम्ही पोर्टफोलिओ रिटर्न कॅल्क्युलेटर वापरू शकता, जे ऑनलाइन सहज उपलब्ध असावे.
तुम्ही कोणत्या कालावधीचा विचार करावा?
ज्या कालावधीत परताव्याची गणना केली जाईल ती वैयक्तिक निवड आहे – ती एक आठवडा, महिना किंवा एक वर्ष देखील असू शकते. परंतु तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओच्या परताव्याची गणना करताना, सातत्य राखण्यासाठी त्याच कालावधीतील प्रत्येक मालमत्तेचा परतावा निश्चित करा.
तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओच्या परताव्याची गणना करण्यापूर्वी, तुम्ही सुरक्षिततेच्या परताव्याची गणना कशी केली जाते हे समजून घेतले पाहिजे.
सिक्युरिटीच्या रिटर्नची गणना कशी करावी?
संपूर्ण पोर्टफोलिओच्या परताव्याची गणना करण्यासाठी सुरक्षा परतावा वापरला जातो. आरओआय (ROI) मेट्रिक, ज्याला गुंतवणुकीवर परतावा देखील म्हणतात, पोर्टफोलिओ रिटर्न कॅल्क्युलेटर म्हणून हौशी आणि व्यावसायिक दोघेही वापरतात. खालीलप्रमाणे आरओआय (ROI) ची गणना केली जाते:
[(संपत्तीचे वर्तमान बाजार मूल्य + कमावलेले लाभांश + कमवलेले व्याज – प्रारंभिक गुंतवणूक) / प्रारंभिक गुंतवणूक ] * 100
सुरुवातीच्या गुंतवणुकीत मालमत्ता मिळवण्यासाठी केलेल्या सर्व खर्चाचा समावेश होतो. व्यवस्थापन शुल्क, कमिशन, कर आणि ब्रोकरेज शुल्कासह – खरेदी किमतीमध्ये व्यवहार खर्च जोडण्याचे लक्षात ठेवा.
सूचीबद्ध सिक्युरिटीजसाठी, मालमत्तेची सध्याची बाजारभाव ऑनलाइन सहज उपलब्ध असावी. तथापि, असूचीबद्ध सिक्युरिटीज किंवा साधनांसाठी ज्यांचे वाजवी मूल्य सहज उपलब्ध नाही, ते शोधण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या मार्गावर काम करावे लागेल. पहा, पोर्टफोलिओ रिटर्न्सची गणना करताना इन्स्ट्रुमेंटचे बाजार मूल्य हे सर्वात महत्वाचे घटक आहे आणि सामान्यतः गणनाचा एक महत्त्वपूर्ण भाग देखील असेल. म्हणून, जर सुरक्षा असूचीबद्ध असेल, तर तुम्ही इन्स्ट्रुमेंटचे बाजार मूल्य मोजणे वगळू शकता. बाजारात येण्याच्या अनेक सिद्ध पद्धती आहेत किंवा असूचीबद्ध सिक्युरिटीजचे वाजवी मूल्य आहे – तपशीलवार मार्गदर्शनासाठी तुम्ही योग्य मूल्य मापनासाठी भारतीय लेखा मानकांचा संदर्भ घेऊ शकता.
परिणामी आकृती चरण 1 मूल्य आहे. तुमच्या पोर्टफोलिओचा भाग असलेल्या सर्व गुंतवणुकीच्या परताव्याची गणना केल्यानंतर, तुमच्या पोर्टफोलिओच्या परताव्यात प्रवेश करण्यासाठी वर नमूद केलेल्या चरणांचे अनुसरण करा.
भविष्यातील कामगिरीचा अंदाज
त्याच पोर्टफोलिओमधून भविष्यातील परताव्याची भविष्यवाणी करण्यासाठी गणना केलेले परतावा देखील वापरला जाऊ शकतो. ऐतिहासिक परताव्याचा समावेश केल्यानंतर, तुम्हाला अपेक्षित असलेल्या कोणत्याही अतिरिक्त लाभांश किंवा व्याज उत्पन्नाचाही हिशेब ठेवणे आवश्यक आहे. अंदाजे परतावा अचूक असू शकत नाही कारण ते अनेक घटकांनी प्रभावित होतात – बाजारातील भावना, अनपेक्षित बातम्यांच्या घोषणा आणि इतर राजकीय घटक. तरीही, तुम्ही ही गणना करणे आवश्यक आहे कारण ते गुंतवणूक धोरणे आणि कृतीचे मार्ग ठरवण्यात मदत करतात.
रोख प्रवाह समायोजित करा
तुम्ही विचाराधीन महिन्याच्या मध्यात तुमच्या खात्यात पैसे जमा केल्यास, त्या महिन्याच्या शेवटी एनएव्ही (NAV) (निव्वळ मालमत्ता मूल्य) जमा केलेल्या अतिरिक्त रकमेपेक्षा जास्त असेल. तथापि, एनएव्ही (NAV) मधील ही वाढ केवळ रोख ठेवींमुळे आहे, उत्पन्न नाही. त्यामुळे, तुमच्या पोर्टफोलिओ रिटर्न्सची गणना करताना याचा विचार केला जाऊ नये.
मध्यम–मुदतीचा रोख प्रवाह समायोजित करण्यासाठी तुम्ही अनेक पद्धती वापरू शकता – सुधारित डायट्झ पद्धत ही एक सूत्र आहे जी तुम्ही परताव्यांची अचूक गणना करण्यासाठी वापरू शकता.
तुमचे रिटर्न वार्षिकरित्या वाढविण्यास विसरू नका!
वार्षिक रिटर्न म्हणजे एका वर्षातील परताव्याच्या समतुल्य परताव्यात रूपांतरित करणे. वेगवेगळ्या पोर्टफोलिओच्या परताव्याची तुलना करण्यास सक्षम होण्यासाठी वार्षिकीकरण महत्त्वाचे आहे. खरं तर, तुम्ही अनेक कालावधीत परतावा मिळवला असता; परंतु वार्षिक परतावा ही दरवर्षी मिळणाऱ्या परताव्याची भौमितीय सरासरी असते.
एका उदाहरणाने समजून घेऊ
श्री. ए (A) ने इक्विटीमध्ये 2,00,000 रुपये, कर्जामध्ये 3,00,000 रुपये आणि इक्विटीमध्ये 1,00,000 रुपये गुंतवले आहेत. रिअल इस्टेटमध्ये 2,00,000. अशा प्रकारे एकूण गुंतवणुकीची रक्कम 7,00,000 रुपये आहे. श्री. ए (A) ने गणना केली आहे की इक्विटीमधून परतावा 10% आहे, कर्जातून 12% आहे आणि रिअल इस्टेटमधून 8% आहे. वर नमूद केलेल्या यंत्रणेचे पालन केल्याने, पोर्टफोलिओ परतावा 10.29% होतो.
सारांश
तुमच्या पोर्टफोलिओच्या कामगिरीचे मूल्यमापन करण्याचा पोर्टफोलिओ रिटर्न गणना हा सर्वोत्तम मार्ग आहे. गणना धोरणात्मक निर्णय घेण्यास, आपल्या पोर्टफोलिओच्या रचनेचे पुनर्मूल्यांकन करण्यात आणि विविध पोर्टफोलिओ आणि मालमत्ता वर्गांच्या परताव्यांची तुलना करण्यात मदत करते. रिटर्न्सची गणना करणे दिसते तितके क्लिष्ट नाही आणि तुम्ही थोड्या सरावाने गणनेमध्ये प्रभुत्व मिळवाल.
