વેલ્થ મેનેજમેંટ એ એક પ્રકારની નાણાકીય સલાહકાર સેવા છે જે પ્રમાણિત રોકાણકારો અને ઉચ્ચ નેટ વર્થ ધરાવતા અન્ય લોકો માટે છે. વેલ્થ મેનેજર રોકાણ, એસ્ટેટની ફાળવણી, કર અને અન્ય કંઈપણ વિશે સલાહ આપે છે જે ગ્રાહકની સંપત્તિ વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.
સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે અહીં છે, જેમાં તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે તે કેવી રીતે કામ કરે છે.
વેલ્થ મેનેજમેન્ટ શું છે?
જે લોકો પાસે ઊંચી નેટ વર્થ છે તેમને પરંપરાગત નાણાકીય સલાહકારો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સેવાઓ કરતાં વધુ સેવાઓની જરૂર પડી શકે છે. જેઓ લાખો–રહેરો પણ અબજો ડૉલર ધરાવે છે–તેઓ પાસે સમર્પિત રોર્ટફોલિયો, સમર્પિત કરની સ્થિતિ અને અન્ય જરૂરિયાતો હોઈ શકે છે જેનું રોકાણ કરવાની શક્યતા નથી.
વેલ્થ મેનેજર્સ પાસે ઘણી વખત નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી સુધી પહોંચવાની ક્ષમતા હોય છે. જોકે ગ્રાહકો ફી ચૂકવે છે, તેઓ તેમની નાણાકીય બાબતોને ધ્યાનમાં રાખીને રચાયેલ વ્યૂહરચના મેળવે છે.
વેલ્થ મેનેજર્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સેવાઓમાં આ શામેલ હોઈ શકે છે:
- રોકાણ વ્યવસ્થાપન અને સલાહ, નિવૃત્તિ યોજના સહિત
- કાનૂની અને એસ્ટેટ рlаnning
- અકાઉન્ટિંગ અને ટેક્સ સેવાઓ
- સ્વાસ્થ્ય સુરક્ષા અને સામાજિક સુરક્ષા લાભોની સમીક્ષા
- સખાવત આપવી
- વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા વેચવા માટે મદદ
જો તમારી પાસે ઊંચી નેટવર્થ ન હોય, તો સંભવતઃ તમારે વેલ્થ મેનેજરની જરૂર નથી. તમે તેના બદલે નાણાકીય અથવા રોકાણ સલાહકારનો સંદર્ભ લઈ શકો છો જે તમને સમય સાથે તમારા પૈસા વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.
વેલ્થ મેનેજમેન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે?
મોટા ભાગના નાણાકીય સલાહકારોની જેમ, વેલ્થ મેનેજર તેઓ જે અસ્કયામતોનું સંચાલન કરે છે તેનો એક ભાગ લઈને તેમની આવક કમાય છે. આ ફી ફર્મો વચ્ચે અલગ–અલગ હોઈ શકે છે–અને તે જ ફર્મની અંદરના વિવિધ પ્રકારોમાં પણ. તમે મેનેજમેન્ટ હેઠળની અસ્કયામતોના 1% જેટલી ફી શરૂ થાય છે તે જોવા માટે આગળ વધી શકો છો.
વેલ્થ મેનેજર મોટાભાગે સૌથી વધુ નેટ વર્થ ધરાવતા “મોટી માછલી” ગ્રાહકો માટે સંમત થશે. પરિણામે, જો તમારી પાસે વધુ નેટ વર્થ હોય તો તેઓ ઓછી રિસેન્ટેજ ફી વસૂલી શકે છે. વ્યવસ્થાપન હેઠળ જેટલી વધુ સંપત્તિઓ, તેઓ જેટલી વધુ ફી મેળવે છે – પછી ભલે તેઓ રજિસ્ટરની દ્રષ્ટિએ ઓછી ફી વસૂલતા હોય.
નાણાકીય સલાહકારો માટે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં ભંગ કરવો એ એક સારી સલામત ચાલ છે. ધ્યાનમાં લો કે જો કોઈ વેલ્થ મેનેજર તેમની કંપનીમાં $10 મિલિયન ધરાવતા ગ્રાહક પાસેથી માત્ર 0.50% ફી વસૂલ કરે છે, તો તેઓ સમ્મિસન ફ્રન્ટમાં $50,000 કમાઈ શકે છે. ગ્રાહક વેલ્થ એડવાઈઝર પાસે જેટલા વધુ ક્લાયન્ટ્સ છે, તેટલી વધુ ફીમાં ઉમેરો થશે.
