धन प्रबंधन एक प्रकार की मान्यता प्राप्त निवेशकों और उच्च निवल संपत्ति वाले अन्य लोगों के लिए वित्तीय सलाह सेवा है। धन प्रबन्धक निवेश, संपत्ति नियोजन, करों और किसी भी अन्य चीज़ के बारे में सलाह देते हैं जो ग्राहक की संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकती है।
यहां आपको संपत्ति प्रबंधन के बारे में जानने की आवश्यकता है, जिसमें यह भी शामिल है कि यह कैसे काम करता है और यह परिसंपत्ति प्रबंधन से किस प्रकार तुलना करता है।
धन प्रबंधन क्या है?
जिन लोगों की नेटवर्थ अधिक है, उन्हें पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की तुलना में अधिक सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है। जिनके पास लाखों–शायद अरबों डॉलर हैं– उनके पास जटिल पोर्टफोलियो, जटिल कर स्थितियाँ और अन्य आवश्यकताएँ हो सकती हैं जो औसत निवेशकों पर लागू होने की संभावना नहीं है।
धन प्रबंधकों के पास अक्सर वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला तक पहुंच होती है। यद्यपि ग्राहक शुल्क का भुगतान करते हैं, लेकिन उन्हें उनके वित्त को ध्यान में रखते हुए तैयार की गई रणनीतियां प्राप्त होती हैं।
धन प्रबंधकों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:
- निवेश प्रबंधन और सलाह, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना भी शामिल है
- कानूनी और संपत्ति नियोजन
- लेखांकन और कर सेवाएँ
- स्वास्थ्य देखभाल और सामाजिक सुरक्षा लाभों की समीक्षा
- धर्मार्थ दान योजनाएँ
- व्यवसाय शुरू करने या बेचने में सहायता
अगर आपकी नेटवर्थ ज़्यादा नहीं है, तो आपको शायद किसी धन प्रबन्धक की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय आप किसी वित्तीय या निवेश सलाहकार को प्राथमिकता दे सकते हैं जो समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में आपकी मदद कर सके।
धन प्रबंधन कैसे काम करता है?
अधिकांश वित्तीय सलाहकारों की तरह, धन प्रबन्धक अपनी आय उन संपत्तियों का एक प्रतिशत लेकर कमाते हैं, जिनका वे प्रबंधन करते हैं। ये शुल्क अलग–अलग फर्मों के बीच अलग–अलग हो सकते हैं – और एक ही फर्म के भीतर अलग–अलग प्रकार के खातों में भी। आप प्रबंधन के तहत संपत्तियों के लगभग 1% से शुरू होने वाली फीस देखने की उम्मीद कर सकते हैं।
धन प्रबन्धक अक्सर सबसे ज़्यादा नेटवर्थ वाले “बड़ी मछली” क्लाइंट के लिए प्रतिस्पर्धा करेंगे। नतीजतन, अगर आपकी नेटवर्थ ज़्यादा है तो वे कम प्रतिशत शुल्क ले सकते हैं। प्रबंधन के तहत जितनी ज़्यादा संपत्ति होगी, वे उतनी ही ज़्यादा फीस लेंगे – भले ही वे प्रतिशत के हिसाब से कम शुल्क ले रहे हों।
वित्तीय सलाहकारों के लिए, धन प्रबंधन में जाना एक अच्छा कैरियर कदम है। मान लीजिए कि यदि कोई धन प्रबन्धक अपने पोर्टफोलियो में $10 मिलियन वाले क्लाइंट से सिर्फ 0.50% की फीस लेता है, तो वह उस एक क्लाइंट से उस वर्ष $50,000 का कमीशन कमा सकता है। किसी धन सलाहकार के पास जितने अधिक ग्राहक होंगे, उसकी फीस भी उतनी ही अधिक होगी।
धन प्रबन्धक योग्यताएं
धन प्रबन्धक बनने के लिए कोई निर्धारित आवश्यकताएँ नहीं हैं। लेकिन, कुछ ऐसे आधार हैं जो आपको धन प्रबन्धकों के बीच मिल सकते हैं।
अधिकांश धन प्रबन्धकों के पास अक्सर वित्त या अकाउंटिंग जैसे क्षेत्र में कॉलेज की डिग्री होने की संभावना होती है, । कई लोगों के पास मास्टर डिग्री, कानून की डिग्री या अन्य प्रमाणपत्र भी हो सकते हैं। उनके लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (СFР) और प्रमाणित निजी धन सलाहकार (СРWА) बनना भी समझदारी भरा कदम हो सकता है।
धन प्रबंधकों से अक्सर यह अपेक्षा की जाती है कि वे शेयरों की खरीद–बिक्री का काम करें। इस वजह से, उन्हें आमतौर पर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (FINRА) द्वारा प्रशासित श्रृंखला 7 परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है।
धन प्रबन्धक कैसे खोजें
अगर आपको किसी धन प्रबन्धक की ज़रूरत है, तो उसके लिए कई विकल्प हैं। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा विकल्प चुनें। बहुत से लोग ऐसे निजी धन प्रबन्धक के साथ काम करना पसंद करते हैं जो बेहद निजीकृत सेवाएँ दे सकता है।
अन्य लोग बड़े वित्तीय संस्थानों के धन प्रबंधन प्रभागों के साथ काम करना चुन सकते हैं। ये सेवाएँ कम व्यक्तिगत हैं, लेकिन वे कई अमीर ग्राहकों के संसाधनों को एकत्रित करके अधिक मात्रा में पूंजी का लाभ उठा सकते हैं।
धन प्रबंधन के क्या लाभ हैं?
