संपत्ती व्यवस्थापन ही एक प्रकारची आर्थिक सल्लागार सेवा आहे जी मान्यताप्राप्त गुंतवणूकदार आणि इतर उच्च निव्वळ संपत्ती असलेल्या व्यक्तींसाठी असते. वेल्थ मॅनेजर गुंतवणूक, इस्टेट प्लॅनिंग, टॅक्स आणि क्लायंटची संपत्ती वाढवण्यास मदत करू शकणाऱ्या इतर कोणत्याही गोष्टींबद्दल सल्ला देतात.
हे कसे कार्य करते आणि मालमत्ता व्यवस्थापनाशी ते कसे तुलना करते यासह संपत्ती व्यवस्थापनाबद्दल तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे ते येथे आहे.
संपत्ती व्यवस्थापन म्हणजे काय?
उच्च निव्वळ संपत्ती असलेल्या लोकांना पारंपारिक आर्थिक सल्लागारांद्वारे प्रदान केलेल्या सेवांपेक्षा अधिक सेवांची आवश्यकता असू शकते. ज्यांच्याकडे लाखो डॉलर्स आहेत – कदाचित अब्जावधी डॉलर्सही – त्यांच्याकडे जटिल पोर्टफोलिओ, क्लिष्ट कर परिस्थिती आणि इतर गरजा असू शकतात ज्या सरासरी गुंतवणूकदारांना लागू होण्याची शक्यता नाही.
संपत्ती व्यवस्थापकांना बऱ्याचदा आर्थिक उत्पादने आणि सेवांच्या विस्तृत श्रेणीमध्ये प्रवेश असतो. क्लायंट फी भरत असले तरी, त्यांना त्यांच्या आर्थिक बाबी लक्षात घेऊन डिझाइन केलेल्या धोरणे प्राप्त होतात.
संपत्ती व्यवस्थापकाद्वारे ऑफर केलेल्या सेवांमध्ये हे समाविष्ट असू शकते:
- निवृत्ती नियोजनासह गुंतवणूक व्यवस्थापन आणि सल्ला
- कायदेशीर आणि इस्टेट नियोजन
- लेखा आणि कर सेवा
- आरोग्यसेवा आणि सामाजिक सुरक्षा लाभांचे पुनरावलोकन
- धर्मादाय देणगी योजना
- व्यवसाय सुरू करण्यास किंवा विक्री करण्यास मदत
जर तुमची निव्वळ संपत्ती जास्त नसेल, तर तुम्हाला कदाचित संपत्ती व्यवस्थापकाची गरज नाही. त्याऐवजी तुम्ही एखाद्या आर्थिक किंवा गुंतवणूक सल्लागाराला प्राधान्य देऊ शकता जो तुम्हाला कालांतराने तुमचे पैसे वाढविण्यात मदत करू शकेल.
संपत्ती व्यवस्थापन कसे कार्य करते?
बहुतेक आर्थिक सल्लागारांप्रमाणे, संपत्ती व्यवस्थापक ते व्यवस्थापित करत असलेल्या मालमत्तेची टक्केवारी घेऊन त्यांचे उत्पन्न मिळवतात. हे शुल्क कंपन्यांमध्ये बदलू शकतात – आणि अगदी त्याच फर्ममधील वेगवेगळ्या खात्यांच्या प्रकारांमध्येही. व्यवस्थापनाखालील मालमत्तांपैकी सुमारे 1% फी सुरू होण्याची अपेक्षा तुम्ही करू शकता.
संपत्ती व्यवस्थापक बहुतेक वेळा सर्वाधिक निव्वळ संपत्ती असलेल्या “मोठ्या माशांच्या” क्लायंटसाठी स्पर्धा करतात. परिणामी, तुमच्याकडे जास्त निव्वळ संपत्ती असल्यास ते कमी टक्के शुल्क आकारू शकतात. व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता जितकी जास्त, तितके जास्त शुल्क ते आकारतात – जरी ते टक्केवारीनुसार कमी आकारले तरीही.