વેલ્થ મેનેજર લાયકાત
વેલ્થ મેનેજર બનવા માટે કોઈ નિર્ધારિત આવશ્યકતાઓ નથી. પરંતુ, ત્યાં બેકગ્રાઉન્ડ્સ છે જે તમને સંપત્તિ સંચાલકો વચ્ચે મળવાની શક્યતા છે.
મોટા ભાગના વેલ્થ મેનેજર પાસે કોલેજની ડિગ્રી હોય તેવી શક્યતા છે, ઘણી વખત ફાઇનાન્સ અથવા અન્ય ક્ષેત્રોમાં. ઘણા લોકો પાસે માસ્ટર ડિગ્રી, કાયદાની ડિગ્રી અથવા અન્ય પ્રમાણપત્રો પણ હોઈ શકે છે. સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્સિયલ રિલેનર (એસએફઆર) અને સર્ટિફાઇડ રિવેટ વેલ્થ એડવાઇઝર (એસઆરડબલ્યુએ) બનવું તેમના માટે પણ શાણપણભર્યું હોઈ શકે છે.
વેલ્થ મેનેજરોને ઘણીવાર સ્ટોક, બોન્ડ અને અન્ય રોકાણોની ખરીદી અને વેચાણ કરવા માટે નિયુક્ત કરવામાં આવે છે. આને કારણે, તેઓ સામાન્ય રીતે નાણાકીય ઉદ્યોગ નિયમનકારી સત્તા (FINRA) દ્વારા સંચાલિત શ્રેણી 7 પરીક્ષા પાસ કરવા માટે જરૂરી છે.
વેલ્થ મેનેજર્સ કેવી રીતે શોધશો
જો તમને વેલ્થ મેનેજરની જરૂર હોય, તો ત્યાં ઘણા બધા વિકલ્પો છે. આસપાસ ફરો અને તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે શોધો. અસંખ્ય સંપત્તિ મેનેજર સાથે કામ કરવાનું પસંદ કરે છે જેઓ ખૂબ જ વૈવિધ્યસભર સેવાઓ ઑફર કરી શકે છે.
અન્ય લોકો મોટી નાણાકીય સંસ્થાઓના વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વિભાગો સાથે કામ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. આ સેવાઓ ઓછી સંકલિત છે, પરંતુ તેઓ ઘણા શ્રીમંત ગ્રાહકોના સંસાધનોનો ઉપયોગ કરીને વધુ રકમનો લાભ ઉઠાવી શકે છે.
વેલ્થ મેનેજમેન્ટના ફાયદા શું છે?
- સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન યોજનાઓ ક્લાયન્ટ–સુવિધાજનક જરૂરિયાતો માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે. નાણાકીય યોજનાઓ ગ્રાહકના નાણાકીય લક્ષ્યોને અસરકારક રીતે પ્રાપ્ત કરવા માટે જોડવામાં આવે છે.
- એડવાઇઝરી સેવાઓમાં ગ્રાહકની સંવેદનશીલ માહિતીના સંચાલનનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણ સલાહકારોએ નાણાકીય આયોજન અને સલાહકારી સેવાઓ દરમિયાન મેળવેલી માહિતીની ગોપનીયતા જાળવવી પડશે.
- એક સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સલાહકાર નાણાકીય અને નાણાકીય, અને કર સેવાઓ, રોકાણ સલાહ, કાયદેસર અથવા સંપત્તિ, સંપત્તિ જેવી વિવિધ નાણાકીય શાખાઓનો ઉપયોગ કરે છે. સેવાઓના બંડલ તરીકે સમૃદ્ધ ગ્રાહકની સંપત્તિનું સંચાલન કરવા માટે.
- સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન નિયમો અને સંલગ્ન સેવાઓ એક સ્થાનથી બીજા સ્થાને અલગ હોઈ શકે છે, જે ઈકોનોમીની સ્થિતિ પર આધારિત છે REорle
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એ રોકાણની સલાહથી અલગ છે. અગાઉની એક વધુ સર્વગ્રાહી વ્યવસ્થા છે જેમાં એકલ મેનેજર તેમના નાણાંનું સંચાલન કરવા અને ગ્રાહકની જરૂરિયાતો માટે જરૂરી તમામ સેવાઓનું આયોજન કરે છે, જેમાં વર્તમાનની ભવિષ્યની જરૂરિયાતો પણ સામેલ છે.