- धन प्रबंधन योजनाएँ ग्राहक–विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाई जाती हैं। वित्तीय उत्पादों को ग्राहक के वित्तीय लक्ष्यों तक प्रभावी ढंग से पहुँचने के लिए संयोजित किया जाता है।
- सलाहकार सेवाओं में ग्राहक संवेदनशील जानकारी को संभालना शामिल है। निवेश सलाहकारों को वित्तीय नियोजन और सलाहकार सेवाओं के दौरान प्राप्त जानकारी की गोपनीयता बनाए रखनी होती है।
- एक धन प्रबंधन सलाहकार एक समृद्ध ग्राहक के धन का प्रबंधन करने के लिए विविध वित्तीय विषयों जैसे वित्तीय और लेखा, और कर सेवाएं, निवेश सलाह, कानूनी या संपत्ति योजना, और सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करता है।
- धन प्रबंधन पद्धतियां और संबंधित सेवाएं एक स्थान से दूसरे स्थान पर भिन्न हो सकती हैं, जो अर्थव्यवस्था की स्थिति, व्यक्ति की आय और बचत की आदतों पर निर्भर करती है।
- धन प्रबंधन निवेश सलाह से अलग है। पहला एक अधिक समग्र दृष्टिकोण है जिसमें एक ही प्रबंधक अपने धन का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक सभी सेवाओं का समन्वय करता है और ग्राहक की जरूरतों के लिए योजना बनाता है, जिसमें ग्राहक के परिवार की वर्तमान और भविष्य की जरूरतें शामिल हैं।
- जबकि अधिकांश धन प्रबंधक किसी भी वित्तीय क्षेत्र में सेवाएँ प्रदान करते हैं, कुछ धन प्रबंधक वित्त के विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं। विशेषज्ञता धन प्रबंधक की विशेषज्ञता के क्षेत्र पर आधारित होगी।
- धन प्रबंधन सेवाएँ आमतौर पर धनी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त होती हैं जिनकी ज़रूरतें विविध होती हैं। सलाहकार उच्च–स्तरीय पेशेवर और विशेषज्ञ होते हैं।
- धन प्रबंधक व्यक्तिगत रूप से एक व्यक्ति के रूप में, या छोटे पैमाने के व्यवसाय के हिस्से के रूप में या एक बड़ी फर्म के हिस्से के रूप में काम कर सकते हैं। व्यवसाय की प्रकृति के आधार पर, धन प्रबंधक विभिन्न शीर्षकों के तहत कार्य कर सकते हैं, जिनमें वित्तीय सलाहकार या वित्तीय सलाहकार शामिल हैं। एक ग्राहक एक ही नामित धन प्रबंधक से सेवाएं प्राप्त कर सकता है या एक विशिष्ट धन प्रबंधन टीम के सदस्यों तक पहुंच प्राप्त कर सकता है।
धन प्रबंधन बनाम परिसंपत्ति प्रबंधन
धन प्रबंधन कई मायनों में संपत्ति प्रबंधन जैसा ही है। लेकिन, धन प्रबंधन एक बहुत व्यापक अभ्यास है। जब आप दो शब्दों के बारे में सोचते हैं तो अंतर स्पष्ट हो जाता है। “संपत्ति प्रबंधन” का संबंध संपत्तियों से है, जिसमें नकदी, स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट शामिल हैं। “धन प्रबंधन” धन के सभी पहलुओं से संबंधित है, जिसमें कर संबंधी मुद्दे, व्यवसाय स्वामित्व और विरासत संबंधी मुद्दे शामिल हैं, जो आपके परिवार को कई पीढ़ियों तक प्रभावित करेंगे।
एसेट मैनेजमेंट भी अधिक व्यापक रूप से उपलब्ध है। धन मैनेजमेंट केवल उन्हीं लोगों के लिए आरक्षित है जिनकी नेटवर्थ अधिक है। दूसरी ओर, एसेट मैनेजमेंट का उपयोग कोई भी व्यक्ति कर सकता है। यहां तक कि व्यवसाय भी एसेट मैनेजमेंट का उपयोग कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी की संपत्तियों का उपयोग यथासंभव सबसे कुशल तरीके से किया जा रहा है।
मुख्य बातें
- धन प्रबंधन एक प्रकार की वित्तीय सलाहकार सेवा है जो केवल उच्च निवल संपत्ति वाले लोगों को ही दी जाती है।
- करोड़पतियों और अरबपतियों को धन प्रबंधक की सेवाओं की सबसे अधिक आवश्यकता होती है।
- धन प्रबंधन आपको निवेश, सेवानिवृत्ति और संपत्ति नियोजन, कर, लेखांकन और बहुत कुछ से संबंधित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
- धन प्रबंधक आमतौर पर अपने द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियों के प्रतिशत के आधार पर कमीशन चार्ज करके पैसा कमाते हैं।