आर्थिक सल्लागारांसाठी, संपत्ती व्यवस्थापनात जाणे ही करिअरची चांगली वाटचाल आहे. समजा जर एखाद्या संपत्ती व्यवस्थापकाने त्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये $10 दशलक्ष असलेल्या क्लायंटकडून फक्त 0.50% शुल्क आकारले तर तो त्या एका क्लायंटकडून त्या वर्षी $50,000 कमिशन मिळवू शकतो. संपत्ती सल्लागाराकडे जितके जास्त ग्राहक असतील तितकी त्याची फी जास्त असेल.
संपत्ती व्यवस्थापक पात्रता
संपत्ती व्यवस्थापक होण्यासाठी कोणत्याही सेट आवश्यकता नाहीत. परंतु, काही सामान्य कारणे आहेत जी तुम्हाला संपत्ती व्यवस्थापकांमध्ये मिळू शकतात.
संपत्ती व्यवस्थापक होण्यासाठी कोणत्याही सेट आवश्यकता नाहीत. परंतु, काही सामान्य कारणे आहेत जी तुम्हाला संपत्ती व्यवस्थापकांमध्ये मिळू शकतात.
बहुतेक संपत्ती व्यवस्थापकांकडे महाविद्यालयीन पदवी असते, अनेकदा वित्त किंवा लेखासारख्या क्षेत्रात. अनेकांकडे पदव्युत्तर पदवी, कायद्याची पदवी किंवा इतर प्रमाणपत्रे देखील असू शकतात. त्यांच्यासाठी प्रमाणित आर्थिक नियोजक सीएफपी (CFP) आणि प्रमाणित खाजगी संपत्ती सल्लागार सीपीडब्ल्यूए (CPWA) बनणे देखील शहाणपणाचे ठरेल.
संपत्ती व्यवस्थापकाकडून अनेकदा स्टॉक, बाँड आणि इतर गुंतवणूक खरेदी आणि विक्री करणे अपेक्षित असते. यामुळे, त्यांना विशेषत: वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (फिनरा) (FINRА) द्वारे प्रशासित मालिका 7 परीक्षा उत्तीर्ण करणे आवश्यक आहे.
संपत्ती व्यवस्थापक कसा शोधायचा
तुम्हाला संपत्ती व्यवस्थापकाची आवश्यकता असल्यास, अनेक पर्याय आहेत. तुमच्या गरजा पूर्ण करणारा संपत्ती व्यवस्थापक शोधा. बरेच लोक वैयक्तिक संपत्ती व्यवस्थापकासह काम करण्यास प्राधान्य देतात जे अत्यंत वैयक्तिकृत सेवा देऊ शकतात.
इतर मोठ्या वित्तीय संस्थांच्या संपत्ती व्यवस्थापन विभागांमध्ये काम करणे निवडू शकतात. या सेवा कमी वैयक्तिकृत आहेत, परंतु त्या अनेक श्रीमंत क्लायंटच्या संसाधनांना एकत्रित करून मोठ्या प्रमाणात भांडवलाचा लाभ घेऊ शकतात.
संपत्ती व्यवस्थापनाचे फायदे काय आहेत?
- संपत्ती व्यवस्थापन योजना ग्राहक–विशिष्ट गरजांनुसार तयार केल्या जातात. ग्राहकाची आर्थिक उद्दिष्टे प्रभावीपणे साध्य करण्यासाठी आर्थिक उत्पादने एकत्रित केली जातात.
- सल्लागार सेवांमध्ये क्लायंटची संवेदनशील माहिती हाताळणे समाविष्ट असते. आर्थिक नियोजन आणि सल्लागार सेवा दरम्यान मिळालेल्या माहितीची गोपनीयता राखण्यासाठी गुंतवणूक सल्लागारांची आवश्यकता असते.
- संपत्ती व्यवस्थापन सल्लागार विविध आर्थिक विषयांचा वापर करतात, जसे की आर्थिक आणि लेखा, आणि कर सेवा, गुंतवणूक सल्ला, कायदेशीर किंवा इस्टेट नियोजन आणि सेवानिवृत्ती नियोजन, सेवांचा समूह म्हणून श्रीमंत क्लायंटची संपत्ती व्यवस्थापित करण्यासाठी.
- अर्थव्यवस्थेची स्थिती, व्यक्तीचे उत्पन्न आणि लोकांच्या बचतीच्या सवयींवर अवलंबून संपत्ती व्यवस्थापनाच्या पद्धती आणि संबंधित सेवा एका ठिकाणाहून भिन्न असू शकतात.