- જ્યારે મોટા ભાગના વેલ્થ મેનેજર્સ કોઈપણ નાણાકીય ક્ષેત્રમાં સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે ચોક્કસ સંપત્તિ સંચાલકો નાણાંકીય ક્ષેત્રોમાં વધુ સારી રીતે કાર્ય કરે છે. વ્યાવસાયીકરણ વેલ્થ મેનેજરના શ્રમના ક્ષેત્ર પર આધારિત હશે.
- સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓ સામાન્ય રીતે શ્રીમંત વ્યક્તિઓ માટે ગોઠવવામાં આવે છે જેમની પાસે વિવિધ જરૂરિયાતોની વ્યાપક શ્રેણી હોય છે. સલાહકારો ઉચ્ચ સ્તરીય વ્યાવસાયિકો અને નિષ્ણાતો છે.
- વેલ્થ મેનેજર વ્યક્તિગત રીતે એકલ વ્યક્તિ તરીકે, અથવા નાના–મોટા વ્યવસાયના ભાગ તરીકે અથવા કોઈ મોટી પેઢીના ભાગ તરીકે કામ કરી શકે છે. વ્યવસાયની પ્રકૃતિના આધારે, વેલ્થ મેનેજર વિવિધ શીર્ષકો હેઠળ આનંદ કરી શકે છે, જેમાં નાણાકીય સલાહકાર અથવા નાણાકીય સલાહકારનો સમાવેશ થાય છે. એક ગ્રાહક એક જ નિયુક્ત વેલ્થ મેનેજર પાસેથી સેવાઓ મેળવી શકે છે અથવા ચોક્કસ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન ટીમના સભ્યો સુધી પહોંચી શકે છે.
વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વિ. એસેટ મેનેજમેન્ટ
વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એ ઘણી રીતે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન જેવું છે. પરંતુ, વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એ ઘણી વ્યાપક રીત છે. જ્યારે તમે બે શરતો વિશે વિચારો છો ત્યારે તફાવત સ્પષ્ટ છે. “એસેટ મેનેજમેન્ટ” એસેટ્સનો સમાવેશ કરે છે, જેમાં રોકડ, સ્ટોક્સ, બોન્ડ્સ અને રિયલ એસ્ટેટનો સમાવેશ થાય છે. “વેલ્થ મેનેજમેંટ” સંપત્તિના તમામ કાર્યોને ધ્યાનમાં લે છે, જેમાં ટેક્સ મુદ્દાઓ, વ્યવસાયની માલિકી અને વારસાગત મુદ્દાઓનો સમાવેશ થાય છે જે તમારા કુટુંબને પેઢીઓ માટે અસર કરશે.
એસેટ મેનેજમેન્ટ પણ વધુ વ્યાપક રીતે ઉપલબ્ધ છે. વેલ્થ મેનેજમેન્ટ ઉચ્ચ નેટ વર્થ ધરાવતા લોકો માટે આરક્ષિત છે. એસેટ મેનેજમેન્ટ, બીજી બાજુ, કોઈપણ દ્વારા ઉપયોગ કરી શકાય છે. વ્યવસાયો પણ એસેટ મેનેજમેન્ટનો ઉપયોગ કરી શકે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે સામાન્ય સંપત્તિનો ઉપયોગ શક્ય તેટલી અસરકારક રીતે કરવામાં આવી રહ્યો છે.
મુખ્ય પગલાં
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ એ એક પ્રકારની નાણાકીય સલાહકાર સેવા છે જે માત્ર ઉચ્ચ નેટ વર્થ ધરાવતા લોકોને જ ઓફર કરવામાં આવે છે.
- કરોડપતિઓ અને અબજોપતિઓને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપકની સેવાઓની સૌથી વધુ જરૂર હોય તેવી શક્યતા છે.
- વેલ્થ મેનેજમેન્ટ તમને રોકાણ, નિવૃત્તિ અને એસ્ટેટ યોજના, કર, સહાય અને ઘણું બધું સંબંધિત પસંદગીઓ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
• વેલ્થ મેનેજર સામાન્ય રીતે તેઓ જે અસ્કયામતોનું સંચાલન કરે છે તેના પર આધાર રાખીને કમિશ્ન પર ચાર્જ કરીને પૈસા કમાય છે.