- संपत्ती व्यवस्थापन हे गुंतवणुकीच्या सल्ल्यापेक्षा वेगळे आहे. पूर्वीचा हा एक अधिक समग्र दृष्टीकोन आहे ज्यामध्ये एकल व्यवस्थापक त्यांचे पैसे व्यवस्थापित करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या सर्व सेवांचे समन्वय करतो आणि ग्राहकाच्या कुटुंबाच्या वर्तमान आणि भविष्यातील गरजांसह क्लायंटच्या गरजा पूर्ण करतो.
- बहुतेक संपत्ती व्यवस्थापक कोणत्याही आर्थिक क्षेत्रात सेवा देतात, तर काही संपत्ती व्यवस्थापक वित्ताच्या विशिष्ट क्षेत्रांमध्ये तज्ञ असतात. स्पेशलायझेशन संपत्ती व्यवस्थापकाच्या कौशल्याच्या क्षेत्रावर आधारित असेल.
- संपत्ती व्यवस्थापन सेवा सामान्यतः श्रीमंत व्यक्तींसाठी योग्य असतात ज्यांच्या विविध गरजा असतात. सल्लागार हे उच्च–स्तरीय व्यावसायिक आणि तज्ञ आहेत.
- संपत्ती व्यवस्थापक वैयक्तिकरित्या वैयक्तिकरित्या किंवा लहान व्यवसायाचा भाग म्हणून किंवा मोठ्या फर्मचा भाग म्हणून काम करू शकतात. व्यवसायाच्या स्वरूपावर अवलंबून, संपत्ती व्यवस्थापक आर्थिक सल्लागार किंवा आर्थिक सल्लागारांसह विविध शीर्षकाखाली काम करू शकतात. क्लायंटला एकाच नावाच्या संपत्ती व्यवस्थापकाकडून सेवा मिळू शकते किंवा विशिष्ट संपत्ती व्यवस्थापन संघाच्या सदस्यांना प्रवेश असू शकतो.
संपत्ती व्यवस्थापन वि. मालमत्ता व्यवस्थापन
संपत्ती व्यवस्थापन हे अनेक प्रकारे मालमत्ता व्यवस्थापनासारखेच आहे. पण, संपत्ती व्यवस्थापन ही खूप व्यापक पद्धत आहे. जेव्हा तुम्ही दोन्ही संज्ञांचा विचार करता तेव्हा फरक स्पष्ट होतो. “मालमत्ता व्यवस्थापन” म्हणजे रोख, स्टॉक, बाँड आणि रिअल इस्टेट यासह मालमत्तांचा संदर्भ. “संपत्ती व्यवस्थापन” पैशाच्या सर्व पैलूंशी संबंधित आहे, ज्यात कर समस्या, व्यवसाय मालकी आणि वारसा समस्या यांचा समावेश आहे ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबावर अनेक पिढ्यांवर परिणाम होईल.
संपत्ती व्यवस्थापन देखील अधिक प्रमाणात उपलब्ध आहे. संपत्ती व्यवस्थापन उच्च नेट वर्थ लोकांसाठी राखीव आहे. दुसरीकडे, संपत्ती व्यवस्थापन कोणीही वापरू शकते. व्यवसाय देखील मालमत्ता व्यवस्थापन वापरू शकतात. हे सुनिश्चित करते की कंपनीच्या मालमत्तेचा सर्वात कार्यक्षमतेने वापर केला जात आहे.
मुख्य गोष्टी
- संपत्ती व्यवस्थापन ही एक प्रकारची आर्थिक सल्लागार सेवा आहे जी केवळ उच्च निव्वळ संपत्ती असलेल्या लोकांना दिली जाते.
- लक्षाधीश आणि अब्जाधीशांना संपत्ती व्यवस्थापकांच्या सेवांची सर्वाधिक आवश्यकता असते.
- संपत्ती व्यवस्थापन तुम्हाला गुंतवणूक, सेवानिवृत्ती आणि इस्टेट नियोजन, कर, लेखा आणि बरेच काही संबंधित निवडी करण्यात मदत करू शकते.
संपत्ती व्यवस्थापक ते व्यवस्थापित करत असलेल्या मालमत्तेच्या टक्केवारीवर आधारित कमिशन आकारून पैसे कमावतात.
